СодержаниеВведение 3
Глава 1. ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ КАК ОБЪЕКТ ПРАВОВОЙ ЗАЩИТЫ 16
1.1 Российское законодательство о защите тайны частной жизни граждан 16
1.2 Развитие российского законодательства о праве на защиту персональных данных 18
1.3 Реализация права на защиту персональных данных в Трудовом кодексе Российской Федерации 27
Глава 2. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ СУЩЕСТВУЮЩЕГО РОССИЙСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА ДЛЯ ЗАЩИТЫ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ, НАКАПЛИВАЕМЫХ В АКЦИОНЕРНОМ КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ (АКБ) 38
2.1 Классификация сведений, которые могут быть отнесены к персональным данным 38
2.2 Защита персональных данных работников банка 42
2.3 Особенности работы коммерческого банка с персональными данными клиентов – заемщиков, физических лиц, и защиты этих данных 56
2.4 Место персональных данных в общем массиве конфиденциальной информации, накапливаемой и используемой в деятельности коммерческого банка 65
Глава 3. ОСОБЕННОСТИ НАКОПЛЕНИЯ, ХРАНЕНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ КЛИЕНТОВ БАНКА В СВЯЗИ С ПРИНЯТИЕМ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА РФ «О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ» 72
3.1 Цель и содержание законодательства, относящегося к противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем 72
3.2 Разработка ряда дополнительных приложений к Правилам внутреннего контроля 82
Заключение 88
Список использованных источников и литературы 91
Приложение 94ВведениеТермин «коммерческий банк» возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно сферу торговых отношений, а их основными клиентами были участники этих отношений (купцы, торговцы и т.п.).
С развитием промышленного производства возникла необходимость в операциях по кредитованию производственного цикла – банки выдавали ссуды на пополнение оборотного капитала, на создание запасов сырья и полуфабрикатов, на выдачу зарплаты и т.п. Таким образом, термин «коммерческий» в названии банка утратил свой первоначальный смысл. В настоящее время практически любой коммерческий банк обслуживает все категории хозяйствующих субъектов (субъектов предпринимательства) независимо от рода их деятельности.
Основное назначение современного банка (кредитно-финансового учреждения) – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ «О банках и банковской деятельности» (далее Закон «О банках»). В соответствии с этим законом:
? банк является коммерческим юридическим лицом, т.е. таким организационным образованием, деятельность которого направлена на извлечение прибыли;
? банк создается в форме хозяйственного общества, т.е. акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью;
? банк является кредитной организацией, т.е. организацией, созданной для осуществления банковских операций;
? банк действует на основе лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ;
? банк обладает специальной компетенцией, т.е. извлекает прибыль путем совершенствования специальных операций;
? банк рассматривается законодателем как один из элементов банковской системы.
Любой коммерческий банк способен предложить любому своему клиенту большое число услуг и выполнить в их интересах также ряд операций.
Естественно, что при осуществлении своей уставной деятельности в банке образуется, накапливается, обрабатывается и используется большое количество, как открытой информации, так и информации ограниченного доступа (конфиденциальной). В состав последней входят отдельные финансовые документы и массивы таких документов, содержащие сведения, относимые к коммерческой или банковской видам тайн, а также сведения, являющиеся персональными данными самих работников банка. В соответствии с ФЗ РФ «Об информации, информатизации и защите информации» (далее Закон «Об информации») такая информация ограниченного доступа подлежит защите ее обладателем, т.е. самим банком.
