Содержание1. Введение………………………………………………………………………...3
2. Кредитные риски……………………………………………………………….4
3. Управление кредитными рисками…………………………………………….7
3.1 Обзор управления кредитными рисками……………………………………9
3.2 Начало процесса предоставления кредита…………………………………..9
3.3 Анализ источников погашения кредита……………………………………..9
3.4 Структура кредита…………………………………………………………...10
3.5 Одобрение кредита…………………………………………………………..10
3.6 Проблемные кредиты и работа с ними……………………………………..12
3.7 Стратегия “спасения” кредита……………………………………………...12
4. Заключение…………………………………………………………………….13
5. Список использованной литературы………………………………………...14ВведениеВведение
Банки – центральные звенья в системе рыночных отношений. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночной экономики. Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. В последние годы она претерпела значительные изменения. Модифицируются все компоненты банковской системы. Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений, поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Главная задача – максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественно горизонтальному их движению на финансовом рынке. Создание финансового рынка предполагает принципиальное изменение роли кредитных институтов и повышение роли кредита в системе экономических отношений. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.
Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.
Кредитные отношения сопровождаются возникновением рисков. Существует две точки зрения рассмотрения рисков:
1. Одинарный риск, где любой актив рассматривается в отдельности;
2. Портфельный риск, где актив является частью какого-либо портфеля.
С другой точки зрения существуют только портфельные риски, поскольку банки стремятся к диверсификации своих активов, поэтому нельзя рассматривать каждый актив в отдельности.
Управление рисками является одной из функций банковского менеджмента, а одним из его принципов является оптимизация доходности и рисков банковских операций, среди которых одним из наиболее серьезных – является кредитный риск.
Особого внимания заслуживает процесс управления данным риском, потому что от его качества зависит успех работы банка. Исследования
3
банкротств банков свидетельствуют о том, что основной причиной многих из них явилось низкое качество активов.
Ключевыми элементами эффективного управления являются: взвешенная кредитная политика и процедуры, качественное управление кредитным портфелем, эффективный кредитный мониторинг и что наиболее важно – подготовленный для работы в этой системе персонал.
Актуальность темы подтверждается тем, что принятие рисков – основа банковского дела. Банки имеют успех только тогда, когда принимаемые риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Активы, в основном кредиты, должны быть достаточно ликвидны для того, чтобы покрыть любой отток средств, расходы и убытки, при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию рисков и управлению ими.Литература1. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по
специальности «Финансы и кредит»/ Е.П.Жарковская.-5-е изд., испр. и
доп. - Москва: Омега – Л, 2007. – 476 с. – (Высшее финансовое
образование)
2. Лаврушин О.И.
Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие /
О.И.Лаврушин, О.Н.Афанасьева, С.Л.Корниенко; под ред. засл. деят. науки
РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина. – 3-е изд., доп. – М.: КНОРУС,
2007. – 264 с.
3. Основы банковского дела: учебное пособие / кол.авторов; под ред
О.И.Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2008. – 384 с. – (Среднее
профессиональное образование)
|
