СодержаниеВВЕДЕНИЕ 3
1. ЭКОНОМИКО-ОРГАНИЗАЦИОННАЯ И ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА 6
1.1. Историческая справка 6
1.2. Правовые особенности деятельности. Организационная структура и структура управления 10
1.3. Характеристика банковских услуг и место банка на рынке 14
1.4. Экономические показатели деятельности банка 18
2. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 24
2.1. Экономическая сущность кредитных операций банка 24
2.2. Методики анализа кредитных заявок, используемых в зарубежной и российской практике 32
2.3. Опыт работы с проблемными ссудами 42
3. УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 53
3.1. Характеристика организации кредитного процесса 53
3.2. Характеристика кредитного аппарата 59
3.3. Управление кредитным портфелем банка 62
3.4. Предложения по совершенствованию управления кредитными операциями 68
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ 72
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 74
ПРИЛОЖЕНИЯ 77ВведениеЭффективная, устойчивая работа банков - необходимое условие нор-мального функционирования экономики. Особые требования к банковской сис-теме предъявляются в период перехода Российской Федерации к рыночному типу хозяйствования.
Опыт России в теоретическом и практическом освоении рыночной эко-номики во всей ее сложности и противоречивости показал, что механическое копирование достижений экономической науки развитых стран с традиционной рыночной экономикой не гарантирует успеха. Но вместе с тем представляется необоснованным чрезмерное акцентирование внимания на особенностях так называемых "постсоветских" стран, поиске так называемого "третьего пути". Он неизбежно приводит в тупик, поскольку экономические законы объективны, действуют независимо от воли и сознания людей. Всякие политические и эко-номические действия, противоречащие требованиям экономических законов, наносят ущерб народному хозяйству стран, где такие явления имеют место. Его величина прямо пропорциональна степени нарушений требований экономиче-ских законов.
Актуальность кредитных операций коммерческих банков обусловлена, той особой ролью, которую банки играют в хозяйственной жизни общества. Выполнение банками функции посредника между хозяйствующими субъектами - предприятиями различных форм собственности оказывает влияние на объем и структуру денежной массы, тем самым активное воздействие оказывается на общую экономическую конъюнктуру.
Между банками и его клиентами должны устанавливаться особые отно-шения, основанные на полном доверии к банковской системе, ибо только в этом случае можно обеспечить стабильное выполнение банковской системой функ-ций по привлечению и перераспределению временно свободных средств в об-ществе. Только тогда коммерческие банки могут реализовать свои экономиче-ские интересы - получать в процессе своей деятельности необходимую при-быль.
Очевидно, что в проведении осуществления качественного управления кредитными операциями коммерческих банков заинтересованы и коммерческие банки, и Центральный банк Российской Федерации. Безусловно, задачи, мето-ды, инструменты, направления, а также структура организации и охват сегмен-тов при этом с позиций той и другой стороны будут различными.
Значимость осуществления управления кредитными операциями коммер-ческих банков на уровне коммерческого банка заключается в следующем:
1) управление кредитными операциями позволяет в условиях высокой конкуренции на рынке банковских услуг разрабатывать стратегию банка в час-ти формирования прочной клиентской базы: за счет сохранения отношений с ключевыми клиентами, развития отношений с предприятиями среднего бизнеса либо за счет привлечения новых клиентов, относящихся к приоритетным отрас-левым сегментам и группам клиентов;
2) управление кредитными операциями создает условия для проведения глубоких маркетинговых исследований потребностей и спроса клиентов на но-вые банковские продукты и услуги, емкости рынка, степени удовлетворенности клиентов банковским обслуживанием и т.п.
Возрастание актуальности управления кредитными операциями связано с тем, что в условиях современного финансового кризиса основной проблемой для международного и российского банковского сообщества становится про-блема возвратности кредитов. Увеличение объемов проблемных ссуд требует от банков повышения качества управления кредитной деятельностью и пере-смотра подходов, положенных в основу формирования кредитного мониторин-га, который, являясь одной из важнейших составляющих кредитной политики, должен адаптировать новые экономические условия и потребности субъектов экономической жизни к общей стратегии развития банка и разработать адек-ватные стандарты управления кредитным процессом и кредитным риском.
Необходимо отметить, что отечественной экономической литературе, по-священной вопросам банковского дела, степень изученности данной проблемы не достаточно широка. Среди работ российских ученых можно выделить рабо-ты Лаврушина О.И, Батраковой Л.Г., Галанова В.А., Пановой Г.С., Тавасиева А.М., Тагирбекова К.Р., посвященной изучаемой теме, основным преимущест-вом которых является учет российской специфики банковской деятельности.
Цель данной работы - изучение кредитных операций коммерческого бан-ка на примере Нефтекамского отделения Сбербанка №4624. Для этого в работе ставятся следующие задачи:
изучить теоретические аспекты кредитных операций;
проанализировать процесс управления кредитными операциями Нефте-камского отделения Сбербанка №4624;
предложить пути совершенствования управления кредитными опера-циями.
Объектом исследования является деятельность Нефтекамского отделения Сбербанка №4624, предметом исследования - его кредитные операции.
Практическая значимость заключается в том, что положения работы мо-гут быть эффективно использованы банком при организации и осуществлении своей кредитной деятельности.Литература
|
