СодержаниеВВЕДЕНИЕ.............................3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ...............6
1.1 Содержание депозитной политики коммерческого банка........6
1.2 Классификация депозитных операций коммерческих банков......22
1.3 Анализ российского рынка депозитных услуг..........35
2. ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ФИЛИАЛА «МАЛАХИТ» АКБ «СЛАВЯНСКИЙ БАНК» (ЗАО) В г. ПЕРМИ)..............................41
2.1 Место Филиала «Малахит» АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в г.Перми на рынке банковских услуг....................41
2.2 Виды депозитов Филиала «Малахит» АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в г.Перми.............................46
2.3 Анализ депозитного портфеля Филиала «Малахит» АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в г.Перми......................50
2.4 Организация формирования и реализации депозитной политики..55
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ.........60
3.1 Инструментарий совершенствования депозитной политики Филиала «Малахит» АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в г.Перми.........60
3.2 Система страхования депозитов в Российской Федерации и ее совершенствование........................64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ..........................71
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ...............75
ПРИЛОЖЕНИЯ..........................79ВведениеСпецифика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банков в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка в любом государстве.
Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления активных банковских операций. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов.
Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).
Заявленная тема дипломной работы тесно связана с наиболее острой на мой взгляд, в настоящее время проблемой Российской банковской системой - проблемой банковской ликвидности.
Актуальность выбранной темы исследования в том, что нестабильная ситуация на финансовых рынках в условиях сложившегося кризиса, повышение уровня инфляции, конкуренция, и другие факторы - все это оказывает огромное влияние на коммерческий банк. Поэтому четкая и продуманная депозитная политика позволяет коммерческому банку сохранять свои позиции и развиваться.
Целью дипломного исследования является разработка предложений по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка в системе укрепления его экономической устойчивости.
Исходя из данной целевой установки, были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка.
- проанализировать депозитный портфель Филиала «Малахит» АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в г. Перми
- рассмотреть состояние и динамику привлечения депозитов;
- провести анализ депозитной политики коммерческого банка на примере Филиала «Малахит» АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в г. Перми
- разработать рекомендации по оптимизации и пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка.
Объектом исследования данной дипломной работы является Филиал «Малахит» АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в г. Перми.
Предметом дипломной работы являются привлеченные средства физических и юридических лиц и их размещение посредством депозитных операции и депозитная политика в Филиале «Малахит» АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в г. Перми.
Теоретическую базу исследования составили законодательные акты Банка России, в том числе Федеральный закон N 177 от 23.12.2003 “О страховании вкладов физических лиц в банках на территории Российской Федерации”, учебная литература, статистические сборники, периодические издания, справочно-информационные системы.
Информационной базой дипломной работы послужили данные квартальных отчетов и внутренние положения Филиала «Малахит» АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в г. Перми.
Данная дипломная работа имеет следующую структуру: введение, три главы, заключение, библиографический список, приложения.
В первой главе данной работы рассмотрены основы формирования депозитной политики, классификация депозитных операций. Также здесь был рассмотрен анализ российского рынка депозитных услуг.
Во второй главе рассмотрена депозитная политика банка на конкретном примере коммерческого банка Филиал «Малахит» АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в г. Перми. Также здесь представлены депозиты банка и его место на рынке банковских услуг.
Третья глава посвящается совершенствованию депозитной политики, предложены варианты совершенствования, рассмотрена система страхования депозитов.Литература1. Гражданский кодекс от 30.11.1994г.
2. Федеральный Закон РФ № 395-1-ФЗ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями)
3. Федеральный Закон № 86-ФЗ от 10.07.2002г. «О центральном банке Российской Федерации)» (с изменениями и дополнениями)
4. Федеральный Закон № 177-ФЗ от 23.12.2003г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
5. Федеральный Закон №158-ФЗ от 22.07.2008 г. «О внесении изменений в главы 21, 23, 24, 25 и 26 части второй Налогового Кодекса Российской Федерации и некоторые другие акты Законодательства Российской Федерации о налогах и сборах»
6. Федеральный Закон № 48-ФЗ от 11.03 1997г «О переводном и простом векселе»
7. «Об обязательных резервах кредитных организаций»: Положение Банка России от 29.03.2004 г № 255-П
8. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета»: Положение Банка России от 26.06.98 №39-П
9. «О депозитных и сберегательных сертификатах кредитных организаций»: Положение Банка России от 10.02.1992г. №14-3-20 от 10.02.92 № 14-3-20 в ред. письма ЦБ РФ от 18.12.92. №23
10. «О совершении операций с наличной валютой и чеками» в АКБ «Славянский банк» (ЗАО) в г. Перми: Положение от 08.08.2008г.
