СодержаниеСодержание 2
Введение 3
1 Ипотечное кредитование в современной России 5
1.1 Развитие ипотечного кредитования 5
1.2. Сущность и понятие ипотечного кредитования 12
1.3 Классификация ипотечных кредитов 25
1.4 Правовые основы ипотечного кредитования 28
2 Особенности ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса на примере ЗАО "Банк Сосьете Женераль Восток" (BSGV) 34
2.1 Общая характеристика ЗАО "Банк Сосьете Женераль Восток" (BSGV) 34
2.2 Ипотечные программы, предлагаемые ЗАО "Банк Сосьете Женераль Восток" (BSGV) 40
2.3 Проблемы ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса (работа банков с проблемными клиентами, требование банков о досрочном погашении долга, реструктуризация долгов клиента) 54
3 Пути совершенствования развития ипотечного кредитования в России 64
3.1 Современное состояние рынка ипотечного кредитования в России 64
3.2 Проблемы и пути совершенствования правового механизма ипотечного кредитования 74
3.3 Направления совершенствования механизма возвратности ипотечных кредитов 78
Заключение 85
Список используемой литературы 90ВведениеИпотека является наиболее распространенным видом финансовых операций в развитых странах. В ней участвует большинство населения страны и вложения средств в ипотечное кредитование строительства жилья можно отнести к наиболее ликвидным банковским активам.
Под системой ипотечного кредитования подразумевается сеть организаций и совокупность отработанных механизмов, которые обеспечили бы эффективное ипотечное кредитование. Эффективность функционирования системы в значительной степени зависит от уровня развития инфраструктуры, включающей регистрацию оборота недвижимого имущества, систему профессиональной оценки его стоимости, страховые компании, организации, действующие на вторичном рынке ипотечных ссуд, а также другие элементы.
В этом вопросе отдельное место отводится государству, роль которого в большинстве стран сводится к определению общей стратегии развития системы ипотечного кредитования, к выполнению функций надзора и контроля за деятельностью субъектов ипотечного рынка; нередко данная система используется в качестве проводника государственной социальной политики.
Изучение проблемы жилищного кредитования в России становится все более актуальным на современном этапе в связи с тем, что наблюдается перепроизводство жилья по причине невозможности его сбыта из-за низкой покупательной способности населения. Начавшийся финансовый кризис также негативно сказался на рынке ипотечного кредитования: сворачиваются ипотечные программы банков ввиду отсутствия "длинных" денег, повышаются процентные ставки по кредитам, ужесточаются требования к заемщикам и т.д.
По обнародованным Центральным банком данным, рынок ипотеки вырос в 3,1 раза в 2006 году, в 4,8 раза в 2007 году и в 2,1 раза в 2008 году.
Количество банков, предоставляющих ипотечные кредиты, увеличилось с 300 в 2006г. до 600 в 2007 г. В настоящее время в России действуют более 2 000 банковских программ по ипотеке.
Цель выпускной квалификационной работы - отразить состояние рынка ипотечного кредитования в условиях кризиса и определить пути совершенствования ипотечного кредитования в России.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
" рассказать историю развития ипотечного кредитования в России;
" отразить сущность и значение ипотечного кредитования;
" дать классификацию ипотечных кредитов;
" определить правовые основы организации ипотеки в России;
" отразить особенности ипотечного кредитования на примере ЗАО "Банк Сосьете Женераль Восток" (BSGV);
" выявить проблемы ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса;
" отразить современное состояние рынка ипотечного кредитования в России;
" выявить проблемы и пути совершенствования ипотечного кредитования в России.
Объектом выпускной квалификационной работы является Коммерческий акционерный банк "Банк Сосьете Женераль Восток" (закрытое акционерное общество), далее BSGV.
Предметов выпускной квалификационной работы является особенности ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса на примере "Банк Сосьете Женераль Восток".
