СодержаниеОглавление
Введение........................... 3
Глава 1. Особенности банковских кризисов России с 1993 года.... 6
1.1. Причины и последствия банковских кризисов в России 1993, 1995, 1998 годов.........................
6
1.2. "Кризис доверия" 2004 года (кризис межбанковского кредитного рынка /кризис рынка МБК/)..................
9
1.3. История развития кризиса на мировых финансовых рынках, его влияние на российский банковский сектор ...........
11
Глава 2. Административные методы и механизмы рыночной экономики для достижения цели стабилизации банковской системы в период кризиса ........................
18
2.1. Изменения норматива обязательного резервирования как способ восстановления платежеспособности кредитной организации....
18
2.2. Операции Банка России на открытом рынке, рефинансирование кредитных организаций ....................
21
Заключение .................. ....... 25
Библиография ........................ 27ВведениеВведение
С начала 80-х годов банковские кризисы наблюдались более чем в 70 странах мира, и в настоящий момент их можно считать неотъемлемой чертой текущего этапа развития мировой экономики. В настоящее время многие эксперты прогнозируют наступление мирового экономического кризиса, который грозит затронуть банковские системы всех государств.
Государство, признав наличие в стране банковского кризиса, вынуждено тем или иным способом решать проблему неплатежеспособности банков. При этом применение обычных правовых механизмов восстановления платежеспособности, которые предусмотрены в законодательстве о несостоятельности (банкротстве), в условиях кризиса не всегда оказывается достаточным. Как отмечают А.Г.Шеломенцев, С.В.Фомин, "в кризисной фазе возрастает необходимость и расширяется набор инструментов государственного регулирования... традиционные меры должны быть дополнены широким набором организационно-правовых, денежно-кредитных, бюджетных и других механизмов".
История современной российской банковской системы еще не насчитывает и нескольких десятилетий, но уже произошли серьезные банковские кризисы, которые сказались на состоянии всей экономики России. По мнению экспертов, в России произошло по крайней мере три банковских кризиса: 1995г. - латентный кризис; 1998г. - системный банковский кризис; 2004г. - "кризис доверия" к банкам. С целью ликвидации последствий кризисов государством принимались различные меры. Очевидно, что Банк России является тем уполномоченным государством органом, который должен максимально быстро и эффективно реагировать на дестабилизацию банковской системы и принимать меры, направленные на восстановление платежеспособности кредитных организаций в период кризиса.
В последние два десятилетия финансовая дестабилизация постепенно охватила практически все страны. Экономические издержки кризисов настолько возросли, что ни одна страна уже не может их игнорировать. Для стабилизации финансовой системы страны вынуждены все шире использовать механизмы банковского надзора. Основными целями банковского надзора являются: защита вкладчиков от неэффективного управления банками и мошенничества; поддержание стабильности банковского сектора посредством предотвращения "системных рисков" (имеется в виду, что банкротство одного банка может повлечь за собой банкротство нескольких банков и утрату доверия ко всей системе); защита фонда страхования от потерь в тех странах, где применяют меры по защите интересов банковских вкладчиков.
В США, Германии, Франции, Японии существует смешанная система банковского надзора, в рамках которой центральный банк разделяет обязанности по надзору с другими государственными органами. Например, в Великобритании, Италии, Нидерландах банковский надзор уполномочены осуществлять исключительно центральные банки, а в Канаде и Швейцарии органы надзора отделены от центрального банка.
Все вышесказанное свидетельствует о несомненной актуальности рассмотрения вопросов, касающихся историко-научных аспектов банковских кризисов. Кроме того, актуальность данных вопросов подчеркивается и тем вниманием, которое уделяют им известные ученые-правоведы: О.И.Сингур, В.Гугнин, Н.Исаева, А. Саркисянц , Н.Ю. Ерпылева, М.А.Мещерякова, О.Ш.Рашидов, Е.Е. Смирнов, B.C. Шапран и многие другие.
Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие при банковских кризисах. Предметом - историко-научные аспекты банковских кризисов. Цель работы - рассмотреть особенности и выявить существующие проблемы правового регулирования в области историко-научных аспектов банковских кризисов.
Для достижения цели необходимо решить ряд задач:
" раскрыть причины и последствия банковских кризисов в России 1993, 1995, 1998 годов;
" проанализировать "Кризис доверия" 2004 года (кризис межбанковского кредитного рынка /кризис рынка МБК/);
" исследовать историю развития кризиса на мировых финансовых рынках, его влияние на российский банковский сектор;
" рассмотреть административные методы и механизмы рыночной экономики для достижения цели стабилизации банковской системы в период кризиса;
" проанализировать изменения норматива обязательного резервирования как способ восстановления платежеспособности кредитной организации, операции Банка России на открытом рынке, рефинансирование кредитных организаций;
" сформулировать выводы и предложения по теме исследования.
