СодержаниеОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ..........................
Глава 1. Роль коммерческих банков в кредитовании населения в России....................
1.1 История возникновения и сущность банков.........
1.2 Назначение, функции и принципы деятельности коммерческого банка................
Глава 2. Кредитование населения как одно из важнейших направлений банковской деятельности.........
2.1. Понятие и характеристика кредита...........
2.2. Классификация кредитов для населения........
2.3. Порядок выдачи и погашения кредита физическим лицам...
Глава 3. Организация процесса кредитования Сибирским банком Сбербанка России..............
3.1. Общая характеристика и организационная структура Сибирского банка Сбербанка России............
3.2. Организация работы кредитного отдела по направлению кредитования физических лиц.................
3.3. Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица............................
3.4. Ипотечные кредиты для населения в контексте реализации приоритетного национального проекта............
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.........................
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ..........
ПРИЛОЖЕНИЯ 3
5
5
8
13
13
22
24
49
49
67
75
77
83
86ВведениеВВЕДЕНИЕ
Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли. Кредитование населения с каждым годом получает наибольшее распространение и развитие в частности в такой непростой сфере как жилищное кредитование. Коммерческие банки предоставляют долгосрочные кредиты, в том числе и ипотечные, на приобретение недвижимости. Ипотека является в настоящее время одним из самых эффективных инструментов решения важнейшей проблемы - обеспечения населения жильем.
Все вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют об актуальности выбранной темы выпускной квалификационной работы.
Структура дипломной работы включает введение, три главы, заключение, список литературы, приложения.
В первой главе основное внимание обращено на сущность, назначение, функции и принципы деятельности коммерческого банка.
Во второй главе рассмотрена история возникновения кредита и с позиции теории рассмотрены вопросы понятия, структуры, классификации кредита, а также рассмотрена процедура поэтапного предоставления кредита банком.
В третьей главе показана организационная структура, характеристика функций и деятельность кредитного отдела Сбербанка России, а также специфика ипотечного кредитования в России в контексте его влияния на экономику страны.
Целью работы является рассмотрение процесса кредитования населения Сбербанком России.
Для достижения поставленной цели в работе ставятся следующие задачи, определяющие внутреннюю структуру ВКР:
" дать теоретическое понятие кредита и его видов;
" рассмотреть структуру Сибирского банка Сбербанка России и работу кредитного отдела;
" рассмотреть расчет кредитоспособности заемщика.
Объектом данного исследования является Сибирский банк Сбербанка России.
Предметом исследования выступает механизм ипотечного кредитования в сфере обеспечения населения жильем.
При написании дипломной работы научной и методической основой послужили законодательные акты, а также работы отечественных ученых и специалистов по банковскому делу и по ипотечному кредитованию.
1. Роль коммерческих банков в кредитовании населения в России
1.1. История возникновения и сущность банков
Термин "банк" происходит от итальянского "banco", которое означало лавку, скамья или конторку, за которой менялы оказывали свои услуги.
С древнейших времён потребности общественной жизни заставляли людей заниматься посреднической деятельностью, которая выражалась во взаимных платежах, связанных с обращением монет, различных по весу и содержанию драгоценных металлов.
Во многих источниках, дошедших до наших времён, можно встретить данные о вавилонских банкирах, принимавших процентные вклады и выдававших ссуду под письменные обязательства и под зоолог различных ценностей. Историки отмечали, что в VIII в. до н.э. Вавилонский банк принимал вклады, платил по ним проценты, выдавал ссуды и даже выпускал банковские билеты.
Но всё это была ещё не банковская деятельность в полном смысле. Подлинное развитие банковского дела начинается с того момента, когда к функции хранения прибавилось совершение кредитных операций. Первыми профессионалами в области банковского дела можно считать средневековых менял и ростовщиков.
Наряду с частными банкирами крупные денежные операции проводили храмы. В основном они занимались хранением запасных фондов и сокровищ, а также давали городам долгосрочные ссуды под небольшие по тому времени проценты.
Мировая банковская система формировалась в ходе эволюционного процесса, длившегося в течение нескольких веков. Первые банки возникли на рубеже XVI - XVII вв.: так купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Милана, Амстердама и др.) создали так называемые жиробанки для осуществления безналичных расчетов между своими клиентами. Первый акционерный Английский банк был учрежден в 1694 г. и получил от правительства право выпуска банкнот.
Для оценки значения процессов, происходящих ныне в банковской системе России, целесообразно совершить небольшой экскурс в прошлое нашей страны.
Корни российских банков уводят нас далеко вглубь отечественной истории, в эпоху Великого Новгорода (XII - XV вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т. д.
До 1861г. банковская система России была представлена в основном дворянскими банками и банкирскими фирмами. Первые кредитовали помещиков под залог их имений, вторые - промышленность и торговлю. Процветало ростовщичество, функционировали фондовые биржи.
