СодержаниеВВЕДЕНИЕ ............................ 3
ГЛАВА 1. СИСТЕМА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ................
5
1.1. Деятельность ОАО «АК Барс» Банк............... 5
1.2. Экономическое содержание ипотечных отношений ......... 9
1.3. Становление института ипотеки в России........... 13
1.4 Ипотечное кредитование и его опыт в зарубежных странах.... 18
1.5 Текущее состояние рынка ипотечного кредитования в России.... 29
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИЖЕВСКОГО ФИЛИАЛА ОАО «АК БАРС» БАНК В ОБЛАСТИ ИПОТЕЧНЫХ ПРОГРАММ.
33
2.1. Анализ ипотечных программ Ижевского филиала ОАО «АК Барс» Банк................................ 33
2.2. Анализ ипотечных программ банков г. Ижевска.......... 41
ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ............
47
3.1. Предложения по совершенствованию законодательной базы в Российской Федерации........................ 47
3.2. Государственная поддержка, перспективы развития и совершен-ствование ипотечного кредитования ..................
57
3.3. Методика ипотечного кредитования в ОАО «АК Барс» Банк.... 68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ........................ 73
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ .............. 76
ПРИЛОЖЕНИЯ .......................... 82ВведениеВ своем послании Федеральному Собранию Президент РФ В.В. Путин затронул проблему совершенствования системы ипотечного кредитования: «Развитие системы ипотеки должно стать сферой приоритетного внимания и федерального правительства и региональных властей».
Несмотря на обилие программ по развитию жилищного комплекса, экономические реалии таковы, что без принятия дополнительных мер решение указанной задачи не обеспечить. Чтобы убедиться в этом, достаточно сопоставить размеры платежеспособного спроса основной массы населения и действующие цены на жилье и условия получения кредитов на приобретение квартиры или строительство собственного дома.
Тем не менее, значительная часть людей продолжает считать приобретение жилья самой насущной необходимостью, усугубляемой в случае естественного расширения семьи.
Актуальность ипотечного кредитования заключается в способности решить социальные проблемы многих россиян. Наличие собственного жилья вносит в жизнь людей элемент благополучия и стабильности, и очень важно, по мнению социологов, чтобы жилье появлялось как можно раньше, а не после десятилетних ожиданий. В этом отношении альтернативы ипотечному жилищному кредитованию не существует. Приобретение жилья в кредит является распространенной практикой во многих странах мира. Это как раз то, что делают 98% американцев, когда приобретают новое жилье. Выплаты по кредиту, отложенные на много лет, включаются в текущие расходы, что дает возможность эффективно планировать семейный бюджет и направлять часть средств на другие долгосрочные цели: крупные покупки, образование детей, путешествия. В свою очередь, ипотечные кредиты помогают коммерческому банку диверсифицировать свою клиентскую базу, привлечь депозиты и найти источники доходов, дополняющие и компенсирующие риск по кредитам и депозитам предпринимательских фирм. Действительно, в последние годы многие российские банки уделяют все большее внимание ипотечному кредитованию, стремясь избежать или ослабить воздействие экономических циклов, приводящее к периодическому снижению объемов традиционного банковского кредитования предпринимательской деятель-ности, а также избежать острой конкуренции со стороны иностранных банков. Средств, для реализации программы, кроме как в банках нет. Только объединением усилий государства и банков возможно превратить желаемое в реальность.
Таким образом, ипотека является в настоящее время одним из самых эффективных инструментов решения важнейшей проблемы, обеспечения населения жильем. Все вышесказанное подтверждает актуальность и практическую значимость выбранной темы дипломной работы.
Объектом исследования в дипломной работе является рынок ипотечного кредитования в России, а предметом исследования – отношения, возникающие между кредитором и заемщиком в процессе ипотечного кредитования. Выбор объекта и предмета исследования обусловлен сложившейся экономической ситуацией в экономике России.
Цель дипломной работы заключается в рассмотрении ипотечного кредитования в Российской Федерации и предложении путей её совершенствования на примере Ижевского филиала ОАО «АК Барс» Банк. В рамках поставленной цели в работе должны быть решены следующие задачи:
• рассмотреть сущность ипотечного кредитования и опыт зарубежных стран;
• провести сравнительный анализ ипотечных программ ведущих банков г. Ижевска и Ижевского филиала ОАО «АК Барс» Банк;
• предложить пути совершенствования законодательной базы ипотечного кредитования;
• предложить мероприятия по совершенствованию ипотечного кредитования в Ижевском филиале ОАО «АК Барс» Банк.Литература1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части I, II и III) – официальный текст. – М.: «Издательство ЭЛИТ», 2004. – 352 с.
2. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации – официальный текст. – М.: «Издательство ЭЛИТ», 2004. – 360 с.
3. Жилищный кодекс РФ от 24.12.2004 г. с изменениями и дополнениями.
4. О залоге: Федеральный закон Российской Федерации от 29.05.1992 г. № 2872-1 (в редакции Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ).
5. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон Российской Федерации от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.
