СодержаниеВВЕДЕНИЕ..................................................................................................................3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ........................................................................................................6
1.1 Содержание и государственное регулирование инвестиционной деятельности................................6
1.2 Кредитование инвестиционных проектов и его специфика................10
1.3 Критерии целесообразности проектного кредитования...........16
2 КРЕДИТОВАНИЕ ЗАПАДНО-УРАЛЬСКИМ БАНКОМ СБЕРБАНКА РОССИИ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ.....................25
2.1 Оценка деятельности Западно-Уральского банка Сбербанка России......25
2.2.Оценка инвестиционного финансирования банка................29
2.3.Технология финансирования и кредитования...............34
2.3.1 Основные принципы работы Банка с инвестиционными проектами.34
2.3.2 Этапы финансирования проектов...................38
3 МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ФИНАНСИРОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БИЗНЕС СТРУКТУР......48
3.1 Исследование действующей системы процедуры и отбора инвестиционных проектов крупных и малых предприятий...................48
3.2 Управление рисками при инвестиционном кредитовании и проектном финансировании.................................64
3.3 Рекомендации по совершенствованию кредитования инвестиционных проектов бизнес структур........................75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ...............................79
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ................83
ПРИЛОЖЕНИЯ..............................87ВведениеБанковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности и финансирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.
Осуществление операций кредитования является одной из основополагающих функций банковской деятельности. При этом возможность своевременного получения банковского кредита является одним из важнейших условий успешной предпринимательской деятельности. Таким образом, развитие кредитных операций коммерческих банков способствует не только росту банковской прибыли, но и эффективному развитию реального сектора экономики страны, то есть несет важную социальную функцию.
В настоящее время получил распространение метод финансирования инвестиционных проектов, когда основным обеспечением пре¬дставляемых банками кредитов является сам проект. В основу проектного кредитования заложена идея финансирования инвестиционных проектов за счет доходов, которые принесет создаваемое или реконструируемое предприятие в будущем. За счет этих доходов обеспечивается организуемое банками финансирование и возвратность инвестиций.
Данное направление банковской деятельности считается в мировой практике особенно актуальным для тех стран, которые нуждаются в расширении и модернизации производственных мощностей, капиталоемких отраслей промышленности (топливно-энергетический комплекс, отрасли добывающей и перерабатывающей промышленности).
Особое внимание, при финансировании инвестиционных проектов, уделяется анализу кредитоспособности заемщика, способности и готовности вернуть инвестиционный кредит в результате успешной реализации проекта.
Банкам полезно иметь реальное представление о той системе рисков, которая связана с инвестиционным кредитованием предприятий. Поэтому проблемам рисков в деятельности коммерческих банков должно уделяться первостепенное внимание.
Целью работы является разработка рекомендаций по совершенствованию финансирования инвестиционной деятельности бизнес структур. Для полного освящения выбранной темы были поставлены следующие задачи:
? Рассмотреть понятие инвестиционной деятельности;
? Рассмотреть формы и методы государственного регулирования;
? Исследовать способы банковского финансирования;
? Рассмотреть участие Западно-Уральского банка Сбербанка России в финансировании инвестиционных проектов;
? изучить специфику кредитования, основные этапы;
? Рассмотреть основные риски, возникающие в процессе рассмотрения заявки и анализа Заемщика.
Объектом исследования является Западно-Уральский банк Сбербанка России, который является крупнейшим кредитным институтом Пермского края.
В первой главе рассмотрены теоретические основы финансирования инвестиционной деятельности; формы и методы регулирования инвестиционной деятельности органами государственной власти и органами местного самоуправления.
Вторая глава посвящена анализу деятельности Западно-Уральского банка Сбербанка России в области финансирования инвестиционных проектов; рассматривается технология финансирования и кредитования; представлены основные этапы финансирования инвестиционных проектов.
В третьей главе исследуется экспертиза и процедура отбора инвестиционных проектов на примере финансирования предприятия агропромышленного комплекса; рассмотрен перечень кредитных рисков, возникающих при кредитовании инвестиционных проектов; предложены рекомендации по совершенствованию финансирования инвестиционной деятельности.
Для выполнения дипломной работы была использована специальная экономическая литература, материалы периодической печати, законодательство Российской федерации, внутренние Порядки, Регламенты, Положения Сбербанка России и сайты Интернета.Литература1. “Гражданский кодекс Российской Федерации” (часть вторая)
2. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” № 395-1 от 02.12.1990 г.
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г.
4. Федеральный Закон №86-ФЗ от 10.07.2002г «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями)
5. Федеральный закон «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемых в форме капитальных вложений» № 39 ФЗ от 25 февраля 1999 г.
6. Указания ЦБ РФ от 11 января 2000 № 713-У
7. « Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком
России и его филиалами» от 19.04.2002г. №285-3-р
8. «Порядок финансирования инвестиционных проектов» №479-2-р, 2003г
9. «Годовой отчет Западно – Уральского банка Сбербанка России 2008.
10. «Концепция развития Сбербанка России до 2012 года» - “Деньги и кредит”, № 9/2007.
11. Белоглазова Г.Н. ,Кроливецкая Л.П., 5-е издание переработанное и дополненное «Банковское дело: Учебник» /, Москва, “Финансы и Статистика”, 2008.- 478с.
12. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. «Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник» -М.:Высшее образование,2008.- 422с.
13. Большаков А.В. «Вопросы оценки и управления кредитными рисками коммерческими банками»// Вестник банковского дела. 2006.№ 4.-с.23.
14. Буевич С.Ю., Королев О.Г. «Анализ финансовых результатов банковской деятельности» М., Кнорус, 2005 .- 159с.
15. Буйлов м. «Банки готовы раздать деньги народу»// Деньги.2004.- № 7.с.16.
16. Гартузов В.Ф. «Финансово-кредитный словарь» /, Финансы и статистика, 2001. – 112с.
17. Глушкова Н.Б. «Банковское дело: Учебное пособие» - М., Академический проект, 2005.-210с.
18. Дробозина. «Финансы. Денежное обращение. Кредит»: Учебник для вузов / М.: Финансы, 2000. – 266с.
19. Жарковская Е.П. «Банковское дело: учебник для студентов вузов» .- М., Омега-Л, 2008.-480 с.
20. Иванов Н.Н., Н.А. Осадчая «Экономическая оценка инвестиций», Феникс - Ростов-на-Дону, 2004. – 566с.
21. Игонина Л.Л. «Инвестиции» - М., Экономистъ, 2005. – 478 с.
22. Казак А.Ю. «Финансы и кредит: Учебник»/ Ек.: МП ПИПП, 2000. – 120с.
23. Ковалева А.М. «Финансы: Учебник для вузов» / М.: Финансы и статистика, 2000. – 336 с.
24. Копбаева Г. Ш. “Управление кредитными рисками” - // “Деньги и кредит”, № 1-2002 .
25. Коробов Ю.И..- «Банковские операции»/ М.:Магистр, 2007.-446с.
26. Коробова Г.Г. «Банковское дело», М., - Экономистъ, 2003.– 455с.
27. Коробова Ю. И., Рубина Ю. Б., Солдаткина В. И. «Банковский портфель-3» – М.- Соминтэк, 2003.- 201с.
28. Костерина Т.М. «Банковское дело», М. – 2004.- 174с.
29. Лаврушин О.И. «Банковские операции: учебное пособие»/ М.:КНОРУС, 2007.-384с.
30. Лаврушин О.И. «Банковское дело», «Финансы и статистика» - Москва 2003.
31. Лаврушин О.И., Афанасьев О.Н., Корниенко С.Л. «Банковское дело: современная система кредитования» - М.- Кнорус, 2007, 264с.
32. Лаврушин О.И., Жукова А.И. «Экономические и правовые проблемы использования кредита» // Бизнес и банки. 2003. № 3- с. 15.
33. Литовченко В.П. «Финансы: Учебник» - М.: Дашков и К, 2004. – 222с.
34. Ломакина И.И. Беляков П.П. «Кредитный риск: оценка, анализ, управление»// Финансы и кредит». 2008. - № 5ю.-с.21.
35. Максимова В.Ф. «Инвестиционный менеджмент» - М., 2002 – 92 с.
36. Москвин В.А. «Виды обеспечения при долгосрочном кредитовании предприятий»// Банковское дело. 2008. - № 10. С.47.
37. Найденов В.И. «Инвестиции. Конспект лекций» – Москва: изд-во “Приор”, 2008- 488с.
38. Нейшитой А.С. «Инвестиции. Учебник 6-е издание» – Москва: Торговая корпорация “ Дашков и К”, 2008.-309с.
39. Ильин А.А. «Финансирование банком инвестиционной деятельности предприятий»// Банккнота.2007. № 4.-с.9.
40. Овсий В., Бугаев А. «Аналитика для эффективности банка»// Банковские технологии.2005.№ 6.с.23.
41. Осипенко Т. В. «О системе рисков банковской деятельности» - // “Деньги и кредит”, № 4/2000.-256с.
42. Печников А.В., Марков О.М. , Стародубцев Е.Б. «Банковские операции: Учебник» /, Москва, 2009.- 284с.
43. Пещанская И.В. «Организация деятельности коммерческого банка» - М. – 2001.- 266с.
44. Поморина М. А. «Проблемы финансового менеджмента российских банков» - М. - Юнити, 2002.- 317с.
45. Правкин И.Ю. «Инвестиции в реальный сектор экономики: роль банков»// Деньги и кредит. 2007.-№ 2.- с.36.
46. Романовский М.В., Врублевская О.В. «Финансы: Учебник для вузов» - М.: Перспектива, ЮРАЙТ, 2000. – 114с.
47. Романов Л.Д. «Инвестиционная деятельность банков»// Банкнота.2008.= № 10.- с.11.
48. Тавасиев А.М. «Банковское дело управление и технологии», М. - Юнити, 2002.- 302с.
49. Шарп У.Ф. , Г.Дж. Александер, Д.Б. Бейли «Инвестиции», М. - ИНФРА 2006, 410с.
50. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С. «Методика финансового анализа»– М., 2004 – 355с.
51. Шмарова Ю. Федоров В. «Инвестиционный писк»// Профиль.2008-№ 9- с. 11.
52. WWW.ZUBSBRF.RU
|
|
