СодержаниеВведение ........................ стр. 2
Глава 1. Теоретические основы кредитования реального сектора экономики стр. 6
1.1. Экономическая сущность, субъекты и объекты кредитования....................... стр. 6
1.2. Основные этапы процесса кредитования предприятий коммерческими банками................. стр. 20
1.3. Проблемы кредитования реального сектора экономики банками....................... стр. 27
Глава 2. Реальный сектор экономики стр. 36
2.1. Оценка состояния реального сектора экономики на современном этапе.................... стр. 36
2.2. Кредитование промышленного производства........ стр. 46
2.3. Кредитование реального сектора Сбербанком России... стр. 52
Глава 3. Пути совершенствования банковского кредитования реального сектора экономики стр. 70
3.1. Пути совершенствования банковского кредитования реального сектора................... стр. 70
Заключение........................ стр. 79
Список литературы.................... стр. 83ВведениеКредит - это одна из составных частей финансовых отношений обеспечивающих жизнедеятельность и функционирование рыночного хозяйства.
Свободные денежные капиталы и доходы предприятий, граждан, государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который за плату передается во временное пользование. Предприятие-заемщик за счет дополнительного привлечения ресурсов получает возможность их приумножить, расширить производство, ускорить достижение производственных целей.
Кредит - это основной источник удовлетворения огромного спроса на денежные ресурсы. Даже при самом высоком уровне самофинансирования, при высокорентабельном ведении хозяйства экономические субъекты часто испытывают нехватку собственных средств для осуществления инвестиций и текущей основной деятельности. Необходимость в дополнительных денежных ресурсах возникают при срыве реализации готовой продукции по той или иной причине, неблагонадежности поставщиков и т.д. Привлечение дополнительных средств становится особенно актуальным в связи с глубоким техническим перевооружением, требующим крупных инвестиций. Таким образом, кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации произведенных товаров, стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения производства, что собственно важно на этапе становления рыночных отношений.
В настоящее время во многих отраслях экономики наблюдается как физическое, так и моральное устаревание производственных мощностей. Как следствие происходит недогрузка этих мощностей, и они просто не могут быть использованы для создания конкурентоспособной продукции. Износ основных фондов во многих отраслях сегодня превышает 50-60%. Еще одним аспектом недогрузки производственных мощностей является то, что значительная часть отечественных предприятий простаивает или работает не на полную мощь из-за элементарного отсутствия необходимого оборотного капитала. Открыв в ходе реформ ворота для массированного притока импортных товаров, наше государство поспособствовало отключению каналов финансирования предприятиям пищевой, легкой промышленности, машиностроения и многих других секторов, которые оказались не готовы к конкуренции с продукцией, предлагаемой иностранными поставщиками.
Для поддержания экономического роста в России необходим опережающий рост инвестиций предприятий в основной капитал. Фактическими источниками финансирования могут быть либо собственные средства предприятий (амортизация, прибыль, уставный капитал), либо привлеченные средства. В России лишь 5% инвестиций в основной капитал инвестируется за счет банковских кредитов и 47% - это собственные средства предприятий.
На данном этапе экономического роста локомотивом является сырьевой сектор, компании в котором обладают наибольшей рентабельностью в условиях высоких цен на нефть. Наше государство наделено достаточным природным и человеческим потенциалом для того, чтобы обеспечивать себя всем необходимым. И совершенно очевидно, что наиболее перспективные, с точки зрения конкуренции на мировом рынке, направления экономической деятельности для столь обеспеченной ресурсами страны, как Россия, не должны считаться единственно необходимым, поскольку при должной поддержке здесь могут развиваться практически все отрасли современной экономики. Нельзя полностью отказываться от отраслей, являющихся малоприбыльными, но ключевыми для обеспечения национальной безопасности и экономической самостоятельности.
Предприятия производственных отраслей являются работодателями для значительной части российского населения, особенно в городах и населенных пунктах, где немного крупных промышленных предприятий других отраслей. В ряде мест России предприятия легкой промышленности, например, вообще являются градообразующими или даже регионообразующими. Товары широкого потребления и продукты питания, производимые в этих отраслях, входят в состав потребительской корзины большей части российских граждан. Поэтому поддержка и развитие этих отраслей - важный элемент общего экономического развития страны.
Взаимодействие банковского и реального секторов экономики является актуальной темой на сегодняшний день. Банковская система могла бы позволить снизить зависимость экономического роста от коньюнктуры "нефтяного рынка" с помощью кредитования производственных отраслей.
Целью данной работы является выявление и анализ проблем кредитования промышленных предприятий, а так же разработка рекомендаций по улучшению взаимодействия банковского и реального секторов экономики.