Для четкого формулирования цели настоящей дипломной работы наиболее важно раскрыть понятие «банковская тайна», так как в состав этой конфиденциальной информации в соответствии с законодательством входят персональные данные, прежде всего, физических лиц – клиентов банка (информация персонального характера). В соответствии со ст. 26 Закона «О банках» и гл. гл. 44 и 45 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) , к конфиденциальной информации личного характера можно отнести:
? сведения о счете любого вида (расчетном, текущем бюджетном, валютном, депозитном, ссудном счете физического лица и т.д.), о внутрибанковском счете (по учету просроченных кредитов, покупке векселей и т.д.), об открытии, закрытии, переоформлении, переводе счета в другой банк и т.д.;
? сведения о всех видах банковских вкладов (срочные, до востребования, вклады в пользу третьих лиц (ст. 842 ГК РФ)), которые касаются сумм денежных средств, их зачисления, на счет или снятия со счета, а также их остатка;
? сведения о любых операциях, совершаемых клиентами банка – физическими лицами, т.е. не только сведения об операциях по счету (ст. 857 ГК РФ), но и информация о любых финансовых операциях – сведения о любых банковских операциях, а также иных сделках клиентов, которые отражаются в документах соответствующей кредитной организации;
? сведения о клиентах банка. Если клиент – физическое лицо, то конфиденциальной информацией (персональными данными) являются его паспортные данные, сведения о внесении третьими лицами денежных средств на счет владельца, данные о наличии или отсутствии сберегательных книжек и сертификатов и т.д. (Если клиент – юридическое лицо, то все сведения, хранящиеся в деле клиента, в том числе справки из государственных органов о регистрации и постановке на учет, информация об учредителях и т.д., являются его коммерческой тайной).
Закон «Об информации» в ст. 10 (информационные ресурсы по категориям доступа) подразделяет информацию ограниченного доступа по условиям правового режима на информацию, отнесенную к государственной тайне и конфиденциальную, в состав которой входит информация о гражданах (персональные данные). В соответствии с этим Законом (ст. 2) персональные данные – это сведения о фактах, событиях и обстоятельствах жизни гражданина (физического лица), позволяющие идентифицировать его личность. Таким образом, сведения о том, какой суммой владеет гражданин, где он хранит свои деньги, как ими распоряжается, сколько он берет взаймы, на каких условиях, под какие гарантии и т.д., несомненно, следует отнести к категории персональных данных, т.е. информации ограниченного доступа конфиденциального характера.
Иначе говоря, персональные данные являются неотъемлемой частью сведений, которые должны быть отнесены к банковской тайне.
Исходя из изложенного в работе Тосуняна Г.А., Викулина А.Ю. и Экмаляна А.И. , банковская тайна – защищаемые банком сведения об операциях, счетах и вкладах ее клиентов, а также иные накапливаемые и защищаемые банком сведения о них, которые позволяют их идентифицировать.
В общем случае, информация, непосредственно связанная с конкретным человеком (факты его биографии, номинативные (назывные) данные, национальность, место жительства, сведения о заболеваниях, информация о семейной жизни, привычках, увлечениях, нравственные, политические, сексуальные и религиозные пристрастия и многое другое), составляет большую или даже большую часть циркулирующей в обществе информации.
Распространение такой информации без согласия человека может способствовать формированию его положительного имиджа (например, информация о наградах или иных заслугах), а может нанести непоправимый урон, моральный вред, особенно если такая информация недостоверна.
Поэтому информация персонального характера относится к так называемой чувствительной информации и обращение с ней требует особой регламентации и, естественно, ее защиты.
Следует отметить, что хотя большая часть информации персонального характера должна охраняться режимом ограниченного доступа в законодательном порядке, однако в связи с отсутствием действующего российского законодательства реальная возможность такой защиты весьма проблематична.
Примером тому стало беспрецедентное распространение на «черном» рынке компьютерных баз (обычно на CD-ROM'ax), содержащих: адреса и телефоны жителей больших и малых городов, паспортные данные всех прописанных в городе; название, телефон, юридический и фактический адрес юридических лиц, регистрационный номер, данные об учредителях, суммы уставного капитала, номера счетов в банках, фамилии, имена и отчества руководителей и главных бухгалтеров; данные на абонентов компаний сотовой связи; реестры акционеров предприятий; адреса и телефоны бизнесменов; данные о владельцах городской недвижимости; медицинские данные; данные ГИБДД. Недавно к ним прибавились предлагаемые анонимным продавцом CD (рассылка прайс-листов по факсу или по электронной почте), включающие, наряду с перечисленными выше, данные по всем экспортно-импортным операциям, произведенным в России за период 1999 – первый квартал 2000 г. и даже базы данных органов внутренних дел (лица, находящиеся в розыске, имеющие судимость, данные о похищенных паспортах, телефонно-адресная информация, изъятая из баз данных по требованию субъекта и др.)
