СодержаниеВведение 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1 Виды ипотечных ссуд 5
1.2 Место ипотечного кредита в кредитной системе России 8
ГЛАВА 2. МЕХАНИЗМ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 13
2.1 Обеспечение обязательств залогом: законодательная база 13
2.2 Стадии ипотечного кредитования 22
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 29
3.1. Пути решения проблем в системе ипотечного кредитования 29
3.2. Решение жилищных проблем в Челябинской области 46
Заключение 51
Список литературы 53
ПРИЛОЖЕНИЯ 55ВведениеПо мере становления рыночных отношений, в России появляются финансовые механизмы, свойственные развитым странам. Одним из таких механизмов является ипотека, актуализация которой в последнее время связана с рядом макроэкономических причин:
- углубление рыночных преобразований и стабилизация экономической ситуации;
- развитие и становление институтов рыночной экономики, функционирование которых задействует разнообразные финансово-экономические механизмы;
- переориентация финансовых организаций и, прежде всего банков, на работу по "длинным" позициям;
- отсутствие эффективных способов сохранения и накопления денежных средств, имеющихся у населения (фондовый рынок находится в стагнации, проценты по вкладам в банки зачастую ниже уровня инфляции, при относительно стабильном курсе доллара его покупка не выгодна и т. д.);
- высокий уровень ликвидности недвижимости, прежде всего жилья, что делает выгодным вложение средств в него;
- жилищная проблема актуальна для многих семей;
- повышение уровня доходов определенной части населения и т.д.
Становление ипотеки в России стало, прежде всего, следствием определенной стабилизации экономического положения, поскольку ипотечное кредитование рассчитано на длительной срок и возможно только в условиях достаточно устойчивого экономического развития страны. Именно поэтому, с государственной точки зрения, развитие ипотеки не является самоцелью, а будет способствовать решению многих макроэкономических задач, поскольку заставляет всех субъектов этого процесса ориентироваться на длительный период взаимодействия, делая их заинтересованными в содействии экономической стабильности. Таким образом, чтобы ипотека стала действенным фактором повышения экономической стабильности, необходимо активное участие государства в соответствующих процессах.
Ипотечное кредитование широко развито в различных странах, применительно к особенностям которых разработаны различные варианты схем кредитования. Анализ накопленного опыта делает возможным быстрое развитие ипотеки в настоящее время, путем адаптации наиболее эффективных схем к российским особенностям.
Актуальность темы исследования. Кардинальные изменения, происшедшие в экономическом и социальном укладе России за годы реформ, вызвали потребность в использовании таких гражданско-правовых институтов, которые могли бы содействовать удовлетворению первостепенных интересов широкого круга людей, прежде всего в слоях малоимущего населения. В числе таких институтов особое внимание вызывает институт залога недвижимости (ипотеки), способный служить средством привлечения кредитов для реализации различных социальных проектов, особенно в жилищной сфере Для реализации таких целей необходим целый комплекс мероприятий, воплощающих эффективную экономическую политику государства..
Цель и задачи исследования. Настоящее исследование направлено на проведение экономического анализа складывающейся в России системы ипотечных отношений.
Указанная цель определяет задачи, которые ставится в работе: исследовать правовую и экономическую природу, понятие и виды ипотеки, выявить основные принципы и источники регулирования ипотечных отношений; оценить роль ипотечных учреждений и выработать рекомендации по формированию системы ипотечных учреждений в России, в том числе специальных банков; обосновать наделение правом кредитования под залог недвижимости как государственных (федеральных), так и коммерческих банков и иных кредитных учреждений.Литература1. Закон Российской "Об основах федеральной жилищной политики" № 4218-1 // "Российская газета" № 15 - 2006.
2. Закон Российской Федерации "О банках и банковской деятельности в Российской Федерации" № 17-фз // "Российская газета" от 10.02.06г. № 6.
3. Закон Российской Федерации "О залоге" от 29.05.92г. // "Российская газета" от 06.06.92г.
4. Закон Российской Федерации "О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации" от 04.07.91г. № 1541-1 // Российская газета" от 10.01.93г. № 5.
5. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости) " от16.07.98г. № 102-фз // "Российская газета" от 20.07.98г. № 29.
6. Федеральный закон "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" от29.07.07г. №135-фз
7. Банки и банковские операции / Под ред. Е. Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.
8. Велисава Т, Севрук. Банковские риски. М.: Дело, ЛТД, 2005.
9. Воля В. Ф., Голосов В. В., Куликов А, Г., Пеньков Б. Е. Бюджетные резервы региона. М.: 2007.
10. Горемыкин В. А, Бугулов Э. Р. Экономика недвижимости. М.: Филин, 2007.
11. Жуков Е. Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. М.: ЮНИТИ, 2006.
12. Жуков Е. Ф. Общая теория денег и кредита. М.: ЮНИТИ, 2005.
13. Кудрявцев В. А., Кудрявцева Е. В. Основы организации ипотечного кредитования. М,. Высшая школа, 2004.
14. Куликов А. Г. Кредиты, инвестиции. Приор, 2001.
15. Мехряков В. Д. Развитие кредитных учреждений в России. М.: Дека, 2007.
16. Калинская Е. И, Ипотека в зарубежном праве. Обзор законодательства Германии, Испании, Италии, Франции, Швейцарии, Великобритании, США, Венгрии, Польши, Хорватии, Чехии, Югославии // Российское Право. 2005. № 12.
17. Лексин В., Швецов А. Региональные и местные займы в контексте финансово-бюджетной реформы // Российский экономический журнал. 2005. -N" 6.
18. Макаревич Л. Н. О проблемах ипотечного кредитования // Деньги и кредит. 2004. № 6.
19. Медведева Т. Развитие отечественного рынка страховых услуг // Экономист. 2003. № 11.
20. Принципы ипотечного кредитования в России. М.. Институт экономики города , 2004.
21. Рено Б. Жилищная система бывшего Сов. Союза: почему она нуждается в рыночных реформах. Housing Policy. Debate 1992. Vol. 3.
22. Россия в цифрах (официальное издание). М.: Госкомстат России, 2007.
23. Смолянников Л. Ипотека: теория сквозь призму законотворчества // Вопросы экономики. 2006. № 7.
24. Строительство в России. Статистический сборник (официальное Издание). М.: Госкомстат России, 2005.
25. Черных Е. В. История и перспективы развития ипотечного кредитования в России. М.: Российская академия наук, 2007.
26. Ясин Е, Жилищная проблема - узловой пункт экономической реформы // Вопросы экономики. 2004. № 8.
|
|
