Содержание1. Введение 4
2. Глава 1 Ознакомление с объектом практики 6
1.1 Общие сведения о Банке: 6
1.3 Структура Банка 8
1.4 Основные операции, которые осуществляет ОАО "ТрансКредитБанк" 9
1.5 Основные услуги, предоставляемые Банком физическим лицам: 11
1.7 Состояние охраны труда, правила внутреннего распорядка 12
1.8 Нормативные документы, регулирующие деятельность банка 15
3. Глава 2 Организация учетно - операционной работы и документооборота в учреждениях банков 18
2.1 Функциональные обязанности специалистов, которые обслуживают корсчета 19
4. 30
5. 30
6. 30
7. 30
8. Глава 3 Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов 30
9. 30
10. 30
3.2 Ведение расчетных и текущих счетов 33
3.3 Кассовые операции 35
3.4 Расчеты платежными поручениями 37
3.7 Расчеты чеками 42
3.8 Расчеты аккредитивами 44
3.9 Безналичные платежи с использованием банковских карт 45
11. Глава 4 Организация и учет депозитных операций 48
12. 48
4.1 Пассивные депозитные операции 48
Активные депозитные операции 50
4.5 Начисление и налогообложение процентов по вкладам. 56
4.6 Порядок открытия счетов по учету вкладов физическим лицам. 58
4.7 Распоряжение счетом. Оформление доверенности. 60
13. Глава 5 Организация и учет кредитных операций 62
5.2 Организация кредитного процесса в Банке 63
5.3 Анализ кредитного проекта 64
Методика оценки финансового состояния Заемщика 66
5.6 Положение о кредитование физических лиц 68
5.10 Лизинг 71
14. Глава 6 Операции коммерческого банка с векселями 73
6.1 Порядок проведения операций с векселями в Головном Банке 73
6.2 Продажа векселей Банка 74
6.3 Передача векселя Банка контрагенту 75
6.4 Погашение векселей Банка 75
6.5 Хранение векселей банка 77
6.6 Вексельный кредит 78
15. Глава 7 Организация и учет операций с ценными бумагами 79
16. 79
7.1 Основные положения 79
17. Глава 8 Компьютерные технологии в работе банка 83
Новые технологии 83
18. Заключение 86
19. Литература: 87ВведениеОткрытое Акционерное Общество "ТрансКредитБанк", которому в ноябре 2003 года исполнилось 11 лет, является ведущим партнером Открытое Акционерное Общество "Российские железные дороги" в области банковского обслуживания: на базе Банка создана отраслевая расчетная система. Большинство планов и реализованных проектов по развитию инфраструктуры и внедрению новых банковских технологий в ОАО "ТрансКредитБанк" рассчитаны на качественное и оперативное обслуживание финансовых операций предприятий и организаций железнодорожной отрасли.
ОАО "ТрансКредитБанк" является ядром банковской Группы, филиалы и дочерние структуры которой расположены в 63 городах Российской Федерации. На основе региональной сети Банка, учитывающей географию российских железных дорог и состоящей из 17 филиалов и пяти дочерних банков, создана высокоэффективная, скоростная система расчетов. При этом 80 процентов платежей в рублях и 90 процентов валютных платежей осуществляются практически в режиме реального времени с использованием автоматизированной банковской системы. В среднем ежедневно предприятия отрасли проводят через Банк 3,5-4 тысячи платежей.
Банк имеет широкую корреспондентскую сеть и проводит платежи во всех видах валют. Среди банков, установивших с ОАО "ТрансКредитБанк" корреспондентские отношения, можно отметить такие солидные финансовые институты, как Deutsche Bank Trust Company Americas, Dresdner Bank AG, Wachovia Bank, Commerzbank, Райффайзенбанк Австрия.
Активное развитие региональной сети напрямую связано с расширением возможностей Банка, увеличением доли его присутствия на основных сегментах рынка финансовых услуг, переориентацией с решения только отраслевых задач на обслуживание широкого круга клиентов. Помимо ОАО "РЖД" клиентами ОАО "ТрансКредитБанк" являются крупные экспедиторские компании, которые работают на железнодорожном транспорте, занимаются автомобильными и иными перевозками. В Банке обслуживается ряд ведущих предприятий металлургической и машиностроительной отраслей и связанных с ними компаний. В последнее время Банк стал работать с представителями малого бизнеса, а также с предприятиями среднего уровня, представляющими различные отрасли экономики страны.
Сотрудничество Банка с клиентами многоплановое, оно не ограничивается расчетно-кассовым обслуживанием. ОАО "ТрансКредитБанк", как современный финансовый институт, предлагает клиентам широкий спектр услуг, включая кредитование с использованием различных кредитных продуктов (кредит, овердрафт, гарантии и т.п.).
