СодержаниеВведение 3
Глава I. Банковский кредит, как фактор развития реального сектора экономики
1.1 Эволючия кредитных отношений и становление банковского кредита
1.2 Значение банковского кредита для развития реального сектора экономики
Глава II. Система банковского кредитования реального сектора экономики
2.1 Технология банковского кредитования предприятий реального сектора экономики
2.2 Диверсификация кредитного продукта в зависимости от целей кредитования
Глава III. Проблемы кредитования реального сектора экономики и основные направления совершенствования системы кредитования заемщиков в коммерческих банках
3.1. Незащищенность кредитора
3.2 Совершенствование кредитного процесса в банке
Заключение
Список литературыВведениеСтановление и функционирование банковской системы играет одну из главных ролей в процессе экономических преобразований в России. В руках банков находятся важнейшие рычаги воздействия на финансовую, инвестици-онную, производственную и многие другие сферы экономики. Поэтому, те про-блемы, с которыми сталкивается деятельность банков непосредственно сказы-ваются и на экономическом развитии страны. Большинство современных бан-ковских систем складывались в результате осознания многолетнего и даже многовекового опыта функционирования, каждая из них является в определен-ном смысле оптимальной для своей страны с учетом ее особенностей, традиций и геополитического положения. Безусловно, Россия сейчас такого опыта не имеет. Однако, безусловно и другое, - в каждом аспекте деятельности банков-ской системы любой страны присутствуют элементы, отражающие общие зако-номерности функционирования банков.
Особое место среди теоретических и практических проблем в банковской деятельности занимает проблема рисков. Ее сущность заключается в том, что стоимость банковских активов и обязательств подвержена колебаниям под воз-действием множества факторов самой разнообразной природы, причем степень и направление этого воздействия практически невозможно предсказать заранее. Наличие такого рода неопределенности оказывает существенное влияние на поведение банков, вынуждая их прибегать к различным методам защиты от не-гативных последствий рисков. Эволюция банковской теории и практики приве-ла на настоящий момент к пониманию того, что во многих своих проявлениях риск есть величина управляемая, в том смысле, что банк сам может устанавли-вать приемлемый для себя уровень риска.
Изучение методов, с помощью которых банк имеет возможность управ-лять рисками, представляет собой важную задачу, как с теоретической, так и с практической точки зрения. Из всего многообразия проблем управления риска-ми в данной работе для теоретического анализа выделяются три аспекта.
Среди рисков, связанных с активными операциями банка, наиболее важ-ное значение имеет так называемый кредитный риск - угроза невозврата или неполного возврата кредита в оговоренный срок. Основная проблема для банка здесь заключается в том, что априорно полная информация о качестве заемщи-ка и его проекта практически всегда недоступна. Каким образом банк должен строить свою кредитную политику - формировать свой кредитный портфель, чтобы минимизировать риск невозврата кредита и максимизировать отдачу?
С начала 60-х годов в поле зрения экономистов-теоретиков постоянно на-ходится проблема рационирования кредитов. По их мнению, механизмы рацио-нирования являются инструментом, позволяющим банку регулировать кредит-ный риск. Под рационированием кредитов подразумеваются различные методы, с помощью которых банк приводит в равновесие спрос и предложение кредита. Поскольку на рынке кредитов всегда присутствует неполнота и асимметрия информации, то регулирование соотношения спроса и предложения через вели-чину процентной ставки приводит к возникновению эффекта отрицательной селекции (adverse selection). Если цена кредита слишком высока, то им будут пользоваться только те агенты, проекты которых должны принести в будущем высокую прибыль, и, соответственно, сопряжены с высоким риском. Следова-тельно, для банка повышается вероятность невозврата кредита, а значит и бан-кротства. В результате, банку может быть выгоднЛитературао реструктуризации банковской системы // Деньги и кредит, 2001, №10, с. 12.
19. Кириллов Н.Н.Лапидус М. X. Совершенствование финансово-кредитных отношений в строительстве. - М.: Финансы и статистика, 2004.
20. Коган М. Л. Предприятие - клиент, банки, расчетно-кредитное обслу-живание, валютные операции. -М.:Аркаюр, 2001.
21. Лебедев Е.А. Кредитный механизм и его роль в становлении рыночной экономики. - СПб.: Изд. СП6УЭФ, 2002.
22. Лексис В. Кредит и банки.-М.: Перспектива, 2003.
23. Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок. - М.:Перспектива, 2003.
24. Натовицин А. Г., Иванов В.В. Валютный курс. - М.: ИНФРА.
25. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки/Пер. с англ. - М.: Космополис, 2001.
26. Российская банковская энциклопедия.-М.:ЭТА, 2002.
27. Рынок ценных бумаг и его финансовые институты/ Под общей ред. В.С.Торкановского.-СПб.: Изд. Комплект. 2002.
28. Сабанти Б.В. Финансы современной России.-СПб.: Изд. Санкт-Петербургского университета экономики и финансов, 2003.
29. Слияния и поглощения в банковской сфере // Актуальные проблемы фи-нансов и банковского дела: сборник научных трудов. - СПб.: Изд-во СПбГИЭА, 2000., с. 270.
|
|
