Содержание
Введение……………………………………………………………………….3
1.Понятие и определение страхового риска……………………………...…4
2.Классификация страхования грузов……………………………………….8
3.Условия страхования грузов…………………………………...…………10
3.1. Стандартные условия страхования грузов………………………...…..10
3.2.Основные ограничения ко всем условиям……………………………..12
Заключение…………..………………………………………………………15
Список использованной литературы……………………………………….17
Введение
В условиях становления рыночной экономики страхование принадлежит к числу наиболее быстро развивающихся отраслей народного хозяйства. В значительной мере это обусловлено тем, что собственники, не имея за спиной финансовых гарантий со стороны государства, хотят застраховать себя от возможных убытков.
Посредством страхования финансовые последствия определенных рисков перекладываются на страховые компании. Такое переложение риска благоприятно для лица, страхующего себя и свое имущество, даже тогда, когда страховой случай не происходит, потому что создает чувство уверенности и защищенности. При наступлении страхового случая страхователь на условиях, предусмотренных в договоре страхования, получает денежные средства, компенсирующие понесенный им ущерб.
Несмотря на все большее внедрение страхования в нашу жизнь, отечественные страхователи не всегда ясно представляют суть и возможности страхования. Мне кажется важным, в первую очередь, обратить внимание на специфику страхования, принципы и правовые основы страхования.
Целью данного реферата является изучение вариантов страхования грузов и их особенностей.
Для решения поставленной цели были поставлены следующие задачи:
1.Определение такого понятия как страховой риск;
2. Определить варианты страхования грузов;
3. указать их особенности.
1.Понятие и определение страхового риска
Определений понятия «риск» множество в связи с различными критериями его рассмотрения:
1. Возможная опасность.
2. Ситуативная характеристика деятельности, состоящая в неопределенности ее исхода и возможных неблагоприятных последствий в случае неуспеха.
3. Возможность или вероятность возникновения ущерба или вреда.
4. Застрахованный интерес.
5. Имущество или лицо, которые подвергаются ущербу или вреду.
6. Неопределенность страховщика относительно окончательной суммы выплаты по претензии (риск страхования - underwriting risk) или неопределенность относительно выбора времени осуществления выплат по претензии (риск выбора времени- timing risk) или оба риска одновременно.
С целью снижения рисков используют страхование. Страхование - официальный социальный механизм, предназначенный для сокращения риска путем передачи рисков нескольких индивидуальных субъектов права страховщику на основе договора между ними. Договор, по которому одно лицо (страховщик) соглашается обеспечить или гарантировать другому лицу (страхователю), что наступающий по конкретно определенной причине ущерб либо причитающийся при наступлении оговоренных обстоятельств доход будет возмещен в будущем первым, которому на основе встречного удовлетворения последним будет выплачена сумма установленной страховой премии в указанный срок.
Страховой риск – вероятность наступления страхового события. Выражает объем возможной ответственности страховщика по тому или иному виду страхования. Степень возможности наступления тех или иных событий, входящих в объем страховой ответственности, определяемая на основании данных статистики, имеет важное значение для правильного определения размеров фонда страхования, необходимого страховщику для выполнения его финансовых обязательств перед страхователями.
Риск, подлежащий страхованию – это риск, отвечающий следующим критериям:
1) ущерб от наступления данного риска должен быть поддающимся идентификации по времени и месту происшествия;
2) причина, в результате которой наступает ущерб, должна носить случайный характер;
3)страхователь должен иметь подлежащий страхованию интерес по отношению к объекту страхования;
4) застрахованные риски должны принадлежать достаточно большой группе единиц, подвергающихся риску, для того чтобы сделать убытки предсказуемыми;
5) риск не должен быть причиной катастрофического убытка, при котором большое число единиц, подвергающихся риску, может быть повреждено или уничтожено в результате одного случая;
6) услуги по обеспечению страховой защитой должны предоставляться по разумной стоимости;
7) вероятность возникновения ущерба должна быть измеримой.
