СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
1Пластиковые карты как инструмент организации безналичных расчетов
1.1 История возникновения пластиковых карт 5
5
1.2 Понятие и классификация пластиковых карт 9
1.3 Участники системы карточных расчетов и их взаимодействие 17
1.4 Преимущества пользования пластиковыми картами 19
2. Анализ международных платежные систем в Российской Федерации
2.1 Международные платёжные системы
2.1.1 Международные дисконтные системы 25
25
25
2.1.2 VISA 29
2.1.3 American Express 32
2.2 Информационные потоки в системах расчетов с использованием пластиковых карт
34
2.3 Анализ безналичных межбанковских операций в РФ 37
2.4 Анализ системы банковских карт и безналичных расчетов ЗАО ВТБ 24
2.4.1 Общая информация о банке 46
46
2.4.2 Карточные продукты ЗАО ВТБ 24 48
2.4.3 Платёжные системы применяемые в расчетах с использованием банковских карт Челябинского отделения ЗАО ВТБ 24
72
2.4.4 Анализ безналичных межбанковских операций с использованием банковских карт в Челябинском отделении ВТБ 24
78
3. Перспективы развития операций с банковскими картами в условиях инноваций ВТБ 24
3.1 Основные направления развития расчетов с использованием банковских карт
85
85
3.2 Возможности для оптимизации расчетов с использованием банковских карт в РФ
87
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 91
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 94
ПРИЛОЖЕНИЯ 96ВведениеВ сфере денежного обращения пластиковые карты являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. В системе безналичных расчетов они составляют особый класс орудий платежа, которые могут обладать качествами как дебетовых, так и кредитных инструментов.
Рынок платежных карточек в России характеризуется высокими темпами их эмиссии, увеличение объемов операций населения с их использованием. Карточный бизнес требует инвестирования средств большинства российских банков. Переход от оплаты товаров и услуг наличностью к расчету банковскими платежными карточками приводит к улучшению экономической ситуации в стране, делает более прозрачными финансовые операции и предотвращает от уклонения уплаты налогов. Увеличение объемов карточных операций в торгово-сервисной сети – один из ключевых направлений карточного бизнеса; - помогает повысить уровень финансовой культуры населения страны, дает возможность эмитентам и эквайрингам увеличить прибыльность карточных портфелей.
Цель работы заключается в рассмотрении основных понятий организации безналичных расчетов, принципов и видов безналичных расчетов, рассмотрение основных понятий банковской платежной карты, основной классификации, состояние рынка платежных карт по итогам 2007 года, основных приоритетов развития карточного рынка в условиях инноваций.
Пластиковая карта как альтернатива наличным деньгам была придумана прежде всего для удобства потребителей. По существу это средство расчётов не только популярно, но и общедоступно в большинстве стран с развитой финансовой культурой. Стать обладателем пластиковой карты одной из международных платёжных систем может любой человек, имеющий какой либо стабильный доход [8, 5].
В последние годы пластиковые карты все активнее вытесняют наличные деньги из повседневной жизни.
В этой связи особую актуальность приобретает деятельность по внедрению современных банковских технологий по всей территории России. Так как это один из определяющих факторов в подтягивании России к мировым стандартам банковской деятельности. Внедрение таких технологий связано с важнейшей задачей обеспечения прозрачности финансовых потоков и безопасности расчетных операций.
Объект дипломной работы на макроуровне– организация платёжной системы в сфере безналичных расчётов. На микроуровне – организация расчетов пластиковыми карточками в Челябинском отделении ВТБ 24.
Предмет – процесс обращения пластиковых карт, расчеты, с использованием банковских карт.
Достижение поставленной цели обеспечивается решением взаимосвязанных задач:
- рассмотрение истории возникновения пластиковых карт и последующего развития платёжных систем;
- типологизация и выявление общих преимуществ пластиковых карт;
- выявление основных платёжных систем;
- рассмотрение положительных и отрицательных сторон действующих в России платежных систем с использованием пластиковых карт;
- разработка предложений по стандартизации существующих платежных систем с использованием пластиковых карт.Литература1. Приложение к заявлению Правительства РФ и Центрального банка РФ «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года» от 5 апреля 2005
2. Булатов А.С. Экономика: учебник. 4-е изд. перераб. и доп. –М.: Юристъ. 2003, - 473 с.
