Содержание
Введение 2
1 Теоретические основы заключения кредитного договора банковских учреждений с юридическими лицами 5
1.1 Гражданско-правовая характеристика кредитного договора 5
1.2 Гражданско-правовые аспекты содержания кредитного договора 8
1.3 Гражданско-правовое регулирование процедуры заключения кредитного договора 13
2 Организация кредитования юридических лиц в ПФ ОАО АКБ «РОСБАНК» 16
2.1 Общая характеристика объекта исследования 16
2.2 Основные условия и параметры кредитования юридических лиц в 18
ПФ ОАО АКБ «РОСБАНК» 18
2.3 Процесс кредитования юридических лиц в ПФ ОАО АКБ «РОСБАНК» (на примере ООО «Агро-гарант») 23
3 Совершенствование взаимоотношений на базе кредитных договоров 32
Заключение 36
Список литературы 38
Список литературыВведениеВведение
Актуальность темы исследования в том, что переход к рыночным отношениям обеспечил широкое развитие банковского кредитования, которое, являясь одним из ключевых элементов рыночного механизма, играет значительную роль в обеспечении устойчивого развития экономики любой страны.
В условиях стабилизации экономической ситуации в стране и развития хозяйственных отношений, у юридических лиц появляется необходимость в использовании большего количества денежных средств. В такой ситуации для получения требуемой денежной суммы эти юридические лица могут обратиться в банки, которые по своей сути призваны и способны аккумулировать временно свободные денежные средства населения и юридических лиц и вкладывать эти средства в перспективные отрасли хозяйствования.
Объем кредитов, предоставляемых банками юридическим лицам за период 1998 - 2008, увеличился в более чем 11 раз с 206949 до 22999943 миллионов рублей .
Спрос на кредиты был обусловлен как ростом российской экономики, так и снижением уровня инфляции и процентных ставок. Снижение ставок на российском банковском рынке связано как с высокими темпами денежного предложения, в том числе и со стороны федеральных властей, так и с резким снижением процентных ставок на мировых финансовых рынках.
Необходимо отметить, что привлечение требуемых объемов кредитных ресурсов невозможно без создания правовых условий, обеспечивающих банкам возврат размещенных ими денежных средств. Предоставление денежных средств при кредитовании, а также обеспечение возвратности банковских кредитов, осуществляется на основе заключаемых с кредитными организациями гражданско-правовых сделок.
Проблема развития и совершенствования банковского кредитования тема чрезвычайно актуальная, поскольку банки как коммерческие учреждения, имеющие исключительное право на основании закона осуществлять операции по привлечению денежных средств юридических и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности, срочности, осуществлять иные банковские операции, способны оперативно удовлетворить потребности в значительных заемных средствах, возникающие в процессе хозяйственной деятельности предприятий всех форм собственности.
Несмотря на традиционно большое внимание, уделявшееся кредитному договору в литературе в связи со значительной экономической ролью кредита, тема по-прежнему остается актуальной и по сей день в силу самых различных обстоятельств.
Одно из них - возросшее значение кредитного договора как самостоятельного основания для возникновения заемного обязательства между банком и клиентом. В советский период кредитному договору отводилось место только одного из звеньев в цепи юридических фактов, связанных с административным процессом кредитного планирования.
Цель работы состоит в комплексном изучении правовых особенностей кредитного договора с участием юридических лиц в банковской сфере.
Эта цель реализуется через решение следующих задач:
1. Проанализировать место кредитного договора в системе договоров;
2. Исследовать систему нормативно-правовых актов, регулирующих кредитные отношения.
3. Классифицировать права и обязанности сторон кредитного договора с учетом Федерального закона «О кредитных историях».
4. Проанализировать особенности кредитования юридических лиц коммерческим банком на примере ОАО АКБ «РОСБАНК».
5 Определить процедуру оценки кредитоспособности заемщика - юридического лица, согласно банковским документам.
Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие по поводу гражданско-правового регулирования кредитного договора с участием юридических лиц.
Предметом исследования является деятельность кредитных организаций по установлению кредитных отношений с заемщиками - юридическими лицами в Российской Федерации.
