СодержаниеВВЕДЕНИЕ 2
1. СУЩНОСТЬ И ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ 5
1.1 ЗАРОЖДЕНИЕ ИНСТИТУТА ИПОТЕКИ 5
1.2 РАЗВИТИЕ ИПОТЕКИ В РОССИИ 12
2. РЫНОК ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ. ИНСТРУМЕНТЫ И МИРОВОЙ ОПТЫТ 16
2.1 ИНСТРУМЕНТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ, СХЕМЫ РАСЧЕТОВ ПЛАТЕЖЕЙ ПО КРЕДИТАМ 16
2.2 РИСКИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 23
2.3 ИПОТЕЧНЫЙ РЫНОК 28
2.4 МИРОВОЙ ОПЫТ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 31
3. ИПОТЕКА И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕЕ РАЗВИТИЯ В РОССИИ. 37
3.1 ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ 37
3.2 СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 40
3.3 РОЛЬ АГЕНТСТВА ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ 47
3.4 НОРМАТИВНО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 58
ПРИЛОЖЕНИЕ 60ВведениеЖилищная проблема в Российской Федерации, несмотря на прекращение кризиса и завершение в основном восстановительного периода экономики, по-прежнему остается очень острой. Об этом свидетельствует, в том числе, и тот факт, что один из национальных проектов, представленных Президентом РФ В.В. Путиным ("Доступное и комфортное жилье - гражданам России"), специально посвящен вопросам обеспечения населения жильем. Важнейшая роль в этом проекте отведена ипотечному жилищному кредитованию.
Одной из особенностей развития ипотечного жилищного кредитования в РФ является то, что имевшийся до революции опыт был забыт и даже отброшен. В период существования СССР в правовой и экономической системе страны понятие ипотеки полностью отсутствовало. В Большой советской энциклопедии прямо указывалось, что в "социалистических странах ипотеки не существует". Между тем, за это время, в развитых странах был накоплен большой опыт в сфере ипотечного кредитования, который целесообразно использовать в РФ. При этом, несмотря на кажущееся многообразие существующих в мире схем ИК, по сути, действуют лишь две основные системы: двухуровневая (также часто именуемая американской) и одноуровневая (известная также как германская или немецкая).
Суть двухуровневой системы ИК заключается в следующем: ипотечные кредиты, которые были выданы на первичном рынке банками - ипотечными кредиторами, переуступаются специальным организациям - ипотечным агентствам. Последние, в свою очередь, могут произвести эмиссию ипотечных ценных бумаг или сформировать из кредитов пулы и продать их ипотечным инвесторам.
Одноуровневая система в общем виде выглядит так: до 60 % стоимости жилья потенциальный заемщик может получить в ипотечном банке, а оставшиеся 40 % он должен изыскать самостоятельно. В подавляющем большинстве случаев для этого используется механизм жилищно-строительных сбережений (ЖСС). Он является одной из важнейших особенностей европейской модели ипотечного кредитования. Наибольшее распространение такая система финансирования недвижимости получила во Франции и Германии и, как уже было отмечено, в современной литературе часто называется немецкой.
В современных России, а также других странах СНГ, совершающих трудный переход к рыночной экономике, приходится фактически заново создавать институциональную среду и инфраструктуру, без которых невозможно формирование системы масштабного ипотечного кредитования. В процессе становления системы ИЖК необходимо учитывать опыт тех стран (прежде всего, США и ФРГ), где уже давно и успешно функционируют подобные финансовые механизмы.
Исходя из вышесказанного, тема дипломной работы представляется актуальной.
Цели работы:
1.Изучить сущность и историю развития ипотеки;
2.Определить особенности организации рынка ипотечного кредитования;
3. Изучить мировой опыт ипотечного кредитования;
4. Изучить перспективы развития ипотеки в РФ.
Предметом исследования является совокупность теоретических и практических вопросов, связанных с формированием и функционированием систем ИЖК в РФ, США, некоторых странах Европейского союза, Восточной Европы. Методологическую и теоретическую основу дипломной работы составили труды по классической экономической теории, а также исследования ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного кредитования.
Информационной базой исследования послужили федеральные законы РФ, постановления правительства РФ, министерства финансов РФ, Центрального банка РФ; стандарты и нормативные документы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)), а также материалы российских и зарубежных конгрессов и научно-практических конференций; труды Фонда "Институт экономики города"; статистические ежегодники и бюллетени межгосударственного статистического комитета СНГ, Федеральной службы государственной статистики РФ, данные Европейской ипотечной ассоциации и других специализированных организаций.Литература1. Закон № 152 "Об ипотечных ценных бумагах" (редакция от 29.12.04)
2. Закон №102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)"(редакция от 24.12.02)
3. Закон № 216 "О внесении изменений в ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (редакция от 22.12.04)
4. Закон № 218 "О кредитных историях" (редакция от 22.12.04)
5. Закон №219 "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О кредитных историях" (редакция от 22.12.04)
6. Закон № 122 "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (редакция от 11.04.02)
7. Закон № 196 "О внесении изменений в ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (редакция от 22.12.04)
8. Закон № 194 "О внесении изменений в статью 446 Гражданского процессуального кодекса"(редакция от 22.12.04)
9. Закон № 214 "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (редакция от 22.12.04)
10. Закон № 188 "Жилищный кодекс Российской Федерации"(редакция от 22.12.04)
11. Голицин Ю. Вечный квартирный вопрос.// Эксперт.- 2005 г. - № 12
12. Головин Ю.В. Ипотечное кредитование жилищного строительства: учеб. Пособие/С.-Петерб. Гос. ун-т экономики и финансов. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2005
13. Иванов В.В.Все об ипотеке. - М.: МТ-Пресс, 2006
14. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. - М.: Информ.-внедр. Центр "Маркетинг", 2006
15. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения.//Финансы.-2005. -№6
16. Калянана Л. Ипотека в ожидании третьего пути.//Эксперт. - 2007 г. -№ 16
17. Караваева И. Система ипотечного кредитования за рубежом // Деловой мир. 2007. № 4.
18. Красиков А.Жилье в кредит.// Твой новый дом. - 2005.- № 10
19. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. - М.:"Институт экономики города", 2005.
20. Стюньков В.П. Ипотечное кредитование: организационные аспекты// Деньги и кредит. 2006. № 8.
21. Страйк Р., Носарева Н. Е., Сучков А. Ю. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России // Деньги и кредит. 2007. № 8.
22. Родионов С. Ипотека-кредит-кадры. // Жилищное и коммунальное хозяйство. 2006. № 4-5."
|
|
