СодержаниеОГЛАВЛЕНИЕ
Введение 4
ГЛАВА I. ПОНЯТИЕ И ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 7
1.1. СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ИНСТИТУТА КРЕДИТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 7
1.2. ПОНЯТИЕ И ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВОЙ ПРИРОДЫ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 14
ГЛАВА II. ОСОБЕННОСТИ СОДЕРЖАНИЯ, ЗАКЛЮЧЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 23
2.1. СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 23
2.2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 34
2.3. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 49
ГЛАВА III. ПРОБЛЕМЫ ПРАКТИКИ ПРИМЕНЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ 73
3.1. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 73
3.2. ПРОБЛЕМЫ ИСПОЛНЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА И ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТА КРЕДИТА 79
Заключение 93
Список использованных источников 98ВведениеВведение
Актуальность. Практически все предприниматели в своей повседневной хозяйственной деятельности сталкиваются с одной из самых распространенных форм договоров - кредитными договорами, выступая в них в качестве либо кредиторов, либо заемщиками.
Гражданский оборот немыслим без заемно-кредитных отношений, а регулятивные возможности, которые содержатся в заемном обязательстве, используются многими гражданско-правовыми институтами, оформляющими денежное обязательство. Это такие институты, как кредитный договор, вексель, облигация, банковская гарантия, банковский вклад, поручительство. Практический интерес для участников гражданского оборота представляет возможность новации долга в заемное обязательство.
Вместе с тем, суды постоянно дают разъяснения по вопросам применения норм о договорах кредита в российском законодательстве. Отечественное законодательство, регулирующее арендные правоотношения, крайне запутано. Множество нормативных актов, противоречащих друг другу, только ухудшают сложившееся положение. Находясь лишь на пути к требуемому Арбитражным процессуальным кодексом РФ единообразию, судебная практика подчас не может внести полную ясность в разрешение вопросов по кредитно-заемным отношениям. Таким образом, большой груз проблем ложится на плечи законодателя, чье кардинальное вмешательство давно и обоснованно назрело.
Сегодня можно с уверенностью утверждать: кредит как явление стал постоянным и надежным спутником человека во многих сторонах его жизни (работа, учеба, семья и т.д.). Вот почему исследование проблемы кредитования как в теоретическом, так и в практическом плане не только не утратило свою необходимость, но и стало наиболее актуальным.
В настоящее время заключается огромное количество кредитных договоров, и как следствие этого интересна глубокая правовая информационность знания этого договора, его содержания, обязанностей сторон, расторжения и других вопросов.
Важным остается изучение проблем, возникающих перед сторонами договора при его заключении и исполнении, а также встречающихся в правоприменительной деятельности. Все вышеперечисленное указывает на несомненную актуальность выбранной темы работы.
Таким образом, налицо актуальность сформулированной темы дипломной работы, которая позволяет не только определить новые подходы к исследованию категории кредитного договора, но и систематизировать накопленные юридической наукой знания и правоприменительную практику.
Объект исследования - общественные отношения, возникающие при заключении и исполнении кредитного договора.
Предмет исследования - особенности правового регулирования и практики применения кредитного договора.
Цель выпускной квалификационной работы - комплексное исследование правового регулирования и практики применения кредитного договора, выявление проблем заключения и исполнения кредитного договора, а также выработка предложений, направленных на совершенствование действующего законодательства в сфере правового регулирования кредитных обязательств.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть историю становления и развития кредитного договора.
2. Раскрыть понятие и особенности правовой природы кредитного договора.
3. Изучить особенности содержания кредитного договора.
4. Рассмотреть порядок заключения и расторжения кредитного договора.
5. Выявить проблемы практики применения кредитного договора и разработать пути совершенствования законодательства о кредитных обязательствах.
Методологической основой исследования является диалектический метод. В ходе исследования использовались обще- и частнонаучные, а также специальные методы познания.
Общими явились методы анализа и синтеза, индукции и дедукции, наблюдения и сравнения. В качестве общенаучных методов, с помощью которых проводилось исследование, использовались метод структурного анализа, системный и исторический методы. В качестве частнонаучного метода выступил конкретно-социологический. К специальным методам, использовавшимся в работе, следует отнести формально-юридический метод, методы правового моделирования, различные способы толкования права.