Методологическую основу исследования составляют современные методы теории познания, включая частно-научные методы: историко-правовой, системно-структурный, логико-юридический, сравнительного правоведения, формально-логический и др.
Структура работы обусловлена целью и задачами, которые заявлены во введении.Литература
1. Конституция Российской Федерации от 12.12.93 г. (с изменениями от 04.03.98 №3 ФЗ).- Консультант Плюс, 2007 г.
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. –Правовая Система Гарант, 2008 г.
3. Положение ЦБ РФ от 31.08.98 г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 № 144-П).- Правовая Система Гарант, 2008 г.
4. Федеральный закон " О Центральном банке Российской федерации (Банке России)", от 10.07 02.-Правовая Система Гарант, 2008 г.
5. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. № 395-1.- Правовая Система Гарант, 2008 г.
6. Положение ЦБ РФ от 26.06.98 г. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, т отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 24.12.98 № 64-П).- Правовая Система Гарант, 200 г.
7. Инструкция ЦБ РФ от 01.10.1997 г. №1 «О порядке регулирования деятельности банков».- Консультант Плюс, 2007 г.
8. Андрюшин С. А. Особенности эволюции банковской системы в России. М., 2008.- 267 с.
9. Банки и банковские операции: Учебник /Под ред. проф. Жукова Е.Ф., М: ЮНИТИ, 2007.- 405 с.
10. Банки и банковское дело /Под ред. И.Т.Балабанова, СПБ: Питер, 2003.-302 с.
11. Банковская система и проблемы кредитования экономики// Мировая экономика и международные отношения, 2005, №10- с.3-7.
12. Банковское дело /Под ред. Е.П. Жаровской, М.: ОМЕГА, 2008.- 440 с.
13. Банковское дело /Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Банковский и биржевой НКЦ, 2008.- 576 с.
14. Банковское дело /Под ред. проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой, М., 2007.- 303 с.
15. Банковское законодательство /Под ред. Е. Ф. Жукова, М.: ЮНИТИ, 2008.- 387 с.
16. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. М.: Банки и биржи. 2009 г.
17. Валиев М.Ш. Банковский кредит как фактор разрешения противоречий развития реального и монетарного сектора экономики.// Экономика и управление, 2007, №2- с.66-71.
18. Данилова Т.Н. Проблемы неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками.// Финансы и кредит,2008,№2.- с.2-14.
19. Деньги, кредит, банки: Учеб.пособие /Под ред. В.П. Воронина, С.П. Федорова, М: Юрайт, 2007 – 269 с.
20. Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. Жукова Е.Ф., М.,2009.- 458 с.
21. Деньги. Кредит. Банки. /Под ред. О. И. Лаврушина, М.: Финансы и статистика, 2006.- 534 с.
22. Козлов А.А. Качество кредитной организации. Стоимость процессов. // Деньги и кредит, 2006, №7 – с.10-22.
23. Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации (проект) // Деньги и кредит, 2007, №1.- с.24-39.
24. Кредитные операции коммерческих банков// Деньги и кредит, 2008, №9.- с.39-46.
25. Кредитный договор//Деньги и кредит, 2005, №3.- с.20.
26. Малый и средний бизнес//Финансы и кредит,2007, №9.- с.29-35.
27. Маркова О. М., Сахарова Л.С., Сидорова В.Н., Коммерческие банки и их операции, М.: ЮНИТИ, 2007.
28. Москвин В. А. Виды обеспечения при долгосрочном кредитовании предприятий//Банковское дело, 2007, №7. - с. 19
29. Финансы, деньги, кредит: Учеб.пособие/ под ред. Е.Г. Черновой. – М.: ТК Велби, 2007.- 280 с.
30. Финансы. Денежное обращение, кредит: Учебник / Под ред. Л.А. Дробозиной. – М., 2008.- 340 с.
31. http://www.cbr.ru.
32. http://www.rosbank.ru.
33. http://www.bankdelo.ru.-
34. http://www.kredits.ru.
35. http://www.expert.ru.
|
|