3. Бурдинский А. Какой Интернет – банкинг нам нужен?, М.: Финансы, 2006, - 211 с.
4. Белый А.С. Расчеты по карточкам международных платежных систем М.: Инфра -М. 1999, - 326 с.
5. Волкова Г.М. Наумова Л.П. Мировая валютная система .Учебное пособие -СПб.: ФЕИ им. Вознесенского, 2002, - 417 с.
6. Голубович А.Д., Миримская О.М. «Кредитные и другие банковские карточки в системе автоматизированных денежных расчетов». - М.: Менатеп - Информ, 2003, - 214 с.
7. Голубович А.Д., Клопотовский А.В., Наумов А.В. «Создание системы кредитных карточек для коммерческих банков» - М.: Менатеп-информ, 2004, - 353 с.
8. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов. -М.: ЮНИТИ. 2002, - 392 с.
9. Иохин В.Я. Экономическая теория: учебник. -М.: Юристъ. 2003, - 281 с.
10. Ключевский В.О. Курс русской истории. Сочинения в 9 т. Т. 3. М.: Мысль. 1988, - 513 с.
11. Коломиец Т.Н. Деньги и банки: учебное пособие- Томск: Томский государственный университет. 2004, - 309 с.
12. Кравцова Н.И. Лубнев Ю.П. Краткий энциклопедический словарь по экономической теории и практике. – Ростов-н/Д: Рост. гос. эконом. акад. 2003, - 186 с.
13. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. - М.:Финансы и статистика. 2004, - 263 с.
14. Пухов А. История банковского дела в России. М.: ЮНИТИ, 2005, - 527 с.
15. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник \ под. Ред Л.А. Дробозиной . – М.: ЮНИТИ, 2002, - 524 с.
16. Богута Н. Деньги которые ходят по Сети / /Эксперт Украина. №39. 2006, с. 18-42.
17. Болецкая К. Игра в карты- на деньги// Банковское обозрение. №4. 2005, с. 28-46.
18. Вахитов Я. Что мешает развитию Интернет- банкинга. //Финансовые известия. 2004. – 23 июня.
19. Висящев А. Вытеснит ли Интернет – банкинг филиальные сети?//Банковское дело в Москве. №8. 2006, с.11-34.
20. Волчик А. Интернет- банкинг: тотальность и мгновенность//Банковское дело в Москве. №8. 2006, с.42-69.
21. Гуманков К. Виртуальный банк – у кого лучше?//Финанс. №2. 2007, с.31-48.
22. Дъяченко О. Электронные платежные системы в авангарде рынка//Банковское обозрение. №8. август 2006, с.44-62.
23. Китник Ю. Россия уже вступила в эпоху электронного банкинга //Банковское дело в Москве. №8. 2006, с.14 -28.
24. Колосов А.Е. Весь мир в кармане // Сбережения, 2002, №1, с. 4-9.
25. Кошелёк, кошелёк… Какой кошелёк? По материалам экспертов банка «Роскредит» // Сбережения, 2004, №5-6, с. 3-6.
26. Крутяков А. Смарт-карты в безналичных расчетах. // Открытые системы сегодня 2003, № 2, с .3-14.
27. Национальное агентство финансовых исследований. Пластиковые карты в России. ru
28. Панов В.А. VISA-карта, деньги, выигрыш // Сбережения, 2001, №2, с. 18-20.
29. Петрова К.Н. Расчёты пластиковыми картами // Финансовая Россия, 2002. – 14марта.
30. Положение о пластиковых картах Челябинского отделения ВТБ 24 от 15.03.2004 г.
31. Проводова Н. Пластиковий бизнес // Финансовая консультация, 2003, №17(51), с.12-19.
32. Разумов Илья Интернет – банкинг: рейтинг услуг в России // Финансовая консультация, 2005, №11(96), с.42-58.
33. Румянцева О. Данные ЦБ и платёжных систем относительны // Время новостей, 2004. - 29октября.
34. Семёнов О. В американском экспрессе места только первого класса // Сбережения, 2003, №2, с. 6-12.
35. Тихомирова Е. История в картах. // Газета. №95. 2006. – 14 июня.
36. BSMC Исследования, 2006
|
|