Естественно, что развитие современных информационных технологий, сопровождающееся созданием многочисленных и мощных компьютерных баз данных, аккумулирующих информацию о людях, легкость распространения информации из таких баз (в том числе по Интернету), простота их копирования, объединения («слияния»), возможность модификации информации и т.п., породили дополнительные угрозы интересам личности, в том числе, угрозу стать «прозрачной» как для государства, так и для общества, то есть возможность лишиться некоторой естественной информационной приватности, лишиться части прав на защиту «privacy» в терминологии англосаксонских стран.
В развитых демократических странах, начиная со второй половины XX века, правовая защита персональных данных в связи с применением информационных технологий стала одним из приоритетных направлений в области охраны прав человека.
В отечественной юридической науке и практике вопросы правовой защиты сферы частной жизни, в том числе и в связи с использованием информационных технологий, до сих пор не нашли должного отражения, хотя им немало уделялось внимания в ряде научных работ. В их числе можно отметить работы Фатьянова А.А. , Иванского В.П ., Журавленко Н.И. и Курбанова Д.А. , в которых рассмотрены персональные данные как объект информационных отношений, принципы их защиты, принципы построения национальных правовых систем и методы защиты персональных данных при сравнении с нормами российского законодательства.
В фундаментальной работе, составленной и подготовленной к печати Волчинской Е.К., приведены международные документы, в том числе:
? Основные положения Организации по экономическому сотрудничеству и развитию (ОЭСР) о защите неприкосновенности частной жизни и международных обменов персональными данными , в состав которых входит Рекомендации совета ОЭСР, касающиеся основных положений о защите неприкосновенности частной жизни и международных обменов персональными данными;
? Конвенция Совета Европы о защите личности в связи с автоматической обработкой персональных данных ;
? Директива 95/46/ЕС Европейского парламента и Совета Европейского Союза от 24 октября 1995 года о защите прав частных лиц применительно личных данных и о свободном движении таких данных ;
? Директива 97/66/ЕС Европейского парламента и Совета Европейского Союза от 15 декабря 1997 года, касающаяся использования персональных данных и защиты неприкосновенности частной жизни в сфере телекоммуникаций .
В работу также включены национальные законы Германии, США, Великобритании, Швеции, Франции, Венгрии и Испании, а также комментарии к международным документам и национальным законам.
Первоначально к проблеме защиты персональных данных на международном уровне обратилась Организация по экономическому сотрудничеству и развитию (ОЭСР), принявшая в 1980 г. Директиву о защите неприкосновенности частной жизни и международных обменов персональными данными, в которой были зафиксированы основные принципы работы с персональными данными. Эти принципы получили развитие и конкретизацию в Международной конвенции «Об охране личности в отношении автоматизированной обработки персональных данных» (1981 г.), которая стала объединяющим началом для соответствующего национального законодательства. Затем система защиты персональных данных развивалась в Директиве Европейского Союза и Парламента 95/46/ЕС от 24 октября 1995 г. о защите прав частных лиц применительно к обработке персональных дан¬ных и свободном движении таких данных и Директиве 97/66/ЕС от 15.12.97 по обработке персональных данных и защите конфиденциальнос¬ти в телекоммуникационном секторе.
В развитых индустриальных странах (США, страны ЕС) за последние двадцать лет было разработано законодательство по вопросам защиты персональных данных – принято свыше 25 национальных нормативных специализированных актов, причем некоторые из них доработаны и изменены в связи с развитием телекоммуникаций («молодые» или обновленные законы в большей степени учитывают особенности сбора, хранения, обработки и использования персональных данных в Интернете).