Нестрахуемые риски — это риски, которые не могут быть застрахованы либо в силу закона, либо в силу других объективных причин. Они представляют общие ограничения, исключения из покрытия, которые с теми или другими вариациями используются на различных видах транспорта с учетом условий их эксплуатации и особенностей вида транспорта. К таким рискам относятся:
1. Гибель или повреждения, произошедшие вследствие хищений, злонамеренных действий страхователя (его персонала).
2. Ошибки конструкции и изготовления застрахованного груза. Речь идет о коммерческих рисках, относящихся к изготовителю той или иной продукции.
3. Недостача груза при целости наружной упаковки.Введение3.1. Стандартные условия страхования грузов
Стандартные условия страхования грузов – условия страхования, выработанные в международной практике страхования грузов. В некоторых странах в стандартные условия могут вноситься существенные изменения и дополнения.
Оговорки Института лондонских страховщиков - базисные условия страхования грузов, подготовленные Институтом лондонских страховщиков в соответствии с нормами международного права.
Оговорки Института лондонских страховщиков связаны только с морской транспортировкой грузов. Убытки по общей аварии подлежат распределению между судном, грузом и фрахтом пропорционально их стоимости. При частной аварии убытки несет потерпевшая сторона.
Оговорка A Института лондонских страховщиков - оговорка, соответствующая условиям страхования "от всех рисков". Оговорка A устанавливает ответственность страховщика за убытки страхователя без каких-либо ограничений. Вместе с тем, ответственность страховщика лимитирована теми ограничениями, которые вообще не подпадают под страховые случаи.
Оговорка B Института лондонских страховщиков - оговорка, соответствующая условиям страхования "без ответственности за частную аварию" (free from particular average, FPA). Оговорка В устанавливает, что страховщик отвечает за повреждение и гибель всего или части груза, происшедшие не только вследствие крушения перевозочного средства и пожара. Обычно оговорка B предусматривает франшизу.
Оговорка C Института лондонских страховщиков - оговорка, соответствующая условиям страхования "с ответственностью за частную аварию". Оговорка С устанавливает, что страховщик отвечает за повреждение груза вследствие крушения перевозочного средства и пожара, а также отвечает за полную гибель всего или части груза по различным причинам.
Табл. 1. Условия страхования грузов
А.
“С ответственностью за все риски” В.
“С ответственностью за частную аварию” С.
“Без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения”
Возмещаются:
- убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза, происшедшие по любой причине, кроме случаев, исключающих ответственность Страховщика (см. ниже);
- убытки, расходы и взносы по общей аварии;
- все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования. Возмещаются:
- убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза вследствие огня, молнии, бури, вихря или других стихийных бедствий, крушения или столкновения судов, самолетов и других перевозочных средств между собой, удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадки судна на мель, провала мостов,
взрыва, повреждения судна льдом, подмочки забортной водой, а также мер, принятых для спасания или тушения пожара;
- убытки вследствие пропажи судна или самолета без вести;
- убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме судном топлива;
- убытки, расходы и взносы по общей аварии;
- все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования. Возмещаются:
- убытки только от полной гибели всего или части груза вследствие огня, молнии, бури, вихря или других стихийных бедствий, крушения или столкновения судов, самолетов и других перевозочных средств между собой, удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадки судна на мель, провала мостов,
взрыва, повреждения судна льдом, подмочки забортной водой, а также мер, принятых для спасания или тушения пожара;
- убытки вследствие пропажи судна или самолета без вести;
• - убытки только от полной гибели всего или части груза вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке,
выгрузке груза и приеме судном топлива;
- убытки от повреждения груза вследствие крушения или столкновения судов, самолетов и других перевозочных средств между собой или со всяким неподвижным или плавучим предметом, включая лед, вследствие пожара или взрыва на судне, самолете или другом перевозочном средстве, посадки судна на мель;
- убытки, расходы и взносы по общей аварии;
- все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.