Данные методы позволили наиболее последовательно и полно рассмотреть различные аспекты договоров займа и кредита в рамках цели и задач исследования.
Эмпирической основой является судебная практика Верховного суда РФ, Высшего Арбитражного суда РФ, арбитражных судов федеральных округов.
Теоретическая база работы сформировалась в результате изучения: научной литературы, монографий и авторефератов, таких авторов, как: Агарков М.М., Витрянский В.В., Брагинский М.И., Ефимова Л.Г., Каримуллин Р.И., Мейер Д.И., Покровский П.А., Садиков О.Н., Сергеев А.П., Суханов Е.А., Хохлов В.А., Черепахин Б.Б., Шакирова Р.Р., Шершеневич Г.Ф. и другие ученые. Использованы материалы публицистических изданий и комментарии к законодательству.
Структура и содержание работы обусловлены целями и задачами исследования. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников и литературы.ЛитератураСписок использованных источников
Нормативные акты
1. Конституция Российской Федерации от 12 дек. 1993 г. // Рос. газ. - 1993. - 25 дек. - № 237.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Кодекс Рос. Федерации от 26 янв. 1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 2008 г) // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1996. - № 5 - Ст. 410.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Кодекс Рос. Федерации от 30 нояб. 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 2008 г.) // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.
4. О банках и банковской деятельности: Федер. Закон от 2 дек. 1990 г. № 395-I (с изм. и доп. от 01.01.2007) // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1996. - № 6. - Ст. 492.
5. О кредитных историях: Федер. Закон от 30 дек. 2004 № 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2005. - № 1 (часть 1). - Ст. 44.
6. О залоге: Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-I (ред. от 26.07.2006) // Ведомости СНД и ВС РФ. - 1992. - № 23. - Ст. 1239.
7. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федер. закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 04.12.2007) // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 1998. - № 29. - Ст. 3400.
8. О защите конкуренции на рынке финансовых услуг: Федер. закон от 23 июня 1999 г. N 117-ФЗ // Рос. газ. - 1999. - 25 июня.
9. О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках: Закон РСФСР от 22 марта 1991 г. N 948-I (с изм. от 24 июня 1992 г.) // Рос. газ. - 1991. - № 89.
10. О бухгалтерском учете: Федер. закон от 21 нояб. 1996 г. N 129-ФЗ (в ред. от 3.11.2006 г.) // Рос. газ. - 1996. - 28 нояб.
11. Об утверждении Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации: Приказ Минфина РФ от 29 июля 1998 г. N 34н (в ред. от 26.03.2007 г.) // Финансовая газета. - 1998. - N 36.
12. О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Указание ЦБР от 12 дек. 2006 г. № 1759-У // Вестник Банка России. - 2007. - 15 янв. - № 1.
13. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): Утверждено Центральным банком РФ 31 авг. 1998 № 54-П (в ред. от 24.07.2001 г.) // Вестник Банка России. - 1998. - № 70 - 71.
14. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Утверждено Центральным банком РФ от 26 марта 2004 г. № 254-П (ред. от 14.11.2007) // Вестник Банка России. - 2004. - № 28.
15. О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств: Письмо ЦБ РФ от 29 мая 2003 № 05-13-5/1941 // Бизнес и банки. - 2003. - № 36.
16. Основы гражданского законодательства Союза ССР и республик, утв. ВС СССР 31.05.1991. № 2211-I // Ведомости ВС СССР. - 1991. - № 26. -Ст. 722-1113.
Материалы практики
17. О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации: Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 // Вестник Высшего Арбитражного суда РФ. - 1996. - № 9. - С. 3-5.
18. О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей: постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 дек. 2000 г. № 33/14 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 2005. - № 12. - С. 4-6.
19. О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами: Постановление Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 окт. 1998 г. № 13/14 // Вестник ВАС РФ. - 1998. - № 11. - С. 5-6.
20. О некоторых вопросах применения Арбитражными судами норм Бюджетного кодекса российской Федерации: Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22.06.2006 г. N 23 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 2006. - № 8.
21. Об отказе в удовлетворении заявления о признании незаконным п. 2.1.1 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П: Решение Верховного Суда РФ от 01 июля 1999 № ГКПИ 99-484 [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: [справочно-поисковая система].
