СодержаниеВведение................................3
1.Обязательное страхование на современном этапе
1.1.Опыт обязательного страхования в зарубежных странах..........7
1.2.Специфика обязательного страхования в России............9
1.3.Государственное регулирование обязательного страхования в России................................15
2.Виды обязательного страхования в современной России
2.1.Обязательное медицинское страхование...............36
2.2. Проблемы обязательного страхования автогражданской ответственности...........................43
Заключение.............................58
Список использованной литературы..................60ВведениеСтрахование - необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства. Рисковый характер общественного производства, порождает отношения между людьми по предупреждению, преодолению, локализации и по безусловному возмещению нанесенного ущерба.
Обязательное страхование не требует предварительного заключения договора между сторонами,но осуществляется путем заключения договора обязательного страхования лицом, на которое федеральным законом о виде обязательного страхования возложена обязанность страховать жизнь, здоровье и имущество определенных в законе категорий граждан, а также имущество юридических лиц, свою гражданскую ответственность за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц или ответственность за нарушение договорных обязательств, со страховщиком, имеющим лицензию на проведение соответствующего вида обязательного страхования.
Обязательное страхование связано с рисками, затрагивающими интересы широких масс или общества в целом. Оно осуществляется на основании законодательства страны. Виды, условия и порядок страхования определяются законодательными актами РФ.
Величина взносов при обязательном страховании зависит от начисленной суммы общего фонда заработной платы (для работодателей) или от доходов (для индивидуальных предпринимателей или фермерских хозяйств). Расходы, связанные с осуществлением обязательного страхования, относятся на себестоимость производимой продукции.
Обязательное страхование может осуществляться в виде обязательного государственного страхования, которое представляет собой возникающие на основании федеральных законов отношения по защите интересов граждан, за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета.
В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из федерального закона о виде обязательного страхования, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящего Федерального закон
Обязательное страхование может быть введено только в целях защиты социально значимых имущественных интересов граждан, юридических лиц и государства.
Изменение социально-экономических условий хозяйствования, жизни населения в результате реформ в России привело к значительному возрастанию роли страхования в жизнедеятельности общества.
Доминирование частной собственности, развитие предпринимательства в этих условиях предопределяют самостоятельность возмещения хозяйствующими субъектами вреда (ущерба), причиненного объектам их имущества, результатам деятельности стихийными бедствиями, техногенными авариями, катастрофами, противоправными действиями других лиц и иными опасными, чрезвычайными событиями. Физические лица (граждане) также должны в основном за свой счет возмещать имущественные потери от чрезвычайных и иных событий, а также покрывать расходы на лечение при болезни, травмах, увечьях вследствие несчастного случая (если требуются медицинские услуги, которые не предусмотрены программой обязательного медицинского страхового) или вызванные последствиями других неблагоприятных событий.
Страхование позволяет возмещать физическим, юридическим лицам (Российская Федерация, субъекты РФ и муниципальные образования в их гражданских правовых отношениях приравниваются согласно ст. 124, 125 ГК РФ к юридическим лицам) ущерб от предусмотренных договором страхования определенных событий (страховых случаев). Оно также обеспечивает страховую выплату (в пределах страховой суммы) пострадавшим при несчастных случаях застрахованным лицам или причинении болезнью вреда их жизни, здоровью, а также при наступлении иных страховых событий в их жизни (в том числе при их дожитии до окончания срока действия договора страхования или установленного им возраста).
Страховая защита имущественных интересов физических, юридических лиц осуществляется путем заключения договоров страхования между страхователями и страховщиками, вступающими таким образом в определенные общественные отношения - страховые отношения. Страховая деятельность страховых компаний и страховые отношения, как и любая другая деятельность и иные общественные отношения, регулируются законами, иными правовыми актами, их нормами.
Тема исследования страхования и страховых обязательств приобретает особую актуальность при динамично развивающемся страховом законодательстве и отсутствии сформировавшегося в сообществе ученых и практиков представления о содержании страхового права. Суды постоянно дают разъяснения по вопросам применения норм о договорах страхования в российском законодательстве. Отечественное законодательство, регулирующее страховые правоотношения, крайне запутано. Множество нормативных актов, противоречащих друг другу, только ухудшают сложившееся положение. Находясь лишь на пути к требуемому Арбитражным процессуальным кодексом РФ единообразию, судебная практика подчас не может внести полную ясность в разрешение вопросов по страховым отношениям. Таким образом, большой груз проблем ложится на плечи законодателя, чье кардинальное вмешательство давно и обоснованно назрело.
Новые экономические условия хозяйствования, ликвидация монополии государства на организацию и проведение страхования создали необходимые предпосылки для достаточно динамичного развития российского рынка страховых услуг диктуют новые правила страхования, которые зачастую не находят отражение в страховом законодательстве, в связи с чем возникают определенные трудности. Это развитие характеризуется не только появлением многих сотен негосударственных страховых организаций (страховщиков), фирм, представляющих инфраструктуру страхового рынка, но и весьма" широким спектром предлагаемых страховщиками юридическим, физическим лицам (страхователям) страховых услуг. Наряду с ранее применявшимися видами страхования имущества, страхования жизни и от несчастных случаев возникли и развиваются новые подотрасли (и их виды страхования), такие как страхование предпринимательских рисков, страхование гражданской ответственности.
