СодержаниеВведение 3
1. Теоретические аспекты развития кредита 6
1.1. Необходимость кредита 6
1.2. Сущность кредита и его элементы 7
1.3. Функции и роль кредита 12
1.4. Виды кредита в современной экономической системе 14
2. Развитие потребительского кредитования 17
2.1. Развитие потребительского кредитования 17
2.2. Виды потребительского кредита 19
2.3. Общая схема функционирования потребительского кредита 21
2.4. Расчет параметров сделки потребительского кредитования 24
3. Практика потребительского кредита в России 28
Заключение 34
Список использованной литературы 35ВведениеВ своем историческом развитии кредит миновал несколько последовательных этапов, каждый из которых характеризовался радикальными преобразованиями как по степени его распространения и выполняемым функциям, так и непосредственным участникам.
Первичное становление. Основным признаком этого этапа было полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специализированных посредников. Кредитные отношения устанавливались напрямую между владельцем свободных денежных средств и заемщиком. Кредит выступал в форме исключительно ростовщического капитала, характерными чертами которого были: полная децентрализация отношений займа, определяемых лишь прямой договоренностью между кредитором и заемщиком; ограниченность распространения (кредит использовался в основном в сфере обращения и частично на цели непроизводственного потребления, т.е. без последующей капитализации); сверхвысокая норма процента как платы за использование заемных средств.
Завершение этого этапа было связано со становлением капиталистического способа производства, определившего резкое увеличение потребностей в заемных финансовых ресурсах на цели их производственного потребления (т.е. с обязательной последующей капитализацией). Индивидуальные капиталы ростовщиков были объективно не в состоянии удовлетворить указанный спрос, что и побудило некоторых из них использовать в своей деятельности денежные средства, на заемных началах привлекаемые у других собственников (аналогичные функции начали выполнять и менялы, другие традиционные участники финансовых отношений, специализирующиеся ранее исключительно на обмене национальных валют).
Структурное развитие. Рассматриваемый этап развития кредита характеризовался появлением на рынке ссудных капиталов специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций. Первые банки, возникшие на базе крупных ростовщических и меняльных контор, приняли на себя важнейшие функции, ставшие впоследствии традиционными для большинства кредитных институтов:
аккумулирование свободных финансовых ресурсов с их последующей капитализацией и передачей заемщикам на платной основе;
обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для юридических и физических лиц (в дальнейшем - и для государства);
проведение ряда специальных финансовых операций (например, по обслуживанию механизма вексельного обращения, сделок с недвижимостью).
Отношения на рынке ссудных капиталов начали приобретать до некоторой степени формализованный характер, устанавливались типовые процедуры кредитования, сред нерегиональные и сред ненациональные ставки ссудного процента, механизм ответственности сторон и т. п. Однако в целом деятельность кредитных организаций по-прежнему носила децентрализованный характер, что объективно препятствовало развитию рынка ссудных капиталов, а в условиях цикличного развития экономики временами провоцировало обострение диспропорций на других финансовых рынках.
Современное состояние. Основной признак этого этапа - централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице центрального банка. Появление первых общенациональных государственных кредитных институтов, наделенных монопольными функциями по координации и нормативно-методическому обеспечению кредитно-денежных отношений, содействовало формированию полноценной системы безналичного денежного обращения, а также существенному расширению перечня услуг и операций коммерческих банков, например, по обслуживанию фондового рынка. В дальнейшем деятельность центральных банков развивалась по направлению прежде всего использования кредитных рычагов в качестве одного из наиболее эффективных регуляторов рыночной экономики, что потребовало определенного ужесточения контроля с их стороны за работой негосударственных кредитных организаций. Наконец, развитие информационных технологий в экономике, формирование глобальных банковских сетей, компьютерных коммуникаций и баз данных позволили вывести кредитные отношения на принципиально новый качественный уровень в части как техники обслуживания клиента, так и распространения их на все сферы финансовой деятельности, в том числе - на международных рынках.
Цель работы: описать виды кредита в экономической системе.
Данная цель решается с помощью раскрытия следующих основных задач:
- выявить необходимость кредита;
- обозначить сущность кредита и его элементы;
- определить функции и роль кредита;
- обозначить виды кредита;
- описать развитие потребительского кредитования;
- определить виды потребительского кредита;
- описать общую схему функционирования потребительского кредита;
- описать расчет параметров сделки потребительского кредитования;
- привести практический опыт потребительского кредита в России.Литература1. Борисов А.И. Потребительское кредитование, или Жизнь взаймы //Банковское дело. - 2005. - № 6. - С. 47-50.
2. Веремейкина В.Д. Анализ рынка услуг ипотечного кредитования //Банковские услуги. - 2003. - № 1. - С. 17-22.
3. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования. //Финансы и кредит. - 2000. - № 5. - С. 10-13.
4. Ильинский И.В. Россия на пути к созданию института кредитных историй //Финансы и кредит. - 2003. - № 15. - С. 42-46.
5. Колесов А.И. О некоторых вопросах развития потребительского кредитования //Деньги и кредит. - 2005. - № 7. - С. 20-22.
6. Кредиты и кредитная история. //Эксперт-Урал. - 2004. - № 16. - С. 8-9.
7. Смулов А. Проблемы банковского кредитования предприятий и некоторые пути их преодоления //Консультант директора. - 2003. - № 9. - С.14-19.
8. Тавасиев А.М. О видах кредитной деятельности банка //Банковское дело. - 2004. - № 3. - С. 16-20.
9. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков //Деньги и кредит. - 2003. - № 9. - С. 39-46.
10. Фомин Д. Специфика обеспечения в банковском кредитовании //Инвестиции в России. - 2005. - № 10. - С. 36-41.
11. Щиборщ К. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России //Банковские технологии. - 2000. - №7.
|
