СодержаниеВВЕДЕНИЕ 4
1. СУЩНОСТЬ И ОСНОВНЫЕ АСПЕКТЫ ТЕОРИИ СБЕРЕЖЕНИЙ 8
1.1. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПОНЯТИЯ СБЕРЕЖЕНИЙ 8
1.2. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ТЕОРИЙ, ОПИСЫВАЮЩИХ СБЕРЕЖЕНИЯ 11
1.3. МОТИВЫ И ФАКТОРЫ СБЕРЕЖЕНИЙ 14
1.4. ЗАВИСИМОСТЬ СБЕРЕЖЕНИЙ ОТ ПАРАМЕТРОВ МАКРОЭКОНОМИЧЕСКОЙ СРЕДЫ 18
2. АНАЛИЗ СИТУАЦИИ НА РЫНКЕ СБЕРЕЖЕНИЙ В ГОРОДЕ ВОРОНЕЖЕ 21
2.1. ОПИСАНИЕ СИТУАЦИИ 21
2.2. КРАТКИЙ АНАЛИЗ ПОЛУЧЕННОЙ ИНФОРМАЦИИ 22
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 26
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 27ВведениеЛюбая экономика нуждается в перераспределении денежных средств от тех, кто их имеет, к тем, кто в них нуждается. В развитых странах этот процесс идет в рамках современной рыночной экономики. Но процессы, начавшиеся в экономике России с 1992г., не имеют сходства с теми, которые рассматриваются в традиционных экономических теориях. Поэтому необходимо искать новые подходы для системного анализа экономических механизмов в России при переходе к новой экономической системе. При этом надо обратить внимание на тот факт, что разработка мероприятий по модернизации сложившихся экономических структур должна вестись с учетом конкретных проблем.
Ключевой экономической проблемой в современной России является привлечение и стимулирование производственных инвестиций. В развитых странах абсолютное большинство эффективных инвестиционных проектов осуществляется частными лицами, причем нужно отметь, что главным источником капитальных вложений являются личные сбережения. С этой точки зрения Россия существенно отличается: вследствие инфляционного скачка 1992 г. сбережения населения были практически полностью уничтожены, а именно население традиционно накапливает денежные средства. В результате возникла прочная зависимость: нет сбережений - нет и инвестиций, стал усиливаться спад производства, и стала снижаться его эффективность. Реальные доходы основных категорий населения пошли вниз. В тоже время сильно возросли темпы инфляции, перекрывая мотивы и стимулы для сбережений. То есть, российская экономика после реформы попала в состояние неэффективного инфляционного равновесия, из которого нельзя выйти с помощью применявшихся ранее мер макроэкономического регулирования.
Чтобы разорвать порочную спираль, в ряде стран полагаются на иностранные источники финансирования в виде займов и инвестиций, но одних иностранных источников недостаточно, необходимо мобилизовать внутренние ресурсы и целенаправленно перестраивать структуру экономических отношений. Также необходимо создать механизм, который обеспечил бы аккумулирование и направление движения инвестиций в развитие производства и на покупку ценных бумаг российских предприятий. В этом состоит вопрос выживаемости национальной промышленности.
Многие эксперты полагают, что российская экономика обладает значительным потенциалом. Так, на руках у населения имеется большой объем денежных сбережений. По данным Госкомстата только за 9 месяцев 1996 г. населением было куплено валюты на 169 трлн. неденоминированных рублей (33 млрд. по обменному среднегодовому курсу). За этот период лишь 46 трлн. руб. было вложено в банковскую систему. Несмотря на некоторый рост частных банковских вложений, по-прежнему более 70 % сбережений населения приходится на иностранную валюту, что не способствует развитию отечественной экономики. Поэтому необходима выработка программных мероприятий на федеральном уровне по привлечению "чулочных" сбережений в финансовую систему, стимулирование роста инвестиций как предпосылки дальнейшего экономического роста в целом. При разработке комплексной политики стимулирования сбережений необходимо знать те факторы, которые оказывают определяющее воздействие на поведение населения. К сожалению, в российской экономической науке этот вопрос проработан недостаточно глубоко. Требуется подробно изучить накопленный в мировой практике теоретический и практический опыт по данной проблеме, оценить эффективность и приемлемость программных мероприятий по привлечению сбережений в различных странах, исследовать особенности поведения населения в России.
