СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. БАНКОВСКИЕ КАРТЫ КАК ПЛАТЕЖНЫЙ ИНСТРУМЕНТ 6
1.1. История развития банковских пластиковых карт 6
1.2. Классификация банковских пластиковых карт 11
1.3. Структура и участники платежных систем с использованием пластиковых карт 21
1.4. Международные платежные системы VISA International и MasterCard 28
ГЛАВА 2. ПОРЯДОК ОРГАНИЗАЦИИ РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В КБ «СОБИНБАНК» 40
2.1. Краткая характеристика КБ «Собинбанк» 40
2.2. Основные элементы системы обслуживания и работы с пластиковыми картами 46
2.3. Виды пластиковых карт и условия их выпуска в КБ «Собинбанк» 49
2.4. Дополнительные услуги, предоставляющиеся держателям пластиковых карт в КБ «Собинбанк» 52
ГЛАВА 3. СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМ РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ 59
3.1. Состояние рынка пластиковых карт в Московской области 59
3.2. Проблемы и перспективы развития систем расчетов с использованием пластиковых карт 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 73
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 76
ПРИЛОЖЕНИЯ 80ВведениеВнедрение банковских карточек в качестве одного из основных средств безналичных расчетов является важнейшей задачей "технологической революции" банковской деятельности. Это средство расчетов, обладая множеством несомненных достоинств, предоставляет как владельцам карт, так и кредитным организациям, занимающимся их выпуском и обслуживанием, массу преимуществ. Для владельцев карт это - удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для кредитных организаций - повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда. Это лишь неполный перечень качеств пластиковых денег, обусловивших их признание на мировом рынке.
С 1990 года, когда крупнейшая международная компания VISA International начала принимать в свои ряды российские банки, возможность оценить все преимущества платежных карт появилась и в России. Успешный опыт проведения расчетов с их использованием позволил убедиться в удобстве и практичности пластиковых денег. Однако, несмотря на столь широкое их применение на территории России, приходится признать, что законодательство страны должного и необходимого внимания правовому регулированию отношений, связанных с использованием этого средства безналичных расчетов, не уделяет. Концептуальные вопросы выпуска, обслуживания, обращения, ввоза, вывоза, хранения платежных карт остались за пределами нормативного регулирования и на протяжении долгих лет решались на основе обычаев делового оборота, опирающихся на мировой опыт, сложившийся за долгое время их применения.
На сегодняшний день российский банковский рынок наполнен всевозможными типами пластиковых карт как международных (распространяемых отдельными российскими кредитными учреждениями по соглашению с зарубежными), так и чисто внутренних, выпуском которых банки России занимаются самостоятельно. В последнее время некоторые российские банки создают альянсы на рынке пластиковых карт, которые повышают уровень сервиса, способствуют снижению тарифов на услуги банков, связанные с выпуском и обслуживанием карт, расширяют географию приема карточек, снижают себестоимость операций.
Экономисты называют пластиковую карту «услугой века», одним из ключевых элементов «технологической революции в банковском деле». Поэтому изучение проблем использования пластиковых карт в России представляется особенно актуальным, а изучение мировой практики и перспектив развития рынка пластиковых карт в России приобретают в настоящее время конкретную значимость.
Цель данной работы: рассмотреть пластиковые карты как инструмент безналичных расчетов.
Для достижения поставленной цели, необходимо решить ряд задач:
- рассмотреть историю развития банковских пластиковых карт;
- охарактеризовать разновидности банковских пластиковых карт;
- описать структуру и участников платежных систем с использованием пластиковых карт;
- рассмотреть международные платежные системы VISA International и MasterCard;
- дать краткую характеристику КБ «Собинбанк»;
- рассмотреть основные элементы системы обслуживания и работы с пластиковыми картами в КБ «Собинбанк»;
- рассмотреть виды пластиковых карт и условия их выпуска КБ «Собинбанк»;
- охарактеризовать состояние и перспективы развития систем расчетов с использованием пластиковых карт в РФ.
Цель и задачи определили структуру данной работы: введение, три главы включающих десять параграфов, заключение и список литературы.
Предметом данной работы являются банковские карты как платежное средство.
Объектом данной работы является КБ «Собинбанк».
При проведении настоящего исследования автор, прежде всего, опирался на нормы Гражданского законодательства Российской Федерации, Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», а также активно использовал комментарии действующего законодательства, учебную литературу, монографии известных и авторитетных исследователей и ученых, а также автор «прибегал к помощи» классиков банковского дела (Андреев А.А, Колесникова В.И., Лаврушина О.И.) для более полной характеристики экономической природы того или иного института банковских карт.Литература1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 21 июля 2005 г.).
2. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (в действующей ред. 02.02. 2006 г.).
3. Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ (в последней редакции ФЗ от 18.07.2005 г.)
4. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» Вестник Банка России / Центральный банк РФ. - 30 марта 2005. - № 17
5. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 3 марта 2003 г.).
6. Андреев А.А., Равкин Д.А. Пластиковые карточки в России - М.: БАНКЦЕНТР, 2005. - 256 с.
7. Банки и банковские операции: Учебник./ Под ред. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004. - 598 с.
8. Банковские операции: Учеб. пособие / Под общ. ред. О.И.Лаврушина. – M.: КноРус, 2004. - 528 с.
9. Банковское дело / Под.ред. О.И. Лаврушина - М.: КноРус, 2006. – 768 с.
10. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Г.Г. Коробовой - М.: Экономист , 2004. - 751с.
11. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Ю.А. Бабичевой. М.: Экономика, 2002. – 456 с.
12. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов, под ред. Рудакова О.С - М.: ЮНИТИ, 2005. - 261 с.
13. Витвицкая Т.Р.Электронные деньги в России // Экономика и жизнь. – 2005. - №12.
14. Воронин.А.К. Новые банковские продукты на основе карт // Расчеты и операционная работа в КБ. – 2005. - № 5.
15. Денежное обращение и банки: Учебн. пособие для эконом. вузов / Под. Ред. Г.В. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 412 c.
16. Дмитрик Н.А Платежные инструменты // Банковское дело. – 2005. – №7
17. Ермолаев. Е.В. Карточный бизнес: итоги и тенденции // Расчеты и операционная работа в КБ. – 2006. - № 2
18. Иванов.Н.В. Операционная работа с картами // Расчеты и операционная работа в КБ. – 2004. - №12
19. Иванов С.Н. Рынок внутренних пластиковых карт // Банковские системы и оборудование. – 2006. - №3
20. Игнатьев А.А. История банкоматов. И история с банкоматами // Время сбережений. – 2004. - № 5
21. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник. - М.: Маркет ДС, 2003. – 249 с.
22. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие, под ред. Макарова Г.Л. - М.: Финстатинформ, 2003 . - 137 с.
23. Крылов О.В. Особенности платежных систем на основе пластиковых карточек // Банковские технологии. – 2004. – №10
24. Кузнецов С.А. Международные стандарты финансовых сообщений S.W.I.F.T. - универсальный инструмент современной экономики // Банковские системы и оборудование. – 2006. - №1
25. Лимонов А.А. Банковские карты как платежный инструмент // Банковское дело. – 2006. - №1
26. Лоськов В.А. Преимущества использования пластиковых карт // Финансы. – 2005. - № 6
27. Маркова О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции М.: ЮНИТИ, 2004. – 438 с.
28. Немчинов В.К «Учет и операционная техника в банках», Учебное пособие для вузов, - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. - 312 с.
29. Петренко А.К «Цели Visa не имеют отношения к показателям конкурентов» // Бизнес, 2006.- №2
30. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек./ Н.В.Бабинова, А.И.Гризов, М.С.Сидоренко; Под общей редакцией А.И.Гризова. - М.: АОЗТ «Рекон», 2004.- 753 с.
31. Сальников. В.В. «Международные платежные системы» // Мир карточек – международные платежные системы. – 2003. - №6
32. Самоварщикова О.М. Производство карточек с микросхемой в России // Мир карточек – микропроцессорные карточки. – 2003. - №3
33. Трифонов А.С. «Российский опыт создания Национальной платежной системы» // Экономика и жизнь. – 2006. - №4
34. Трушин К.Ю. На рынке пластиковых карт уже видны плоды конкуренции // Финансовые известия. – 2005. - № 12
35. Филипповская Л.М. Претензионная работа с картами // Расчеты и операционная работа в КБ. – 2005. - №12
36. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2004. - 431с.
37. Яковчук Н.К Новая монополия? Кое-что о секретах кредитных карточек // Экономика и жизнь. – 2004. - № 12
38. Яныгин С.А. Методы внедрения банковских карт // Банки и технологии. – 2004. - № 5
39. Официальные материалы сайты www.bankir.ru
40. Официальные материалы сайты www.cbr.ru
41. Официальные материалы сайты www.sobinbank.ru
42. Официальные материалы сайты www.minfin.ru
43. Официальные материалы сайты www.visarussia.ru
44. Официальные материалы сайты www.mastercard.ru
45. Официальные материалы сайты www.collectcard.ru
|
|
