СодержаниенетВведениеВашему вниманию предлагается исследовательская работа по теме «Современных проблем ипотечного кредитования».
Актуальность темы ипотечного кредитования обусловлена, прежде всего, появлением в Российской Федерации в 1998 г. специального Закона об ипотеке, существенно расширившего сферу гражданско-правового регулирования отношений, связанных с залогом, определявшимся ранее общими нормами Закона о залоге 1992 г., Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также рядом специальных нормативных актов. Появившиеся нормы права, касающиеся ипотечного кредитования, поставили простого обывателя в рамки новых возможностей приобретения жилья. Кроме того, необходимость принятия подобных нововведений была вызвана потребностью обобщения имеющейся в различных регионах России реальной практики предоставления целевых кредитов под залоговое обеспечение.
Хотя в законодательном порядке введено понятие «государственный и муниципальный фонд социального использования», фактически составляющий более 34 процентов всего жилищного фонда, в реальной практике не удалось сформировать принципы его предоставления и использования.
Очень медленно развивается частный арендный фонд (жилищный фонд, находящийся в частной собственности, предоставляемый по договору найма или аренды), отсутствуют механизмы долгосрочного ипотечного кредитования граждан для целей приобретения жилья, что в перспективе может серьезно ограничить миграционные процессы и развитие рынка рабочей силы.
В жилищной сфере до сих пор величина расходов, связанных с оформлением сделок, составляет значительную долю от стоимости жилья (до 10%), а процедура их оформления занимает длительное время.
Новые возможности всегда порождают те теневые аспекты, которые в той или иной степени будут сдерживать развитие новых общественных отношений. В проблематике ипотечного кредитования таковыми барьерами выступают различные факторы: от трудностей, связанных с ограниченной платежеспособностью подавляющей части населения страны в условиях действия рыночных цен на жилье, до необходимости предлагать меры, отвечающие ожиданиям малоимущих и средних слоев населения, у которых сохраняется доверие к ипотечному кредитованию.
Кардинальные изменения, происшедшие в экономическом и социальном укладе России за годы реформ, вызвали потребность в использовании таких гражданско-правовых институтов, которые могли бы содействовать удовлетворению первостепенных интересов широкого круга людей, прежде всего в слоях малоимущего населения. В числе таких институтов особое внимание вызывает институт залога недвижимости (ипотеки), способный служить средством привлечения кредитов для реализации различных социальных проектов, особенно в жилищной сфере. И зарубежная практика применения ипотеки в качестве способа обеспечения обязательств, и целый ряд материалов, опубликованных российскими исследователями, показывают, что сама по себе конструкция залога, как и любая иная юридическая конструкция, не может вызвать экономического оживления, притока инвестиций, оздоровления социальной инфраструктуры, повышения занятости и достижения иных сходных целей, жизненно важных для экономического и общественного бытия любой страны. Для реализации таких целей необходим целый комплекс мероприятий, воплощающих эффективную экономическую политику государства. В то же время даже самая продуманная политика не станет действенной, если для ее реализации не используются надежные правовые инструменты.Литература
|
