СодержаниеВВЕДЕНИЕ..................................3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ............................6
1.1 Понятие и сущность ипотеки......................6
1.2 Виды и формы ипотечного кредитования в России........12
1.3 Система управления рисками ипотечного кредитования........22
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЧАЙКОВСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬГО БАНКА №1675 ......................................................................30
2.1 Общая характеристика Чайковского отделения Сберегательного Банка №1675.............................30
2.2 Основные финансово-хозяйственные показатели деятельности Чайковского ОСБ №1675.....................42
3 ОРГАНИЗАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЧАЙКОВСКОМ ОСБ №1675...............................................................54
3.1 Кредитная политика, виды и технология предоставления ипотечных кредитов..............................54
3.2 Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в России и Cбербанке.......................... 76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.............................83
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.........................88
ПРИЛОЖЕНИЯ......................................90ВведениеВ настоящее время большой интерес для нашей страны представляет ипотечное кредитование, главная цель которого ? формирование эффективно работающей системы обеспечения доступным жильем российских граждан со средними доходами, основанной на рыночных принципах приобретения жилья за счет собственных средств граждан и долгосрочных ипотечных кредитов.
Приобретение собственного жилья ?первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества.
Исходя из этого, реализация конституционных прав граждан на достойное жилище рассматривается как важнейшая социально-политическая и экономическая проблема. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависят общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.
До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда страны являлись государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями, кооперативное и индивидуальное строительство играло вспомогательную роль. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира.
При остром недостатке источников финансирования жилищного строительства потребность в жилье возрастает и возникает потребность в долгосрочных кредитах населению на жилищное строительство, минимально подверженных воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом.
Именно этим требованиям отвечает ипотечный кредит, обеспеченный залогом товарно-материальных ценностей. Опыт многих зарубежных стран свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в значительной степени определяет функционирование рынка жилья. При этом за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, появляются новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики.
Система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике. Ипотека позволяет привлечь значительную часть сбережений населения и средств инвесторов и направлять их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего связанные с жилищным строительством. Благодаря ипотеке можно задействовать огромные финансовые средства, хранящиеся на руках у населения в виде наличной валюты.
Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране.
Возрастающая потребность и недостаточная разработанность теоретического и прикладного инструментария ипотечного жилищного кредитования обусловили выбор темы исследования. В условиях реформирования экономики России формирование жизнеспособной системы ипотечного жилищного кредитования является одной из актуальных задач, как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровнях.
Целью дипломной работы является рассмотрение ипотечного кредитования на примере Чайковского отделения Сберегательного Банка №1675, проблемы и перспективы его развития в России и Сбербанке.
Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:
? рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования;
? оценить финансовое положение Чайковского ОСБ №1675;
? рассмотреть виды и схему предоставления ипотечных кредитов в банке;
? рассмотреть проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России и Сбербанке.
В работе были использованы научно-практические исследования ведущих отечественных специалистов в области ипотечного жилищного кредитования; аналитические обзоры и статистические данные; диссертационные работы; периодические издания по данной проблеме; действующие законы, постановления Правительства РФ и другие нормативно-правовые документы.
В работе рассмотрены и проанализированы процессы ипотеки, выявлены современные тенденции и проблемы развития ипотеки в России, а также предложены возможные пути их решения.Литература1. Гражданский Кодекс РФ
2. Налоговый Кодекс РФ
3. Федеральный закон №188-ФЗ от 29 декабря 2004 «Жилищный кодекс РФ»
4. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»
5. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
6. Федеральный закон «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30 декабря 2004 г.
7. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г.)
8. Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. №110-И «Об обязательных нормативах банка»
9. Банковская система России. Настольная книга Банка (книга 1,2,3)
10. «Методические рекомендации по анализу финансово-хозяйственной деятельности учреждений Западно-Уральского банка Сбербанка России» Утв. Правлением Западно-Уральского банка СБ РФ, 2001 г.
11. Об утверждении указаний «О порядке составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации» Приказ ЦБ РФ № 7-У от 24.10.97 г.
12. О введении в действие инструкции № 17 “О составлении финансовой отчетности” Приказ ЦБ РФ № 02-429 от 01.10.97 г.
13. “Указания по организации экономической работы в учреждениях Сберегательного банка Российской Федерации” № 70-р от 10.11.94 г. – Москва, 1995 г.
14. Регламент организации работы по предоставлению кредитов физическим лицам в подразделениях Западно-Уральского банка Сбербанка России (Редакция 4) (с учетом Изменений и дополнений №49-168/4-н/1 от 28 августа 2003 г.) №49-168/4-н.
15. Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (Редакция 3) №229-3-р от 30 мая 2003 г.
16. Белоглазова Г.Н. «Деньги , кредит, банки», учебник – М.:2005г.
17. Ваксман С.А., Воробьева О.Е.ипотечное кредитование и его участники на рвнке жилья. – Москва: 2004г.
18. Цылина А.Г. Ипотечное кредитование и риски // Жилищное строительство. – 2006г.
19. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения.//Финансы.-2005г.
20. Груцына Л.Ю., Филиппова Е.С. Ипотека – М.: ЭКСМО, 2006. (Юридическая консультация). Ипотека. Актуальные вопросы. 2006г.
21. Ким Л.Г. Автореферат диссертации «Экономические механизмы управления региональным жилищным комплексом». 2007г.
22. Агарков М.М. Основы банковского права. М., 2004 г.
23. Долан Э.Дж. и др. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. СПб: Санкт-Петербург Оркестр, 2005г.
24. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник – М.: Финансы, 2006 г.
25. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М.: банки и биржи, ЮНИТИ, 2004г.
26. Захарова Н.Н. Кредитный договор – М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2006 г.
27. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник – М., 2005 г.
28. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М. Финансы и статистика, 2004г.
29. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Ростов-н/Д: Феникс, 2007г.
30. Суханов Е.А. Правовое регулирование банковской деятельности. М., 2005г.
31. Щенаев В.Н. Денежная и кредитная система России. М.,2005г.
32. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2007г.
33. Голицин Ю. Вечный квартирный вопрос.// Эксперт.- 20008 г. - № 12
34. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. – М.: Финансы и статистика, 2006г.
35. Головин Ю.В. Ипотечное кредитование жилищногостроительства: учеб. Пособие/С.-Петерб. Гос. ун-т экономики и финансов. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2006г.
36. Грачев И. «Стройсберкассам — быть!» // Банковское дело в Москве. - 2004 г. - № 11
37. Иванов В.В.Все об ипотеке. – М.: МТ-Пресс, 2006г.
38. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. – М.: Информ.-внедр. Центр «Маркетинг», 2007г.
39. Кондратюк Е.А. Понятие банковских рисков и их классификация. – Деньги и кредит. – 2004г. - №6, с.43-50.
40. Калянана Л. Ипотека в ожидании третьего пути.//Эксперт. -2004 г. -№ 16.
41. Красиков А.Жилье в кредит.// Твой новый дом. - 2007г.- № 10
42. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. – М.: «Институт экономики города», 2005г.
43. Попов А.Ю.// Ипотечное кредитование в Москве: механизмы, проблемы, состояние// Банковское дело. – 2003г. - № 12
44. Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях//Финансист. -2005. -№1
45. Ужегов А. Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. – СПб.: Питер, 2005.
46. Цылигна Г.А. Ипотека: жилье в кредит. - М.: Экономика, 2005г.
47. http://www.sberbank.
48. http://www.ipoteka.spb.ru/miropit.html
49. http://www.izubsb.dom.zub.sbrf.ru/
50. http://www.banknota.dom.zub.sbrf.ru/
|
|