11. «О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций»: Письмо Банка России от 16.12.1998г. №363-Т.
12. Указания ЦБ РФ от 11 января 2000 № 713-У
13. Указание ЦБР от 24 июня 1999 г. № 586-У «О минимальном размере уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, размере собственных средств (капитала) для банков ходатайствующих о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций»2006 – 38с.
14. Инструкция ЦБР от 1 октября 1997г. №1 «О порядке регулирования деятельности банков» (в редакции приказа ЦБР от 1 октябрь 1997 №02-430)
15. Инструкция Банка России: «Об обязательных нормативах банка» от 16.01.2004г. № 110-И
16. Инструкция Банка России от 23 июля 1998 г. № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации и лицензирование банковской деятельности»
17. Банковские правила Часть 2 г. Пермь, 2008г. (Приложение №1 к приказу от 11.09.2008г. 42-1)
18. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Учебник Банковское дело, 5-е издание переработанное и дополненное, Москва, «Финансы и Статистика», 2008. – 478с.
19. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело Организация деятельности коммерческого банка: учебник М Высшее образование, 2008. – 422с.
20. Белоглазова Г.Н. Современные тенденции развития банковского бизнеса // Вестник ОГУ 2006 № 8 – 25с.
21. Буздалин А.В. Инструментарий банковского анализа. Проблемы, требования, решения: Банковское дело, 2005.№5 – 37с.
22. Велиева И., Волков С.«Время собирать деньги »//Эксперт №11 (650) от 23.03.2009. – 56с
23. Воронцов И. Страхование криминальных рисков как часть риск менеджмента. Банковское дело 2005. № 12 - 20с.
24. Вострикова Л.Г. Комментарии к федеральному закону «О банках и банковской деятельности». М.: ЗАО Юстицинформ,2007. – 58с.
25. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка. Издательство Шумилова 2005. – 2003с.
26. Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие - М., Академический проект, 2005.-210с.
27. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства. М., 2006. – 205с.
28. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник для студентов вузов.- М., Омега-Л, 2008.-480 с.
29. Калачов А.А. Итоги работы операционного сектора //Эксперт 2008. – 25с.
30. Коробов Ю.И. Банковские операции М.: Магистр, 2007. – 446с.
31. Коробова Г.Г. Банковское дело М.: Экономистъ,2007. – 766с.
32. Лаврушин О.И. Банковские операции-М.: КНОРУС,2007. – 384с.
33. Лаврушин О.И. Банковское дело – М.: Финансы и статистика, 2006. – 576с.
34. Лаврушин О.И. Российская банковская энциклопедия 2005. – 552с
35. Печников А.В., Марков Е.Б.М-2009. – 284с
36. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие – М.: ИНФРА –М, 2007. – 320с.
37. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с анг. Со 2-го изд. – М.:Дело,2007 – 128с.
38. Суворов А.В. Управление банковскими рисками // Финансы и кредит 2006. №13 – 57с.
39. Супрунович Е.Б., Киселева И.А. Управление рыночным риском // Банковское дело 2006. №1 - 31с.
40. Супрунович Е.Б. Основы управления банковскими рисками // Банковское дело 2005. №2 – 16с
41. Супрунович Е.Б. Основы управления рисками // Банковское дело. 2004. №12 12с.
42. Тагирбекова К.Р. Основы банковской деятельности (Банковское дело), Издательский дом «Инфра-М», Издательство «Весь мир», 2006. – 720с
43. Тавасиев А. М., Эриашвили Н. Д., Банковское дело. – СПБ Питер.:, 2005. – 182с
44. Тихомирова Е.В. Операции коммерческих банков // Деньги и кредит 2004. №4 – 46с.
45. Шеремет А.Д., Сайфулин Р.С..Методика финансового анализа.– М., ИНФРА-Москва, 2007.-376с.
46. http//www.asv.org.ru/guide (раздел «Справочник вкладчика»)
47. http://www.rbcdaily.ru
48. http://www.consultant.ru
49. http://bankrange.ru/
50. http://www.slbm.ru/
|
|
