СодержаниеСодержание
Введение 3
I. Теоретические основы предоставления депозитных услуг коммерческими банками 6
1.1 Основы организации деятельности коммерческих банков 6
1.2 Основные виды услуг, предоставляемых коммерческими банками в сфере депозитного обслуживания физических лиц 12
1.3. Депозитные операции и их роль в деятельности коммерческих банков 18
II. Анализ деятельности Сбербанка РФ на рынке депозитных услуг на примере ОСБ №7981/1213 г. Москвы 31
2.1 Характеристика основных направлений деятельности отделения Сберегательного банка РФ 31
2.2. Анализ деятельности ОСБ №7981/1213 по вкладам физических лиц 36
2.3. Анализ операций ОСБ №7981/1213 по валютным вкладам и по обмену наличной валюты 45
2.4. Анализ практики операционно-кассовых операции ОСБ №7981/1213 по облуживанию физических лиц с применением пластиковых карт 56
АС СБЕРКАРТ 56
2.5. Влияние финансового кризиса на деятельность СБ РФ 59
III. Основные направления развития депозитных операций в ОСБ №7981/1213 на перспективу 64
3.1 Совершенствование деятельности Сбербанка РФ в сфере привлечения финансовых ресурсов 64
3.2 Рекомендации по внедрению новых видов вкладов в ОСБ №7981/1213 и оценка экономического эффекта от их внедрения 69
3.3 Рекомендации по преодолению финансового кризиса в банковской сфере (на примере СБ РФ) 76
Заключение 79
Список литературы 81ВведениеВведение 3
I. Теоретические основы предоставления депозитных услуг коммерческими банками 6
1.1 Основы организации деятельности коммерческих банков 6
1.2 Основные виды услуг, предоставляемых коммерческими банками в сфере депозитного обслуживания физических лиц 12
1.3. Депозитные операции и их роль в деятельности коммерческих банков 18
II. Анализ деятельности Сбербанка РФ на рынке депозитных услуг на примере ОСБ №7981/1213 г. Москвы 31
2.1 Характеристика основных направлений деятельности отделения Сберегательного банка РФ 31
2.2. Анализ деятельности ОСБ №7981/1213 по вкладам физических лиц 36
2.3. Анализ операций ОСБ №7981/1213 по валютным вкладам и по обмену наличной валюты 45
2.4. Анализ практики операционно-кассовых операции ОСБ №7981/1213 по облуживанию физических лиц с применением пластиковых карт 56
АС СБЕРКАРТ 56
2.5. Влияние финансового кризиса на деятельность СБ РФ 59
III. Основные направления развития депозитных операций в ОСБ №7981/1213 на перспективу 64
3.1 Совершенствование деятельности Сбербанка РФ в сфере привлечения финансовых ресурсов 64
3.2 Рекомендации по внедрению новых видов вкладов в ОСБ №7981/1213 и оценка экономического эффекта от их внедрения 69
3.3 Рекомендации по преодолению финансового кризиса в банковской сфере (на примере СБ РФ) 76
Заключение 79
Список литературы 81
Введение
Банки – это центры, где в основном начинается и завершается деловое партнерство. От четкой грамотной деятельности банков зависит в решающей мере здоровье экономики. Без развитой сети банков, действующих именно на коммерческой основе, стремление к созданию реального и эффективного ры-ночного механизма остается лишь благим пожеланием.
Коммерческие банки осуществляют активные и пассивные операции. Эти операции подобны двум противоположным сторонам диалектического единства. Без пассивных операций невозможны активные операции, а без ак-тивных операций становятся бессмысленными пассивные. Но все без исключе-ния, проводимые банковские операции преследуют одну цель - увеличение до-ходов и сокращение расходов.
Суть пассивных операций заключается в привлечении различных видов вкладов в рамках депозитных и сберегательных операций, получении кредитов от других банков, эмиссии различных ценных бумаг, а также проведения дру-гих операций, в результате которых увеличиваются денежные средства в пасси-ве. Пассивные операции характеризуют источники поступления средств и при-роду финансовых связей банка, поскольку они в значительной мере определя-ют условия, формы и направления использования банковских ресурсов. В свя-зи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его ста-бильности посредством эффективного управления пассивами приобретают осо-бую остроту и актуальность. С точки зрения источников образования пассивы банка можно разделить на две крупные группы: собственные средства и при-влеченные средства.
Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, т.е. ресурсами. В совре-менных условиях развития российской экономики проблема формирования ре-сурсов имеет первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной экономике, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресур-сов претерпевает существенные изменения.
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребно-сти в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и корреспондент-ские счета. Роль их исключительно велика.
Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовле-творяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных сред-ствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.
Целью данной работы является исследование роли сберегательного банка в совершенствовании депозитных операций.
Поставленная цель конкретизируется рядом задач:
1. рассмотреть основы организации деятельности коммерческих банков
2. рассмотреть основные виды услуг, предоставляемых в сфере депо-зитного обслуживания физических лиц
3. рассмотреть депозитные операции и их роль в деятельности коммер-ческих банков
4. рассмотреть характеристику основных направлений деятельности отделения сберегательного банка
5. провести анализ деятельности
6. провести анализ операций по валютным вкладам и по обмену на-личной валюты
7. провести анализ практики операционно- кассовых операций по об-служиванию физических лиц с применением пластиковых карт
8. рассмотреть основные направления развития депозитных операций отделения
В качестве объекта исследования в работе выступает ОСБ № 7981\1213.
В качестве предмета исследования в работе выступают депозитные операции банка.
Основой настоящей работы, являются общенаучные методы исследова-ния: диалектический, системный, классифицированный. Комплексный характер работы основан на действующем законодательстве, подзаконных нормативных актах.
Теоретической и методологической основой работы послужили многие положения, посвященные данной проблеме, изложенные в трудах российских ученых, таких как: Н.Г.Антонов, И.Т Балабанова, Е. Ф Жуков., В. И. Колесни-ков, О. И. Лаврушин, А.В Молчанов, К. Г. Парфенов, В.М Усоскин, В.Е Чер-касов, Е.Б Ширинская. Их без преувеличения можно назвать основоположни-ками современной отечественной банковской науки.
При написании данной работы были использованы Федеральные Зако-ны РФ и Постановления Правительства РФ, инструкции, письма, положения и указания ЦБ РФ по исследуемой проблеме.
Дипломная работа состоит из трех глав. Первая глава носит теоретиче-ский характер и посвящена исследованию теоретических основ предоставления депозитных услуг коммерческими банками. Вторая глава посвящена исследо-ванию анализа деятельности Сбербанка РФ на рыке депозитных услуг на при-мере ОСБ № 7981\1213 г. Москвы. Третья глава носит рекомендательный ха-рактер и посвящена исследованию основных направлений развития депозитных операций в отделении.ЛитератураСписок литературы
1. Федеральный закон от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» (в ред. от 29.07.2004г. с изм. От 23.12.2004г.).
2. Федеральный закон от 2.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской дея-тельности» (в ред. от 30.12.2004г.).
3. Инструкция Банка России от 25 августа 2003 г. № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» (в ред. № 1543-У от 13.01.2006г.).
4. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обяза-тельных нормативах банков» (в ред. № 1549-У от 18.02.2005г.).
5. Письмо Банка России от 27.07.00 г. № 139-Т «О рекомендациях по ана-лизу ликвидности кредитных организаций»
6. Положение Банка России от 10.02.03 г. № 215-П «О методике опреде-ления собственных средств (капитала) кредитных организаций»
7. Положение Банка России от 26.03.2004г. № 254-П «О порядке форми-рования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
8. Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» (в ред. № 1562-У от 11.03.2005г.).
9. Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1379-У « Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» (в ред. № 1552-У от 18.02.2005г.)
10. Андреев, В. Г. Как выбрать надежный банк / В. Г. Андреев, Н. Н. За-харова, Д. К. Локтев. – М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2007.
11. Арсланбеков-Федоров, А. А. Система внутреннего контроля коммер-ческого банка / А. А. Арсланбеков’-Федоров. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.
