СодержаниеВведение 3
Глава 1. Оценка кредитоспособности физического лица 5
1.1. Критерии кредитоспособности клиента 5
1.2. Оценка кредитоспособности физического лица 7
1.3. Зарубежный опыт оценки кредитоспособности физического лица 18
Глава 2. Оценка кредитоспособности физического лица на примере АКБ "Традо-Банк" 21
2.1. Общие сведения о банке 21
2.2. Порядок оценки кредитоспособности заемщика на примере АКБ "Традо-Банк" 25
Заключение 31
Список литературы 33ВведениеПроблема выбора показателей для оценки способности заемщика выполнять свои обязательства была актуальна во все периоды развития банковского дела и вошла в экономическую литературу как проблема определения кредитоспособности. Сущность понятия "кредитоспособность" и его содержание в разные периоды трактовались по-разному.
Проблемы кредитоспособности активно разрабатывались советскими экономистами в периоды развития экономики страны: в 20-е годы в период нэпа и с конца 80-х годов, с началом проведения экономических реформ.
В условиях нэпа экономисты использовали при оценке заемщиков понятие "кредитоспособность", в содержание которого включали: некоторые аспекты оценки кредитоспособности заемщика; способность к совершению кредитной сделки; возможность своевременного возврата полученной ссуды.
В качестве элементов кредитоспособности главным образом рассматривались: правоспособность (дееспособность) заемщика; организационная прочность хозоргана и качество управления им; постановка бухгалтерского учета и отчетности; финансовая устойчивость (платежеспособность); наличие обеспечения по ссудам; способность заемщика получать доход, достаточный для погашения ссуды и процентов. Причем три первых элемента относили к внебалансовым факторам, которые оказывают существенное влияние на оценку кредитоспособности в целом.
Свертывание нэпа, кредитная реформа (1930 -1932 гг.) коренным образом изменили экономические отношения в стране. В последующем практически во всех документах по организации кредитных отношений присутствовали такие элементы оценки банком кредитоспособности заемщика, как его правоспособность, платежеспособность, доходность, наличие достаточного обеспечения по ссудам и т. д.
К настоящему времени зарубежными коммерческими банками были опробованы разные системы оценки кредитоспособности клиентов. Многие из них выдержали проверку временем и существуют по сей день в мировой практике. Системы отличаются друг от друга числом показателей, применяемых в качестве составных частей общего рейтинга заемщика, а также различными подходами к самим характеристикам и приоритетностью каждой из них. Часто для оценки суммарной кредитоспособности клиента используются рейтинговые методики.
Выбранная тема "Оценка кредитоспособности физического лица" является, несомненно, актуальной, теоретически и практически значимой.
Цель работы - рассмотреть особенности оценки кредитоспособности физического лица на примере АКБ "Традо-Банк".
Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.Литература1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (ред. от 08.04.2008, с изм. от 27.10.2008) //"Российская газета" от 10 февраля 1996 г.
2. Банковское право: Учебник / Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г.. - М.; Юристъ, 2003. - 480 с.
3. Банковское право России: теория, законодательство, практика: Юридические очерки / Белов В.А.. - М.; ЮрИнфоР, 2000. - 395 с.
4. Банковское право России: Учебное пособие / Братко А.Г.. - М.; Юрид. лит., 2003. - 848 с.
5. Банковское право: Учебное пособие / Арефьева Н.Н., Волкова И.А., Карабанова К.И. и др. - 2-е изд., перераб. и доп.. - Волгоград; Изд-во Волгогр. ун-та, 2003. - 596 с.
6. Банковские сделки: право и практика: Монография / Ефимова Л.Г.. - М.; НИМП, 2001. - 654 с.
7. Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 2004. С. 98 - 99.
8. Ефимова Л.Г. О правовой природе договора банковского счета и банковского вклада // Государство и право. - М.; Наука, 1992. - № 4. - с.123-128.
9. Мищенко Е.А. Защита прав гражданина-вкладчика по договору банковского вклада // Банковское право. - М.; Юрист, 2001. - № 3. - с.20-21
10. Казимагомедов А.А. Защита и страхование банковских депозитов в странах Западной Европы // Банковское дело. 1996. С. 37 - 40.
11. Кредитные и расчетные обязательства в гражданском праве России: Учебное пособие / Вавилин Е.В., Груздева А.А., Фомичева Н.В. и др.. - Саратов; Изд-во Сарат. гос. акад. права, 2003. - 88 с.
12. Константинов Н.М. Методические рекомендации по оценке кредитоспособности//Финансовый менеджмент №2 / 2004
13. Лазаренко В.Ф. Существенные условия договора банковского вклада // Свобода, право, рынок: Сборник научных трудов. - Волгоград; ВА МВД РФ, 2003. - Вып. 4: Ч. 2. - с.112-116.
14. Ларин С. Использование деревьев решений для оценки кредитоспособности физических лиц//Журнал "Банковское дело" № 3, 2004
15. Мищенко Е.А. Защита прав гражданина-вкладчика по договору банковского вклада // Банковское право. - М.; Юрист, 2001. - № 3. - с.20-21.
16. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран. В 2 т. / Пер. с фр. В 2 кн. Кн. 1. М., 2004. С. 326.
17. Правовое регулирование банковской деятельности / Суханов Е.А.. - М.; ЮрИнфоР, 1997. - 448 с.
18. Петрова В.Н. Основы банковского права. М., 2007. С. 265.
19. Петров В., Гончарова О. Гарантия прав вкладчиков - залог стабильности финансовой системы страны // Деловой экспресс. 2000. N 35, 36.
|
|
