СодержаниеВведение 3
1. Понятие и правовое регулирование страховых правоотношений в сфере банковской деятельности 6
1.1. История страхования в сфере банковской деятельности 6
1.2. Значение и правовое регулирование института страхования в сфере банковской деятельности в Российской Федерации 15
2. Механизм страхования банковской деятельности 25
2.1. Особенности заключения договора страхования в сфере банковской деятельности 25
2.2. Объекты страхования в сфере банковской деятельности 35
3. Страхование банковских вкладов 53
3.1. Характеристика договора страхования банковских вкладов 53
3.2. Субъекты договора страхования банковских вкладов 57
Заключение 64
Список использованной литературы 66ВведениеПо предварительным оценкам, рынок банковского страхования сегодня превышает 30 млрд. руб. К такому выводу пришли эксперты рейтингового агентства "Эксперт РА". Они провели исследование, в котором участвовало 12 страховых компаний - наиболее активных игроков рынка банковского страхования. В 2006 году объем их взносов по страхованию рисков банков и их клиентов составил 22 млрд. руб. При этом усредненная доля розничного страхования рисков клиентов банков в "банковском портфеле" ведущих страховщиков составила около 78%.
Актуальность моей темы заключается в том, что банки являются в высшей степени перспективными партнерами для страховых компаний. В лице банка страховая компания получает канал постоянных продаж по различным направлениям (автострахование, страхование залогов, ипотечное страхование и т.д.), что позволяет сформировать сбалансированный и прибыльный портфель застрахованных рисков. В связи с этим банковское страхование в России развивается чрезвычайно интенсивно (как это уже произошло во всех странах с развитой экономикой. Трудно выделить какой-либо вид банковского страхования, о котором можно с уверенностью говорить, что он является наиболее перспективным или развитым в стране, - возможностей для увеличения и улучшения качества страховых услуг в каждой отрасли более чем достаточно.
К таким же выводам пришли и аналитики "Эксперт РА" - по их оценкам, страхование залогового имущества по-прежнему остается основным направлением банковского страхования. Правда, помимо ипотеки большие перспективы и у страхования КАСКО при автокредитовании. В этом сегменте сотрудничество особенно выгодно банкам - оно дает возможности снижать процентные ставки за счет увеличения страховых тарифов. По прогнозам "Эксперт РА", аналогичный мотив станет движущим в программах страховщиков и банков, связанных с кредитными картами. Помимо впечатляющей динамики развития данного сектора причиной активизации сотрудничества вокруг кредитных карт станут вступившие в силу с 1 июля 2007 года требования ЦБ по раскрытию эффективной процентной ставки. По мнению экспертов, страхование - одна из немногих лазеек, оставленных ЦБ в формулировке новых правил раскрытия информации, и скорее всего банки не преминут ею воспользоваться.
Банковское страхование переживает пока этап становления, поэтому во взаимоотношениях между банками и страховщиками возникают спорные вопросы. Еще в конце прошлого года глава Всероссийского союза страховщиков Александр Коваль и президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков подписали соглашение о сотрудничестве. По словам Александра Коваля, сотрудничество даст возможность развивать ипотечное страхование и другие виды совместных банковско-страховых продуктов. А, как отметил Анатолий Аксаков, соглашение поможет решать банковскому и страховому сообществу возникающие спорные вопросы. Он не исключил, что может быть создан своего рода третейский суд, который мог бы рассматривать подобные вопросы.
Другая проблема - возможность появления на рынке картельных сговоров между банками и страховщиками. Впрочем, отношения банкиров и страховщиков сегодня под пристальным вниманием Федеральной антимонопольной службы (ФАС). Главные претензии ФАС связаны со сложившейся на рынке практикой выдачи банковских кредитов лишь тем заемщикам, которые заключили договоры страхования с СК, аккредитованными при банке. Собственно, саму по себе аккредитацию ФАС признает не противоречащей законодательству, а страховщики - целесообразной и оправданной. Вопросы вызывают методы отбора страховых компаний, практикуемые большинством банков, а также возможное ущемление прав клиентов.
Цель работы охарактеризовать историю, определить значение и дать характеристику договора страхования в сфере банковской деятельности.
Объектом исследования является отношения страхования в сфере банковской деятельности.
Предметом исследования правовые нормы, которые регулируют отношения страхования в банковской сфере и практика их применения. Страхование вкладов физических лиц является закрепленной законом обязанностью всех банков Российской Федерации. Всех их объединяет общероссийская система страхования вкладов. Организация, на которую возложены функции обязательного страхования вкладов, называется "Агентство по страхованию вкладов". Правда, эта система является обязательной для всех банков только на словах, поскольку, по словам генерального директора "Агентства по страхованию вкладов", некоторые банки по разным причинам пока не вступили в эту систему. В обязанности "Агентства по страхованию вкладов" вменены постановка российских банков на учет в системе страхования, внесение банков в реестр участников системы.
