СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ И СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СИСТЕМЫ ПОДДЕРЖКИ И КРЕДИТОВАНИЯ МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ (СУБЪЕКТОВ МАЛОГО БИЗНЕСА) 7
1.1 РОЛЬ МАЛОГО БИЗНЕСА И ЕГО ВЛИЯНИЕ НА ЭКОНОМИКУ СТРАНЫ 7
1.2 ГОСУДАРСТВЕННАЯ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНАЯ ПОДДЕРЖКА МАЛОГО БИЗНЕСА 15
1.3 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РФ 21
ГЛАВА 2. КРЕДИТОВАНИЕ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА (ПО МАТЕРИАЛАМ ОАО АКБ РОСЕВРОБАНК) 30
2.1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО АКБ РОСЕВРОБАНК. 30
2.2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В АКБ РОСЕВРОБАНК 34
2.2. МЕТОДИКА КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО БИЗНЕСА В ОАО АКБ РОСЕВРОБАНК 44
2.3.ПРОЦЕДУРА КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТА МАЛОГО БИЗНЕСА В ОАО АКБ РОСЕВРОБАНК НА ПРИМЕРЕ МАЛОГО ПРЕДПРИЯТИЯ 55
ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА 59
3.1 ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА 59
3.2 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА 65
3.3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ В ООО АКБ РОСЕВРОБАНК 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 82
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 86
ПРИЛОЖЕНИЯ 92ВведениеАктуальность темы. Проблема развития и создания малых предприятий имеет особое значение для национальной экономики. Известно, что во многих развитых странах эти предприятия обеспечивают производство существенной, а в некоторых случаях преобладающей, части валового национального продукта. Привлекательными для России особенностями малого бизнеса являются: небольшие сроки окупаемости направляемых сюда инвестиций, его способность быстро приспосабливаться к изменяющемуся спросу, оперативное использование результатов научно-технических достижений и открытий, создание новых рабочих мест. С другой стороны, эта сфера экономики представляет собой область высокорисковых инвестиций: весьма велика доля разоряющихся и ликвидируемых предприятий, впрочем, так же, как значительна доля вновь создаваемых фирм.
Малое предпринимательство - не только существенная составляющая и массовая субъектная база цивилизованного рыночного хозяйства, неотъемлемый элемент присущего ему конкурентного механизма, но и максимально гибкая, эффективная и прозрачная в силу своих размеров форма хозяйствования. Этот предпринимательский уклад мобилизует финансовые и производственные ресурсы населения. Все это предполагает, что малый бизнес должен представлять немалый интерес как предмет приложения кредитных ресурсов, а также потребитель различных розничных услуг коммерческого банка.
Как известно, основными финансовыми источниками для предприятий малого бизнеса являются собственные средства или привлеченный капитал – средства банков, других организаций или частных лиц. Однако, как показывает практика, предпринимателям достаточно сложно получить кредит на развитие своего бизнеса. Спрос на кредиты в малом бизнесе удовлетворяется менее чем на 30%. Интересны и другие цифры: спрос на кредиты малому бизнесу специалисты оценивают в 30 млрд долл. При этом общее предложение от банков составляет всего 5 млрд долл. По данным Минэкономразвития, потребность малых предприятий в кредитах оценивается в 30 млрд. долл. ежегодно, а удовлетворяется она пока на 10-15%.
Малый бизнес испытывает постоянную потребность в дополнительных финансовых ресурсах, как для открытия новых предприятий, так и для развития уже существующих. Понятно, что удобная форма кредитования будет способствовать становлению малого бизнеса и увеличению его доли в экономике региона и страны в целом.
Банк – это экономическое учреждение, и он действует с учетом активно развивающегося рынка потребностей. Все большее количество населения получает доступ и возможности пользоваться кредитами. Банки реагируют на такой спрос, создавая предложение.
В настоящее время малый бизнес полностью вошел в сферу интересов банковских структур. Если раньше крупные российские банки только помышляли о работе с предпринимателями, то теперь малый бизнес и его представители стали для них желанными клиентами. Высокая конкуренция между банками в сфере сотрудничества с малым бизнесом делают кредиты для бизнеса более доступными. Необходимо отметить, что в настоящее время в результате конкуренции банки не только предоставляют кредиты на развитие уже существующего бизнеса, но и выдают кредиты на открытие бизнеса, что стало большим толчком для развития предпринимательства в целом.
Финансовый кризис и его возможные последствия для банковского сектора России, особенно в сфере кредитования малого и среднего бизнеса, – это одна из самых обсуждаемых на сегодня тем в российской банковской и экономической прессе.
Согласно предварительным оценкам ЦБ, темпы роста кредитования в России в ближайшие полгода резко снизятся в связи с сокращением у банков ресурсов на наращивание портфеля кредитов малому бизнесу, как наименее надежному в условиях кризиса.
