СодержаниеВведение 3
Глава 1. Теоретическая 6
1.1 Сущность и функции кредита 6
1.2 Принципы и функции кредита 7
1.3 Законы кредита 9
Глава 2. Аналитическая часть 14
2.1 Анализ возврата кредитов 14
2.2 Анализ структуры кредитов 16
3. Рекомендательная 19
3.1 Проблемы кредитования юридических и физических лиц коммерческими банками 19
3.2 Организация бюро кредитных историй 21
Заключение 29
Список литературы 32ВведениеБанковская деятельность в России в последнее десятилетие переживает период бурных изменений, которые вызваны, с одной стороны, радикальными преобразованиями экономической системы, а с другой - внедрением новых информационных технологий и глобализацией финансовых рынков. На волне радикальных рыночных реформ банковская система страны коренным образом изменилась: она приобрела двухуровневую структуру, значительно увеличилось количество банковских организаций, при этом все они основывают свою деятельность на рыночных принципах, что создает условия для развития конкуренции на рынке банковских услуг.
Внедрение информационных технологий открыло перед банками новые возможности по управлению рисками, развитию прогрессивных форм обслуживания клиентов, дальнейшей диверсификации их деятельности. Информационные технологии стали основой многих финансовых инноваций, привели к созданию разнообразных финансовых инструментов, которые сократили степень неполноты и несовершенства финансовых рынков. Одновременно технологический прогресс заметно снизил традиционные технические барьеры для проникновения в банковскую отрасль и уменьшил значимость разветвленной филиальной сети банков в предоставлении услуг, которая всегда рассматривалась как несомненное их преимущество.
Одной из распространенных услуг банков является кредитование юридических, а с недавних пор и физических лиц. Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей.
Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.
Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. При всей очевидности той пользы, которую приносит кредит, его воздействие на народное хозяйство оценивается неоднозначно. Зачастую одними специалистами считается, что кредит возникает от бедности, от нехватки и ресурсов, имеющихся в распоряжении субъектов хозяйства. Кредит, по мнению других специалистов, разрушает экономику, поскольку за него надо платить, что подрывает финансовое положение заемщика, приводит к его банкротству.
Столь разноплановое понимание воздействия кредита на экономику во многом связано с отсутствием о нем четкого представления. Вопросы кредитных операций банков рассмотрены в трудах таких известных авторов, как Балабанов И.Т., Белоглазова Г.Н., Лаврушин О.И., Шмырева А.И.
Процесс кредитования связан с действиями многочисленных и многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в установленный срок. Поэтому предоставление ссуд банком заемщику обусловливает изучение кредитоспособности заемщиков, то есть изучение факторов, которые могут повлечь за собой их непогашение.
Задачи улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают необходимость использования экономических методов управления кредитом, ориентированных на соблюдение экономических границ кредита. Это позволит предотвратить неоправданные кредитные вложения, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, снизить риск неплатежа.
Порядок и условия кредитования в Российской Федерации регулируются главой 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса РФ, что подчеркивает важность данного вопроса, а, следовательно, обусловливает актуальность данного исследования.
Цель данной работы - исследование кредитных операций банков. Для достижения поставленной цели необходимо решить круг следующих вопросов:
- рассмотреть основы осуществления кредитных операций банков;
- определить сущность кредитных операций;
- исследовать проблемы и перспективы развития кредитных операций в России;
Объект исследования - кредитные операции банков;
Предмет исследования - сущность, проблемы и перспективы развития кредитных операций.Литература1. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть 2.
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г.)
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003 г.)
4. Указание ЦБ РФ от 25 декабря 1997 г. №101-У "О введении Инструкции "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" и об учете при налогообложении величины резерва на возможные потери по ссудам".
5. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: Учебное пособие. - СПб: Питер, 2005
6. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2004.
7. Боровкова В.А., Мурашова С.В. Основы теории финансов и кредита. - М.: СПб: Питер, 2004.
8. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2004
9. Ильинский И.В. Россия на пути к созданию института кредитных историй // Банковское дело. - 2003, №7., стр. 23.
10. Меркулов В.В., Кравченко А.В. Институт банковской тайны: понятие и проблемы его практического применения // Банковское право. - 2003, №1.
11. Саркисянц А.Г. Банковская система России и направления ее реформирования // Финансы. - 2002, №2.
12. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. Н.Ф. Самсонова. - М.: ИНФРА-М, 2003.
13. www.cbr.ru
|
|