Кредитный портфель Банка (без учета дочерних банков) по итогам 2003 года составил 18,9 млрд. рублей, что на 8,3 млрд. рублей больше, чем на начало 2002 года. Основная доля кредитного портфеля приходится на российские железные дороги. Сейчас Банк активно проводит работу по диверсификации кредитного портфеля, благодаря чему доля других отраслей промышленности и транспорта, значительно увеличилась.
ОАО "ТрансКредитБанк", обслуживающий преимущественно корпоративных клиентов, сегодня активно выходит на рынок работы с физическими лицами. Основная цель - привлечение наиболее стабильного ресурса для дальнейшего использования в долгосрочных операциях Банка (кредитование, инвестиционная деятельность и т.д.).
В рабочих планах Банка - дальнейшее развитие программ ипотечного кредитования сотрудников железных дорог страны.
Одной из приоритетных задач Банка является организация выплаты заработной платы сотрудникам предприятий железнодорожного транспорта с использованием банковских карт. Являясь полноправным членом международных платежных систем, ОАО "ТрансКредитБанк" эмитирует карты VISA (Electron, Classic, Business, Gold) и карты MasterCard (Maestro, Standard, Business, Gold), а также обслуживает карты российской платежной системы Юнион Кард. Для обеспечения качественного сервиса Банком создан многофункциональный процессинговый центр, осуществляющий комплексное обслуживание банковских розничных продуктов и услуг, реализуемых на основе платежных карт и использующих новейшие и безопасные технологии. ОАО "ТрансКредитБанк" активно развивает сеть банкоматов и пунктов выдачи наличных во всех регионах России.
Банк предлагает своим клиентам сервисное обслуживание через Internet: услуги по управлению активами, информационные услуги для физических лиц по банковским картам и счетам, существующую почти год систему брокерского Интернет-обслуживания. Для этих целей создано Internet-представительство современного уровня - Web-портал. Именно через Web-портал Банка его клиенты смогут использовать банковские технологии для обмена электронными документами со своими контрагентами, заключения сделок, выставления электронных счетов, проведения расчетов, создания собственных Web-представительств и т.п. Разрабатываемая в настоящее время в Банке технология позволит обслуживать на своем Web-портале не только существующих, но и потенциальных клиентов Банка.Литература1.Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономист, 2003.
2.Банковское дело. Учебное пособие. (под. ред. О.И. Лаврушина) М.: "Финансы и статистика", 2003.
3.Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2003.
4.Вестник "ТрансКредитБанка", корпоративное издание №7 (10), ноябрь, 2004.
5.Гражданский кодекс Российской Федерации.
6.Годовой отчет ОАО "ТрансКредитБанк" за 2003 год.
7.Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2002.
8.Деньги, Кредит, Банки: Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Учеб. пособие для студ. высш. учеб. заведений - М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2003.
9.Инструкция о порядке проведения операций по привлечению средств от юридических лиц, Открытого Акционерного Общества "ТрансКредитБанк", Москва - 2004.
10.Инструкция ЦБ РФ №93-И. "О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте РФ и проведения операций по этим счетам".
11.Налогового кодекса РФ
12.Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов / Под. Ред. академ. Раен Е.Ф. Жукова. - 3 - е., изд., перераб. и доп. - М.: ЮТИНИ - ДАТА, 2002.
13.Положения ЦБР от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" (с изменениями от 3 марта 2003 г., 11 июня 2004 г.)
14.Положение Банка России от 26 июня 1998г. №39 - П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражение указанных операций по счетам бухгалтерского учёта"
15.Положение №254-П, 232-П и "Инструкцией о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам и прочим активным операциям в "ТрансКредитБанке"
16."Правила ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в РФ" № 44 от 25 июля 1996 г. утвержденные Приказом Банка России № 02-259 от 25 июля 1996 г.,
17.Положение о порядке проведения операций с векселями в "ТрансКредитБанке", Москва - 2002.
18.Порядок осуществления расчетно-кассовых и депозитных операций клиентов - физических лиц в "ТрансКредитБанке", Москва - 2003.
19.Положение Банка России "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" от 5 декабря 2002 г. № 205-П.
20.Положение об охране труда в Открытом Акционерном Обществе "ТрансКредитБанк".
21.Положение о депозитарной деятельности в РФ, утвержденным Постановлением ФКЦБ России от 16.10.1997 г. № 36
22.Указ Президента РФ от 7 сентября 1995 г. "Об открытии отдельных текущих счетов по учету средств федерального бюджета, предоставляемых на возвратной или платной основе для финансирования конверсионных и инвестиционных программ".
23.Федеральным законом "О рынке ценных бумаг"
24.Федеральный Закон РФ "О банках и банковской деятельности"
25.Федеральный Закон "О Центральном Банке РФ (Банке России)" от 10.07.2002 г. №86-ФЗ с изм. от 10.01.2003"
|
|
