Содержание1. Совершенствование системы банковского надзора в России, задачи Банка России на современном этапе 3
2. Тестовые задания 8
3. Практическое задание 15Введение1. Совершенствование системы банковского надзора в России, задачи Банка России на современном этапе
Основной целью банковского регулирования и надзора в России, как и в других странах, является поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Конкретные задачи, которые ставятся перед надзорными органами в каждый данный период времени, непосредственно определяются этой главной целью осуществления надзора за кредитными организациями и современным состоянием банковской сферы и социально-экономической ситуацией в стране в целом. На начальном этапе создания банковской системы в России к кредитным организациям предъявлялись относительно либеральные требования. Это объяснялось неразвитостью самой системы банковского надзора и задачей ускоренного формирования коммерческого банковского сектора, обусловленной прежде всего политическими целями. Позднее основной акцент в деятельности надзорных органов был перенесен на обеспечение надлежащего качества работы функционирующих кредитных организаций, их ликвидности и платежеспособности. В настоящее время в связи с обострением во всем мире проблемы обращения криминальных денег перед ЦБ РФ также поставлена задача разработки системы мер по предотвращению отмывания "грязных" денег через коммерческие банки нашей страны.
Приближение стандартов банковского надзора в России к международным является закономерным результатом развития российской банковской системы. Сложившаяся к настоящему времени в нашей стране система надзора за деятельностью кредитных организаций в значительной степени отвечает международным требованиям.
Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Ст. 4, п.
2. Тестовые задания
Укажите номера правильных ответов.
2.1. К инструментам денежно-кредитной политики относятся:
1) процентные ставки по операциям Банка России,
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России,
3) операции на открытом рынке,
4) рефинансирование банков,
5) регистрация кредитных организаций,
6) организация безналичных расчетов.
2.2. Кредитная организация получает право на осуществление банковских операций с момента:
1) подписания учредительного договора,
2) получения лицензии Банка России на проведение банковских операций,
3) получение уведомления о ее государственной регистрации,
4) оплаты 100 процентов уставного капитала,
2.3. Заявки кредитных организаций, принятые к депозитному аукциону Банка России, ранжируются по величине заявленной процентной ставки, начиная с:
1) максимальной,
2) минимальной,
3) средней.
2.4. К особенностям правового статуса ЦБ РФ относится следующее:
1) ЦБ РФ может совершать гражданско-правовые сделки с коммерческими банками,
2) ЦБ РФ является юридическим лицом,
3) ЦБ РФ может совершать гражданско-правовые сделки с государством (бюджетом),
4) ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению бюджетной системой РФ.
2.5. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются:
1) федеральной собственностью,
2) собственностью Банка России,
3) собственностью акционеров Банка России.
2.6. Банк России осуществляет рефинансирование банков-резидентов в целях:
1) поддержания и регулирования ликвидности банковской системы,
2) повышения их прибыльности,
3) увеличения объема кредитных операций.
2.7. Регулирование учетной ставки относится к … инструментам денежно-кредитного регулирования:
1) административным,
2) косвенным,
3) прямым.
Вставьте пропущенное слово:
2.8. Высшим органом банковского регулирования и контроля за деятельностью кредитных организаций в России является …..
2.9. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение …… лет.
2.10. Установите необходимое соответствие (например, 1а, 2б…).
1) установление правил осуществления расчетов в РФ
2) процентные ставки по операциям Банка России
3) рефинансирование банков
4) установление ориентиров роста денежной массы
5) установление правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ
6) монопольное осуществление эмиссии наличных денег
А. Функции ЦБ РФ
Б. Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ
3. Практическое задание
Просчитать выполнение банком "Уралинвест" обязательных резервных требований Банка России.
Исходные данные для расчета:
1) Срок предоставления Расчета Размера обязательных резервов, подлежащих депонированию в ЦБ РФ, - 4 число месяца, следующего за отчетным.
2) Срок перечисления средств в обязательные резервы по расчету за отчетный месяц - 4 число месяца, следующего за отчетным.
3) У КБ "Уралинвест" сформированы обязательные резервы в следующих размерах:
" на 01.02.2006 - 2 250 500- тыс. руб. (по расчету за декабрь)
" на 05.02.2006 - 2 850 550 тыс. руб. (по расчету за январь 2006 г.)
" на 09.02.2006 - 3 077 200 тыс.руб.(перерасчет за январь 2006 г.)
4) Установленный норматив отчислений в обязательные резервы на данный период составляет 3,5%.
5) Средняя хронологическая ежедневных балансовых остатков привлеченных за отчетный месяц средств, учитываемых на счетах, участвующих в расчете обязательных резервов, составила 87 920 000 тыс. руб.
6) ставка рефинансирования БР составляет 12%.
Требуется:
1. Определить, выполняются ли банком "Уралинвест" обязательные резервные требования ЦБ РФ.
2. Определить, соответствуют ли данные Расчета размера обязательных резервов, составленного банком "Уралинвест", требованиям Банка России.
3. При необходимости, произвести перерасчет размера обязательных резервов.
4. Рассчитать размер штрафа за нарушение резервных требований ЦБ РФ.
5. Ответить на вопросы:
" С какой целью создаются обязательные резервы?
" Каковы установленные нормативы обязательных резервов кредитных организаций в Банке России в современных условиях?
РЕШЕНИЕ:Литература1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон РФ, 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (с изм. и доп.).
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ, 03.02.1996 г. № 17-ФЗ (с изм. и доп.).
3. Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт. - М.: ИНФРА-М, 2008.
4. "Вестник Банка России" № 8 , Москва 2008
5. "Деньги и Кредит" , № 1 и № 2 , Москва 2009
6. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации http://www.cbr.ru"
|
|
