СодержаниеВВЕДЕНИЕ 8
1.КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ СИСТЕМЫ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЧАСТНЫХ ЛИЦ 11
1.1.ХАРАКТЕРИСТИКА АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ЧАСТНЫХ ЛИЦ 11
1.2.ОСОБЕННОСТИ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ 17
1.3.ОСНОВЫ РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ 21
2.АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ БАНКА ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ЧАСТНЫХ ЛИЦ (НА ПРИМЕРЕ АККСБ "КС-БАНК") 44
2.1.ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА 44
2.2.АНАЛИЗ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ЧАСТНЫХ ЛИЦ 51
2.3.ОЦЕНКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ СРЕДСТВ ЧАСТНЫХ ЛИЦ 59
2.4.АНАЛИЗ КОМИССИОННЫХ ОПЕРАЦИЙ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ЧАСТНЫХ ЛИЦ 71
3.ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ ЧАСТНЫХ ЛИЦ 77
3.1.ВОЗМОЖНОСТИ ДИВЕРСИФИКАЦИИ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ЧАСТНЫХ ЛИЦ 77
3.2.СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ОБСЛУЖИВАНИЯ ЧАСТНЫХ ЛИЦ В РАМКАХ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СЕТЕВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ 88
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 97
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 103
ПРИЛОЖЕНИЯ 109ВведениеЭффективная и гибкая система банковских операций может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Особое значение приобретает в этой связи качественное банковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики.
Наряду с выполнением традиционных банковских услуг населению - привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением расчетно-кассового обслуживания населения - современные банковские институты в нашей стране начинают выполнять также электронные услуги, маркетинговые исследования по заказу клиентов, валютные операции, прочие услуги, в том числе трастовые, информационно-справочные консультационные, фондовые и другие.
Значение активизации роли банковских операций по обслуживанию частных лиц состоит в том, чтобы при наименьших затратах содействовать максимальному эффекту, наиболее полному удовлетворению потребностей клиентов в банковских услугах, улучшению качества обслуживания населения, расширению спектра банковских услуг и снижению их себестоимости.
Вышеизложенное, а также тот факт, что современное состояние и перспективы развития банковского обслуживания частных лиц не было предметом специального исследования экономистов в нашей стране, подчеркивает новизну и актуальность темы настоящей дипломной работы.
Проблемам осуществления операций коммерческих банков по обслуживанию частных лиц посвящено множество научных работ и монографий известных российских и зарубежных ученых-экономистов: З. С. Канценеленбаума, З. П. Евзлина, Л. А. Эльяссона, М. М. Агаркова, Г. Ф. Шершеневича, Ю. Вайденгаммера, Л. А. Рафаловича, М. Ф. Шимановского, С. Кленовича, И. И. Кауфмана, А. Э. Вормса, А. Фиске, В. Т. Судейкина, А. Бишофа, Я. Е. Рубинштейна, М. С. Саниева, Э. А. Баринова, Э. Долана, Э. Роде, Э. Рида, И. С. Гуревича, О. С. Иоффе, Г. А. Ухтуева, Е. А. Флейшиц и др.
Тем нет менее, в современных условиях динамичного развития банковского обслуживания частных лиц в практику исследуемого объекта необходимо внедрение более совершенных технологий и диверсификации портфеля операций по обслуживанию частных лиц с целью сохранения своей доли на рынке и роста конкурентоспособности.
Объектом исследования в настоящей дипломной работе выбран коммерческий банк Республики Мордовия АККСБ "КС-Банк".
Предметом анализа является система банковского обслуживания частных лиц.
Главной целью работы является изучение теоретических аспектов осуществления операций по обслуживанию частных лиц коммерческого банка, их практический анализ на примере АККСБ "КС-Банк" и выработка предложений по их совершенствованию.
Теоретической и практической основой работы являются материалы исследования экономистов по смежным проблемам как в нашей стране, так и за рубежом, материалы, полученные в процессе анализа работы коммерческих банков России и западных стран, статистические материалы и данные бухгалтерской отчетности АККСБ "КС-Банк".
