СодержаниеВВЕДЕНИЕ............................3
1 СБЕРБАНК, ЕГО РОЛЬ И МЕСТО В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ......................6
1.1 Банковская система Российской Федерации................6
1.2 Развитие различных видов банковских операций...............11
2 ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАПАДНО – УРАЛЬСКОГО БАНКА СБЕРБАНКА РОССИИ..................................23
2.1 История развития Западно – Уральского банка Сбербанка России, его организационная структура, виды деятельности ..............23
2.2 История развития, структура, виды деятельности «Камбарского ОСБ № 5773»....................................36
2.3 Современное положение рынка пластиковых карт в России..........41
3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ «КАМБАРСКОГО ОСБ № 5773».....................50
3.1 Пластиковая карта как инструмент расчетов и кредитования. Виды карт...............................50
3.2 Базовая схема и участники операций с банковской кредитной карточкой................................60
3.3 Применение пластиковых карт в Западно – Уральском банке Сбербанка России..............................65
3.4 Применение, проблемы и перспективы развития пластиковых карт «Камбарского ОСБ № 5773».......................68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ..........................80
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ..............84
ПРИЛОЖЕНИЯ............................88ВведениеПластиковые карточки - величайшее изобретение ХХ века и многомиллиардная индустрия.
Несмотря на то, что идея использовать в качестве платежного средства карты появилась более ста лет назад, первая кредитная карта была выпущена лишь в 1914 году компанией «Mobil Oil» и была изготовлена из картона.
Спустя десять лет стали появляться металлические, а уже после них пластиковые карты с рельефной печатью. В современном виде пластиковые карты существуют с 1946 года.
Сегодня на пластиковом рынке представлен целый ряд широко известных международных платежных карт, отличающихся широким спектром предоставляемых услуг, особенностями функционирования, географическими регионами действия.
Пластиковые карточки получили распространение в более чем 200 странах мира. Однако еще до недавнего времени словосочетание «пластиковая карта» прочно ассоциировалось в нашем сознании с заморской жизнью.
Рынок пластиковых карт у нас в стране начал развиваться после 1991 года. Прошло несколько лет, и мы догнали западный мир. Пластиковые карточки перестали быть для нас экзотикой и стали привычными в самых разнообразных сферах деятельности - при получении зарплаты, при поездках в командировку, при оплате товаров и услуг. Сегодня практически не осталось ни одного банка, который не предлагал разместить денежные средства на «пластиковые карточки».
Тысячи людей и многочисленные организации владеют пластиковыми карточками международных и внутренних платежных систем, локальными карточками различных банков и не желают расставаться с удобствами, которые предоставляет «пластиковый рынок». Пластиковые карточки удивляют нас все больше и больше своим разнообразием. Интерес к ним стремительно растет. Само по себе владение пластиковой карточкой означает уже некий более высокий социальный статус сотрудника и подчеркивает современный деловой имидж компании.
Сегодня независимые коммерческие банки России, имея полную свободу действия в отношении пластиковых карточек, предлагают своим клиентам карточки как международные, так и российские. В силу сложившихся обстоятельств в России в основном выпускаются не кредитные, а дебетовые карточки. В целом спектр предлагаемых банками карточек достаточно широк.
Еще десять лет тому назад о российском рынке банковских карточек говорить не приходилось. Круг резидентов - держателей карточек был очень узким, количество точек обслуживания исчислялось немногими десятками, они были сосредоточены в столице и нескольких крупных городах, посещаемых интуристами. Подавляющее большинство карточек составляли карточки зарубежных эмитентов. Российские платежные системы были в лучшем случае в стадии замысла.
Ныне ситуация изменилась коренным образом. На территории России действуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платежных систем, не говоря уже о ведущих международных. Количество держателей карточек российских платежных систем исчисляется в совокупности многими сотнями тысяч. Десятки тысяч точек приема на территории всей страны работают с банковскими карточками национальных и международных платежных систем.
Надо отметить, что в настоящее время карточки становятся дешевле, то есть снижаются тарифы за выдачу карточек и растет доля дешевых для клиента дебетовых карточек, как VISA, Mastercard.
Операции с пластиковыми карточками открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли за счет получения комиссионных, взимаемых с операций по картам, увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота.
Россия живет в мировом сообществе, уже сегодня широко использующем системы расчетов по пластиковым карточкам, оставаться в стороне от общего процесса при расширении культурных, политических и экономических связей с другими странами практически невозможно и невыгодно.
Быстрое распространение банковских карт служит свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным участникам системы.
Выбор темы дипломной работы был обусловлен не только ее актуальностью, но и личным интересом к изучаемой проблеме.
Объект исследования – г. Камбарка Удмуртской Республики на примере Камбарского отделения Сбербанка России № 5773 (ОСБ).
Цель дипломной работы состоит в изучении работы коммерческого банка, основных видов его деятельности, проблем и перспектив развития пластиковых карточек в России (на примере Камбарского ОСБ), изучении текущего состояния и возможностей расширения их применения.Литература1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья и четвертая. Текст с изменениями и дополнениями на 15 июля 2008 года. – М.: ЭКСМО, 2008. – 672 с. – (Российское законодательство).
