СодержаниеВведение
Глава 1 Теоретические аспекты кредитования физических лиц
1.1 Понятие кредита, основные принципы и функции физических лиц
1.2 Особенности кредитных отношений и основные проблемы кредитования физических лиц в России
1.3 Современное состояние рынка кредитования физических лиц в России
Глава 2 Новые виды кредитных услуг Сбербанка России
2.1 Характеристика Сбербанка России
2.2 Характеристика кредитных услуг и технология кредитования физических лиц
Глава 3 Перспективы развития новых кредитных услуг в Сбербанке России
3.1 Эффективность внедрения новых кредитных услуг Сбербанка России
3.2 Преимущества кредитования в Сбербанке России
Заключение
Список использованной литературы
ПриложенияВведениеАктуальность темы дипломной работы обусловлена небывалым за последнее время ростом кредитования физических лиц.
В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка кредитования частных лиц: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт.
Купить квартиру, машину, телевизор, а порой и обычный утюг или пылесос – целая проблема. Нет денег. Приходится ждать, откладывать с каждой зарплаты, копить, переживать. А ведь можно просто взять кредит.
По данным Банка России, рынок кредитования физических лиц за последний год вырос в 2,4 раза накануне вступления России в ВТО, что приближает страну к цивилизованному миру: потребительское кредитования стало одним из наиболее растущих сегментов банковского рынка. Темпы роста объемов потребительского кредита в России позволяют говорить о существенном росте доверия населения к кредитным продуктам. Каждый восьмой столичный представитель среднего класса берет банковский кредит.
Года два назад мы говорили о кредитовании физических лиц как о сугубо специфической функции Сбербанка и одного- двух банков рознично-коммерческого плана. А сейчас это просто хит сезона, настолько быстро идет развитие. Еще год назад многие смотрели на ипотечное кредитование как на нечто совершенно абстрактное. А сегодня нет практически ни одного банка, который не создавал бы собственную программу ипотечного кредитования.
Социальный эффект кредитования, в том числе и ипотеки, будет ощутим не скоро - потребуется не один десяток лет, чтобы идеология «жизни в рассрочку» запустила механизм экономического и социального развития страны. А что касается кредитов как таковых - на машину, дачный участок, компьютер, даже и на покупку новой квартиры - всем этим можно и нужно пользоваться уже сейчас.
Несмотря на развитие рынка кредитования физических лиц, он слабо освоен банковскими структурами. Сейчас практически нет граждан, которые имели бы кредитную историю. Для этого у нас в стране вообще нет нормативно-правовой базы. Если в США при выдаче кредита банки, прежде всего, обращают внимание на то, брал ли клиент ссуды раньше и как за них расплачивался, то в России существенную роль играет платежеспособность заемщика.
Основной целью работы является оценка современной системы кредитования физических лиц.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
• раскрыть понятие, сущность и функции кредита;
• описать принципы кредитования;
• исследовать правовое регулирование кредитных операций;
• проанализировать современное состояние и проблемы кредитования физических лиц в России;
• рассмотреть особенности кредитования физических лиц на примере Сбербанка России;
• оценить перспективы развития кредитования физических лиц.
Объектом исследования в дипломной работе является кредитование физических лиц, а предметом исследования виды кредитов, предоставляемые физическим лицам Сбербанка России.
В основе исследования лежит диалектический метод изучения кредитования физических лиц в их развитии, взаимосвязи и взаимозависимости с другими видами банковской деятельности, экономической ситуацией в стране.
В качестве инструментария применялись методы анализа научной и информационной базы, синтеза полученных данных в теоретические выводы и практические рекомендации.
Научной и методической основой дипломной работы послужили законодательные акты, а также работы отечественных и зарубеж¬ных ученых по вопросам кредитования физических лиц. В их числе работы: Поляк Г.Б., Тагирбеков К.Р., Пещанская И.В., Кирдюмова Г.Ж., Коробовой Г.Г., Лаврушина О.И..