Для написания работы использовались нормативно-правовые акты, учебная литература, периодические издания.ЛитератураНормативно-правовые акты:
1. Конституция Российской Федерации
2. Гражданский кодекс РФ
3. Жилищный кодекс РФ
4. Кодекс торгового мореплавания РФ .
5. Земельный кодекс РФ
6. Закон Российской Федерации "Об основах Федеральной жилищной политики" N 4218-1от 24 декабря 1992 г.
7. Закон Российской Федерации "О залоге" N 2872-1 от 29 мая 1992 г.
8. Федеральный закон от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг"
9. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"
10. Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с изм. и допол.
11. Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах"
12. Указ Президента РФ "О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования"
13. Постановление Правительства РФ "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" от 11.01.2000 г.
Учебные пособия:
14. Бланк Г.В. Ипотека в России.- СПб.: Юнити. - 2006 г.
15. Звоницкий А.С. О залоге по русскому праву. - СПб.- Велби. - 2007 г.
16. Лазарова А.Б. "Жилищный и ипотечный рынок". - СПб.: Изд-во С-Петербургского ун-та, 2007 г. - 173 с.
17. Стюньков В.П. Ипотечное кредитование: понятие, классификация: учебное пособие. - М.- Юнити-Дана. - 2006 г.
18. Тимин К.В Ипотека в России: учебное пособие. - М.: Юнити-Дана.-2007 г.
Периодические издания:
19. Абдулов А.Е. Развитие системы ипотечного кредитования в Российской Федерации // "Экономика и жизнь" - № 10- 2007
20. Воробьев Ю., Караваева И., Скробов А. Залоговое кредитование: зарубежный опыт и российская действительность // Вопросы экономики.-2007.-№ 11
21. Гуркина Е. Ускользающее жилье // Профиль. - 2007. - № 5. - С. 60
22. Гуркина Е. Злостные плательщики // Профиль. - 2008. - № 45. - С.71
23. Дестресс М. Ипотека и ипотечный кредит // Деньги и кредит.- 2006 № 8
24. Ерофеев А., Протасевич Р. "Как эффективно работать с проблемными долгами?" // Материалы международного форума "Работа с портфелем проблемных долгов", 2009 г.
25. Квернадзе Р.А., Хоменко М.А. Ипотечное жилищное кредитование и его опыт в зарубежных странах //Право и политика.- 2007.-№ 9.
26. Косарева Н. Развитие системы жилищного кредитования в России в 2005-2008 гг.// Вопросы экономики - № 2 -2009
27. Лаймов К. "Банки сократили предоставление кредитов на жилье" // Эксперт № 44 - 2009
28. Паперная И. Страсти по жилью // Профиль. - 2007 г. № 22. - С.77
29. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России / Под ред. В.С. Ема. М.: Статут, 2008
30. Пономарев В.Н. О развитии ипотеки и иных мерах стимулирования жилищного строительства в Российской Федерации // Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование.-2007.-№ 1-2.
31. Рыкова И.Н., Фисенко Н.В. "Анализ ипотечных кредитных программ в России и факторы, сдерживающие их развитие" // Финансы и кредит № 17 (305) 2008 г. с. 35-39
32. Свириденко О. Правовое регулирование залога и его реализация в банковском кредитовании. //Хозяйство и право, 2008. № 8
33. Серебрякова А.Е., Е. С. Куянцева "Система ипотечного жилищного кредитования: сущность, проблемы, решения" // Сборник научных трудов "Экономика" - № 2 - 2009
34. Сологуб А. Ипотечные кредиты в условиях финансового кризиса // Эксперт - № 43- 2009
35. Суслов И.П. Ипотечное кредитование: организационные аспекты// Деньги и кредит - 2007 - № 8
36. Фаттахова Л. "Банк "Сосьете Женераль Восток" расширяет возможности ипотеки" // Эксперт - № 44 - 2009
37. Яминов А.К. "Ипотечный рынок в условиях кризиса" // Эксперт - № 42 - 2009
38. Официальный сайт: www.socgen.com
|