В структуре работы выделяется 2 главы. В первой говорится об истории и значении страхования в сфере банковской деятельности. Во второй главе дается характеристика договору страхования в сфере банковской деятельности, объекты страхования и основания для отказы в выплате по страховому случаю.Литература1. Банковское дело: Учеб. пособие. - СПб.: СПБГИЭА, 2006.
2. Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина, М.: "Финансы и статистика", 2007.
3. "Банковское дело", Москва, Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2006.
4. Банковское дело в Москве №12 (48), 2006.
5. Банковское дело в Москве №4 (100), 2007.
6. "Бизнес и банки", Москва, Банковская газета, №2, 2005.
7. "Бизнес и банки", Москва, Банковская газета, №12, 2006.
8. "Вопросы экономики" № 9, 2006.
9. Симановский А.Ю. " Финансово-банковский сектор российской экономики. " гл. 2, Москва, 2005.
10. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. М., 2007.
11. Бартош В.М. Сострахование с участием обществ взаимного страхования // Законодательство. - 2008. - N 1.
12. Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право. М., 2007.
13. Брагинский М.И. Договор страхования. М.: Статут. 2006.
14. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. М.: Статут, 2007.
15. Веденеев Е. Страховой случай по договору имущественного страхования (вопросы доказывания // Хозяйство и право. - 2006. - N 8.
16. Голушко М.А. Договор страхования как основание возникновения страхового обязательства // Страховое право. - № 3. - 2007.
17. Гомелля В.Б. Основы страхового дела. М., 2007
18. Гусева Т. Рисковать или страховать? // эж-ЮРИСТ. - 2007. - N 10.
19. Дегтярев А. Суброгация в страховании // Российская юстиция. - 2007. - № 11.
20. Демидова Г. Отграничение договора страхования от смежных гражданско-правовых обязательств // Российская юстиция. - 2006. - N .
21. Емельянов А. О понятии обязательного страхования // Хозяйство и право. - 2007. - N 12.
22. Кавелин К.Д. Права и обязанности по имуществам и обязательствам в применении к русскому законодательству. СПб., 2006.
23. Комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации: Для предпринимателей. М., 2006.
24. Корнилова Н. Страховой риск и страховой случай // Российская юстиция. - 2005. - №6.
25. Кулюхин С.Г. Автомобиль и страховка // Гражданин и право. - 2007. - №1.
26. Макаров Г.П. Условия и порядок страхования жилых помещений и риска жилищных сделок // Гражданин и право. - 2007. - N 5, 6.
27. Маренкова Н.Л. Инвестиции и страхование // Законодательство и экономика. - 2007. - N 8.
28. Мирзоян Г. Страхование на всякий случай // Кадровое дело. 2006. - N 10.
29. Нецветаев Л., Жилкина М. Договор имущественного страхования // Бизнес-Адвокат. - 2006. - N 23.
30. Новиков И. А. Особенности российского страхового законодательства // Законодательство. - 2007. - № 5.
31. Петров Д.А. Страховое право: Учеб. пособие. СПб., 2006.
32. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М.; Л., 1947.
33. Рубина Ю. Б., Солдаткин В. И. Страховой портфель. - М.: "СОМИНТЕК", 2007
34. Сапожникова Ю.В., Черкасова С.А. Комментарий Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" // Гражданин и право. - 2005. - N 6.
35. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М.: Статут. 2006.
36. Скловский К. О страховом интересе незаконного владельца // эж-ЮРИСТ. - 2006. - N 9.
37. Современная экономика. Учебный курс. - Ростов на Дону. Феникс.2007
38. Страховое дело. Учебник под редакцией профессора Рейтмана Л. И.- М.: 2005
39. Теркин В. Страховой случай // Российская газета, февраль 2006. №66.
40. Тузова Р. Договор страхования // Российская юстиция. - 2007. - №2.
41. Финансы. Под редакцией Родионовой В.М.- М.: Финансы и статистика, 2005.
42. Фогельсон Ю. Страховой интерес при страховании имущества // Хозяйство и право. - 2007. - N 9.
43. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству - М.: Юристъ, 2006 г.
44. Шабашов П.И. Страховать без проблем! // эж-ЮРИСТ. - 2006. - N 23.
45. Щербак Н.В. Общества взаимного страхования // Законодательство. - 2007. - N 9.
|
|