Для решения указанных задач предполагается использование логического и исторического методов исследования рассматриваемых вопросов.ЛитератураБиблиография
Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации // Российская газета от 25 декабря 1993 г. N 237
2. Федеральный конституционный закон от 17 декабря 1997 г. N 2-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации" //Собрание законодательства Российской Федерации, 1997, N 51, ст. 5712;
3. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ (с изменениями от 31 декабря 1999 г., 5 августа, 27 декабря 2000 г., 8 августа, 30 декабря 2001 г., 29 мая, 10, 24 июля, 24 декабря 2002 г., 7 июля, 11 ноября, 8, 23 декабря 2003 г., 20 августа, 23, 28, 29 декабря 2004 г., 9 мая, 1 июля, 12 октября, 19, 22, 26, 27 декабря 2005 г., 3 января, 2 февраля, 16 октября, 3 ноября, 4, 19, 30 декабря 2006 г., 20, 26 апреля, 24 июля, 2, 8 ноября, 1, 6 декабря 2007)//Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 31, ст. 3823; 1999, N 28, ст. 3492; 2000, N 1, ст. 10; N 32, ст. 3339; 2001, N 1, ст. 2; N 33, ст. 3429; N 53, ст. 5030; 2002, N 22, ст. 2026; N 28, ст. 2790; N 52, ст. 5132.; 2003, N 28, ст. 2886, ст. 2892; N 46, ст. 4443, ст. 4444; N 50, ст. 4844, N 52, ст. 5036, ст. 5038; 2004, N 34, ст. 3526, ст. 3535; N 52, ст. 5277, ст. 5278; 2005, N 1, ст. 8, ст. 21; N 19, ст. 1756; N 27, ст. 2717; N 52, ст. 5572, ст. 55892, ст. 5602; 2006, N 1, ст. 8, ст. 9; N 2, ст. 171; N 6, ст. 636; N 43, ст. 4412
4. Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24 июля 2002 г. N 95-ФЗ. // Собрание законодательства Российской Федерации от 29 июля 2002 г. N 30 ст. 3012
5. Федеральный закон от 28 декабря 2004 г. N 183-ФЗ "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с образованием Федерального казначейства" // Собрание законодательства Российской Федерации от 3 января 2005 г. N 1 (часть I) ст. 9
6. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" //Собрание законодательства РФ. 2002. N 28. Ст. 2790.
7. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями от 13 декабря 1991 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г., 21 июля 2005 г., 2 февраля, 3 мая, 27 июля, 18, 29 декабря 2006 г., 17 мая, 24 июля, 2 октября, 2 ноября, 4 декабря 2007 г., 3 марта, 8 апреля 2008 г.) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357
8. Федеральный закон от 2 декабря 1990г. N394-1 "О Центральном банке РСФСР (Банке России)" // Собрание законодательства РФ. 1995. N 18. Ст. 1593
9. Указание Банка России от 1 сентября 1998г. N 335-У "Об изменении нормативов обязательных резервов"// Вестник Банка России. 1998. N 64.
10. Указание Банка России от 17 ноября 1998г. N 414-У "О нормативах обязательных резервов" //Вестник Банка России. 1998. N 82
11. Телеграмма Банка России от 11 июня 2004г. N 1445-У "Об изменении нормативов обязательных резервов кредитных организаций и проведении внеочередного регулирования размера обязательных резервов" //Вестник Банка России. 2004. N 34.
12. Телеграмма Банка России от 7 июля 2004г. N 1473-У "Об изменении нормативов обязательных резервов кредитных организаций и проведении внеочередного регулирования размера обязательных резервов" //Вестник Банка России. 2004. N 40
13. Указание Банка России от 24 сентября 1998г. N 358-У "О порядке осуществления расчетных операций Банком России 25 сентября 1998 г. в отдельный регионах" //СПС "КонсультантПлюс", 2008
14. Указание Банка России от 1 октября 1998г. N 369-У "О порядке осуществления расчетных операций Банком России 2 октября 1998 года" // СПС "КонсультантПлюс", 2008
15. Положение Банка России от 6 марта 1998г. N 19-П "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг" // Вестник Банка России. 1998. N 15
Литература
1. Богомолов А.А. История возникновения страхования банковских вкладов //Юридическая работа в кредитной организации, N 1, 2007
2. Бортников Г.П., План реагирования в условиях кризиса ликвидности //Управление в кредитной организации, N 3, 2006
3. Гугнин В., Исаева Н., Банковский кризис 2004: случайность или закономерность?// Банковское дело в Москве, N 1, 2005
4. Добрынин И.Н. Функционирование банковских систем РФ, Великобритании и Китая: сравнительно-правовой анализ //Конституционное и муниципальное право, 2008, N 8
5. Игнатьев С. Выступление перед депутатами Государственной Думы // Ведомости. 2004. 7 июля. N 117
6. Каковкина Т.В. Принцип системности финансового контроля и механизм его реализации //Финансы. 2002. N 8
7. Маковский А.Л. Банковский кризис - вопрос доверия, //эж-ЮРИСТ, N 36, 2004
8. Турбанов А.В. Институт мирового соглашения в рамках реструктуризации кредитных организаций. М., 2003.
9. Саркисянц А. Европейская банковская система: состояние и перспективы развития // Бухгалтерия и банки, N 3, 2008
10. Саркисянц А. Проблемы банковского надзора// Бухгалтерия и банки, N 6, 2008
11. Сизова О. Крупный банк - не значит надежный//Консультант, N 9, 2006
12. Сингур О.И. Правовые аспекты восстановления платежеспособности кредитных организаций в период кризиса // Банковское право, 2008, N 1
13. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Деньги и власть. Разделение властей в современных условиях и реструктуризация банковской системы. М., 1999
14. Тосунян Г.А. Государственное управление в области финансов и кредита в России: Учеб. пособие. М., 1997
15. Турбанов А.В. Российские банки будут прирастать не числом, а надежностью и доверием клиентов // Банковское дело в Москве. 1999. N 1
16. Узденов Ш.Ш., Сытников М.Ю. Рефинансирование в структуре единой государственной денежно-кредитной политики (правовые проблемы) // Банковское право. 2006. N 3
17. Шеломенцев А.Г., Фомин С.В. Методологические вопросы восстановления платежеспособности субъектов предпринимательской деятельности. Екатеринбург, 2004
18. Ямпольский М.М. Банковский кризис и меры по его преодолению // Деньги и кредит. 1996. N 1
|
|
