УЗНАЙ ЦЕНУ

(pdf, doc, docx, rtf, zip, rar, bmp, jpeg) не более 4-х файлов (макс. размер 15 Мб)


↑ вверх
Тема/ВариантПерспективы и развитие кредитования малого бизнеса в России на примере МО «Домодедово»
ПредметФинансы и кредиты
Тип работыдиплом
Объем работы103
Дата поступления12.12.2012
2900 ₽

Содержание

Введение 3 Раздел 1. Малый бизнес и его кредитование в России 9 1.1. История малого бизнеса в России 9 1.2. Кредитование малого бизнеса в России 18 1.3. Текущие проблемы и пути их решения 32 Раздел 2. Значение малого бизнеса для национальной экономики 40 2.1. Мировой опыт развития малого бизнеса 44 2.2. Роль малого бизнеса в подъеме экономики России 54 Глава 3. Перспективы и развитие кредитования малого бизнеса в России на примере МО «Домодедово» 61 3.1 Современное состояние малого бизнеса МО г. Домодедово 64 3.2. Приоритетные виды деятельности малого бизнеса МО г. Домодедово 70 3.3 Механизмы налогового стимулирования малого бизнеса 81 3.4. Предлагаемая Программа поддержки малого предпринимательства 86 Заключение 91 Список литературы 96 Приложения 98