В процессе изучения и обработки материалов применялись следующие методы экономических исследований: абстрактно-логический, монографический, экономико-статистический, расчетно-конструктивный, использовались основные приемы анализа.
Поставленная цель настоящей дипломной работы обусловливает решение следующих задач:
1. Рассмотреть концептуальные основы организации системы банковского обслуживания частных лиц в зарубежной и российской практике;
2. Охарактеризовать особенности осуществления активных операций по обслуживанию частных лиц;
3. Дать оценку деятельности банка по привлечению средств частных лиц;
4. Проанализировать объемы и структуру комиссионных операций по обслуживанию частных лиц;
5. Выявить возможности диверсификации банковских операций;
6. Предложить пути совершенствования системы обслуживания частных лиц в рамках использования сетевых технологий.Литература1. Гражданский Кодекс РФ.//Справочно-правовая система "Гарант", 2002.
2. Положение Банка России №112-П "О порядке формирования и использования резервного фонда кредитной организации "от 24.04.2000г. //Справочно-правовая система "Гарант", 2002.
3. Положение Банка России №159-П "О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций" от 26.11.2001г. //Справочно-правовая система "Гарант", 2002.
4. Положение Банка России №137-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" от 12.04.2001 г. //Справочно-правовая система "Гарант", 2002.
5. Инструкция Банка России от 01.10.97 № 1 (в редакции Указания ЦБ РФ от 27.05.99 № 567-У) "О порядке регулирования деятельности банков". //Справочно-правовая система "Гарант", 2002.
6. Положение Банка России от 24.09.1999 № 89-П "О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков". //Справочно-правовая система "Гарант", 2002.
7. Положение Банка России от 24.09.1999 № 89-П "О порядке расчета кредитными организациями размера рыночных рисков". //Справочно-правовая система "Гарант", 2002.
8. Инструкция Банка России от 30.06.97 № 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" с изменениями и дополнениями. //Справочно-правовая система "Гарант", 2002.
9. Инструкция Банка России от 01.10.97 № 1 в редакции Указания ЦБ РФ от 27.05.99 № 567-У "О порядке регулирования деятельности банков" с изменениями и дополнениями. //Справочно-правовая система "Гарант", 2002.
10. Агарков М.М. Основы банковского права. - М.: Финансы и статистика, 1999. – 364 с.
11. Антонов А.А. Банк сегодня // Вопросы экономики. – 2001. - №3. – С. 14-18.
12. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: АО "Финстатинформ", 2001. – 296с.
13. Астапович А.З., Белянова Е.В, Мягков Е.Г. Международный опыт реструктуризации банковской системы. - М., 2001. - 445с.
14. Балабанов И.Т. Пассивные операции банков. - М: Финансы и статистика, 2001. - 193с.
15. Балабанов И.Т. Валютный рынок и валютные операции в России. - М.:Финансы и статистика, 2001.- 239с.
16. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 384с.
17. Банки и банковская деятельность: Англия // Банковские услуги. – 2001- №1. - С.26.
18. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. – 471с.
19. Банковская система зарубежных стран // Бизнес и банки. – 2001. - №20. – С.10.
20. Банковская хроника: Лондон. // Бизнес и банки. – 2001. - №37. - С.7.
21. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: "Роспотребрезерв", 2001. – 432с.
22. Банковское дело / Под редакцией В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2001. – 432 с.
23. Банковское дело. Справочное пособие / под редакцией Ю.А. Бабичевой. – М.: Экономика, 2001. – 288 с.
24. Баранова Т.М. Адаменко Ю.П., Люкевич И.Н. Некоторые вопросы валютного регулирования и валютного контроля при проведении расчетов по экспорту, импорту работ и услуг // "Деньги и кредит". - 2001. - №10. - С.5-11.
25. Бобранов Ю.А. США: Центральный банк и экономика. - М.: Финансы, 2000. - 200с.
26. Богданова О.М. Коммерческие банки России. - М., 2001. - 312с.
27. Быстров Ф.П. Валютные и кредитные отношения в международной торговле. - М.: Финансы, 2001. - 156с.
