СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ И КАТЕГОРИИ РЫНКА БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ 6
1.1. Понятие и специфические свойства банковского продукта и услуг 6
1.2. Классификация банковских услуг 9
1.3. Особенности категории рынка банковского продукта и услуг в РФ 13
1.4. Уровень развития рынка банковского продукта и услуг 17
ГЛАВА 2. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СБ РФ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ 27
2.1. Общая характеристика СБ РФ и предоставляемых им банковских продуктов и услуг 27
2.2. Депозитная политика СБ РФ и её результаты 39
2.3. Качественный уровень деятельности СБ РФ на рынке банковских продуктов и услуг 47
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ СБ РФ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ 59
3.1. Некоторые предложения по совершенствованию депозитной политики СБ РФ 59
3.2. Изменение структуры вкладов как основное направление совершенствования депозитной политики 62
3.3. Ожидаемый эффект от предлагаемых мер 65
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 74
ПРИЛОЖЕНИЯ 78ВведениеАктуальность. В настоящее время тематика данной работы особенно ак-туальна, поскольку современная российская банковская система, пройдя доста-точно долгий путь эволюции, стала вполне развитой структурой, по ряду пара-метров отвечающей мировым стандартам. За минувшие годы в десятки раз уве-личились объемы выдаваемых кредитов и средств, привлеченных в депозиты, возросли обороты банков. Однако, несмотря на все достигнутое, остаются и достаточно серьезные проблемы. Так, спрос на банковские услуги, в первую очередь на долгосрочные кредиты, со стороны предприятий по-прежнему выше их предложения. Между тем в большинстве развитых западных стран периоды опережающего экономического роста, как правило, были связаны с развитием именно в этом направлении.
Таким образом, в настоящее время особенно актуально построение силь-ной отечественной банковской системы и велика необходимость ускорения со-ответствующих преобразований.
Объектом данного исследования явился Сбербанк России.
Сбербанк России - это лидер банковской системы России, основа ее ста-бильности и надежности. Присутствие СБ во всех секторах рынка банковских услуг делает его альтернативой любому другому банку России и обеспечивает функционирование банковской системы страны в любых условиях.
Сбербанк России - это банк общенационального масштаба, лицо бан-ковской системы России на международном рынке. Банк обеспечивает формирование экономической политики и оказывает влияние на макроэкономические процессы в стране, осуществляет реализацию экономически эффективных государственных программ развития. Значительная филиальная сеть СБ РФ и использование передовых технологий призваны обеспечить доступность СБ РФ в любой точке страны.
Сбербанк России - это социально значимый банк. Являясь единствен-ным банковским учреждением, предоставляющим услуги на всей территории России, СБ РФ активно участвует в реализации социальных программ, оказыва-ет поддержку развитию национальной науки и культуры.
Миссия Банка - обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надежности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов насе-ления и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России. Миссия Сбербанка России показывает роль и назначение банка, на-правления его деятельности, потенциальных клиентов, территориальный мас-штаб оказания банковских услуг.
Депозитная политика СБ РФ представляет собой основной продукт бан-ковской политики по привлечению денежных средств вкладчиков в депозиты и эффективному управлению процессом привлечения. Депозитная политика включает стратегию и тактику банка по привлечению банковских ресурсов .
Реализацию депозитной политики можно рассматривать с двух позиций. В широком смысле - это деятельность банка, связанная с привлечением средств вкладчиков и других кредиторов, а также определением (регулировани-ем) соответствующей комбинации источников средств. В узком смысле - это действия, направленные на удовлетворение потребности банка в ликвидности путем активного изыскания и привлечения средств, в том числе и заемных.
Депозитная политика СБ РФ должна соответствовать его стратегическим целям. Сбербанк России - это универсальный коммерческий банк. Банк стре-мится удовлетворять потребности всех клиентов в широком спектре качественных банковских услуг. СБ РФ призван эффективно размещать привлечен-ные Средства населения и юридических лиц в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров. На рынке частных вкладов Сберегательный банк, безусловно, проводит стратегию лидера России.
Немаловажное значение имеет разработка тактических вопросов. Для привлечения клиентов необходима гибкая процентная политика, удобные усло-вия обслуживания и дополнительные услуги, сопровождающие вкладные опе-рации. Депозитная политика СБ РФ предполагает, что особое внимание должно уделяться управлению рисками в области пассивных операций. Ее основу со-ставляет постоянное поддержание необходимого уровня диверсификации депо-зитных ресурсов, а также обеспечение возможности привлечения денежных средств из других источников и поддержание сбалансированности пассивов банка с его активами по срокам и процентным ставкам.
Депозитная политика базируется на результатах анализа привлеченных ресурсов, кроме того, для ее успешного проведения необходимы выбор и при-менение эффективных методов управления процессом привлечения ресурсов.
Цель данной работы - исследование рынка банковских продуктов и услуг на примере Сбербанка.
В связи с этим возникают следующие задачи:
определить понятие и специфические свойства банковского продукта и услуг;
рассмотреть особенности категории рынка банковского продукта и услуг в РФ;
представить особенности категории рынка банковского продукта и услуг в РФ
изучить общую характеристику СБ РФ и предоставляемых им бан-ковских продуктов и услуг;
исследовать депозитную политику СБ РФ и её результаты;
охарактеризовать качественный уровень деятельности СБ РФ на рынке банковских продуктов и услуг;
разработать предложений по совершенствованию депозитной поли-тики;
определить пути совершенствования депозитной политики СБ РФ на российском рынке банковских продуктов и услуг;
сделать выводы.Литература1. Гражданский кодекс РФ, ст. 334-358.