Введение

Условия кредитования малого бизнеса мы будем рассматривать в совокупности факторов. Естественно Вас очень интересуют процентные ставки, получаемые суммы кредитов, сроки кредитования. Но помимо этого значительное внимание нужно уделить предъявляемым требованиям к малому бизнесу, а также списку необходимых для кредитования бизнеса документов. Практика показывает, что предприниматели предпочитают брать кредиты не в тех банках, где низкие процентные ставки, а где лояльные требования к заемщикам. Малый бизнес не терпит излишней бумажной волокиты, бюрократии, медленного некачественного сервиса банковского обслуживания. Не меньший интерес для предпринимателей представляют критерии оценки платежеспособности заемщиков, ведь от этого зависит решение по кредиту. В этот разделе подробно рассказано, как можно воспользоваться льготными условиями кредитования и какую выгоду для предпринимателя принесет его положительная кредитная история. Как известно, на долю субъектов малого и среднего бизнеса приходится немалая часть ВВП в экономике развитых стран. В России наблюдается все еще крайне небольшой удельный вес малых предприятий в общем объеме, как производства товаров, так и в сфере услуг. Соответственно, от степени развития малого бизнеса могут напрямую зависеть глобальные экономические показатели в масштабах государства, а значит поддерживать предпринимателей сегодня жизненно необходимо. В тоже время, уже достаточно давно остается актуальным вопрос кредитования субъектов малого бизнеса, или их простого доступа к финансовым ресурсам банковской системы. Данная проблема остается на повестке дня, несмотря на то, что в последние несколько лет на рынке кредитования малого бизнеса произошли существенные сдвиги. Целевые программы по кредитному обслуживанию предпринимателей в массовом порядке стали появляться в отечественных банках всего несколько лет назад, причем эти шаги достаточно быстро привели к заметным положительным результатам. В ряде банков показатели объемов кредитования предпринимателей после введения в действие таких программ выросли в несколько раз, и вдохновленные таки успехом финансисты собираются уже в ближайшем будущем привлечь еще больше заемщиков. Первые специальные программы, ориентированные на кредитование малого бизнеса появились в России только примерно в 1998 году. Начиная с этого момента число банков, оказывающих услуги по кредитованию небольшого частного бизнеса, постоянно росло. То обстоятельство, что малым предприятиям хронически не хватает оборотных средств, стало поводом для вполне серьезного делового интереса банкиров по отношению к предпринимателям. Для бизнесменов же, в свою очередь, наиболее насущным вопросом по-прежнему остается стоимость такого кредитования. Ведь даже средний показатель процентных ставок по таким кредитам все еще остается высоким, что существенно уменьшает спрос со стороны пусть даже и заинтересованных заемщиков. И все же банкиры надеются расширить клиентскую базу данных кредитных продуктов и в таких непростых условиях. Причем, привлекать новых заемщиков банки планируют вовсе не за счет снижения стоимости кредитов, а в результате внедрения упрощенных схем кредитования и упрощения процедур получения таких займов. Такие кредитные продукты действуют на финансовом рынке уже сегодня, и представлены всевозможными овердрафтами, беззалоговыми экспресс - кредитами, малыми кредитами и различными разновидностями проектного финансирования. При работе по таким схемам, после предоставления заемщиком в банк необходимых документов, претендующее на кредит предприятие оценивает специальный кредитный эксперт. Во время визита этого специалиста заемщику будет необходимо раскрыть интересующие кредитного эксперта финансовые данные о хозяйственной деятельности предприятия, а также сообщить о других «нюансах» своего бизнеса. То есть, не исключено что предпринимателю придется поделиться с банком информацией, которая до недавнего момента никому не разглашалась под предлогом «коммерческой тайны». Наиболее часто, по наблюдениям финансистов, кредитование малого бизнеса используется сегодня предпринимателями для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости или приобретения автомобилей. Залогом в таких случаях обычно служит личная собственность заемщика, либо приобретаемые им имущественные активы. При выдаче кредита на срок до трех лет банками практикуются узкоспециализированные программы, рассчитанные на заемщиков определенной сферы деятельности. Такие кредитные продукты формируются специально, например - для ювелиров, аграриев, либо предпринимателей, ведущих бизнес в сфере транспорта, или розничной торговли. Конкуренция среди банков на рынке бизнес - кредитования постоянно растет, однако, по мнению экспертов, уменьшение стоимости таких кредитов в ближайшее время вряд ли произойдет, причем - невзирая на предпринимаемые государством попытки удешевить кредиты для малого бизнеса за счет применения специальных программ. Кредитование малого бизнеса - сложный механизм взаимоотношений между банками и представителями малого бизнеса. Для решения проблем кредитования бизнеса необходимо комплексный и системный подход. Поддержка должна исходить как со стороны малого бизнеса, так и государства. Основная же задача банков в условиях развития кредитования - повышение доверия предпринимателей к своим банковским продуктам. Важно понять, что банк не противник малого бизнеса, а деловой партнер. Банк тоже заинтересован в процветании малого бизнеса, поскольку от этого будет зависеть доходность операций кредитования бизнеса. Для этого целесообразно будет принять следующие меры. 1. Развитие системы стандартов кредитования малого бизнеса. Банкам необходимо разработать единую методологию определения малого бизнеса, анализа рентабельности предприятия, оценки его платежеспособности. Необходимо пересмотреть систему оценки рисков от операций кредитования малого бизнеса, а также определить уровень ликвидности залогового обеспечения достаточный для минимизации банковских рисков и приемлемый для малого бизнеса. 2. Постепенное улучшение условий кредитования. Основные усилия необходимо направить на упрощение процедуры получения кредита, улучшение сервиса, увеличения сроков кредитования, а затем уже на снижение процентных ставок. В настоящее время предпринимателей больше интересует скорость, комфорт и удобство кредитования. В перспективе ставки должны снизиться вследствие конкуренции и увеличения объемов кредитного рынка. 3. Развитие «start up» проектов. Кредитование малого бизнеса в будущем будет тесно связано с развитием «стартовых» проектов и постепенным заполнением этой кредитной ниши банками. Здесь значительную поддержку должны оказать Фонды содействия кредитованию малого бизнеса, выступив в качестве гаранта начинающих проектов, и но перспективных проектов. Активное развитие деятельности указанных фондов, должно стимулироваться государством через принятие ряда законопроектов, предусматривающих механизмы формирования капитала кредитных организаций. 4. Развитие кредитных бюро. Одна из главных проблем, с которыми сталкиваются кредиторы России - это отсутствие информации о заемщике, его кредитной истории. Если на Западе любой банк может в течение получаса запросить и узнать кредитную историю заемщика, у нас деятельность кредитных бюро далека от совершенства. На запросы и ответы уходит значительное время, затягивается процедура получения кредита заемщиком. Наряду с этим банкам необходимо развивать льготные программы кредитования малого бизнеса для клиентов с положительной кредитной историей. Таким малый бизнес сам будет заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с банком, ответственно подходит к ведению бухгалтерского учета и отчетности. 5. Поддержка со стороны государства. Необходимо развитие законодательства в части конкретных мер и механизмов поддержки малого бизнеса, развитие федеральных программ, направленных на стимулирование кредитования малого бизнеса. 6. Повышение доверия между банками и бизнесом. Этого можно добиться только путем тесного сотрудничества. Банки должны вести активную рекламу своих кредитных продуктов, объяснять их преимущества и просвещать, таким образом, представителей малого бизнеса. Очень важна в этом вопросе грамотная информационная поддержка бизнесменов и консультирование их по всем возникающим вопросам. Все это необходимо для устранения периодически возникающих стереотипов среди предпринимателей о недоступности кредитов для бизнеса. Актуальность исследования кредитования малого бизнеса определена ролью малых предприятий в масштабах экономики страны в целом и значением их как потребителя банковских услуг. Малое предпринимательство - не только существенная составляющая и массовая субъектная база цивилизованного рыночного хозяйства, неотъемлемый элемент присущего ему конкурентного механизма, но и максимально гибкая, эффективная и прозрачная в силу своих размеров форма хозяйствования. Этот предпринимательский уклад мобилизует финансовые и производственные ресурсы населения. Все это предполагает, что малый бизнес должен представлять немалый интерес как предмет приложения кредитных ресурсов, а так же потребитель различных розничных услуг коммерческого банка. Значимость изучения проблемы малого предпринимательства усиливается тем, что именно ему, как подчеркивают авторы большинства публикаций на эту тему, менее всего повезло в отношении государственной или иной поддержке, до сих пор в масштабах страны не создана инфраструктура, обеспечивающая нормальную работу малых предприятий. Недооценка малого предпринимательства игнорирование его экономических и социальных возможностей в течение почти всего периода реформ могут быть расценены как крупный, стратегический просчет, чреватый дальнейшим углублением кризиса экономики в целом. Цель данной работы - на основе исследования и анализа текущего состояния кредитования малого бизнеса, выявить оптимальные способы кредитования малого бизнеса, отвечающие потребностям развития и малого предпринимательства. Задачи работы: 1. Раскрыть специфику кредитования малого бизнеса; 2. Выявить роль и значение малого бизнеса для экономики; 3. Исследовать перспективы кредитования малого бизнеса в России на примере Московской обл. г. Домодедово.

