УЗНАЙ ЦЕНУ

(pdf, doc, docx, rtf, zip, rar, bmp, jpeg) не более 4-х файлов (макс. размер 15 Мб)


↑ вверх
Тема/ВариантОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН ПО ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО СЧЕТА
ПредметГражданское право
Тип работыдиплом
Объем работы83
Дата поступления12.12.2012
3000 ₽

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ДОГОВОРЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА 1.1. Понятие и признаки договора банковского счета 7 1.2. Правовая природа договора банковского счета 13 1.3. Стороны договора банковского счета 22 Глава 2. ЗАКЛЮЧЕНИЕ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА 2.1. Заключение договора банковского счета 34 2.2. Изменение и расторжение договора банковского счета 47 Глава 3. ОБЯЗАННОСТИ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН ПО ДОГОВОРУ БАНКОВСКОГО СЧЕТА 3.1. Обязанности сторон по договору банковского счета 56 3.2. Специфические обязанности банка в силу закона 66 3.3. Ответственность сторон по договору банковского счета 72 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 76 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 80

Введение

Особенность правового положения кредитных организаций на рынке фи-нансовых услуг состоит в том, что они выполняют сразу несколько ключевых функций. Во-первых, на современном рынке финансовых услуг кредитные ор-ганизации выступают в качестве инвесторов. Роль кредитных организаций как инвесторов обеспечивается тем, что первоначально они выступают в качестве получателя инвестиций (в частности, принимая вклады (депозиты)), а затем, осуществляя последующее инвестирование, действуют в качестве инвесторов, при этом в зависимости от того, каким образом то или иное государство опре-делило правовые рамки для деятельности кредитных организаций. Такие рамки могут, например, ограничивать деятельность банков, принимающих вклады (депозиты), запрещая им выступать в качестве инвесторов. Подобные ограничения или дозволения оказывают существенное влияние на виды сделок, особенности гражданско-правовых отношений, складываю-щихся на рынке, формируя, таким образом, модель рынка финансовых услуг и его структуру. При этом во все времена, начиная с момента выделения банков-ской деятельности в самостоятельный промысел в период раннего средневеко-вья, купцы-менялы, а затем банки (кредитные организации) обеспечивали осу-ществление расчетов между купцами, между участниками имущественного оборота (физическими и юридическими лицами), а затем и между профессио-нальными участниками рынка финансовых услуг. Независимо от избранной правовой модели организации рынка финансовых услуг при любой системе ор-ганизации рынка на кредитные организации возлагается одна из наиболее су-щественных функций - обеспечение проведения денежных расчетов. Функция обеспечения расчетов, по существу, - главная функция банков, хотя на первый взгляд может показаться, что именно функция инвестора явля-ется основной функцией кредитной организации. В отечественной литературе, как, впрочем, и в законодательстве, значе-ние выполнения кредитными организациями функций при организации расче-тов недооценивается и рассматривается в качестве само собой разумеющегося дополнения к функции инвестора. Проявлением такого подхода является стремление рассматривать вопросы, касающиеся заключения банковского сче-та, в качестве неотъемлемого элемента операции, связанной с размещением банковского вклада или получением кредита в банке. Так, например, рассматривая вопросы, касающиеся банковского вклада, Л.Г. Ефимова отмечает: "Действующее законодательство (п. 3 ст. 834 ГК РФ) не дает прямого ответа на вопрос о том, чем договор банковского вклада отли-чается от договора банковского счета" . В самом деле, п. 3 ст. 834 ГК РФ, на который ссылается Л.Г. Ефимова, устанавливает, что к "отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада". Похожую позицию занимает и Е.