28. Бюллетень банковской статистики. - М.: Госкомстат РФ, 2000. – 198 с.
29. Бюллетень банковской статистики. - М.: Госкомстат РФ, 2001. – 198 с.
30. Варшавский Л.М. Банки и банковские конторы Российской Империи. Второе издание. - М., 1910.
31. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г.Асхауэр. – М.: БЕК, 2001. – 627с.
32. Великобритания / Институт мировой экономики и международных отношений; отв. ред. С. П. Марзоевский и Е. С. Хесин. - М.: Мысль. – 2001. - С.85.
33. Величенков А. Снова к сюжету "российская реформа по диктовку МВФ // "РЭЖ". - 2001. - №4. - С.33-40.
34. Востриков П., Логинов Л. Особенности реорганизации банков в форме слияния и присоединения // Банковское дело в Москве. –2001. - №2. – С.14-15.
35. Германия: банки и банковская деятельность // Банковские услуги. – 2001. - №10. – С.25-29.
36. Голубович Д.П., Миринская О.М. Валютные операции в коммерческих банках. - М.: АО "Менатеп-информ", 2001 - 233с.
37. Грицун Ю.Н. Проблемы дефицита денег и особенности вексельного кредитования. //Финансы. 2001. - №12. - С.34-41.
38. Дементьев В. Финансово-промышленные группы в российской экономике. //Российский экономический журнал. - 2001. - № 5,6. - С.12-34.
39. Денежное обращение и кредит капиталистических стран. Учебник для вузов / Под ред. Л.Н. Красавиной. – М.: "Финансы", 1977. – 344с.
40. Дмитриев М., Матовников М., Михайлов Л., Сычева Л., Тимофеев Е., Уорнер Э. Банк: финансовая стабилизация. – СПб.: Норма, 2001. – 188 с.
41. Доронин И.Г. Рынок наличной валюты в России. // Деньги и кредит, 2001. - №11. - С.26.
42. Дробозина Л. А., Можайсков О. В. Финансовая и денежно-кредитная система Англии. - М.: Финансы, 2001. – 326с.
43. Дубинин А.М. Рубль надо сберечь и заставить работать. // Финансовый бизнес, 2001. - №2. - С.7.
44. Евзлин З. Банки и банковские конторы в России: Справочно-статистические сведения о всех оперирующих в России кредитных учреждениях. - СПб., 1904.
45. Егоров С.Е. Банковская система в реформировании экономике России. //Деньги и кредит, 2001. - №1. - С.65.
46. Емелин А.В. Институт резидентства в механизме валютного регулирования // "Деньги и кредит". - 2001. - №5. - С.34-44.
47. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право. - М., 2001. - 200с.
48. Ефимова Л.Г. Банковское право. - М.: “БЕК”, 2001. – 344 с.
49. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М., 2001. - 782с.
50. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. – 2001. - №9. – С.9-13.
51. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. – 2001. - №9. – с.9-13.
52. Зверев А.В. Финансы внешнеэкономических связей. - М.: Международные отношения, 2001. - 158с.
53. Иванов А.Н. Платежные услуги американских банков // Деньги и кредит. – 2000. - №9. – С.58-64.
54. Ивин Н.И. Санация проблемных банков. Некоторые итоги года // Банковское дело в Москве. – 2001. - №2. –С.12-13.
55. Коган М. Коммерческие банки и предприятия. Расчетные и кредитные взаимоотношения. Выпуск третий. - М.: Центр деловой информации газеты “Экономика и жизнь”. 2001. – 180 с.
56. Колесников. В. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2001. – 376с.
57. Коммерческие банки и их операции / Под ред. Е. Б. Корниенко, Н. И. Мирун и др. – Симферополь: ГЛОБУС, 2001. – 356 с.
58. Костюк В.Н. К определению современного коммерческого банка // Банковское дело. – 2001. - №11. – С.20.
59. Котлер Ф. Маркетинг, менеджмент. Пер. с англ. - М., 2001. - 788с.