Последствия кризиса ликвидности, несмотря на поддержку финансовых рынков со стороны монетарных властей, налицо. Многие участники финансового рынка пересмотрели свои кредитные программы, заморозили кредитование, повысили ставки по кредитам и сократили персонал.
Проблемы фондирования российских банков, вероятный рост риска невозвратов по кредитам, а также непонятная ситуация в ряде сегментов экономики, в первую очередь в девелопменте, строительстве и розничной торговле, – все это приводит к тому, что банки вынуждены ограничивать свою деятельность.
Все это свидетельствует о необходимости правильной организации экономической работы банка с малым бизнесом и увеличения количества его клиентов.
Цель работы – исследование теоретических и практических аспектов, а также проблем и перспектив кредитования малого бизнеса в России в кризисных условиях, на примере АКБ РосЕвроБанк.
Достижение поставленной в работе цели обусловлено решением следующих задач:
• Раскрыть роль малого бизнеса и его влияние на экономику страны;
• Исследовать государственную финансово-кредитную поддержку малого бизнеса;
• Исследовать современное состояние системы кредитования малого бизнеса в РФ;
• Рассмотреть кредитование субъектов малого и среднего бизнеса (по материалам ОАО АКБ РосЕвроБанк);
• Раскрыть виды кредитов ОАО АКБ РосЕвроБанк малому бизнесу и основные условия их предоставления;
• Исследовать особенности кредитования малого бизнеса в АКБ РосЕвроБанк проблемы и рекомендации;
• Выделить проблемы банковского кредитования субъектов малого предпринимательства в условиях финансового кризиса;
• Определить направления совершенствования кредитования малого и среднего бизнеса
Объект исследования - ОАО АКБ РосЕвроБанк
Предмет исследования - особенности, проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса.
Методологическо - информационной основой работы послужили такие источники, как: Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Положения ЦБР, а также работы авторов, Белоглазовой Г.Н., , Коробовой Г.Г., Жарковской Е.П., Тавасиева А.М. Лаврушина О.И. и другие источники, статистика ЦБРФ, финансовая и внутренняя отчётность ОАО АКБ РосЕвроБанк .Литература1. Влияние финансового кризиса на малый и средний бизнес, - Департамент аналитики и мониторингов группы компаний «Интегрум», - Информационно-аналитический обзор № 019 от 26.02.2008 г., www.integrum.ru
2. Грушко О.Ю. Как частнику взять кредит /Комсомольская правда. - 2005. - №20(864), с.5.
3. Гуркина, Е. Выгодный малый / Е. Гуркина // Финанс. – 2009. - № 35 (270). – С.56-57
4. Казаков М. Особенности кредитования бизнеса в 2008 году // 12 декабря 2008 http://credit.rbc.ru/
5. Максименко, О. Деньги для малых и средних / О. Максименко // Финанс. – 2009. - № 40 (275). – С.63.
6. Маликов Р. О преодолении административных барьеров в развитии российского предпринимательства // Общество и экономика, 2003, № 3 – С. 102-118
7. Малый бизнес в условиях кризиса // 29 октября 2008 - http://www.govoritmoskva.ru/moscow/081029120800.html
8. Медведев назвал 4 «И» своей экономической программы // РИА «Новый регион». – 2008. – 15 февраля. - www.nr2.ru
9. Молчанова О.В. Роль малого предпринимательства в экономике России // Девятнадцатые Международные Плехановские чтения (4-7 апреля 2006 г.): Тезисы докладов аспирантов, магистрантов, докторантов и научных сотрудников. – М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2006.
10. Норт Д. Институты, институциональные изменения и функционирование экономики. М: ИНФРА-М, 1997. – С. 67.
11. Пакова О. Н., Исаков А. Г. Проблемы кредитования малого бизнеса и пути их решения , Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика». 2008, № 8
12. Пресс-служба МРИ ФНС России №3 Дат uа публикации: 25.11.2008 http://www.r31.nalog.ru
13. Плотникова А.Н. Организация бухгалтерского учёта в малых предприятиях, Автореферат диссертации, М. 2007
14. Развитие малого и среднего предпринимательства в регионах России «Индекс ОПОРЫ», 2007-2008гг.
15. Российский малый бизнес может пострадать от кризиса не меньше, чем банки и биржи // http://www.newsru.com/arch/finance/10nov2008/kids.html
16. РБК.Рейтинг. «Лучшие банки на рынке кредитования малого бизнеса в 2007 году» http://www.rating.rbc.ru/articles/2008/03/12/31855825
17. Сухомлинова О.В. Сущность малого предпринимательства и его роль в экономике России // Сборник научных статей аспирантов МГЭИ. Выпуск 9. – М.:МГЭИ, 2007
18. Тенденции развития рынка микрофинансовых услуг в России. Основные результаты четвертого раунда мониторинга рынка микрофинансирования 2003-2006гг. http://www.rmcenter.ru
|
|