А. Павлодский: "Открытие банковского счета является необходи-мой предпосылкой для любых банковских операций, включая операции по до-говору банковского вклада и кредитному договору" . Подобные высказывания содержатся и у Ю.В. Романца: "Договор банковского счета имеет общую пра-вовую природу с группой заемных обязательств. Эта общность предопределя-ется направленностью на передачу денежных средств в собственность с усло-вием их возврата" . В самом деле, положения ГК РФ, а также банковская практика в ряде случаев дают основания для некоторой путаницы, особенно если рассматривать договор банковского счета, банковского вклада и кредитный договор с чисто формальной точки зрения. Так, например, ст. 838 ГК РФ, касающаяся непо-средственно договора банковского вклада, предусматривает выплату банком процентов на сумму вклада, а ст. 852 ГК РФ, непосредственно касающаяся бан-ковского счета, предусматривает возможность выплаты банком клиенту про-центов за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента (для банковской практики характерным является включение условия о пользо-вании денежными средствами клиента на условиях овернайт (overnight)) . Статья 850 ГК РФ предусматривает возможность кредитования банком счета клиента (в банковской практике такого рода операции обозначаются по-нятием овердрафт (overdraft). Предоставление овердрафта клиенту придает до-говору банковского счета сходство с операциями по предоставлению (размеще-нию) кредитными организациями денежных средств. Это сходство усиливается благодаря включению положений, регламентирующих овердрафт, в число спо-собов предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств, описанных в рамках Положения N 54-П (п. 2.2) . Изложенное говорит об актуальности исследования правового регулиро-вания договора банковского счета, определения особенностей данного вида гражданско-правовых договоров. К теме правового регулирования договора банковского счета обращались и обращаются многие ученые, среди которых особо хотелось бы отметить Л.Г. Ефимову, А.Я.Курбатова, Новоселову Л.А., Е.А. Павлодского, Е.А. Суханова, С.В. Сарбаша, Д.И. Степанова. Одновременно с этим следует отметить отсутст-вие в работах указанных авторов единого подхода по многим вопросам. Труды указанных ученых составили теоретическую основу работы. Объект исследования - общественные отношения, возникающие в связи с договором банковского счета в Российской Федерации. Предмет исследования - нормы права, регламентирующие договор бан-ковского счета, практика их применения, а также судебная практика и труды ученых. Цель работы - провести комплексный гражданско-правовой анализ норм о договоре банковского счета, выявить проблемы их функционирования и вы-работать практические рекомендации. Для достижения этой цели необходимо решение следующих задач: - изучить понятие и отличительные признаки договора банковского счета; - определить правовую природу договора банковского счета; - исследовать особенности сторон договора банковского счета; - рассмотреть порядок заключения договора банковского счета, а также его изменения и расторжения; - проанализировать обязанности сторон по договору банковского счета, в том числе императивно установленные обязанности банков в связи с указанным договором; - установить виды и характер ответственности сторон по договору бан-ковского счета. Методологическую основу исследования составили следующие методы научного познания: формально-юридический, логический, исторический, со-циологический, сравнительно-правовой и др. При написании работы автор использовал Гражданский кодекс РФ (Далее - ГК), другие федеральные законы, акты Банка России и другие нормативно-правовые акты. Помимо этого автор обращался к постановлениям и определе-ниям Конституционного Суда Российской Федерации, актам арбитражных су-дов различного уровня. Структура работы обусловлена предметом, целями и задачами исследова-ния. Работа состоит из введения, трех глав, содержащих восемь параграфов, и списка использованных источников.

