СодержаниеВведение............................. 4
1.Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств 1.1.Понятие страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств как вида правоотношений и его место среди других видов страхования... ............................8 1.2.Ответственность за причинение вреда по договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств......14 1.3.Порядок и условия обязательного страхования владельцев транспортных средств........................21
2.Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
2.1.Основные положения проекта Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».............................24 2.2.Гражданско-правовое значение страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств...........33
3.Актуальные проблемы выплаты страховых вознаграждений по ОСАГО 3.1.Анализ практики применения федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».............................38 3.2.Практика применения проблемных вопросов по выплатам в страховых компаниях.............................47 3.3.Применение полиса «Зелёная карта»...............67
Заключение...........................71
Библиографический список.....................74ВведениеМногие виды деятельности, необходимые для нормального функционирования общества, таят в себе одновременно угрозу безопасности и здоровью граждан, вероятность нанесения ущерба третьим лицам. В соответствии с общепринятой мировой практикой виновная сторона при этом обязана полностью компенсировать ущерб, причиненный третьей стороне, даже если ущерб носил невиновный или случайный характер. В этой ситуации договор страхования ответственности, заключенный страхователем со страховой организацией, с одной стороны, защищает страхователя от финансовых потерь, которые он может понести в результате предъявлении к нему по решению суда исков о погашении ущерба, причиненного третьей стороне. С другой стороны система страхования ответственности защищает имущественные интересы третьих лиц, поскольку у виновной в нанесении ущерба стороны может попросту не оказаться достаточно средств, чтобы оплатить убытки. Поэтому к числу обязательных видов страхования в большинстве стран относится, в первую очередь страхование ответственности владельцев автотранспортных средств перед третьими лицами. Дорожно-транспортные происшествия могут иметь довольно серьезные последствия с точки зрения причинения материального ущерба. При этом страхователь полностью свободен в выборе страховой компании. Главное, что должно быть в наличии, - это страховой полис.
В связи с повышением актуальности данной проблемы в дипломной работе будут рассмотрены особенности автомобильного страхования. Объектом исследования данной дипломной работы являются общественные отношения, связанные со страхованием автотранспортных средств.
Предметом исследования является законодательство России и зарубежных государств, международное законодательство и судебно-следственная практика в сфере страхования автотранспортных средств.
Цель исследования данного проекта: анализ федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», а также, той части страхового законодательства, которая непосредственно связана с обязательным страхованием гражданской ответственности и выявление проблем государственного регулирования страхования гражданской ответственности владельцев автотранспорта в сфере законодательных и нормативных актов. Практическая ценность данной работы заключается в предложении рекомендаций по совершенствованию системы государственного регулирования в области законодательной базы обязательного страхования ОСАГО с учетом особенностей страхового рынка в Российской Федерации, разработки конкретных мер по практической реализации и повышению эффективности функционирования механизма обязательного страхования.
Задачами дипломной работы являются анализ состояния страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и других видов страхования в России, изучение особенностей страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страхование транспортного средства «ОСАГО» и «Зелёная карта», а также разрешение основных проблем авто страхования в России.
Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств является наиболее известным видом страхования гражданской ответственности, начавшим бурно развиваться в 20-е годы нашего столетия, когда стала возрастать интенсивность автомобильного движения и увеличился риск дорожно-транспортных происшествий. В большинстве развитых стран оно проводится в настоящее время в обязательной форме, которая во многих европейских государствах (Финляндии, Норвегии, Дании, Великобритании, Германии и др.) была введена еще до Второй мировой войны. Это обусловлено стремлением органов власти предоставить потерпевшим в дорожных авариях гарантию возмещения причиненного им вреда. С другой стороны, обязательная форма проведения страховых операций, приводя практически к полному охвату страхованием имеющегося в той или иной стране парка автотранспортных средств (как правило, незастрахованными оказываются от 1 до 6% транспортных средств), обусловливает одно из ведущих мест данного вида страхования в объеме собираемых страховых премий.
Масштабы ущерба, который приносят сегодня обществу дорожно-транспортные происшествия, просто удручают. С января по май 2008 года в России произошло 70 512 ДТП, в результате которых погибло 9 207 человек, а 86 086 получили ранения. По данным МВД РФ число погибших в результате ДТП за данный период снизилось на 9,3% , а раненых на 10% Сумму ущерба, причиняемого имуществу, из-за отсутствия единой статистики точно определить невозможно. Но по экспертным оценкам, основанным на многолетних наблюдениях, сумма подлежащего возмещению имущественного вреда достигает 6 млрд. рублей в год. Однако законодательство страны не содержит тех правовых положений, которые бы обеспечили оперативное и полное возмещение вреда потерпевшим в ДТП. Как следствие, ежегодно тысячи судебных решений по соответствующим делам оказываются неисполненными либо исполненными лишь частично.