60. Красавина Л.Н. Денежное обращение и кредит при капитализации. -М.: Финансы, 2001. - 345с.
61. Круглов В.В. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений. - М., 2001. - 512с.
62. Кураков В.М. Банки в современных экономических системах. - Чебоксары, 2001. - 664с.
63. Латынина Ю. Деньги по-российски // Известия. - 30.01.00 г. - № 18. - С.4.
64. Лунтовский Г.И. Проблема оздоровления коммерческих банков: российская практика и зарубежный опыт // Деньги и Кредит. –2001. - №6. – С.44-46.
65. Лушин С.И. О финансовой стабилизации // "Финансы". - 2001. - №10. - С.11-15.
66. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. – В 2 т.: Пер. с англ. Т.1. – М.: Туран. – 2001. – 400с.
67. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. - М.: Банки и биржи, 2001. – 456 с.
68. Масленченков Ю.С. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков // Банковское дело. -2001. -№4. –с.51-54.
69. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Учебник. /Под редакцией Л.Н. Красавиной. - М.: "Финансы и статистика", 1999. - 654с.
70. Мильвидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт США. - М: Издательство МГУ, 2001. – 202 с.
71. Митрофанов В. Банки как действенный фактор стабилизации экономики: опыт Германии // Финансы. – 2000. - №1. – С.53.
72. Московкина Л.А. Валютное регулирование и валютный контроль в РФ: перспективы развития // Банковские услуги. - 2001. - №5 - 6.
73. Новоселова Л.А. Вексель в хозяйственном обороте.-М: Статут, 2001.-118с.
74. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. – 304с.
75. Основы банковского дела / Под редакцией А. Н. Мороза. – Киев: Либра, 2001. – 522 с.
76. Петров В. Стратегические альянсы: теория и зарубежный опыт. - М., 2001. - 244с.
77. Питер С. Банковский менеджмент. - М.: "Дело ЛТД", 2001. - 844с.
78. Платонов В.В., Хиггинс М.Р. Банковское дело: стратегическое руководство. – М., 2001. – 402 с.
79. Поздняков B.C. Право и внешняя торговля. - М.: Международные отношения, 2001. - 180с.
80. Процентные ставки коммерческих банков: уровень и факторы // "Деньги и кредит". – 2001. - № 9. – С. 18.
81. Ривуар Ж. Техника банковского дела. - М.: Прогресс, - 2001. – 274 с.
82. Рид Э, Котнер Р, Смит Р. Коммерческие банки- М.: Прогресс, 2001. -220с.
83. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 377с.
84. Роде Э. Банковские операции. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 312 с.
85. Рубченко М. Бомба замедленного действия //Эксперт.-2001.-№10.-С.46-47.
86. Саркисянц А.Г. Слияния и банкротство банков: мировой опыт // Деньги и Кредит. –2001. - №2. – с. 43-52.
87. Севрук В. Банковские риски. – М.: БЕК, 2000. - 400с.
88. Сименкова Е.В. Операции с ценными бумагами. - М., 2001. - 600с.
89. Смирнов В. П. Банковская система Великобритании // Банковское дело. – 2001. - №9. - С.24.
90. Текущее состояние банковской системы // Банковская Газета. – 2001. - №3 (141) Февраль.
91. Текущие тенденции в денежно-кредитной сфере // Вестник Банка России за 2000-2001 гг.
92. Тосунян Г.А. Банковское дело в России: опыт проблемы, перспективы. – М.: Наука, 2000. – 364 с.
93. Турбанов А.В. Банковская система Российской Федерации: проблемы реструктуризации // Деньги и Кредит. –2001. - №2. – с.3-7.
94. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. - М.: ИПЦ “Вазар-Ферро”, 2001. – 314 с.
95. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. - М., 2001. - 444с.
96. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2001. – 479с.
97. Черкасов. В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: БЕК, 2001. – 210с.
98. Шаров А.А. Эволюция денег при капитализации. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 233с.
99. Яцевич А.В. Возможности Интернет для рынка банковских услуг. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 247с."
|
|
