СодержаниеВведение стр. 3
1. Способы обеспечения возврата кредита стр. 3
2. Залог стр. 4
2.1.Залог без передачи залогового имущества стр. 6
2.2. Залог с передачей заложенного имущества залогодержателю (заклад) стр. 10
3. Поручительство стр. 13
4. Банковская гарантия стр. 17
5. Неустойка стр. 23
6. Задаток и аванс стр. 25
7. Удержание имущества должника стр.26
Заключение стр. 26ВведениеКредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку:
во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство;
во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны;
в-третьих, эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам: кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом.
Россия вошла в 1997 г., переживая тяжелый экономический кризис, хотя в официальных кругах предпочитают говорить о финансовой стабилизации, ссылаясь на замедление роста цен и укрепление рубля. Однако низкая инфляция и крепнущая национальная валюта свидетельствуют о здоровых финансах только в странах с процветающей экономикой. В России не удалось пока еще остановить спад производства. И все субъекты экономики, включая кредитные организации, переживают болезненный процесс адаптации к условиям низкой инфляции и доходности.
В течение 1996 г. значительно выросла сумма просроченной задолженности (с учетом процентов) по кредитам, предоставленным коммерческими банками, с 31,8 трлн. до 45,3 трлн. руб. В то же время доля этого показателя в суммарной задолженности по упомянутым кредитам достигла 30%. Реально созданные банковские резервы на возможные потери по ссудам (по оценке ЦБ РФ) составили около 13 трлн. руб. на конец 1996 г. и покрывали менее чем на одну треть общую сумму просроченной задолженности.
Кризис многих российских банков, проявляющийся, в частности, в росте просроченной задолженности по кредитам, обусловлен грубыми нарушениями в управлении балансами, рисками (ликвидности, кредитными, процентными, валютными, фондовыми и т. д.). Слишком дорогой ценой обходится акционерам (пайщикам) и клиентам банков рискованная кредитная политика многих банкиров, упрощенно понимающих специфику банковского кредитования и игнорирующих мировой опыт, накопленный в этой области.ЛитератураI Нормативные акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. - М.:Инфра - М, 1996. - 560 с.
2. О внесении изменений и дополнений в Кодекс РСФСР об административных правонарушениях. Уголовный кодекс РСФСР и Уголовно-процессуальный кодекс РСФСР. Закон Российской Федерации от 30 июля 1996 г., ? 103-ФЗ.
3. О банках ч банковской деятельности. Федеральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. ? 395-1 (в редакции Федерального закона РФ от 5 февраля 1996 г., ? 6).
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Федеральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1996 г., ? 394-1 (в редакции Федеральных законов РФ от 26 апреля 1995 г. N" 65-ФЗ; от 27 декабря 1995 г., ? 210-ФЗ, от 27 декабря 1995 г., ? 214-ФЗ, от 20 июня 1996 г., №80-ФЗ).
5. Об условии предоставления кредитов коммерческим банкам. Письмо ЦБ РФ от 26 апреля 1996 г., ? 278.
6. О рекомендациях по определению критериев степени проблемности банков. Письмо ЦБ РФ от 2 апреля 1996 г., ? 265.
II Книги:
1. Адибеков М.Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учет. - М.:АО "Консалтбанкир", 1995. - 88 с.
2. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков. - М.: АО "Консалтбанкир", 1994. 85 с.
3. Банки и банковские операции. Учебник для вузов/ Под редакцией Е.Ф. Жуковой. - М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 1997. - 471 с.
4. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт/ Под редакцией Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. - М.: Русская Деловая Литература, 1997. - 352 с."
|