22. Об оставлении без изменения решения Верховного Суда РФ от 01.07.1999: Определение Верховного Суда РФ от 17 авг. 1999 № КАС 99-199 [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: [справочно-поисковая система].
23. Обзор практики разрешения споров, связанных с применением антимонопольного законодательства: Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 30 марта 1998 г. N 32 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 1998. - N 5.
24. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 марта 2001 г. № 6721/00 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. - 2001. - № 7.
25. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 мая 2005 г. № 7688/05 [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: [справочно-поисковая система].
26. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 авг. 2001 г. N 9162/00 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. -2001. - N 12. - С. 11.
27. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 марта 2000 г. № 7546/99 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РРФ. - 2000. - № 6. - С. 9.
28. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 29 июня 2001 г. N 8640/01 [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: [справочно-поисковая система].
29. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 18 февр. 2004 г. N 469-кг/04 [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: [справочно-поисковая система].
30. Постановление ФАС Западно-сибирского округа от 27 июня 2006 г. № Ф04-39//2006(23877-А03-11) по делу № А03-36/06-12 [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: [справочно-поисковая система].
31. Постановление ФАС Западно-сибирского округа от 25 окт. 2004 г. № Ф04-748/2004(5722-А70-5) [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: [справочно-поисковая система].
32. Постановление ФАС Западно-сибирского округа от 20 янв. 2005 г. № Ф04-95/2004(731-А75-36) [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: [справочно-поисковая система].
33. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 01.06.2004 г. N Ф04/2998-464/А70-2004 [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: [справочно-поисковая система].
34. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 21.11.2006 г. N Ф04-7624/2006(28440-А03-11) по делу N А03-16504/05-15 [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: [справочно-поисковая система].
35. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 07.05.2007, 27.04.2007 N Ф03-А37/07-1/1040 по делу N А37-2472/06-12[Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: [справочно-поисковая система].
36. Постановление ФАС Северо-Западного округа от 06.04.2007 по делу N А42-5273/2006[Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: [справочно-поисковая система].
37. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ за III квартал 2002 г. (по гражданским делам) (утв. постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 17 января 2002 г.) // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 2002. - №4.
Литература
38. Абдуллаев М.К. Правовое регулирование кредитных обязательств / М.К. Абдуллаев // Банковское право. - 2005. - № 6. - С. 20-22.
39. Агарков М.М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах / М.М. Агарков. - М.: Юристъ, 1994. - 324 с.
40. Арефьева Н.Н. Договор банковского кредитования: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук / Н.Н. Арефьева. - М., 2000. - 27 с.
41. Бандурина Н.В. Кредитный договор с участием юридических лиц: автореф. дис. ... канд. юрид. наук / Н.В. Бандурина. - М., 2005. - 29 с.
42. Бевзенко Р.С. Об обязательстве кредитной организации выдать заемщику кредит / Р.С. Бевзенко // Законодательство. - 2003. - № 10. - С. 23-25.
43. Боровинская Н.А., Коновалов П.А. Некоторые аспекты правовой характеристики кредитного договора / Н.А. Боровинская, П.А. Коновалов // Банковское право. - 2005. - № 5. - С. 11.
44. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Книга 5. В 2-х томах. / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский.- М.: Статут, 2006. - Том 1. - 566 с.
45. Витрянский В.В., Брагинский М.И. Договорное право / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. - М.: Статус, 2002. - 562 с.
46. Витрянский В.В. Понятие и квалификация кредитного договора / В.В. Витрянский // Банковское право. - 2004. - № 4. - С. 12.
47. Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения / В.В. Витрянский.. - М., 2005. - 212 с.
48. Витрянский В. Проценты за пользование чужими денежными средствами (Комментарий к постановлению Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14) / В.В. Витрянский. // Хозяйство и право. - 1998. - № 11. - С. 24.
49. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций / А.А. Вишневский. - М., 2002. - 344 с.
50. Голышев В.Г. К вопросу о правовой характеристике кредитного договора / В.Г. Голышев // Банковское право. - 2001. - № 2. - С. 31-32.
51. Гражданское право. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю. К. Толстого. Ч.2. -М.: Проспект, 2006. - 656 с.
52. Гражданское право: В 2т. / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. Т. 1. - М.: БЕК, 2006. - 674 с.