В общей сложности, по данным Минюста России, в суды обращаются только около 8 процентов потерпевших. При этом по искам о причинении вреда фактически взыскивается в пользу потерпевших граждан до 40% присужденных сумм, а в пользу потерпевших юридических лиц — до 35%. Можно с уверенностью сказать, что на практике отношения между виновниками ДТП и потерпевшими в подавляющей части лежат вне правового поля, что крайне нежелательно для общества, уже страдающего от разгула преступности. Инструментом способным решить данную проблему должно стать введение механизма обязательного страхования. Вот уже пять лет в российском парламенте идет работа над проектом Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Основные источники информации, использовавшиеся при написании дипломного проекта, представляют собой федеральные законы: Гражданский кодекс РФ, Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ», «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и т.д., монографии, сборники, периодические страховые издания, журналы, газеты и др. печатные издания, правила страхования различных страховых компаний.
Эта работа – попытка выработать предложения, способные сделать систему государственного регулирования страхования гражданской ответственности эффективным и одновременно социально ориентированным экономическим механизмом, решить основные проблемы законодательно-нормативной базы и практической реализации закона.Литература1. Гражданский кодекс РФ, глава 48 Страхование (в ред. Федеральных законов от 12.08.96 г. № 110-ФЗ, от 24.10.97 г. № 133-ФЗ, от 17.12.99 г. № 213-ФЗ) // СПС Консультант плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
2. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14.11.2002 № 138-ФЗ принят ГД ФС РФ 23.10.2002 // СПС Консультант плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
3. Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ
Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств // СПС Консультант плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
4. Федеральный закон от 25 апреля 2003 года № 41-ФЗ О внесении изменений и дополнений в законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств // СПС Консультант плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
5. Постановление Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. № 238
об организации независимой технической экспертизы транспортных средств // СЗ РФ. 2003. № 17. Ст. 1619.
6. Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 № 263 (ред.
от 29.02.2008) «Об утверждении правил ОСАГО владельцев ТС» // СПС Консультант плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
Судебная практика
7. Решение Арбитражного суда Челябинской области от 16 февраля 2007 г. № А76-29361/2006-36-253 // СПС Консультант Плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
8. Постановление ФАС УО от 16 июня 2005 г. по делу № А44-10611/04-С9 // СПС Консультант Плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
9. Решение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от
20 ноября 2003 г. № ГКПИ03-917 // СПС Консультант Плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
10. Постановление ФАС СЗО от 21 декабря 2004 г. по делу № А13-8607/04-20 // СПС Консультант Плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
11. Постановление ФАС ЦО от 25 октября 2004 г. по делу № А14-3440/2004/169/27 // СПС Консультант Плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
12. Постановление ФАС ПО от 3 марта 2005 г. по делу № А55-9805/04-19 // СПС Консультант Плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
13. Постановление кассационной инстанции ФАС ВВО от 8 августа 2005 г. по делу № А31-4973/14 // СПС Консультант Плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
14. Постановление ФАС ВВО от 18 февраля 2005 г. по делу № А43-21984/2004-4-707 // СПС Консультант Плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
15. Постановление ФАС УО от 9 февраля 2005 г. по делу № Ф09-146/05ГК // СПС Консультант Плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
16. Постановление ФАС ВВО от 3 февраля 2005 г. по делу № А11-6684/2004-К1-3/189 // СПС Консультант Плюс по состоянию на
01.05.2009 г.
17. Постановление ФАС СЗО от 15 марта 2005 г. по делу № А13-9327/04-20 // СПС Консультант Плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
18. Постановление ФАС УО от 27 октября 2004 г. по делу № Ф09-3563/04ГК // СПС Консультант Плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
19. Постановление ФАС УО от 3 мая 2005 г. по делу № 09-1163/05С5 // СПС Консультант Плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
20. Постановление ПВС РФ от 1 ноября 2000 г. № 148пв-2000пр // СПС Консультант Плюс по состоянию на 01.05.2009 г.
Научная и статейная литература
21. Александров А.А. Страхование. - М.: ПРИОР, 2008.- 192с.
22. Аленбекова Р.Г. Автогражданка по-европейски // Страховой полис.-2005. - №11. - С. 3-15.
23. Астапович A.3., Отлобовский И.Б. Тенденции и перспективы развития страхования России. - М.: Диалог-МГУ, 2007. - 80 с.
24. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхование. - СПб.: Питер, 2005. – 256 с.
25. Баутов А.О. Оценка факторов качества, влияющих на деятельность страховой организации // Страховое дело.-2004.-№ 2.
-С.13-16.
26. Белов А.Г. Региональная сеть страховой компании. Пути увеличения эффективности // Страховое дело.-2002.-№ 6.-С.33-35.
