СодержаниеВведение...........................3
Глава 1. Теоретические основы кредитования юридических лиц...6
1.1. Кредитная политика как основа кредитных операций
коммерческого банка...................6
1.2. Элементы, условия и этапы кредитования
юридических лиц....................15
1.3. Методы кредитования, порядок выдачи
и погашения кредитов................32
1.4. Современное состояние кредитования юридических лиц
в России........................45
Глава 2. Организация кредитного процесса
в ОАО КБ «Надежда»..................45
2.1. Характеристика банка................45
2.2. Виды кредитов для юридических лиц...........50
2.3. Основные условия кредитования юридических лиц
в Банке «Надежда».................55
2.4. Оценка кредитоспособности заемщика – основной этап
кредитной сделки....................68
2.5. Кредитование ФНУП ПО «Инженерная геодезия»....87
Глава 3. Анализ деятельности банка «Надежда» на кредитном рынке.98
3.1. Анализ кредитного портфеля.............98
3.2. Направления совершенствования организации кредитного
процесса в Банке «Надежда»...............107
Заключение........................111
Список литературы.......................113
Приложения..........................117ВведениеБанковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.
Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.
Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).
Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы и осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специализированных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.
Кредитование производства и товарооборота является наиболее важной и отличительной чертой деятельности банков по сравнению с другими финансовыми и нефинансовыми организациями. Но в то же время в России долгое время подход к кредитованию предпринимательской деятельности являлся чисто формальным. Это проявлялось и в том, что и средства банков и средства предприятий являлись собственностью государства (если взглянуть в суть данного определения, то все в стране «принадлежало народу», а государство «присматривало» за этой собственностью, то есть собственность практически была ничьей), и поэтому банк (в то время Госбанк СССР) не мог проводить полноценную кредитную политику. Поэтому перед российскими коммерческими банками при увеличении конкурентной борьбы за потенциальных заемщиков возникла необходимость планирования своей кредитной деятельности. Они должны научиться управлению кредитными операциями таким образом, чтобы они приносили максимально возможную доходность, но в то же время банки должны стремиться снизить кредитные риски, которые непосредственно связаны с проведением кредитных операций.
Объект исследования – кредитование юридических лиц.
Предмет исследования – особенности кредитования юридических лиц в ОАО КБ «Надежда».
Цель исследования – изучить особенности кредитования юридических лиц в ОАО КБ «Надежда».
Для реализации данной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические основы кредитования юридических лиц.
2. Выявить современное состояние кредитования юридических лиц в России.
3. Рассмотреть организацию кредитного процесса в ОАО КБ «Надежда».
4. Провести анализ кредитного портфеля ОАО КБ «Надежда».
5. Разработать рекомендации по улучшению организации кредитования юридических лиц в ОАО КБ «Надежда».
Работа выполнена на базе следующих источников информации:
- публикации в учебных изданиях таких авторов как: А.М. Бабич, М.З. Бор, Э.Д. Долан, В.В. Иванов, А.М. Литовских, Л.Н. Павлова, В.В. Пятенко и др.;
- публикации в периодических изданиях;
- нормативно-правовые акты;
- делопроизводственная документация.Литература1. Закон РФ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - №28. Ст. 2790
2. Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 23.12.2003 № 181-ФЗ) // Российская газета. - № 261, 27.12.2003 г.
3. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков. - М.: АО «Консалтбанкир», 2004. – 365с.
4. Бабич А. М. Павлова. Л. Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: ЮНИТИ-М, 2000. – 652с.
5. Банки: организация и персонал. Учебно- практическое пособие / Лобанова Т. Н. - М.: Городец, 2000. – 325с.
6. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – СПб.: Питер, 2004. – 374с.
7. Бор М.З., Пятенко В.В. Стратегическое управление банковской деятельностью. - М.: Приор, 2004. – 450с.
8. Бочарова Т.А. Денежно-финансовый рынок и формирование спроса на платежные средства // Финансы. – 2004. - №11. – С. 23-29.
9. Бюллетень банковской статистики Центрального банка РФ // Вестник ЦБ РФ, 2004. №7.
10. Васильев В.А. Проблемы развития банковской системы – в ее взаимодействии с реальным сектором // Деньги и кредит. – 2004. - №15. – С. 53.
11. Дамари Р. Маркетинговое планирование в банках // Маркетинг. – 2005. - №1. – С.35-38.
12. Доллан Э.Д., Кэмбэл К.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: Экономика, 2004. - 345с.
13. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. – 2002. -№1. – С.3-5
14. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М.: ЮНИТИ-М, 2000. – 477с.
15. Замуруев А.С. Кредит и ссуда: терминологический анализ, классификация и определение формы // Деньги и кредит. – 1999. -№4. –С.28-30.
16. Захаров В.С. Проблемы Российских коммерческих банков // Деньги и кредит. – 1999. -№1. – С.8-10.
17. Иванов В.В. Анализ надежности банков. - М.: Русская деловая литература, 2004. - 320с.
18. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит. – 2000. -№5.- С.10-13.
19. Иванов С.Г. Обзор деятельности Ассоциации российских банков // Деньги и кредит.– 2004. - №11. – С.28-30.
20. Калимуллина Ф.Ф., Сагитдинов М.Ш. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка // Банковское дело. – 2002. -№10. -С.7-11.
21. Киселев М. В., Логунов Д. А. Операции с ценными бумагами. – М.: Издательство АиН, 2004. – 355с.
22. Ковалев В. Финансовый анализ. - М.: «Финансы и статистика», 2004. – 354с.
23. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2004. – 347с.
24. Литовских А.М. Финансовый менеджмент: Учебник для студентов ВУЗов. – М.: Владос, 2000. – 340с.
25. Мартынов А. Активизация инвестиционной политики // Экономист. - 2004. - №9. – С.38-40.
26. Митрофанов В.В. Банки как действенный фактор стабилизации экономики: опыт Германии // Финансы. – 2004. - №1. – С.20-25.
27. Мурычев А.В. Банки и инвестиции // Бизнес и банки. –2004. - №47. – С.10-12.
28. Мурычев А.В., Фатеев С.В. В поисках альтернативы // Экономика и жизнь (газета). – 1998. - №4 январь. – С.4.
29. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. – 2001.-№1. –С.15-16.
30. Основные положения по банкам и банковской деятельности. - М.: Финансы и статистика, 2004. – 333с.
31. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. Пособие / Под ред. О. Г. Семенюты. – Ростов н/Д: Феникс, 2004. – 310с.
32. Павлов В.В. Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности. – М.: Изд-во «Экзамен», 2004. – 422с.
33. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ДИС, 2003. – 410с.
34. Парамонова Т. В. Проблемы развития банковской системы России // Деньги и кредит. – 2004. - №7. – С.35-38.
35. Пессель М.А. Заем, кредит, ссуда // Деньги и кредит. – 2001. -№4. –С.27-29.
36. Подвинская Е.С. Финансовые рынки и регулирование инфляционных процессов. // Финансы. – 2000. - №6. – С.25-27.
37. Попков В.В. О поддержании равноправной конкуренции на рынке банковских услуг // Деньги и кредит. - 2004. - №5. – С.18-20.
38. Сафронов А.А. О состоянии банковской системы и развитии банковских продуктов // Деньги и кредит. - 2004. - №7. – С.33-35.
39. Селюков В.К., Гончаров С.Г. Управление финансовыми рисками на рынке жилищного ипотечного кредитования // Менеджмент в России и за рубежом. – 2004. - №4. – С.21-23.
40. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. / Миллер Р. Л. Ван-Хуз Д. Д. - М.: Инфра-М, 2000. – 310с.
41. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М.: Все для вас, 2004. – 415с.
42. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред. Е. С. Стояновой. – М.: Изд-во «Перспектива», 2004. – 458с.
43. Финансы, деньги, кредит: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. / Под ред. д. экон. наук О.В. Соколовой. – М.: Юристъ, 2004. – 347с.
44. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Под ред. А.М. Бабич. Л.Н. Павлова. - М.: ЮНИТИ-М, 2004. – 313с.
45. Чернявский А.А. Перспективы преодоления банковского кризиса России // Вопросы экономики. – 2004. - №5. – С.18-20.
46. Шевелева С. Кредитные соглашения. Уч. пос. - М.: Менатеп-информ, 2004. – 347с.
47. Шим Д. Сигел Д. Финансовый менеджмент: экономика для практиков. – М.: Биржи и банки, 2004. – 321с.
48. Шор Б. Банки и бизнес: пути сотрудничества // Деньги и вредит. – 2004. - №11. – С.15-17.
49. Экономический анализ деятельности банка / Учебное пособие. – М.: Инфра-М, 2004. – 348с.
50. Ямпольский М.М. О трактовках кредита // Деньги и кредит. – 1999. -№4. –С.30-32.
|
|