3.2.Основные ограничения ко всем условиям
Не возмещаются убытки (если таковое не оговорено договором специально), происшедшие вследствие:
- всякого рода военных действий и/или мероприятий и их последствий; повреждения или уничтожения минами, торпедами, бомбами и другими орудиями войны; пиратских действий, а также гражданской войны, народных волнений и забастовок, террористических актов, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения грузов по требованию военных или гражданских властей;
- прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, связанных с любым применением атомной энергии и использованием расщепляемых материалов (эти случаи всегда исключаются из условий страхования);
- умысла или грубой небрежности Страхователя или Выгодоприобретателя или их Представителей, а также вследствие нарушения кем-либо из них правил перевозки, пересылки и хранения грузов;
- влияния температуры, трюмного воздуха или особых свойств и естественных качеств груза, включая паковку, усушку;
- несоответствия упаковки или укупорки грузов и отправления грузов в поврежденном состоянии;
- огня или взрыва в связи с погрузкой с ведома Страхователя или Выгодоприобретателя или их Представителя, но без ведома Страховщика – веществ и предметов, опасных в отношении взрыва или самовозгорания;
- недостачи груза при целостности наружной упаковки;
- повреждения груза насекомыми, грызунами, червями;
- замедления в доставке грузов и падения цен.
Не подлежат также возмещению всякие другие косвенные убытки, кроме тех случаев, когда по условиям страхования таковые подлежат возмещению в порядке общей аварии.
Общая авария (general average) – убытки, понесенные вследствие произведенных намеренно и разумно чрезвычайных расходов или пожертвований в целях спасения судна, фрахта или перевозимого на судне груза от общей для них опасности.
В отличие от аварии, общая авария – это лишь убытки, которые распределяются между сторонами, участвующими в общем морском предприятии. К общей аварии относятся, например, убытки, вызванные: выбрасыванием груза за борт при тушении пожара на борту судна, преднамеренной посадкой на мель, вынужденным заходом судна в порт-убежище. Общая стоимость имущества, участвующего в общей аварии, называется контрибуционной стоимостью. В случае, когда имели место убытки и расходы, которые могут быть признаны общей аварией, Перевозчику при получении груза Грузополучателем или Страхователем груза выдается подписка – аварийный бонд. В этой подписке Получатель обязуется объявить стоимость груза и уплатить причитающуюся долю по общей аварии согласно диспаше (специальный расчет по рас- пределению расходов между судном, грузом и фрахтом). Перевозчик вправе не выдавать груз до выдачи аварийного бонда и предоставления надлежащего обеспечения. Пример. Выбрасывание судна на мель с целью предотвращения его потопления. Даже если сам груз абсолютно не пострадал, поскольку расходы по общей аварии распределяются между судном, фрахтом и перевозимым на судне грузом, Страховщик будет обязан возместить часть общих расходов, пропорционально доле Грузовладельца.
Частная авария (particular average) – убытки, которые не подпадают под определение общей аварии, например, повреждение, порча или кража груза. Убытки по частной аварии падают на того, кто ее потерпел или ответственен за ее возникновение.ЛитератураАвчинкин Д.В. Международные перевозки: Словарь-справочник. – Мн.: Амалфея, 2003. – 320 с.
Баскаков М.И., Страховое дело: курс лекций.- М.: ПРИОР, 2001.- 128с.
Егиазаров В.А. Транспортное право: Учеб.пособие. – М.: Юридическая литература, 2001.- 470 с.
Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь: Экономика и страхование. М.: Церих – ПЭЛ, 1996.-864 с.
Журавлев Ю.М. Страхование во внешнеэкономических связях. – М.: Анкил, 1993. – 76 с.
Неруш Ю. М., Лозовой Я. Д., Шабанов Б. В. Грузовые перевозки и тарифы. Учебное пособие для вузов / Под ред. Ю. М. Неруша. – М.:Транспорт, 1988. – 288 с.
Страхование от А до Я.: Книга для страхователей / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. М.: Инфа – М, 2000.- 260 с.
Шиминова М.Я. Основы страхового права России. М.: Анкил, 1997.
Шахов В.В. Введение в страхование: Учебное пособие. М.: Финансы и статистика, 2000.- 453 с.
Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для ВУЗов. М.: ЮНИТИ, 2000.Страхование: Учебник/ Под. Ред. Т.А. Федоровой. -2-е изд., перераб. и доп. – М.: Экономистъ,2004.-875с.
|
|