2. Налоговый кодекс Российской федерации: части первая и вторая: текст с изм. и доп. на 1 ноября 2009 г. – М.: ЭКСМО, 2009. – 784 с. – (Российское законодательство).
3. Трудовой кодекс Российской Федерации: текст с изм. и доп. на 15 ноября 2009 г. – М.: ЭКСМО, 2009. – 192 с. – (Законы и кодексы).
4. Федеральный Закон о внесении изменений и дополнений в закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 № 17 (с изменениями и дополнениями от 30.12.2004). - 150 с.
5. Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86 (с изменениями и дополнениями от 23.12.2004). – 145 с.
6. Положение ЦБР "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 г. N 266-П.
7. Постановление ФКЦБ №36 от 16.10.97г. «Положение о депозитарной деятельности в Российской Федерации».
8. Инструкция ЦБ РФ №75 от 23 июля 1998 г. «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (с изм. и доп. от 18 мая, 24, 28 июня 1999 г., 28 августа 2000 г.,20 декабря 2001 г.).
9. Комментарий к отчету о прибылях и убытках // Банкнота, 2005, № 2 – С 3.
10. С «Визой» по жизни //Известия, 2005, № 75 (259 13) – С 9.
11. А.А.Андреев. Пластиковые карты. 2-е издание, переработанное и дополненное. – М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2004. – 312 с.: 20 с. вкл.
12. А.А.Андреев. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Д.А.Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2005. - 256 с.
13. Витвицкая Т. Электронные деньги в России //Экономика и Жизнь, №10, 2004.
14. Гризов А. Выбор стратегии // Банки и технологии, 2004, № 2 – С 31.
15. Дик В.В., Печенкин А.Е. Банковские информационные системы. / Московский государственный университет экономики, статистики и информатики. – М., 2005 – 52 с.
16. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебно – методическое пособие. – М., Издательство МФЮА, 2005. – 102 с.
17. Клепиков А. «Пластиковое» перенасыщение // Эксперт. Северо-Запад, 2004, № 20(27) – С 32-35.
18. Комиссаров М. Пластиковые карты. Некоторые вопросы внедрения // Банки и технологии, 2005, № 2 – С 28-29.
19. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебное пособие / Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права. – М., 2004. – 173 с.
20. О.И.Лаврушина. Банковское дело: Учебник – 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 672с.
21. О.И. Лаврушина. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие/под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2005. – 320 с.
22. Лилеев Д. Пластиковые деньги /Деловые люди, №10, 2003.
23. Липис А., Маршалл Т., Линкер Я. Электронная система денежных расчетов. М.: Финансы и Статистика, 2000.
24. Макарова Г.Л. Корпоративные пластиковые карточки: Учебное пособие. - М.: Финстатинформ, 2006. - 37 с.
25. Мисюк О. Сорок лет спустя // Эксперт, 2004, № 15 – С 32-38.
26. Немчинов В.К. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2004- 312 с.
27. Никифоров С. Карточный долг Родины // Известия, 2006, № 75 (259 13) - С 9.
28. Овчинников А. Доходное место // Комсомольская правда, 2007, № 2 – С 6.
29. Орлова Е.В. Пластиковые карты. Учет и налогообложение. - М.: Издательско-консультационная компания "Статус-Кво 97", 2004. – 150с.
30. Павлов О. Современное состояние мирового рынка смарт-карт //Пластиковые карточки, № 2, 2002.
31. Павлова Л.К. Финансы предприятий: Учеб. для ВУЗов. - М.: ЮНИТИ, 2006.- 639 с.
32. Ю.Перлин, Д.Сахаров, Ю.Товб. Банкомат. Что это такое? //Электронные деньги, 2001. – 162 с.
33. Пискуровский Г. Чего не хватает российским картам // Известия, 2006, № 75 (259 13) – С 9.
34. Романова Н. Жизнь по карточкам // Профиль, 2003, № 47 (219) – С 44-52.
35. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002. - 261 с.
36. Сорокин М. «Развитие магнитных карт в России» //Банковские технологии, июль 2005. – 256 с.
37. Суетин С. Н. Механизмы повышения эффективности ипотечного кредитования: монография / С. Н. Суетин, М. И. Шишкин, Л. Г. Ким. – Ижевск: Ассоциация «Научная книга», 2007. – 214 с.
38. Специвцева А.В. Новые пластиковые деньги. М., 2000. – 97 с.
39. Спиранов И. Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами // Банки и технологии, 2005, № 3 – С 34-36.
40. Стромский П. Мошенничество с картами // Банки и технологии, 2003, № 3 – С 82-83.
41. А.В. Тютюнник. Банковское дело/А.В. Тютюнник, А.В. Турбанов. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 608с.
42. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. - М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2004. - 144 с.
43. Шипилова О. Электронные деньги с точки зрения юриста // Мир карточек, 2003, № 3 – С 29-31.
44. Щегалева Н.Г. Валютный рынок и валютные операции в коммерческом банке / Московский международный институт эконометрики, информатики. Финансов и права. – М., 2006. – 104 с.
|
|