Дипломная работа состоит из введения, трех глав и заключения.
В первой главе «Теоретические аспекты кредитования физических лиц» основное внимание уделено сущности кредита, рассмотрены функции кредита, основные принципы кредитования, правовое регулирование кредитных отношений, современное состояние и проблемы кредитования физических лиц в России.
Во второй главе «Новые виды кредитных услуг в Сбербанке России» рассматривается характеристика Сбербанка России и технология кредитования населения в банке. Здесь освещаются такие вопросы как: виды кредитов, выдаваемых населению; порядок предоставления кредита; порядок погашения кредита и уплаты процентов, оценка рисков при кредитовании физических лиц.
В третьей главе диплома «Перспективы развития новых кредитных услуг в Сбербанке России». ДописатьЛитератураНормативно правовые акты
1. Гражданский кодекс российской федерации от 26 января 1996 года
2.Федеральный закон от 10 декабря 2002 г № 86-фз «О Центральном банке РФ (Банке России)» с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003, 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004 года, 18 июня, 18 июля 2005г)
3. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 13 декабря 1991г., 24 июня 1992г., 3 февраля 1996г., 5,8 июня, 7 августа 2001г., 21 марта 2002 г., 20 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29Ю30 декабря 2004г., 21 июля 2005 г.)
4. Федеральный закон от 16 июля 1998 г № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с изменениями от 9 ноября 2001г., 11 февраля, 24 декабря 2002., 5 февраля,, 29 июня, 2 ноября, 30 декабря 2004г.
5. Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2972-1 «О залоге»
6. Федеральный закон от 26 марта 1998 г, № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» (с изменениями от 31 марта 1999г., 10 января 2002г., 10 января 20-032 г., 2 ноября 2004г., 9 мая, 18 июля 2005г.)
7. Федеральный закон от 17 декабря 2001 г., № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»
8. Письмо Банка России от 16.12.2001 № 27-Т «О применении тарифов на расчетные услуги Банка России»
9. Инструкция Банка России от 23.07.1998 г., № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламннтирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» с изменениями и дополнениями
10. Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских кат и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»
11. Правила кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России, утв. Правлением Сберегательного банка России 10.07.1997 № 3229-р, с изменениями
12.Федеральный закон от 23 декабря 2003 г №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изменениями от 20 августа, 29 декабря 2004г)
Учебная и научная литература
13. Карпова Р.А. Банковское дело: Учебник / под ред. Д-ра э.н. проф.ГГ Коробовой – м.: экономист, 2003.- с.274-292
14. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник/ колл. Авт.; под ред. Засл. Деят. Науки РФ, д-ра э.н. проф.О.И.Лаврушина – 3-е изд., перераб. и дополненное – М.: КНОРУС, 2006 – с.290-292
15. Нешитой А.С. Финансы и кредит: Учебник 2-е изд. Перераб. И доп. – М.: издательство торговая корпорация «Дашков и К», 2006 – с.432-433
16. Поляк Г.Б. Финансы.Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/под ред. Проф. ГюБ. Поляка – изд. 2-ое М., ЮНИТИ-ДАНА, 2006 с.362-377
17. Тагирбеков К.Р. Организация деятельности коммерческого банка /Под ред. Тагирбекова К.Р. – М., Издательство «Весь Мир», 2004 –с.13
18.Просроченные долги по кредитам населению увеличились впятеро, а темпы потребительского роста уменьшились// Коммерческие вести- 2007 -14 марта № 10 с.19
19.ТОПРОВЕР И.В. О природе и свойствах кредита: атрибуты кредитного отношения // Финансы и кредит 2006 -№ 28 (232) –С.15-26
20. WWW.CBR.RU
21.WWW.BANKIR.RU
22. WWW. SBRF.RU
23.WWW.ROSSTAT.RU
|
|