6. Об ипотечных ценных бумагах: Федеральный закон Российской Федерации от 11.11.2003 г. № 152-ФЗ.
7. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 г. № 395-1.
8. О государственных сертификатах на материнский (семейный) капитал и его выдача: Федеральный закон Российской Федерации от 22.17.2005 г. № 180-ФЗ.
9. Об агентстве по ипотечному кредитованию: Постановление Правительства РФ от 26 августа 1996 г. № 1010.
10. Об утверждении Положения о лицензировании риэлтерской деятельности Постановление Правительства РФ от 23 ноября 1996 г. № 1407.
11. Правила предоставления молодым семьям субсидий на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" "Федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы: Постановление Правительства РФ от 13 мая 2006 г. N 285.
12. Правила выпуска и реализации государственных жилищных сертификатов в рамках реализации подпрограммы "Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством "Федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы Постановление Правительства РФ от 21 марта 2006 г. N 153.
13. О выпуске и обращении жилищных сертификатов: Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1182.
14. О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования: Указ Президента РФ от 28 февраля 1996 г. № 293.
15. Ваксман С.А., Воробьева О.Е. Ипотечное кредитование и его участники на рынке жилья США. – Екатеринбург: Урал. Гос.Экон.Ун-т, 2000. – 97с.
16. Верганова Е.В., Горбунова И.В., Сазонова Ю.А., Соколов В.Н. Анализ достоинств и недостатков схем ипотечного кредитования// Экономика и предпринимательство в строительстве (выпуск 6)/ Отв. ред А.И. Щербаков. - Новосибирск: НГАСУ, 2000. - С.45-47.
17. Горемыкин В.А., Бугулов Э.Р. Недвижимость: Регистрация прав и сделок, ипотечное кредитование. В схемах. - М.: «Филинъ», 2003. - 144 с.
18. Ельцов М.И. Перспективы развития ипотечного кредитования в России// Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика. Материалы Международной научно-практической конференции. - СПб.: Нестор, 2005. - С.65 - 66..
19. Жуков И.В., Щербаков А.И. Ипотечное кредитование затрат на приобретение и строительство жилья// Экономика и предпринимательство в строительстве (выпуск 4): Сб. научн. тр./Отв. ред. А.И. Щербаков. - Новосибирск: НГАСУ, 1998.-С. 98- 101.
20. Завидов Б.Д. Комментарий к федеральному закону Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)». - М.: Издательство «ПРИОР», 2005. - 160с.
21. Золотарев И.И., Горбунова И.В., Сазонова Ю.А., Соколов В.Н. Инвестиции в жилищное строительство// Экономика и предпринимательство в строительстве: Сб. научи, тр. (выпуск 6)/ Отв. ред. А.И. Щербаков. - Новосибирск: НГАСУ, 2003. - С.45 -47.
22. Золотарев И.И., Ивасенко А.Г., Соколов В.Н. Развитие системы долгосрочного жилищного кредитования населения в России - важнейшая социально-экономическая задача стабилизации общества// Прогнозирование развития регионального строительного комплекса. - Новосибирск: НГАСУ, 1998. - С. 43 - 46.
23. Иванов В. В. Все об ипотеке. – М.: МТ-Пресс, 2004.
24. Ивасенко А.Г., Казаржевская B.C., Зыкова О.С., Казаржевская Е.С., Соколов В.Н. Особенности ипотечного кредитования в Сибири// Сборник материалов межкафедрального научно-методического семинара «Современ-ные проблемы экономики и менеджмента». - Новосибирск: СГГА, 2004. - С. 166-172.
25. Ивасенко А.Г., Литвинова О.В., Соколов В.Н. Ипотечное кредитование: анализ и перспективы// Сборник материалов межкафедрального научно-методического семинара «Современные проблемы экономики и менеджмента». - Новосибирск: СГГА, 2004. - С. 173-179..
26. Ивасенко А.Г., Михайлова Е.М., Соколов В.Н. О схеме проведения ипотечного кредитования в России// Проблемы современной экономики и педагогики: 56-я научно-техническая конференция профессорско-преподавательского состава НГАСУ. -Новосибирск: НГАСУ, 1999. - С. 13-14.
27. Ивасенко А.Г., Опольская Н.В., Соколов В.Н. Источники финансирования жилищного строительства в России: Поиск оптимального варианта //ВОСТОК-СИБИРЬ-ЗАПАД. Всероссийский экономический форум. СИБИРЬ: ЭКСПОРТ-ИМПОРТ. Международная промышленная выставка. Тезисы докладов./ Новосибирск: СГГА, 1999. - 72 с.
28. Ивасенко А.Г., Опольская Н.В.. Соколов В.Н. Международный опыт финансирования жилищного строительства// Сбоник материалов межкафедрального научно-методического семинара «Современные проблемы экономики и менеджмента» (выпуск 2). - Новосибирск: СГГА, 2000. - С. 141.
