СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ РЫНКА ПЛАТЁЖНЫХ КАРТ 6
1.1. История развития банковских платёжных карт 6
1.2. Виды и классификационные признаки платёжных карт 9
1.3. Структура и регулирование рынка платёжных карт 21
ГЛАВА 2. ОПЕРАЦИИ С ПЛАТЁЖНЫМИ КАРТАМИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ (НА ПРИМЕРЕ ОАО «АЛЬФА-БАНК») 33
2.1. Основные элементы системы обслуживания и работы с платёжными картами 33
2.2. Виды платёжных карт, условия их выпуска и обслуживания в ОАО «Альфа-Банк» 38
2.3. Эквайринг в ОАО «Альфа-Банк» 42
2.4. Анализ банковских операций с пластиковыми картами в ОАО «Альфа-Банке» 45
ГЛАВА 3. СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМ РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЁЖНЫХ КАРТ 58
3.1. Анализ состояния рынка платёжных карт 58
3.2. Проблемы и перспективы развития систем расчетов с использованием платёжных карт 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 82
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 85
ПРИЛОЖЕНИЯ 89ВведениеРазвитие российского рынка платежных карт является одним из важнейших факторов при решении задач по сокращению расчетов наличными деньгами и развитию безналичных расчетов в области розничных платежей. Для решения указанной задачи Банком России проводится работа по созданию условий для дальнейшего совершенствования современных инструментов розничных платежей, способствующих развитию в России карточной индустрии.
Развитие карточной индустрии обеспечивает повышение прозрачности финансовых операций, прирост налоговых поступлений, существенно снижает издержки, связанные с обслуживанием наличного денежного оборота, ведет к увеличению объема привлеченных денежных средств в банковскую сферу и, соответственно, кредитных возможностей банков, а также во многом способствует активному развитию смежных сфер деятельности, таких как производственная, социальная и сфера занятости.
Внедрение банковских карточек в качестве одного из основных средств безналичных расчетов является важнейшей задачей "технологической революции" банковской деятельности. Это средство расчетов, обладая множеством несомненных достоинств, предоставляет как владельцам карт, так и кредитным организациям, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преимуществ. Для владельцев карт это - удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для кредитных организаций - повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда. Это лишь неполный перечень качеств пластиковых денег, обусловивших их признание на мировом рынке.
На сегодняшний день российский банковский рынок наполнен всевозможными типами пластиковых карт как международных (распространяемых отдельными российскими кредитными учреждениями по соглашению с зарубежными), так и чисто внутренних, выпуском которых банки России занимаются самостоятельно. В последнее время некоторые российские банки создают альянсы на рынке пластиковых карт, которые повышают уровень сервиса, способствуют снижению тарифов на услуги банков, связанные с выпуском и обслуживанием карт, расширяют географию приема карточек, снижают себестоимость операций.
Экономисты называют пластиковую карту «услугой века», одним из ключевых элементов «технологической революции в банковском деле». Поэтому изучение проблем использования пластиковых карт в России представляется особенно актуальным, а изучение мировой практики и перспектив развития рынка пластиковых карт в России приобретают в настоящее время конкретную значимость.
Цель дипломной работы: исследовать особенности обращения пластиковых карт как инструмент безналичных расчетов, а так же определить перспективы развития рынка пластиковых карт в России на современном этапе.
Для достижения поставленной цели, необходимо решить ряд задач:
- рассмотреть историю развития банковских платёжных карт;
- исследовать виды и классификационные признаки платёжных карт;
- охарактеризовать участников и нормативное регулирование рынка платёжных карт;
- изучить основные элементы системы обслуживания и работы с платёжными картами;
- охарактеризовать виды платёжных карт, условия их выпуска и обслуживания (эквайринг) в ОАО «Альфа-Банк»;
- проанализировать банковские операции с пластиковыми картами в ОАО «Альфа-Банке»;
- проанализировать состояние рынка платёжных карт;
- определить проблемы и перспективы развития систем расчетов с использованием платёжных карт;
Цель и задачи определили структуру и логику данной дипломной работы: введение, три главы включающих девять параграфов, заключение и список литературы.
Предметом исследования данной работы являются экономические отношения, возникающие в процессе выпуска и обращения платежных карт.
Объектом данной работы является ОАО «Альфа-Банк», как участник рынка пластиковых карт.
При проведении настоящего исследования были использованы нормы Гражданского законодательства Российской Федерации, Положения Банка России, комментарии к действующему законодательства, учебная литература, монографии экспертов и ученых, а также труды таких авторов как: Андреев А.А, Колесников В.И., Лаврушин О.И. и другие материалы периодической печати, официальные статистические данные и интернет-ресурсы по исследуемой тематике.Литература1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп.)
2. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (в действующей ред. 02.02. 2006 г.).
3. Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ (в последней редакции ФЗ от 18.07.2005 г.)
4. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» Вестник Банка России / Центральный банк РФ. - 30 марта 2005. - № 17
5. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (с изм. и доп.).
6. Арт Я. Раскинем карты: перспективы рынка пластиковых карт // Банковское дело. – 2008. - №11
7. Андреев А.А., Равкин Д.А. Пластиковые карточки в России - М.: БАНКЦЕНТР, 2007. - 256 с.
8. Банки и банковские операции: Учебник./ Под ред. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. - 598 с.
9. Банковские операции: Учеб. пособие / Под общ. ред. О.И.Лаврушина. – M.: КноРус, 2006. - 528 с.
10. Банковское дело / Под.ред. О.И. Лаврушина - М.: КноРус, 2007. – 768 с.
11. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Г.Г. Коробовой - М.: Экономист, 2004. - 751с.
12. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика, 2006. – 456 с.
13. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С - М.: ЮНИТИ, 2008. - 261 с.
14. Витвицкая Т.Р.Электронные деньги в России // Экономика и жизнь. – 2008. - №11.
15. Воронин.А.К. Новые банковские продукты на основе карт // Расчеты и операционная работа в КБ. – 2008. - № 5.
16. Денежное обращение и банки: Учебн. пособие для эконом. вузов / Под. Ред. Г.В. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 412 c.
17. Дмитрик Н.А Платежные инструменты // Банковское дело. – 2008. – №7
18. Дюжев А. История развития банковских платёжных карт // Банковское дело. – 2007. - №4
19. Ермолаев. Е.В. Карточный бизнес: итоги и тенденции // Расчеты и операционная работа в КБ. – 2008. - № 2
20. Иванов. Н.В. Операционная работа с картами // Расчеты и операционная работа в КБ. – 2007. - №12
21. Иванов С.Н. Рынок внутренних пластиковых карт // Банковские системы и оборудование. – 2008. - №11
22. Игнатьев А.А. История банкоматов. И история с банкоматами // Время сбережений. – 2006. - № 5
23. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник. - М.: Маркет ДС, 2006. – 249 с.
24. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие, под ред. Макарова Г.Л. - М.: Финстатинформ, 2007 . - 137 с.
25. Крылов О.В. Особенности платежных систем на основе пластиковых карточек // Банковские технологии. – 2008. – №10
26. Кузнецов С.А. Международные стандарты финансовых сообщений S.W.I.F.T. - универсальный инструмент современной экономики // Банковские системы и оборудование. – 2006. - №1
27. Лимонов А.А. Банковские карты как платежный инструмент // Банковское дело. – 2008. - №1
28. Лоськов В.А. Преимущества использования пластиковых карт // Финансы. – 2008. - № 6
29. Маркова О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции М.: ЮНИТИ, 2004. – 438 с.
30. Маринич М. Рынок пластиковых карт в России быстро развивается // Финансы и кредит. – 2008. - №9
31. Петренко А.К «Цели Visa не имеют отношения к показателям конкурентов» // Бизнес. - 2006.- №2
32. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек./ Н.В.Бабинова, А.И.Гризов, М.С.Сидоренко; Под общей редакцией А.И.Гризова. - М.: АОЗТ «Рекон», 2006. - 753 с.
33. Сальников. В.В. «Международные платежные системы» // Мир карточек – международные платежные системы. – 2007. - №6
34. Самоварщикова О.М. Производство карточек с микросхемой в России // Мир карточек – микропроцессорные карточки. – 2006. - №3
35. Старостина Н. Рынок насытился «пластиком» // РБКdaily. – 2008. - №21
36. Трифонов А.С. «Российский опыт создания Национальной платежной системы» // Экономика и жизнь. – 2006. - №4
37. Трушин К.Ю. На рынке пластиковых карт уже видны плоды конкуренции // Финансовые известия. – 2007. - № 12
38. Филипповская Л.М. Претензионная работа с картами // Расчеты и операционная работа в КБ. – 2005. - №12
39. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2006. - 431с.
40. Шмелев Д. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития // Коммерсантъ. – 2008. - № 6
41. Яковчук Н.К Новая монополия? Кое-что о секретах кредитных карточек // Экономика и жизнь. – 2008. - № 12
42. Яныгин С.А. Методы внедрения банковских карт // Банки и технологии. – 2006. - № 5
43. www.bankir.ru
44. www.cbr.ru
45. www.alfabank.ru
46. www.minfin.ru
47. www.visarussia.ru
48. www.mastercard.ru
49. www.rating.rbc.ru
|
|
