СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. РАЗВИТИЕ СФЕРЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 6
1.1. Роль, понятие и виды ипотечного кредитования 6
1.2. Этапы развития ипотечного кредитования в сравнении с зарубежным опытом 17
1.3. Законодательная база регулирования ипотечного кредитования в России 28
1.4. Проблемы развития рынка ипотечного кредитования 31
ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКА И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 40
2.1. Социально-экономическая характеристика механизма рынка ипотечного кредитования в России 40
2.2. Пути совершенствования механизма ипотечного кредитования в России 45
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 60
ПРИЛОЖЕНИЯ 63ВведениеАктуальность темы исследования. К началу экономических реформ в России отсутствовал рыночный механизм, предполагающий самостоятельное участие населения в решении жилищной проблемы. Свободный рынок жилья практически отсутствовал, долгосрочные кредиты населению составляли незначительную долю в общем объеме финансирования жилья и предоставлялись в основном индивидуальным застройщикам, жилищно-строительным и жилищным кооперативам на строительство нового, а не на покупку готового жилья.
За период реформ 1990 - 1999 годов в сфере жилищного финансирования произошли серьезные изменения. Кардинальным образом изменилась структура вводимых в эксплуатацию жилых домов по формам собственности и источникам финансирования. Значительно увеличилась доля частного сектора, в то же время государство перестало быть основным участником на этом рынке. Сформировался и быстро развивается рынок жилья. Итогом проводимой политики бесплатной приватизации жилья и снятия ограничений на количество и размер жилых помещений, находящихся в собственности населения, стало изменение структуры жилищного фонда по формам собственности. Сокращение бюджетных ассигнований на строительство привело к значительному снижению объема бесплатно предоставляемого очередникам жилья. В ситуации недостаточного платежеспособного спроса большей части населения на вновь построенное жилье, а также отсутствия кредитов на строительство и приобретение готового жилья произошло сокращение объемов жилищного строительства.
В результате созданный в первые годы реформ рынок жилья оказался не обеспечен необходимыми кредитно-финансовыми механизмами, которые могли бы восполнить сокращение бюджетных ассигнований в строительство.
В условиях резкого сокращения бюджетных расходов в жилищном секторе государство сосредоточило внимание в основном на проблемах отдельных категорий и групп населения, которые не в состоянии самостоятельно решить свои жилищные проблемы. Основная же часть населения, имеющая относительно стабильные доходы и желающая приобрести жилье в собственность, оказалась не в состоянии это сделать из-за отсутствия достаточных накоплений и долгосрочных кредитов.
Надежность системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, увеличение объема российского ипотечного рынка зависит от ряда факторов, среди которых важнейшими являются: наличие эффективно работающей законодательной базы; наличие платежеспособного спроса на ипотечные кредиты со стороны населения; доступность ипотечных кредитов для населения; состояние и динамичность развития рынка жилья и жилищного строительства; уровень развития и гибкости банковской системы страны и системы страхования, а также научно обоснованный подход к формированию тарифной политики страховщиков.
Ипотечное кредитование в России — свершившийся, хотя и не всеми осознаваемый факт. Однако ипотека у нас все еще не стала массовым продуктом, как в большинстве развитых стран. Между тем к зарубежному опыту пора не "присматриваться", а активно его изучать и применять на практике. Например, в Европе формы финансирования ипотечных кредитов различны: от средств, привлекаемых за счет срочных депозитов и краткосрочных межбанковских кредитов, до целевых долгосрочных кредитных линий и выпуска ипотечных ценных бумаг. Поэтому создание системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования в России является одной из наиболее важных государственных задач.
Целью данного исследования является анализ особенностей ипотеки жилья, а так же основных схем ипотечного кредитования и исследование проблем создания института ипотеки в России.
Для достижения поставленной цели, необходимо решить ряд задач:
- рассмотреть роль, понятие и виды ипотечного кредитования;
- рассмотреть этапы развития ипотечного кредитования в сравнении с зарубежным опытом;
- охарактеризовать законодательную базу регулирования ипотечного кредитования в России;
- выявить проблемы развития рынка ипотечного кредитования;
- дать социально-экономическую характеристику механизма рынка ипотечного кредитования в России;
- рассмотреть пути совершенствования механизма ипотечного кредитования в России.
Под объектом исследования подразумевается структура и взаимосвязи механизма финансового взаимодействия государства, финансовых организаций и населения при реализации ипотечного жилищного кредитования.
Предметом исследования является выявление направлений и силы воздействия инструментов ипотечного кредитования на поведение финансовых организаций и населения при реализации программ ипотечного жилищного кредитования.
Поставленные цели определили последовательность и структуру дипломной работы. В первой части рассмотрены теоретические основы ипотечного кредитования, раскрываются такие понятия, как ипотечный кредит, ипотека, также рассматривается нормативное регулирование ипотеки. Во второй главе рассматривается рынок ипотечного кредитования, а также рассматриваются пути совершенствования механизма ипотечного кредитования в России.