По-видимому, в связи с процессом гармонизации европейского законодательства в рамках Евросоюза, подходы различных стран к законодательному регулированию работы с персональными данными имеют ряд общих моментов.
Во-первых, создается национальное законодательство (включая подзаконные акты), позволяющее регулировать отношения, связанные со сбором, хранением, автоматической обработкой и использованием персональных данных. Причем чаще всего это законодательство создается как самостоятельное наряду с общим законодательством о защите права на неприкосновенность частной жизни и обеспечивает:
? защиту персональных данных лиц от несанкционированного доступа к ним со стороны других лиц, в том числе и представителей государственных органов и служб, не имеющих на то необходимых полномочий;
? сохранность, целостность и достоверность данных в процессе работы с ними, в том числе и при передаче по международным телекоммуникациям;
? надлежащий правовой режим этих данных при работе с ними для различных категорий субъектов персональных данных;
? контроль за использованием персональных данных со стороны самого субъекта.
Во-вторых, создается специальная институциональная структура, обеспечивающая эффективный надзор за соблюдением прав субъекта персональных данных (например, институты Уполномоченных по защите персональных данных).
Институт Уполномоченных по защите персональных данных представляет собой развитую самостоятельную независимую структуру, дополняющую традиционные институты государственной власти. Создание независимого института, по-видимому, связано с необходимостью контроля деятельности различных ветвей государственной власти и создания более доступного для субъектов персональных данных и оперативно действующего механизма защиты их прав.
Следует отметить, что в международных документах и национальных законах и уж тем более в работах отечественных авторов, касающихся защиты персональных данных, практически отсутствуют сведения об особенностях защиты персональных данных в банковской деятельности, как для клиентов банка – физических лиц, так и для работников банка в соответствии с новой редакцией Трудового кодекса РФ (глава 14). Дополнительно отметим, что проект Федерального Закона РФ «Об информации персонального характера» был внесен в Государственную Думу в 1998 году, побывал в различных Комиссиях и Комитетах Госдумы, существует, по крайней мере, в трех редакциях, однако ни одна из них серьезно не рассматривалась и, естественно, не принята.
В связи с изложенным выше, попытка определить в настоящей работе возможность, порядок и механизмы защиты персональных данных субъектов банковской деятельности, включая самих работников банка, представляется своевременной, а тема дипломной работы – актуальной.
Исходя из целей дипломной работы, необходимо решить следующие задачи:
1) определить персональные данные как объект правовой защиты и рассмотреть существующее и планируемое к принятию российское законодательство о праве на защиту информации персонального характера (персональных данных граждан);
2) рассмотреть реализацию права на защиту персональных данных работников при их получении, хранении, использовании и обработке, а также ответственность за нарушение норм, регулирующих обработку и защиту персональных данных;
3) выполнить классификацию сведений, которые могут быть отнесены к персональным данным субъектов банковской деятельности и самих работников банка, и определить место персональных данных в общем массиве конфиденциальной информации, используемой в деятельности банка, с целью использования существующего российского законодательства для защиты накапливаемых, хранящихся и обрабатываемых в коммерческом банке персональных данных;
4) определить особенности работы коммерческого банка с персональными данными клиентов – заемщиков – физических лиц и защиту этих данных;
5) рассмотреть особенности накопления, хранения и использования персональных данных клиентов банка в связи с принятием Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Структура дипломной работы определена целями и задачами и включает введение, три главы, заключение, список используемых источников и литературы и приложения.
Во введении обосновывается актуальность выбранной темы, определяется цель и задачи дипломной работы, излагается выбранная структура изложения материала, раскрывается содержание глав и приводится краткий обзор используемых источников и литературы и четырех приложений.
В первой главе определены основные виды персональных данных как объектов правовой защиты.
Во второй главе выполнена классификация сведений, относимых к персональным данным в коммерческом банке, и место персональных данных в общем массиве конфиденциальной информации, используемой в деятельности банка и порядок их защиты.