Литература

Акты официальных органов 1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декаб-ря 1993 г.) // "Российская газета" от 25 декабря 1993 г. N 237. 2. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ // СЗ РФ. 1998. N 31. Ст. 3823. 3. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14 ноября 2002 г. N 138-ФЗ // СЗ РФ. 2002. N 46. Ст. 4532. 4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ // СЗ РФ. 1998. N 31. Ст. 3824. 5. Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ // СЗ Российской Федерации от 29 января 1996 г. N 5 ст. 410 6. Часть первая Гражданского кодекса Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ // СЗ Российской Федерации от 5 декабря 1994 г. N 32 ст. 3301 7. Федеральный закон от 18 июля 2005 г. N 89-ФЗ "О внесении изменения в статью 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" // СЗ РФ. 2005. N 30 (ч. 1). Ст. 3100. 8. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" // СЗ Российской Федерации от 3 января 2005 г. N 1 (часть I) ст. 44 9. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и ва-лютном контроле" // СЗ Российской Федерации от 15 декабря 2003 г. N 50 ст. 4859. 10. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790. 11. Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию террориз-ма" // СЗ РФ. 2001. N 33 (ч. 1). Ст. 3418. 12. Федеральный закон от 12 августа 1996 г. N 110-ФЗ "О внесении изменений и допол-нений в пункт 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации" // СЗ РФ. 1996. N 34. Ст. 4025. 13. Федеральный закон от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части вто-рой Гражданского кодекса Российской Федерации" (ст. 4) // СЗ РФ. 1996. N 5. Ст. 411. 14. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельно-сти" // СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492. 15. Указ Президента РФ от 18 августа 1996 г. N 1212 "О мерах по повышению собирае-мости налогов и других обязательных платежей и упорядочению наличного и безна-личного денежного обращения" // СЗ РФ. 1996. N 35. Ст. 4144. 16. Инструкция Банка России от 14 сентября 2006 года N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" // "Вестник Банка России" от 25 октября 2006 года N 57. 17. Инструкция Банка России от 26.04.2006 N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Бан-ком России надзора за их соблюдением" // "Вестник Банка России" от 31.05.2006 N 32. 18. Инструкция Банка России N 63 "О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Рос-сийской Федерации", утвержденную Приказом Банка России от 2 июля 1997 года N 02-287 // "Вестник Банка России", 08.07.1997, N 43 19. Положение ЦБР от 19 августа 2004 г. N 262-П "Об идентификации кредитными орга-низациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию террориз-ма" // "Вестник Банка России", 2004, N 54. 20. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" // Положения опубликован в "Вестнике Банка России" от 28 декабря 2002 г. N 74 21. Положение ЦБР от 21 сентября 2001 г. N 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции" // "Вестник Банка России", 27.09.2001, N 60. 22. Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размеще-ния) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" // "Вестник Банка России" от 8 октября 1998 г. N 70-71. 23. Положение об особенностях расчетно-кассового обслуживания территориальных ор-ганов Федерального казначейства (утв. ЦБ РФ N 298-П, Минфином РФ N 173н 13.12.2006) // "Вестник Банка России", 07.02.2007, N 6. 24. Письмо МНС РФ от 27 мая 2004 г. N 24-2-02/410 "По вопросу направления мотивиро-ванного запроса налогового органа в адрес банка" // "Вестник Банка России" от 16 июня 2004 г. N 34. 25. Письмо ЦБР от 30 июня 2003 г. N 99-Т "О предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну" // "Еженедельный бюллетень законодательных и ведомственных актов", сентябрь 2003 г., N 36. Научная и учебная литература 1. Авакьян С.А. О конституционных основах статуса Банка России // Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации. М.: Юстицинформ, 2000. 2. Банки и банковское дело / Отв. ред. И.Т. Балабанов. СПб.: Питер, 2003. 3. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Отв. ред. Б.Н. То-порнин. М.: Юристъ, 2003. 4. Банковское право Российской Федерации: Особенная часть. Т. 2 / Под ред. Г.А. Тосу-няна. М., 2002. 5. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. М., 2001. 6. Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие. М.: Юридическая литерату-ра, 2003. 7. Буянов В.П., Алексеева Д.Г. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов (комментарии законодательства и схемы): Учебное пособие. М., 2003. 8. Вавилин Е.В., Груздева А.А., Фомичева Н.В. Кредитные и расчетные обязательства в гражданском праве России: Учебное пособие. М., 2003. 9. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. 2-е изд., перераб. и доп. М., 2004. 10. Вострикова Л.Г. Комментарий к Федеральному закону "О банках и банковской дея-тельности". ЗАО Юстицинформ, 2006. 11. Гражданское право. Часть вторая: Учебник / отв. ред. В.П. Мозолин. Юристъ, 2004. 12. Гражданское право: В 2 Т. Том II. Полутом 2: Учебник / под ред. Е.А. Суханова (из-дание второе, переработанное и дополненное). Волтерс Клувер, 2005. 13. Гражданское право: Учебник / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. 4-е изд., пере-раб. и доп. Т. 2. М., 2003. 14. Гражданское право: Учебник: В 2 т. Т. 2. Полутом 1 / Отв. ред. Е.А. Суханов. (издание второе, переработанное и дополненное). Волтерс Клувер, 2004. 15. Демушкина Е.С. Вопросы гражданского права в теории и практике обращения безна-личных ценных бумаг. М., 1999. 16. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000. 17. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001. 18. Завидов Б.Д. Договорное право России. М., 1998. 19. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. М., 2005. 20. Кредитные организации в России: правовой аспект/Отв. ред. Е.А. Павлодский. - Во-лтерс Клувер, 2006. 21. Курбатов А.Я. Комментарий к Федеральному закону "О Центральном банке Россий-ской Федерации (Банке России)" // Хозяйство и право. 2002. N 10. 22. Максимов М.В. Особенности правового регулирования контроля и надзора в сфере банковской деятельности в Российской Федерации // Черные дыры в российском за-конодательстве. 2002. N 3. 23. Малько А.В. Теория государства и права: Учебник. М.: Юристъ, 2001. 24. Нерсесянц В.С. Общая теория права и государства: Учеб. для вузов. М.: НОРМА, 2002. 25. Новоселова Л.А. Банковские сделки в Гражданском кодексе РФ 1996 года // Правовое регулирование банковской деятельности. М., 1997. 26. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1999. 27. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М., 2000. 28. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е.А. Суханова. М., 1997. 29. Приданов С.А. Соотношение банковской и коммерческой тайны // "Юридическая ра-бота в кредитной организации", 2005, N 3. 30. Пугинский Б.И. Составные обязательства в гражданском праве // Вестник Московско-го университета. Сер. 11. Право. 2003. N 6. 31. Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. М., 2001. 32. Рудичева Н.И. Банковская тайна как институт автономного права, или апология бан-ковской тайны // "Юридическая работа в кредитной организации", 2006, N 2. 33. Сапрыкин С.Ю. Новый закон о противодействии терроризму: комментарий к Феде-ральному закону от 6 марта 2006 г. N 35-ФЗ. - "ГроссМедиа", 2006 г. 34. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М., 1999. 35. Сарбаш С.В. Исполнение договорного обязательства. М., 2005. 36. Селивановский А.Банковская тайна: состояние и проблемы // "Бухгалтерия и банки", 2006, N 8, N 9. 37. Семилютина Н.Г. Российский рынок финансовых услуг (формирование правовой мо-дели). - М.: - Волтерс Клувер, 2005. 38. Степанов Д.И. Услуги как объект гражданских прав. М., 2005. 39. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учеб. для вузов. 3-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА; Закон и право, 2003. Материалы судебной практики 1. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 октября 1996 г. N 8 // Вестник ВАС РФ. 1996. N 12. 2. Определение Кассационной коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 26 августа 2003 г. N КАС03-383 // СПС "КонсультантПлюс". 3. Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 14 декабря 2000 г. N 268-O // Вестник Конституционного Суда РФ. 2001. N 2. 4. Постановление Конституционного Суда от 23 декабря 1997 г. N 21-П "По делу о про-верке конституционности пункта 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Фе-дерации и части шестой статьи 15 Закона Российской Федерации "Об основах налого-вой системы в Российской Федерации" в связи с запросом Президиума Верховного Суда Российской Федерации" // СЗ РФ. 1997. N 52. Ст. 5930. 5. Постановление Конституционного Суда РФ от 3 июля 2001 г. N 10-П // Рос. газета. 2001. N 130. 6. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Граждан-ского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"// Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, 1998 г., N 11 7. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19 апреля 1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" // Вест-ник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, 1999 г., N 7 8. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 11 апреля 2000 г. N 7883/99 // "Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации", 2000 г., N 8. 9. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 февраля 2000 г. N 6514/99 // "Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации", 2000 г., N 6 10. Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 7 августа 2002 г. по делу N А78-187/02-С1-16/53-Ф02-2157/02-С2 // СПС "Консультан-тПлюс". 11. Постановление Федерального арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 10 июня 2003 г. N А78-7513/02-С1-7/176-Ф02-1772/03-С2 // СПС "КонсультантПлюс"; Постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 3 февраля 2004 г. по делу N Ф04/465-7/А67-2004 // СПС "КонсультантПлюс". 12. Постановление Федерального арбитражного суда Дальневосточного округа от 28 ав-густа 2003 г. по делу N ФОЗ-А73/03-1/2039 // СПС "КонсультантПлюс". 13. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 2 апреля 2001 г. по делу N КА-А41/1374-01 // СПС КонсультантПлюс. 14. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 23 де-кабря 2002 г. N А56-24929/01 // СПС "КонсультантПлюс". 15. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 6 но-ября 2001 г. по делу N Ф08-3589/2001 // СПС "КонсультантПлюс"; Постановление Федерального арбитражного суда Дальневосточного округа от 20 ноября 2001 г. по делу N Ф03-А37/01-1/2296 // СПС "КонсультантПлюс". 16. Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 15 сентября 2001 г. по делу N Ф09-1670/01-ГК // СПС "КонсультантПлюс"; Постановление Феде-рального арбитражного суда Северо-Западного округа от 14 мая 2003 г. по делу N А56-35334/02 // СПС "КонсультантПлюс". 17. Решение Верховного Суда РФ от 27.06.2003 N ГКПИ03-565 // "Бюллетень Верховного Суда РФ", 2003, N 12.
Уточнение информации

+7 913 789-74-90
info@zauchka.ru
группа вконтакте