Для написания дипломной работы использовалась нормативная, научная и периодическая литература, известных отечественных авторов в области ипотечного кредитования, таких как Н.А. Кричевский, М.И. Калинин, В.Цылина, Е.В. Черных и др.Литература1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 3 ноября 2006 г.). // Ч.1 – СЗ РФ 1994 г. N 32 ст. 3301, Ч.2 – СЗ РФ 1996 г. N 5 ст. 410, Ч.3 – СЗ РФ 2001 г. N 49 ст. 4552.
2. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. N 188-ФЗ (с изменениями от 29 декабря 2006 г.) // СЗ РФ от 3 января 2005 г. N 1
3. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. N 117-ФЗ (НК РФ) (с изменениями от 10 ноября 2006 г.) // Ч.1 - СЗ РФ от 3 августа 1998 г. N 31 ст. 3824, Ч.2 - СЗ РФ от 7 августа 2000 г. N 32 ст. 3340
4. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями от 18 декабря 2006 г.) // СЗ РФ от 20 июля 1998 г. N 29 ст. 3400
5. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (с изменениями от 18 декабря 2006 г.) // СЗ РФ от 28 июля 1997 г. N 30, ст. 3594
6. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. N 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" (с изменениями от 27 июля 2006 г.) // СЗ РФ от 17 ноября 2003 г. N 46 (часть II) ст. 4448
7. Федеральный закон №218-ФЗ от 30 декабря 2004 "О кредитных историях" (с изменениями от 07 июня 2006 г.) // СЗ РФ от 13 января 2004 г. N 146 ст. 2041
8. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (с изменениями от 8 мая 2002 г.) // СЗ РФ от 17 января 2000 г., N 3, ст. 278
9. Постановление Правительства РФ от 13 мая 2006 г. N 285 "Об утверждении Правил предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы" // СЗ РФ от 22 мая 2006 г. N 21 ст. 2262
10. Афонина А.В. Все об ипотеке. – М.: Омега-Л, 2007. – 176 с.
11. Базанов И.А. Происхождение современной ипотеки. – М.: Статус, 2004. – 589 с.
12. Банковское дело / Под.ред. О.И. Лаврушина - М.: КноРус, 2006. – 768 с.
13. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Г.Г. Коробовой - М.: Экономист , 2004.-751с.
14. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика, 2002. – 456 с.
15. Грудцына Л.Ю. Ипотека. – М.: Эксмо, 2006. – 336 с.
16. Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. - Ипотека. Кредит: комментарий жилищного законодательства. – М.: Эксмо, 2006. – 368 с.
17. Довдиенко И.В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка. Учеб. пособие для ВУЗов. ГРИФ УМО РФ. – М.: ЮНИТИ, 2005. – 464 с.
18. Дэвидсон Эндрю Секьюритизация ипотеки: мировой опыт, структурирование и анализ. – Вершина, 2007. – 592 с.
19. Иванов О.К. Ипотечные ценные бумаги: миф или реальность // Рынок ценных бумаг. – 2006. – № 5
20. Казаков А.А. Проблемы развития системы ипотечного кредитования на современном этапе // Рынок ценных бумаг. – 2007. - № 2
21. Казаков А.А Потенциал системы ипотечного кредитования в России // Коммерсантъ. – 2006. - №11
22. Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах. – М.: Юстицинформ, 2007. – 208 с.
23. Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Вектор, 2006. – 256 с.
24. Крысин А.В. Ипотека - решить проблемы можно только сообща // Банковское дело в Москве. – 2006. - № 8
25. Назаров В.Б., Королева С.О. Ипотека: руководство к действию. – М.: ВНV, 2007. – 208 с.
26. Овсянников Д.Н. Азы ипотечного кредитования, или об ипотеке по-русски. – М.: Экономика, 2004. – 225 с.
27. Покопцева Е.Б. Ипотека. Очень приятно!. – М.: ГроссМедиа, 2005. – 228 с.
28. Попова О.В. Залог и ипотека: договоры, рекомендации, комментарии. – М.: Альфа-Пресс, 2006. – 392 с.
29. Радченко И.С Ипотека в России. Прошлое. Настоящее. Будущее. – М.: ГроссМедиа, 2006. – 320 с.
30. Симионов Ю.Ф. Жилищный кредит (ипотека). – М.: МарТ, 2005 . – 240 с.
31. Скляров Е.А. Проблемы развития системы рефинансирования российской ипотеки // Эксперт. – 2006. - №7
32. Строганов Д.А. Обзор рынка ипотечного кредитования (итоги 2006 г. - прогноз 2007 г.) // Эксперт. – 2007. - № 1
33. Суворов Г.А. Почему ипотека не может и не должна решать жилищную проблему // Коммерсантъ. – 2006. - № 12
34. Толкушкин А.В. Ипотека в России. – М.: Юристъ, 2004. – 525 с.
35. Шитов Н.Н. Ипотечный бум - уже на пороге. что нужно успеть? // Банковское дело в Москве. – 2006. - №11
36. Шитов Н.Н. Рынок ипотеки: благоприятные предпосылки роста // Банковское дело в Москве. – 2006. - №12
37. Официальные материалы сайта www.cbr.ru
38. Официальные материалы сайта www.gks.ru
39. Официальные материалы сайта www.newipoteka.ru
40. Официальные материалы сайта www.rusipoteka.ru
41. Официальные материалы сайта www.ipocredit.ru
42. Официальные материалы сайта www.proipoteku.ru
|
|