Исходя из поставленной цели предстоит решить следующие задачи:
" раскрыть методологические основы кредитования применительно к кредитованию реального производства;
" выявить существующие проблемы, препятствующие реализации успешного кредитования реального сектора;
" проанализировать состояние реального сектора на современном этапе;
" проанализировать кредитование реального сектора экономики банками;
" разработать и обосновать пути совершенствования кредитования реального сектора экономики.Литература1) Афанасьева О. Н. Проблемы банковского кредитования реального сектора экономики // Банковское дело. - 2004. - N 4. - с. 34-37
2) Баландин Б.М. Информационно-аналитическое обеспечение управления активами и пассивами банка // Деньги и кредит.- 2002.- №10.- с. 40-42
3) Березинская О. Кредитование промышленного производства: предварительные итоги минувшего года // Экономическое развитие России.- 2004.- №12.- с. 7-10
4) Гаврилов Р.В. Насколько дееспособен ФЗ о КИ // Бизнес и банки №4 (740) янв. 2005г.
5) Дяченко О. Особенности национального кредита // Банковское обозрение.- 2004.- №5 (59).- с.20-23
6) Елизаветин М. Е. Почему простаивают производственные мощности в России // Банковское дело. - 2004. - N 6. - с. 6-13
7) Ендовицкий Д.А. Инвестиционный анализ в реальном секторе экономики.- М.- Финансы и статистика - 2003.- 352 с.
8) Инвестиционное партнерство "ВЭБ-План Групп", "Сущность и функции кредита", март 2005г. http://is.webplan.ru
9) Инвестиционное партнерство "ВЭБ-План Групп", "Условия и формы кредитования", март 2005г. http://is.webplan.ru
10) Информационный портал "Экономика и финансы", "Кредиты. Виды кредитов" http://money.rin.ru
11) Комов А. Анализ системы кредитования реального сектора экономики России в 1 полугодии 2004г // Русское Экономическое Общество.- 2004.- №141.- с. 7-8 (www.ress.ru)
12) Комов А. Инвестиции в основной капитал в РФ в 2004г // Русское Экономическое Общество.- 2005.- №158.- с. 8-9
13) Комов А. Промышленное производство в России в 1 квартале 2005г // Русское Экономическое Общество.- 2005.- №163.- с. 1-2
14) Комов А. Промышленное производство в России в 2004г // Русское Экономическое Общество.- 2005.- №152.- с. 3-4
15) Кочурова Л.И. Реальный сектор развитого рынка: теоретические основы, модель, экономические отношения обозримого будущего.- М.- Экономика - 2004.- с.???
16) Кредитование реального сектора экономики коммерческими банками // Банковское дело. - 2004. - N 6. - С. 2-5
17) Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования.- М.- Кнорус - 2005.- 272 с.
18) Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки.- М.- Кнорус-2005.- 560 с.
19) Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент).- М.- Юристъ -2005.- 687 с.
20) Максютов А.А. Основы банковского дела.- М.- Бератор-Пресс - 2003.- 384 с.
21) Морсман Э. Кредитный департамент банка: организация эффективной работы.- М.- Альпина - 2003.- 264с. (стр. 207)
22) Морсман-мл. Э.М. Управление кредитным портфелем.- М.- Альпина - 2004.- 206 с.
23) ОАО АКБ Автобанк-Никойл Инструкция о порядке предоставления кредитов юридическим лицам
24) ОАО Москомбанк Положение о предварительном рассмотрении кредитной заявки при осуществлении кредитных операций с юридическими лицами
25) Паранич А., Минин П. Дым впереди паровоза // Банковское обозрение.- 2004.- №9 (63).- с.28-31 http://bo.bdc.ru/2004/9
26) Пещанская И.В. Кредитный и оборотный капитал // Финансы.- 2003.- №2.- с. 20-22
27) Положение №254-П от 26.03.04г. "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" утвержд. ЦБ РФ
28) Сбербанк России - "Концепция развития СБ РФ до 2005г."
29) Сбербанк России - Годовой отчет 2003г.
30) Сенчагов В.К., Архипов А.И. Финансы, денежное обращение, кредит.- М.- ТК Велби, Издательство Проспект-2004.- 710с.
31) Смирнов А. Риск-менеджмент и управление кредитами коммерческого банка // Финансовый бизнес.- 2002.- №12.- с. 9-15
32) Фетисов Г.Г. Укрепление устойчивости банковского сектора // Финансовый бизнес.- 2003.- №5.- с. 18-26
33) ФЗ №218-ФЗ от 30.12.04г. "О кредитных историях"
34) ФЗ №395-1 от 02.12.90г. "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 30.12.04г. №219-ФЗ)
35) ФЗ №86-ФЗ от 10.07.02г "О Центральном банке РФ (Банке России)" (в ред. от 29.07.04г. с изм. от 23.12.04г. №173-ФЗ)
36) Филатов О.К., Козловских Л.А., Цветкова Т.Н. Планирование, финансы, управление на предприятии.- М.- Финансы и статистика - 2005.- 383 с.
37) Челноков В.А. Банки и банковские операции. Букварь кредитования, технология банковских ссуд, околобанковское рыночное пространство.- М.- Высшая школа - 2004.- 291 с."
|
|