27. Бесфамильная Л.В., Цыганов А.А. Российские страховые компании: страхование ответственности за качество // Финансы.-2001.
-№ 1.-С.37-42.
28. Бирюков Б.М. Страхование автомобиля. - М.: ПРИОР, 2005.
- 128 с.
29. Бланд Д.В. Страхование: принципы и практика. -М.: Финансы и статистика, 2002. - 378с.
30. Брагинский М.И. Договор страхования.- М.: Феникс 2008.
31. Гвозденко А.А. Основы страхования. -М.: Финансы и статистика.- 2005.- 304 с.
32. Григорьев В.Н. Теория и практика страхования. Учебное пособие. - М.: Анкил, 2006. - 704 с.
33. Грудцина Л.Ю. Спектор А.А. Научно практический коментарий к ФЗ от 25.04.2002г №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» -М.: Юркомпани, 2009.-256с.
34. Дегтярев А.Г. Проблемы возмещения вреда жизни и здоровью пострадавших в ДТП в рамках ОСАГО//Страховое дело. - 2005. - №11.
- С. 31-36.
35. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера.
-М.: Юнити 2004. - 421с.
36. Знаменский А. Б. Страховой рынок Северо-запада за 9 месяцев 2001 года. Сборник аналитических материалов. М.: Анкил, 2005. - 64 с.
37. Игбаева Г.Р. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Гражданско правовые аспекты.- СПб.: СПбГУП 2008.-156с.
38. Каневская Е.В. Особенности формирования страховых резервов по ОСАГО // Страховое дело. - 2004. - №1. - С. 9-19.
39. Князев А.Г., Николаев Ю.Н. Страхование личности и имущества. - М.: Эксмо, 2004. - 224 с.
40. Кобак О.С. Танцы с клиентами: страховщики учатся говорить «нет» // Русский полис. - 2005. - №4. - С. 72-73.
41. Корчевская Л.И. Страхование от А до Я. - М.: ИНФРА-М 2001.
- 435с.
42. Кричевский А.В. Анализ финансовых результатов страховой компании // Аудитор. - 2004. - №5. - С. 36-47.
43. Кузнецов А.О. Жертвы неточностей // Русский полис. - 2005. -№6. - С. 38-42.
44. Кузнецова О.В. ОСАГО.-М .: Юрайт 2008. -192с.
45. Лемер Ж. Системы бонус-малус в автомобильном страховании: Перев. с англ. - М.: Янус-К, 2005. - 270 с.
46. Маренков Н.Л., Косаренко Н.Н. Страховое дело. - М.: Феникс, 2007. - 604 с.
47. Плешков А.П. Очерки зарубежного страхования. - М.: Анкил, 2007 . - 200 с.
48. Рейтман Л.И. Страховое дело. - М.: ЭКОС, 2005. - 524 с.
49. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. - Ростов н/Д.: Феникс, 2007. - 416с.
50. Сериков В.Н. Утрата товарной стоимости автомобиля по договору ОСАГО // Хозяйство и право. 2004. № 9. С. 47.
51. Сокол П.В. Комментарии к законодательству об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. - Ростов н/Д .: Деловой двор 2008.-336с.
52. Сплетухов Ю.А. Страхование ответственности. - М.: Аудитор, 2001 . - 172 с.
53. Сухоруков С.А. Страховые споры. Сборник судебной практики.
-М.: Волтерс Клувер, 2006.-480с.
54. Томилин В.Н. Транспортное страхование в России и странах Балтии. - М.: Анкил, 2000. - 320 с.
55. Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования.
- М.: Анкил, 2005. - 522с.
56. Федорова Т.А. Основы страховой деятельности. - М.: БЕК, 2006.
- 768 с.
57. Федорова Т.А. Страхование. - М.: Экономистъ, 2005. -875с.
58. Фогельсон Ю. Б. Обзорный комментарий к ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Хозяйство и право. -2001. - №10.- С. 33-38.
59. Чернова Г.В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования - СПб.: Притер, 2005. - 240 с.
60. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2003. - 319 с.
61. Шахов В.В., Григорьев В.Н., Ефимова С.Л. Страховое право.
- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 348 с.
62. Шахов В.В., Медведев В.Г., Миллерман А.С. Теория и управление рисками в страховании. - М.: ЮНИТИ, 2004. - 486 с.
63. Шевчук В.А. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. - М.: Анкил, 2003. - 80 с.
64. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности: Справочник.
- М.: Финансы и статистика, 2003. -352 с.
65. Шмойловой Р.А. Теория статистики: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 656 с.
66. Юлдашев Р. Т. Страховой бизнес. Словарь-справочник.
- М.: Анкил, 2000. - 272 с.
67. Яковлева Т.А. Страхование: Учебное пособие. - М.: Юристъ, 2003. - 327с.
|
|