В третьей главе выполнен анализ изменений при накоплении, хранении и использовании персональных данных клиентов банка в связи с принятием ФЗ РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
В приложении приведены в качестве иллюстрации анкеты клиентов – физических и юридических лиц, заполняемые клиентами при оформлении договоров с банками, а также приведены разработанные автором работы инструкции «Примерный порядок использования средств компьютерной защиты информации (СКЗИ) банка для обеспечения информационной безопасности при передаче или приеме отчетов или извещений в виде электронного сообщения (ОЭС и ИЭС)» и «Обязанности должностных лиц по выполнению требований информационной безопасности в части организационных требований к защите информации».
При выполнении дипломной работы были использованы следующие источники:
1. Указ Президента РФ «Об утверждении перечня сведений конфиденциального характера».
2. Федеральный закон РФ «Об информации, информатизации и защите информации».
3. Гражданский кодекс РФ.
4. Уголовный кодекс РФ.
5. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях.
6. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности».
7. Трудовой кодекс РФ.
8. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
9. Проект федерального закона РФ «Об информации персонального характера».
Среди используемой литературы следует особенно выделить:
1) Волчинская Е.К. Защита персональных данных: Опыт правового регулирования. – 2001. В книге освещаются такие вопросы, как: границы вторжения в частную жизнь, юридическая ответственность за нарушение права личности на неприкосновенность частной жизни, опыт законодательного закрепления права личности на неприкосновенность частной жизни.
2) Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка. - 2000. В этой работе рассматриваются необходимые правовые и организационные условия защиты интересов банка, в том числе защиты от посягательств на сведения конфиденциального характера и компьютерную информацию банка.
3) Драга А.А. Обеспечение безопасности предпринимательской деятельности. – 1998. Рассмотрены основы теории и практики защиты персональных данных в предпринимательской деятельности с использованием сил, средств, форм и методов работы служб безопасности коммерческих структур и частных детективно-охранных предприятий в условиях построения рыночной экономики в России.
4) Журавленко Н.И., Курбанов Д.А. Правовая защита информации. – 2001. В учебном пособии рассматриваются правовые основы защиты информации, составляющей государственную, коммерческую, профессиональную и личную тайну (персональные данные).
5) Иванский В.П. Правовая защита информации о частной жизни граждан. – 1999. Рассматриваются актуальные проблемы защиты информации приватного характера. В доступной сравнительно-правовой форме исследуется понятийный аппарат законодательства о защите персональных данных в зарубежных государствах.
6) Кудряев В.А., Степанов Е.А. Защита информационных ресурсов в негосударственной сфере. – 2002. Рассмотрены методы защиты информации при проведении конфиденциальных совещаний и переговоров, в выставочной деятельности, приеме посетителей, работе в кадровой службе с персональными данными.
7) Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право РФ. - 1999. Исследованы предмет, принципы, методы правового регулирования, структура и источники банковского права, в том числе банковской тайны.
8) Фатьянов А.А. Тайна и право (основные системы ограничения на доступ к информации в российском праве). – 1999. В работе освещаются формируемые институты тайн, в том числе институт персональных данных. Раскрывается их правовая природа и дается анализ современного уровня правового регулирования.
Полный список использованных источников, литературы и статей из периодических изданий будет приведен в конце работы.ЛитератураИсточники:
1. Конституция РФ // «Российская газета». – 25.12.1993.– № 237.
2. ФЗ РФ «Об информации, информатизации и защите информации» // СЗ РФ. 1995. № 8. Ст. 609.
3. ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» // ВСНД и ВС РСФСР. 1990. № 27. Ст. 357.
4. ФЗ РФ «О частной детективной и охранной деятельности» // Ведомости РФ. 1992. № 17. Ст. 888.
5. ФЗ РФ «Об оперативно-розыскной деятельности» // Научно-практический комментарий / Под ред. В.В. Николюка, 4-е изд., перераб. и доп. – М., 1993.