Литература

1. Баженов Ю.К. Малое предпринимательство. - М.: ВЛАДОС, 2007 2. О предприятиях и предпринимательской деятельности Федеральный Закон от 20.07.1993 №5462-1 3. Лапуста М.Г. Предпринимательство: Учебное пособие для вузов. - М.: ИНФРА-М, 2004 4. Муравьев А.И. Малый бизнес: экономика, организация, финансы. - М.: Бизнес и банки, 2006 5. Блинов А.О. Региональные фонды и другие финансовые инструменты поддержки предпринимательства. Вопросы экономики - 2008.-№11 6. Колесов В.П. Экономика зарубежных стран. М.: 2004 7. Горбунов Э.П. Малая экономика как фактор формирования общесоюзного рынка. – М.: Экономика, 2007 8. Калинин В.В. Справочное пособие: Кооперативы по производству товаров и оказанию услуг. М.: 2008 9. Игнатов В.Г. Органы власти и поддержка малого бизнеса. Игнатов В.Г., Бородина О.Ю. М.:2007 10. Крапивин О.М. Особенности правового положения малого предприятия: ответы на вопросы. М.: 2007 11. Табататдзе Р.В. Организационно-экономический механизм воздействия на эффективность малого бизнеса. - М., 2008 12. Бахмудов М.М. Система государственной поддержки малых предприятий в регионе. – М., 2007 13. Аргументы и факты 2005. - №12 14. Экономический журнал 2009. - №2 15. Экономический журнал 2008. - №10 16. Экономический журнал 2008. - №5 17. Шулятива Н.А. Малый бизнес в условиях рынка. Деньги и кридит. - 2008. - №1 18. Бэтстоуна В.М. Российское обозрение малых и средних предприятий Бэтстоуна В.М., Широнина Г.И. – М., 2007 19. Шестоперов О. Современные тенденции развития малого предпринимательства в России. Вопросы экономики. - 2005 - №4 20. Экономический журнал 2007. - №4 21. Мягков П. Малое предпринимательство: государственная поддержка обязательна. Мягков П., Фесенко Е. - М., 2007 22. Блинов А.О. Экономика и организация малого предпринимательства. Блинов А.О., Бутенко О.В., Кестер Я.М. - М.: ФОН, 2008 23. Иоффе А.И. Только развитие предпринимательства обеспечит ускорение роста экономики. Бизнес для всех. - №10-2007
Уточнение информации

+7 913 789-74-90
info@zauchka.ru
группа вконтакте