2. Федеральный закон от 24 декабря 2002 г. № 179-ФЗ "О внесении в неко-торые акты законодательства Российской Федерации изменений и допол-нений, направленных на развитие системы ипотечного жилищного креди-тования (заимствования)".
3. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1180 "О жилищных кредитах".
4. "Временный регламент создания в Сбербанке России и его филиалах ре-зерва на возможные потери" от 30.05.2002 года № 760-3-р.
5. "Методика расчета процентов и неустоек и округления рассчитываемых величин при проведении кредитных операций" от 13.02.2003 года № 1061-р
6. "Положение о страховых компаниях, участвующих в страховании иму-щества, являющегося предметом залога" от 14.06.2002 г. № 954-р.
7. "Порядок выдачи Сбербанком России и его филиалами кредитов физиче-ским лицам под залог мерных слитков драгоценных металлов" от 19.03. 2001 года № 717-р и изменения к нему.
8. "Порядок краткосрочного кредитования юридических лиц Сбербанком России и его филиалами" № 931-р от 19.04.02 г. и изменения к нему.
9. "Порядок работы с обеспечением в виде ГКО и ОФЗ при предоставлении Сбербанком России и его филиалами кредитов и гарантий" от 27.06.2000 г. № 608-р и изменения к нему.
10. "Регламент взаимодействия подразделений Центрального аппарата и фи-лиалов Сбербанка России по вопросам присвоения корпоративным кли-ентам категорий кредитного риска и установления лимитов риска, их мо-ниторинга, актуализации и контроля" от 08.02.2002 года № 890-р.
11. "Регламент по работе с проблемной и просроченной задолженностью клиентов Сбербанка России" от 20.11.2001 года № 278-2-р и изменения к нему.
12. "Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России им его филиалами" от 19.04.2002 года № 285-3-р (редакция 3) и изменения к нему.
13. "Регламент приема документарных ценных бумаг в обеспечение по кре-дитным договорам в рублях, заключаемым учреждениями Сберегатель-ного банка Российской Федерации с юридическими лицами" от 14.01.1997 года № 144-р и изменения к нему.
14. "Регламент создания и использования в Сбербанке России и его филиалах резерва на возможные потери по ссудам и списания безнадежной и/или признанной нереальной для взыскания задолженности" от 18.05.2001 го-да № 455-3-р и изменения к нему.
Библиография и периодика
15. Авласевич А.И. Проблемы защиты добросовестного приобретателя при отчуждении ему вещи неуправомоченным лицом // Иваново-Вознесенский юр. вестник, 2004, № 7-8.
16. Авраамов Е. М., Овчарова Л. Н. Сбережения населения: перспективы ча-стного инвестирования // Социс. - 2005. - № 1. - с. 62-67.
17. Алексашенко С., Астапович А., Клепач А., Лепетиков Д. Российские бан-ки после кризиса // Вопросы экономики, 2000, № 4, с. 54.
18. Банки и Банковское дело. Под ред. И.Т. Балабанова. - С-Пт.: Питер, 2005.
19. Банковская система России. Настольная книга банкира. - М.: ТОО Дека, 2005.
20. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: ФиС, 2005.
21. Банковское дело. Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Финансы и статисти-ка, 2003.
22. Банковское дело. Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2005.
23. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005.
24. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России. - М.: Дека, 2000. Т. 1, 2.
25. Гражданское право: Учебник / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М., 2005. С. 465.
26. Деньги. Банки. Кредит / Под ред. Е.Ф.Жукова. - М.: Банки и биржи - ЮНИТИ, 2005.
27. Депозитная база банковской системы: клиенты бедны и недоверчивы // Финансы и кредит. - 2004. - № 7. - с. 11-12.
28. Зайцев Д.Г. Кредитование населения // Банковское дело, 2003, № 7.
29. Захаров В.С. Проблемы российских коммерческих банков // Деньги и кредит, № 1, 2004.
30. Заявление Сбербанка о взаимном гарантировании банковских вкладов // Деньги и кредит. - 2002. - № 8. - с. 9.
31. Казьмин А.И. Сбербанк России - надежность и динамизм // Деньги и кре-дит. - 2003. - № 6. - с. 14-19.
32. Кишновский С. Сбербанк на гребне перемен // Бизнес и банки. - 2001. - № 20. - с. 11.
33. Концепция развития Сберегательного банка России до 2005 г. // Деньги и кредит. - 2000. с. 54-65.
34. Костерина Т.М. Банковское дело. - М.: Маркет, 2003.
35. Мину В.М. Проблемы кредитования жилищного строительства // Банков-ское дело, 2002, № 4.
36. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ "ДИС", 2007.
37. Сбербанк России 160 лет. / Под редакцией Казьмина А.И. - Москва 2001.
38. Сберегательный банк Российской Федерации: правила кредитования фи-зических лиц учреждениями Сбербанка России // Финансы и кредит. - 2004. - № 1. - с. 50-64.
39. Финансы, денежное обращение и кредит. Под ред. В.К. Сенчагова - М.: Проспект, 2004.
40. Финансы, деньги, кредит. Под ред. О.В. Соколовой. - М.: Юрист, 2005.
41. Шульков С.А. Вопросы оптимизации депозитной политики коммерческо-го банка // Актуальные проблемы банковского дела. - Саратов: изд. центр СГСЭУ, 2001.
|
|