29. Ивасенко А.Г., Опольская Н.В.. Соколов В.Н. Организационно-эконо-мические и правовые вопросы ипотечного кредитования в России // Социальные приоритеты и механизмы их реализации: Материалы научной сессии преподавателей НГАЭиУ. 28-30 апреля 1999 г. - Новосибирск: НГАЭиУ, 1999. - 158 с.
30. Ивасенко А.Г., Опольская Н.В., Соколов В.Н. Применение моделей рефинансирования ипотечных кредитов в международной практике // Вестник Сибирской государственной геодезической академии. - Новосибирск, 1999. - Вып. 4. - 183 с.
31. Ивасенко А.Г., Соколов В.Н., Вернова Е.В. Проблемы планирования темпов жилищного строительства и распределения муниципального жилья // Эффективность инвестиций в новое строительство и реконструкцию. Сборник докладов и сообщений к международной научно-практической конференции. - Новосибирск: МАН, 2000. - С. 107.
32. Ивасенко А Г, Чугунова О.А., Соколов В.Н. Эффективность инвестиций и пути ее повышения в строительстве жилья через механизм ипотечного кредитования// Экономика и предпринимательство в строительстве (выпуск 4): Сб. научи, тр./ Отв. ред. А.И. Щербаков. - Новосибирск: НГАСУ, 1998. - С. 78.
33. Ипотечное жилищное кредитование. - М.: Издательский дом «Аудитор», 2001.
34. Ипотека/ Л.Ю. Грудцына, Е.С. Филиппова. – М.: Эксмо, 2006. – 336 с.
35. Кварнадзе Р.А., Хоменко М.А. Ипотечное жилищное кредитование и его опыт в зарубежных старнах//Право и политика.- 2001г.- № 9.
36. Кирсанова А.В. Ипотека как способ преодоления инвестиционного кризиса // Эффективность инвестиций в новое строительство и реконструкцию: Материалы к международной научно-практической конференции 10 февраля 2000 г. - Новосибирск, 2000.-С. 180-181.
37. Концепция международной программы по ипотечному кредитованию жилищного строительства в России «Дом для Вашей семьи». - М.: Российская ипотечная ассоциация, 1998. - 82с.
38. Копейкин А., Стебенев Л.. Скоробогатько Б., Пенкина И. Развитие ипотечного кредитования в России // Рынок ценных бумаг. - 1998. - № 8. - С.26
39. Лимаренко В.И. Дом для Вашей семьи на Большой Волге: Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах. Теория и практика. - Саров Нижегородской обл.: изд-во «Альфа», 1998. - 271 с.
40. Левин Ю.А. Выбор стратегии при кредитовании недвижимости (опыт США)//Экономика строительства.- 2006г.- № 7.- С. 41-46.
41. Минц В. В ожидании третьего пути: Ипотечное кредитование //Эксперт. 1999. №16.
42. Московская ипотека лучше федеральной // Коммерсант. - 1999. - № 197. - С.7.
43. Опольская Н.В., Соколов В.Н., Горбунова И.В. Опыт внедрения региональных ипотечных схем (на примере Оренбургской области)// Современные проблемы геодезии и оптики. Научно-техн. конф. Тезисы докл. - Новосибирск: СГГА, 2000. - С. 179.
44. Опольская Н.В., Шитова О.Т., Соколов В.Н. Государственная поддержка ипотечного жилищного кредитования: зарубежный опыт и российская практика// Вестник СГГА (выпуск 6). - Новосибирск: СГГА, 2001. - С. 245-249.
45. Основы ипотечного кредитования / Науч. ред. и рук. авт. колл. Н.Б. Косарева. – М.: Фонд «Институт экономики города»: ИНФРА-М, 2007г.
46. Павлов П. США: Система ипотечного кредитования в жилищной сфере//Закон. – 1995г.- № 1.- С. 121-122.
47. Сергеев Д.А. Влияние системы ипотечного кредитования на преодоление кризисных явлений в экономике// Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика. Материалы Международной научно-практической конференции. - СПб.: Нестор, 2000. -С.186- 191.
48. Соколов В.Н. Инвестиции в производство и строительство через механизм ипотечного кредитования// Проблемы эффективной организации производства и приоритеты инвестиционной политики. Материалы к международной научно-практической конференции. - Новосибирск: НГТУ, 2000. - С.309-310.
49. Шадрин А. Рынок ипотечных ценных бумаг. Опыт США и перспективы России //Рынок ценных бумаг. 2003. №7.
50. Щербаков А.И., Ивасенко А.Г., Опольская Н.В., Соколов В.И. Ипотека в России. Современные тенденции и перспективы развития на федеральном и региональных уровнях // Известия вузов «Строительство». - 1999. -№ 7 (487). - С.88-93.
51. http: // www.ipoteka.nvb.ru
52. http: // www.irn.ru
53. http: // www.gosstroy.gov.ru
54. http: // www.maif.ru
55. http: // www. msem.ru
56. http: // www.postroim.com
57. http: // www.rusipoteka.ru
58. http: // www.akbars.ru"
|
|