53. Гришаев С.П. Кредитный договор / С.П. Гришщаев // Деньги и кредит. - 2001. - № 3. -С. 19-24.
54. Дубинин А. Некоторые аспекты правового регулирования заемных и кредитных отношений в современных условиях / А. Дубинин // Хозяйство и право. - 1998. - № 2. - С. 11-13.
55. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика / Л.Г. Ефимова. - М., 2001.
56. Епишенков С.В. Заем и кредит как самостоятельные институты гражданского права России / С.В. Епишенков // Банкир. -2001. - № 4. - С. 17-18.
57. Ибадова Л.Т. Банковское кредитование малого предпринимательства / Л.Т. Ибадова // Вестник Федерального Арбитражного суда Западно-Сибирского округа. - 2005. - N 5. - С.15.
58. Законы XII таблиц. Институции Гая. Дигесты Юстиниана (Памятники римского права). - М.: Зерцало, 1997. - 222 с.
59. Захарова Н.Н. Кредитный договор / Н.Н. Захарова. - М.: Юристъ, 1996. - 232 с.
60. Каримуллин Р.И. Возврат кредита / Р.И. Каримуллин // Право и экономика. - 2000. - № 11. - С. 23.
61. Каримуллин Р.И. Договор целевого кредита / Р.И. Каримуллин // Журнал российского права. - 2000. - № 10. - С. 19.
62. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву / Р.И. Каримуллин. - М.: Бек, 2001. - 202 с.
63. Каримуллин Р.И. Предоставление кредита // Право и экономика. - 2004. - № 8. - С. 33.
64. Ключевский В.О. Русская история. Полный курс лекций в 3-х книгах. Книга первая / В.О. Ключеский. - М.: Мысль, 1995. - 434 с.
65. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (постатейный) / Под ред. О.Н. Садикова. - М.: Юридическая фирма Контракт; Инфра. - М, 2006. - 732 с.
66. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ. Часть вторая / Под ред. проф. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. - М.: Юрайт-Издат; Право и закон, 2007. - 766 с.
67. Кредиты, займы и ссуды. / Под. ред. А.М. Абашина. - М.: Высшая школа, 1998. - 238 с.
68. Куликов А. Кредиты счет любят? / А. Куликов // Экономика и жизнь. - 2003. - N 33. - С.36- 41.
69. Матиташвили А.А. Продажа в кредит / А.А. Матиташвили // Российский налоговый курьер. - 2003. - № 17. - С. 32-34.
70. Мейер Д.И. Русское Гражданское право / Д.И. Мейер. - М.: Серия "Классика российской цивилистики", 1998. - Часть 1. - 434 с.
71. Попова О.В. Форма кредитного договора / О.В. Попова // Юрист. - 2004. - № 11. - С. 19.
72. Постатейный научно-практический комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации / Под ред. Эрделевский А.М. - М.: Бек, 2001. - 566 с.
73. Саперов С.А. Банковское право: теория и практика / С.А. Саперов. - М., 2003. - 238 с.
74. Соломин С.К. Обязательственно-правовая природа банковского кредита / С.К. Соломин // Банковское право. - 2006. - № 3. - С. 11-14.
75. Старостина О. Действителен ли договор без подписи главного бухгалтера? / О. Старостина // Главный бухгалтер. - 1999. - Выпуск 11. - С.35.
76. Суханов Е.А. Заем и кредит. Комментарий Гражданского кодекса РФ / Е.А. Сухонов // Хозяйство и право. -1996. - № 7. - С. 4-6.
77. Титов А.С. Кредитный договор и его проблематика / А.С. Титова // Банковское право. - 2005. - № 5. - С. 22-23.
78. Ткачев А.А. Комментарий к Федеральному закону "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" / А.А. Ткачев. - М., 2004. - 234 с.
79. Хохлов С.А. Заем и кредит (гл. 42) / С.А. Хохлов // Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. - М., 1998. - С. 44-59.
80. Шакирова Р.Р. К вопросу о правах и обязанностях сторон по кредитному договору / Р.Р. Шакирова // Право и политика. - 2005. - № 7. - С. 23.
81. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права / Г.Ф. Шершегневич. - М.: Изд-во "Спарк", 1995. - 566 с.
82. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. II: Товар. Торговые сделки / Г.Ф. Шершегневич. - М., 2003. - 444 с."
|
|