12. Баканов, М. И. Комплексный экономический анализ в управлении коммерческим банком: материалы международной научно-практической кон-ференции «Коммерческое дело в России: история, современное состояние, бу-дущее» / М. И. Баканов, Л. Р. Смирнова. – М.: Издательство Московского госу-дарственного университета коммерции, 2008.
13. Батракова, Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие / Л. Г. Батракова. – М.: Логос, 2007.
14. Батракова, Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов / Л. Г. Батракова. - М.: Логос , 2008.
15. Бернстайн, Л. А. Анализ финансовой отчетности: теория, практика и интерпретация / Л. А. Бернстайн. - М.: Финансы и статистика, 2007.
16. Бородин, А. В. Математические модели управления кредитным порт-фелем коммерческого банка / А. В. Бородин. - Йошкар-Ола: МарГТУ, 2008.
17. Валенцева Н.И. Кредитный механизм и его составные элементы / Н.И. Валенцева. - М., 2007, 241 с
18. Василишен, Э. Н. Механизм регулирования деятельности коммерче-ских банков на макро- и микроуровне / Э. Н. Василишен. - М.: ОАО «Издатель-ство Экономика», 2008.
19. Гиляровская, Л. Т. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов / Л. Т. Гиляровская, С. Н. Па-невина. – СПб.: Питер, 2007.
20. Грюнинг, Х. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоратив-ного управления и управления финансовым риском / Пер. с англ. д.э.н. К.Р. Та-гирбекова. / Х. Грюнинг, С. Брайович. – М: Издательство «Весь Мир», 2006.
21. Иванов, В. В. Особенности применения CAMEL методов для оценки финансового состояния российских банков / В. В. Иванов. – М.: Банк, 2007.
22. Иванов, В. В. Надежность вашего банка / В. В. Иванов. - М.: ФБК-ПРЕСС, 2007.
23. Иванов, В. В. Анализ финансового состояния банка / В. В. Иванов // Банковское дело в Москве. - № 9. - 2007. – с. 16-18
24. Ивантер, А. Банки экономике не по росту / А. Ивантер // Эксперт. – № 36. - 2008. – С. 110 – 123
25. Киселев, В. В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее (Банковская политика. Регулирование и управление) / В. В. Киселев. - М.: Фин-статинформ, 2007.
26. Ларионова, И. В. Реорганизация коммерческих банков / И. В. Ларио-нова. - М.: Финансы и статистика, 2006.
27. Ларионова, И. В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке / И. В. Ларионова. – М.: Консалтбанкир, 2005.
28. Макарова, Г. Л. Система банковского маркетинга / Г. Л. Макарова. - М.: Финстатинформ, 2004.
29. Маркетинг / Под ред. Э. А. Уткина. - М.: Ассоциация авторов и изда-телей Тандем , 2006.
30. Масленченков, Ю. С. Финансовый менеджмент банка: учеб. пособие / Ю. С. Масленчиков. - М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2006.
31. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика / А.В. Молчанов. - М.: Финансы и статистика, 2007
32. Основы банковского менеджмента: учеб. пособие / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: ИНФРА-М, 2006.
33. Основы предпринимательского дела / Под ред. Ю.М.Осипова. М., 2008, 434 с
34. Панова, Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка / Г. С. Панова. - М.: Финансы и статистика, 2007.
35. Рид Э., Коттер Р. Коммерческие банки / Э. Рид, Р. Коттер. - М., 2008
36. Роуз, Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с англ. с 3-го изд / С. Питер Роуз. – М.: «Дело Лтд», 2007.
37. Садвакасов, К. Коммерческие банки: Управленческий анализ деятель-ности. Планирование и контроль / К. Садвакасов. - М.: Ось, 2006.
38. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский ме-неджмент) / Под ред. д. э. н., проф. О.И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2007.
39. Фетисов, Г. Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые сис-темы её оценки / Г. Г. Фетисов. – М.: Финансы и статистика, 2005.
40. Черкасов В.Е., Плотицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, ана-лиз, расчеты / В.Е. Черкасов, Л.А. Плотицына. - М., 2008, 534 с
41. Шеремет, А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке / А. Д. Шеремет, Г. Н. Щербакова. - М.: Финансы и статистика, 2007.
|
|
