СодержаниеВведение 3
1. Основы деятельности иностранных коммерческих банков в России 6
1.1. Характеристика банковской системы России 6
1.2. Роль и место иностранных коммерческих банков в банковской системе России 32
1.3. Правовое регулирование деятельности иностранных коммерческих банков 39
2. Условия функционирования иностранных коммерческих банков в РФ (на примере ООО "Дойче Банк", Москва) 50
2.1. Организация деятельности иностранного коммерческого банка в России 50
2.1.1. Департамент Глобального корпоративного финансирования 50
2.1.2. Департамент коммерческих банковских услуг 56
2.1.3. Департамент торговых операций 66
2.2. Операции и услуги банка 74
2.3. Опыт деятельности на российском банковском рынке 86
3. Перспективы развития деятельности иностранных коммерческих банков в РФ 96
3.1. Либерализация ограничений на деятельность иностранных банков в России 96
3.2. Роль и место иностранных банков на кредитном и фондовом рынке 114
3.3. Перспективы деятельности иностранных банков в отношении работы с частными лицами 119
Заключение 133
Литература 138
Приложения 144ВведениеАктуальность представленного аналитического материала заключается в том, что в настоящее время для восстановления банковской системы России не хватает необходимых средств ни у Правительства, ни у Центрального Банка России. Уже неоднократно звучали заявления о необходимости привлечения иностранных банков для реструктуризации российского банковского сектора. Однако практических шагов в этом направлении делается очень мало.
В сложившихся условиях восстановление и развитие российской банковской системы может идти по трем сценариям или по пути какой-то их комбинации.
1. Рекапитализация банков за счет стабилизационных займов ЦБР, т.е. посредством эмиссии с сохранением в основном существующей сети. В сущности это путь воссоздания системы, пороки которой уже привели к кризису.
2. Привлечение средств учредителей и акционеров для восстановления капиталов банков, а где это невозможно, банкротство проблемных банков. Это путь, на котором настаивают международные финансовые организации.
3. Широкий доступ нерезидентов на российский банковский рынок, привлечение иностранного капитала.
Третий сценарий имеет массу плюсов и минусов, главное, что пока российский рынок весьма непривлекателен для иностранного банковского капитала. Но в сложившихся условиях этот путь представляется наилучшим.
Максимальное привлечение в российскую банковскую систему иностранного капитала может способствовать капитализации отечественных банков.
Для достижения хотя бы уровня капитализации банковского сектора стран Центральной и Восточной Европы требуется порядка 10 млрд. долларов. В ближайшее время правительство и ЦБ попытаются сконцентрировать свои ресурсы в ограниченном числе банков и вряд ли осуществят крупные дополнительные вложения в данный сектор. Рост капитала банков происходит и естественным путем - за счет взносов акционеров, предоставления ими субординированных кредитов и капитализации текущей прибыли. Однако этого канала недостаточно, учитывая низкую рентабельность банков при нынешнем падении маржи, стабилизации инфляции и валютного курса. Нужно признать: без иностранных денег проблему капитализации банков решить не удастся.
Более того, есть шанс для расширения участия иностранного капитала в развитии российской банковской системы за счет:
широкого распространения в России современных технологий, отвечающих международным стандартам банковских услуг;
активного участия иностранных банков в работе с реальным сектором экономики;
продвижения иностранных банков в регионы России.
Коллапс банковской системы привел к практическому исчезновению кредита как средства финансирования развития предприятий. Российские банки в принципе не в состоянии кредитовать долгосрочные проекты в силу недостатка капитала и чрезвычайно низкой ликвидности.
В то же время иностранные банки, по существу, не осуществляют кредитную деятельность в стране, за исключением краткосрочного экспортного кредитования, из-за дефолта и падения кредитного рейтинга практически всех российских заемщиков - федерального и региональных правительств, предприятий и банков.
Более широкое участие иностранных банков в российской экономике способно стать катализатором таких важных процессов, как:
восстановление доверия населения и клиентов к банковским учреждениям;
вовлечение в легальный оборот сбережений российских граждан в иностранной валюте;
расширение спектра и повышение качества банковских услуг для населения и клиентов;
расширение прямых инвестиций в реальный сектор российской экономики.
Современная практика развития банковской системы, вышеназванные и прочие причины предопределили необходимость дальнейшего совершенствования функционирования банковской системы России, в частности, отмены ограничений на деятельность иностранных банков в России в рамках концепции стратегии развитЛитература18. Банковский менеджмент. Краткий курс. Т.Никитина. Питер. 2002 г. 160 с.
19. Банковский надзор и аудит. Практикум. Уч. пос. Шидловская М. 2003 г. 318 с
20. Банковский план счетов и Правила ведения бухучета. Парфенов К. 2002 г. 559
21. Банковское дело. Белоглазова Г. Питер. 2002 г. 384 с.
22. Банковское дело. Свиридов О. МарТ. 2002 г. 416 с.
23. Банковское дело. Курс лекций. Жарковская Е. Омега-Л. 2002 г. 399 с.
24. Банковское дело. Толковый словарь. Островская О. Гелиос АРВ. 2001 г. 400 с.
25. Банковское дело. Учебник. Под ред. Лаврушина О. 2002 г. 672 с.
26. Банковское дело. Учебник. Коробова Г. Юристъ. 2002 г. 751 с.
27. Состояние банковского сектора Российской Федерации в 2001 году. Информационно-аналитические материалы ЦБ РФ. 2002г.
28. Информация о кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 января 2003 года. Аналитической записка ЦБ РФ. 2003 г.
29. Матовников М.Ю. - Неконкурентоспособные и беззащитные. //Банковское дело в Москве, №12 2001.
30. Матовников М.Ю. - Худая теплица. //Эксперт, №46 2001.
31. Матовников М.Ю. - "Свой" вкладчик найден. //Время МН, 28 сентября 2001.
32. Матовников М.Ю. - Мимо российских банков. Проходит все больше кредитных ресурсов //Русский фокус, №23, 2001.
33. Матовников М.Ю. - Крупнейшие депозитарии российских банков //Московская правда, 20 августа 2001.
34. Матовников М.Ю. - Дефолты не забыва
|