Первый в России акционерный коммерческий банк начал свои операции в 1864г. в городе Санкт - Петербург. Второй коммерческий банк - Московский Купеческий банк - открылся в 1866г. Должна быть ссылка на источник в квадратных скобках с указанием номера источника по списку литературы.
После отмены крепостного права банковская система получила бурное развитие. В 1914 - 1917гг. кредитная система России включала: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимного кредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитную кооперацию, сберегательные кассы, ломбарды.
Одним из первых шагов Советской власти была национализация акционерных коммерческих банков. 27 декабря 1917г. был издан декрет о национализации банков, банковское дело стало государственнойЛитератураСПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Банковское дело. Под ред. Колесникова В.И. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 651 с.
2. Банковское дело: Справочное пособие /Под ред. Бабичевой Ю.А. - М.: Экономика, 1993. 168 с.
3. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой , Л.П. Кроливецкой. - 5-е изд, перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 529 с.
4. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г.Коробовой. - М.: Экономистъ, 2004, - 751 с.
5. Банковское дело: Учебник / под ред. О.И. Лаврушина, 2-е изд., перераб. и дополнен. М.: Финансы и статистика, 2000. - 643 с.
6. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 353 с.
7. Блумфильд А. Как взять кредит в банке. - М.: Инфра - М, 2001. - 185 с.
8. Большой экономический словарь. М., Институт новой экономики, 1999. 403 с.
9. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Инфра - М, 2001. - 593 с.
10. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учеб. пособие. - Ростов-на-Дону: "Феникс", 2001. - 268 с.
11. Галицкая С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы. (теория и российская практика). Уч. пособие. - М.: Междунарожные отношения, 2002. - 272 с.
12. Гарантии и аккредитивы в современной банковской практике: Учебник для высших финансовых школ и колледжей / Под ред. А. Д. Голубовича. - М.: Менатеп - Информ, 2001. - 362 с.
13. Денежное обращение, финансы и кредит: Уч. Пособие / Под ред. А.А. Земцова. - Томск: Изд-во НТЛ, 2003.- 512 с.
14. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. - М.: Юрайт - издат, 2004. - 620 с.
15. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печешкова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.
16. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник - М.: Финансы, 2001 г. - 421 с.
17. Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков: Методические рекомендации. - М.: Компания "Алес", 2001. - 145 с.
18. Жуков И.В., Щербаков А.И. Ипотечное кредитование затрат на приобретение и строительство жилья //Экономика и предпринимательство в строительстве(выпуск 4): Ст. научн. тр. / Отв. ред. А.И. Щербаков. - Новосибирск: НГАСУ, 1998. - 141 с.
19. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: Учеб. пособие для студентов вузов / И.В. Довдиенко, В.З.Черняк. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 464 с.
20. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: Учебное пособие для студентов вузов / Под ред. Н.Б.Косаревой. - М.: Институт экономики города, 2002. 217 с.
21. Лаврушин О.И. Центральный банк в условиях рыночной экономики //Банковское дело - 2002. - №5. - С 2 - 5.
22. Методические рекомендации по организации порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования /Под редакцией Н.Б.Косаревой - М.: "Институт экономики города", 2002. - 283 с.
23. Операционная работа в сберегательных банках: Сборник нормативных документов / Сост. Г.А. Яковлев. - М.: Менатеп - Информ, 2003. - 327 с.
24. Управление деятельностью коммерческого банка; Банковский менеджмент: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина.-М.: Юристъ, 2002. - 295 с.
25. Урчукова Ж.Е. Ипотечный кредит в России // Аудитор. - 2005г. №11.
26. Фасмер М. Этимологический словарь Русского языка. - М.: Прогресс, 1987. - Т.2. - 396 с.
27. Цылигна Г.А. Ипотека: жилье в кредит. - М.: Экономика, 2001. - 381 с.
28. Шадрин А.В. Рынок ипотечных ценных бумаг. Опыт США и перспективы России // Рынок ценных бумаг. 1998. №7
29. Экономика: Учебник / Под ред. А.С. Булатова. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: изд-во БЕК, 2001. - 894 с.
30. Экономика: Учебник /Под ред. А.С.Булатова. 3-е изд, перераб. и доп. - М.: изд. БЕК, 2001. - 894 с.
31. Экономическая теория: Учебное пособие /Авторы-составители: Ромахина И.А., Неволина В.В. Томск: Издательство ТГПУ. 2006. - 216 с.
ЭЛЕКТРОННЫЕ РЕСУРСЫ
1. http://cbr.ru/statistics/credit_ statistics.html
2. http://Economica_studenty.ru
3. http://Глоссарий.ru"
|
|