Цель данной работы - определить особенности обязательного страхования в России.
Задачи работы:
- определить сущность страхового рынка, его структуру;
- определить особенности обязательного страхования в России;
- выявить специфику обязательного страхования на примере обязательного медицинского страхования и ОСАГО.
Методы исследования:
- анализ учебной и справочной литературы;
- синтез полученной информации;
- создание выводов по выявленной проблеме.Литература1. Гражданский кодекс РФ (часть первая). Закон РФ от 30.11.94 г. № 51-ФЗ, в ред. от 08.07.99 г., от 03.06.06 г. // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301 и 3302.
2. Гражданский кодекс РФ (часть вторая). Закон РФ от 26.01.96 г. № 14-ФЗ, в ред. от 17.12.99 г., от 02.02.06 г. // М.: ИНФРА-М, 1996.
3. Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" от 27.11.92 г. № 4015-1, в ред. от 31.12.97 г. № 157-ФЗ, от 20.11.99 г. № 204-ФЗ, от 10.12.03 г. № 172 ФЗ и от 07.03.05 г. № 12-ФЗ // ВСНД и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56; РГ. 1998.4 янв.; 1999. 23 нояб.; 2003.17 дек.; 2005. 7 марта.
4. Закон РФ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 25.04.02 г. № 40-ФЗ, в ред. от 21.07.05 г. // РГ. 2002. 7 мая.
5. Закон РФ "О медицинском страховании граждан в РФ" (в части добровольного страхования) от 28.06.91 г. № 1499-1; в ред. от 02.04.93 г. и от 23.12.03 г. // ВСНД и ВС РФ. 1991. № 21. Ст. 920; 1993. № 17. Ст. 602.
6. Закон РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.90 г. № 395-1; в ред. Закона от 03.02.96 г., от 29.12.04 г. и от 03.05.06 г. // РГ. 1996.10 февр.
7. Закон РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.03 г. № 173-ФЗ, в ред. от 29.06.04 г. и от 18.07.05 г. //РГ. 2003.17 дек.
8. Закон РФ "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции" от 28.03.98 г. № 52-ФЗ, в ред. от 21.06.04 г. № 56-ФЗ и от 02.02.06 г. // РГ. 1998. 7 апр.
9. Закон РФ "О налоговых органах РФ" (ст. 16, 17) от 21.03.91 г. в ред. от 25.02.93 г., от 29.06.04 г. и от 18.07.05 г. // ВСНД и ВС РФ. 1991. № 19. Ст. 492.
10. Закон РФ "О государственной гражданской службе РФ" (ст. 14, 24) от 27.07.04 г. № 79-ФЗ, в ред. от 02.02.06 г. // РГ. 2004. 31 июля.
11. Закон РФ "Об основах обязательного социального страхования" от 16.07.99 г. № 165-ФЗ, вред, от 05.03.04 г. № 10-ФЗ // СЗ РФ. 1999. № 29. Ст. 3686; РГ. 2004.10 марта.
12. 0 порядке оценки стоимости чистых активов страховых организаций, созданных в форме акционерных обществ, утв. приказом Минфина РФ от 12.09.03 г. № 03-158/пз; зарегистрирован в Минюсте РФ 03.10.03 г. № 5146//РГ. 2003.14окт.
13. 0 порядке оценки чистых активов страховых организаций, созданных в форме обществ с ограниченной ответственностью. Письмо Минфина РФ от 22.10.04 г. № 07-05-19/7 // Страховая деятельность. № 4. 2004. С. 128.
14. О замене бланков лицензий на осуществление страхования в связи с введением классификации видов страхования. Письмо ФССН 24.01.05 г. № 44-471/02 // www. mi№fi№.ru 25.01.05.
15. Бирючев О.И. Страхование: Пути развития. "Финансы", №12, 2005.
16. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 304 с.
17. Грищенко Н.Б. Страховое дело: Учебное пособие. - Барнаул: Изд-во Алт. Ун-та, 2004. - 134 с.
18. Информация о деятельности страховых организаций в Российской Федерации за 2007 год. "Страховое дело", №2, 2008.
19. Комментарий к гражданскому кодексу РФ части второй (постатейный). Под редакцией проф. О.Н. Садикова, - М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ, издательская группа ИНФРА-М - НОРМА, 2005. - 800 с.
20. Крутик А.Б., Никитина Т.В. Организация страхового дела: Учебное пособие - Спб.: Изд. дом "Бизнес-пресса", 2004. - 304 с.
21. Сто страховых организаций с наибольшими показателями страховых взносов. "Страховое дело", №3, 2007.
22. Сплетухов Ю.А. Место и роль государства в организации страхования в современных условиях. "Финансы", №9, 2007.
23. Петров А.А. Страховое право: Учебное пособие. - СПб.: Знание, СПбВЭСЭП, 2008. - 139 с.
24. Фольгенсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юристъ, 2005. - 284 с.
25. Юргенс И. Внутрисистемное регулирование страхования в РФ. "Страховое дело", №10, 2000.
26. Юргенс И. О проблеме регулирования страхования в РФ. "Страховое дело", №9, 2008.
27. Юргенс И. Системный подход к определению понятия "национальная система страхования". "Страховое дело", №8, 2007.
28. Шахов В.В. Страхование. Учебник для вузов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 2006. - 311 с."
|
|