6. ФЗ РФ «О средствах массовой информации» // ВСНД и ВС РФ. 1992. № 7. Ст. 300 (в ред. ФЗ № 112 -ФЗ от 10.08.2002).
7. ФЗ РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ. 13.08.2001. № 33. Ч. I. Ст. 3418.
8. Указ Президента РФ от 06.03.97 № 188 «Об утверждении перечня сведений конфиденциального характера»// СЗ РФ. 1997. № 10. Ст. 1127.
9. Указ Президента РФ от 01.06.1998 № 640 «О порядке ведения личных дел лиц, замещающих государственные должности Российской Федерации в порядке назначения и государственные должности федеральной государственной службы» // СЗ РФ. 1998. № 23. Ст. 2501.
10. Распоряжение Правительства РФ «Об утверждении Рекомендаций по разработке организациями, совершающими операции с денежными средствами или иным имуществом, Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 17.07.2002 № 983-р.
11. Указание оперативного характера Банка России «О рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» от 28.11.2001 № 137-т.
12. Уголовный кодекс РФ // СЗ PФ. 1996. № 25. Ст. 2954.
13. Гражданский кодекс РФ // Ч. I. СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301. и Ч. II. СЗ РФ. 1996. № 5. Ст. 410.
14. Трудовой кодекс РФ // СЗ РФ. 2002. №1. Ч. 1.
15. Кодекс РФ об административных правонарушениях // СЗ РФ. 2002. № 1.Ч. 1.
16. Проект Федерального закона «Об информации персонального характера» // Защита персональных данных: Опыт правового регулирования. – М.: Галерия, 2001. – 236 с.
Литература:
1. Алексенцев А.И. Конфиденциальное делопроизводство. – М.: ЗАО «Бизнес-школа «Интел-Синтез», 2001. – 160 с.
2. Волчинская Е.К. Защита персональных данных: Опыт правового регулирования. – М.: Галерия, 2001. – 236 с.
3. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие.– М.: Издатель Шумилова И.И., 2000.– 216 с.
4. Драга А.А. Обеспечение безопасности предпринимательской деятельности: Практическое пособие для сотрудников частных служб безопасности, предпринимателей, студентов. – М.: Изд-во МГТУ им. Н.Э. Баумана, 1998.– 304 с.
5. Журавленко Н.И., Курбанов Д.А. Правовая защита информации: Учебное пособие. – Уфа: Оперативная полиграфия, 2001. – 192 с.
6. Жучкова Б.М., Розенталь М.Я., Тихонова О.П. Справочник предпринимателя и бизнесмена. – Пенза, 1994.
7. Иванский В.П. Правовая защита информации о частной жизни граждан. Опыт современного правового регулирования: Монография. – М.: Из-во РУДН, 1999. – 276 с.
8. Комаров А.Н. Деятельность служб безопасности по обеспечению кредитной политики банков.– М, 1995.
9. Концепция безопасности коммерческого банка. http//daily. See. ru
10. Кудряев В.А., Степанов Е.А. Защита информационных ресурсов в негосударственной сфере: Учебное пособие/ ГУУ. – М., 2002.– 63 с.
11. Процедура отбора кандидата на свободное рабочее место// Справочник кадровика. – 2001. – № 4. – С. 106-108.
12. Рушайло П. Банки грязи не боятся// Коммерсантъ.– 21.03.2002.– №48.– С. 17-20.
13. Рушайло П. Сливной банчок национального масштаба// Комммерсантъ деньги. – 06.02.2002.– № 4 (359).– С. 13-15.
14. Рушайло П. Теперь не отмоешься// Коммерсантъ.–31.01 2002. – №16. –С. 1 и 8.
15. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право РФ. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. – М.: Юристъ, 1999. – 448 с.
16. Фатьянов А.А. Тайна и право (основные системы ограничения на доступ к информации в российском праве): Монография. – М.: МИФИ, 1999. – 288 с.
17. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учеб. для вузов. – М.: Закон и право, ЮНИТИ – ДАНА, 1999. – 242 с.'
|
|