Накопленный в западной науке теоретико-методологический аппарат исследований в области сбережений населения и возможностей их использования в инвестиционных целях не может быть полностью скопирован в условиях России переходного периода по двум причинам. Во-первых, имеющиеся модели сбережений - модель абсолютного дохода Кейнса, модель относительного дохода Дюзенберри, модель жизненного цикла Андо и Модильяни, модель перманентного дохода Фридмана и ряд других - основаны на допущении о равновесном состоянии экономики, предполагающем наличие развитых рыночных институтов. Во-вторых, подавляющая часть эмпирических работ по изучению сбережений населения в развивающихся экономиках, базируется на предпосылках экономики развития, в то время как условия экономики России имеют специфику, свойственную скорее переходным, нежели развивающимся экономикам (наличие крупного промышленного производства, ограничения предложения рабочей силы, особый характер финансовой инфраструктуры.)
Но в тоже время западный опыт проведения исследований в сфере сбережений населения является очень обширным, и он должен быть использован в России. Особенно полезным может быть исследование влияния дифференциации доходов на общий уровень сбережений, учет инфляционных ожиданий, неопределенности доходов и прочих факторов при прогнозировании сбережений населения. Также для российской экономики могут быть очень необходимыми учет и оценка рекомендаций мировых финансовых институтов по развитию эффективной финансовой инфраструктуры. К примеру, отчеты некоторых международных финансовых содержат выводы о необходимости финансовой либерализации, уменьшения вмешательства государства в распределение ресурсов, развития небанковской сферы, дается оценка результатов программ развития финансового сектора в различных странах
Несмотря на довольно-таки большой объем проведенных исследований, в экономической теории пока не сложилась окончательная точка зрения как на влияние индивидуальных факторов на процесс накопления личных сбережений, так и на соотношение между сбережениями населения и темпами экономического развития. Поэтому существует значительная потребность в формировании общей концепции сбережений населения.
В современной российской экономической литературе очень мало внимания уделяется проблеме активизации инвестиционного потенциала населения и количественной оценке собственно сбережений населения. Но есть и кое-какие проблески. Речь идет о появившихся в середине 90-х годов методиках оценки финансового потенциала населения и возможности использования накоплений в инвестиционных целях. Они способны восполнить пробел в теоретической базе исследования сбережений населения и позволяет определить целый спектр направлений, по которым можно будет провести новые дополнительные исследования.
Исследований западных экономистов по проблеме накопления и использования сбережений населения также недостаточно для глубокого изучения происходящих в нашей стране процессов. Исследование сбережений в экономиках переходного периода, проведенное в 1994 году группой зарубежных ученых, охватывало экономическую инфраструктуру Казахстана, Беларуси, Грузии и Украины и носило скорее описательный характер. Полагаясь на некоторые результаты этого исследования и на другие компетентные источники, можно сделать осторожный предварительный вывод о том, что с начала реформ произошли существенные изменения в источниках дохода населения, в структуре которых важное место стали занимать продажа личного имущества, предпринимательская деятельность, усилилась роль неформального финансового сектора в перераспределении денежных ресурсов населения.Литература1. Молчанов А.В., Тавашев А.М. О безопасности банковской системы России // Проблемы прогнозирования. - 1995. - вып.1. - С. 35-43.
2. Компенсация дореформенных сбережений // Рынок ценных бумаг. - 1995. - №14. - С. 42-45.
3. Как россиянам создать и сохранить богатство // Финансы и статистика. - 1995. - №5. - С. 222.
4. Сбережения средних слоев населения России // Экономика и организация промышленного производства. - 1997. - №6. - С. 125-141.
5. Доходы и расходы населения в 1995-1997 гг. // Центр. - 1997. - №8/9. - С. 41-43.
6. Маркетинговое исследование рынка - методы получения информации и ее анализ // Маркетинг. - 1994. - №2. - С. 78-88.
7. Гуриев С.М. Математическая модель стимулирования экономического роста посредством восстановления сбережений //Мат. моделирование. - 1996. - Т.8. - №5.
8. Бернштам М.С., Гуриев С.М. Механизм стимулирования экономического роста посредством восстановления сбережений населения // Экономика и математические методы. - 1996. - Т.32. - вып.3. - С. 31-53.
|
|
