СодержаниеВведение..............................3
1. Теоретические аспекты анализа рынка страхования жизни за рубежом
и в России
1.1. Зарубежный и отечественный рынок страхования жизни........6
1.2. Структура и оценка эффективности страхования жизни..........20
1.3. Проблемы рынка страхования жизни и маркетинговая стратегия
страховщика............................29
2. Анализ эффективности страхования жизни на примере СК «Альянс РОСНО Жизнь»
2.1. Общая характеристика итогов деятельности СК «Альянс РОСНО
Жизнь»............................33
2.2. Анализ структуры, состояния и динамики развития рынка страхования жизни...............................38
2.3. Выявление проблем рынка страхования жизни в России..........44
3. Разработка рекомендаций по повышению эффективности страхования жизни на примере СК «Альянс РОСНО Жизнь»
3.1. Оценка влияния проблем рынка СЖ, препятствующих его развитию,
на основе нетрадиционного подхода...................51
3.2. Ключевые направления повышения эффективности страхования
жизни...............................62
Заключение.............................66
Библиографический список.....................68
Приложения..........................71ВведениеРазвитие рыночных отношений уничтожает территориальные преграды на пути общественно–экономического прогресса, усиливает интеграционные процессы, ведет к включению национальных страховых рынков в мировой.
В условиях мирового финансового кризиса, когда затруднен доступ к кредитам и другим видам внешнего финансирования, многократно возрастает актуальность страхования как инструмента управления рисками и защиты от непредвиденных расходов. Значительные темпы роста страхового рынка заставляют иностранные страховые компании (далее СК) пересматривать свои стратегии относительно России. Основные планы иностранных страховщиков в России связаны с развитием страхования жизни (далее СЖ) в нашей стране.
В перспективе данный сегмент рынка ожидает значительный рост и позиции иностранных страховщиков в СЖ будут особенно сильны – их доля на открытом рынке страхования жизни (без кэптивов) уже в ближайшие два года достигнет 35–40%.
Российский страховой рынок растет быстро и по – прежнему будет сохранять доминирующее положение на территории стран ближнего зарубежья. Источниками роста становятся негативные его особенности в прошлом: «схемность», кэптивность и протекционизм. Все эти факторы, за которые всегда критиковали российский рынок, стали его преимуществами: отечественные страховщики смогли накопить ресурсы, организовали работу в Москве и регионах и начали освоение отложенного спроса как со стороны предприятий, так и частных лиц. Реальный рынок показывает впечатляющую динамику роста: в прошлом году – почти 30%. Благодаря действиям ФССН и активной позиции ведущих рыночных игроков, российский рынок уже сейчас принципиально не отличается от западных рынков. По статистике ФССН, в России продажей страховых продуктов занимаются почти 800 компаний, очень высока степень концентрации страхового рынка. На долю 10 крупнейших СК приходится более 60% собираемой страховой премии. Их в меньшей степени затронет кризис. Остальная часть страхового рынка фрагментирована и характеризуется большим числом мелких СК. По различным оценкам, от 60% до 90% взносов по СЖ приходится на «схемы», хотя и не противоречащие законодательству РФ. В мировой практике сегодня усилились две тенденции: специализация и универсализация деятельности страховщиков.
СЖ стало важнейшим фактором развития для всех стран – участниц международных экономических отношений. Несмотря на трудности, присущие настоящему периоду развития, СЖ остается фактором роста и российской экономики. Мы полагаем, что СЖ положительно влияет на продолжительность жизни и рождаемость в РФ и выдвигаем гипотезу о прямой зависимости этих показателей.
Сегодня эффективность страхования жизни (СЖ) – одна из актуальных экономических проблем. Очень важно оценить устойчивость сегментов к общему сжатию рынка СЖ на основе анализа проблем рынка СЖ и разработки маркетинговой стратегии СК. В порядке научного поиска ответа на вопрос о путях повышения эффективности СЖ мы впервые предлагаем нетрадиционный подход к оценке эффективности СЖ и описываем его технологию.
Объектом исследования является рынок СЖ за рубежом и в России, его состояние и развитие.
Предметом является эффективность СЖ (на примере СК «Альянс РОСНО Жизнь»). Цель работы – разработать рекомендации по повышению эффективности страхования жизни. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Исследовать зарубежный и отечественный рынок СЖ.
2. Изучить структуру СЖ и способы оценки его эффективности.
4. Провести анализ проблем рынка СЖ и маркетинговой стратегии СК.
5. Дать характеристику итогов деятельности СК «Альянс РОСНО Жизнь».
6. Проанализировать структуру, состояние и динамику развития рынка СЖ в России.
7. Выявить проблемы, препятствующие развитию СЖ, и оценить их на основе нетрадиционного подхода.
8. Разработать рекомендации по повышению эффективности СЖ.
Указанные задачи определили структуру работы. В теоретической части исследуется экономическая сущность СЖ, дается общая характеристика рынка СЖ в зарубежных странах и в России. Раскрываются структура СЖ и способы оценки его эффективности.
В практической части проводится анализ структуры, состояния и динамики развития рынка СЖ за период с 2006 по 2008гг., выявляются проблемы и перспективы развития СЖ. Впервые проводится количественная и качественная оценка влияния проблем рынка СЖ на его развитие. Анализируются показатели ведущих страховщиков по СЖ на мировом рынке и в России. Разрабатываются ключевые направления повышения эффективности СЖ на примере СК «Альянс РОСНО Жизнь».
В работе используются литература, аналитические материалы, статистика по мировой экономике, страхованию, управлению, финансовому и экономическому анализу, различные методики, формулы, экономико–математические методы, нормативно–правовые акты, методические рекомендации и отчеты Территориального органа статистики по Челябинской области, периодические издания и Интернет – ресурсы.
Данные в работе рекомендации имеют практическую значимость для оптимизации деятельности страховщиков по СЖ.Литература1. ФЗ от 27 ноября 1992г. № 204-ФЗ «О страховании».
2. ФЗ от 31 декабря 1997г. № 157-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О страховании».
3. ФЗ от 16 июля 1999г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страховании».
4. Гражданский кодекс РФ: глава 48 «Страхование». - М.: «Проспект»,2000.
5. Письмо Минфина РФ от10 ноября 1996г. № 01-ВС « О деятельности страховых (посредников, агентов) на территории РФ от имени иностранных страховщиков»
6. Инструкция о порядке расчёта нормативного соотношения активов и обязательств страховщиков (приказ Росстрахнадзора от 30.10.95г.№ 02-02/20).//Страховое дело. - 1995 - № 11
7. Правила размещения страховых резервов (приказ Росстрахнадзора от 14.03.95г.№ 02-б2А/6).//Страховое дело. - 1995 - № 4
8. Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ, утверждённый приказом Росстрахнадзора от 19.05.94г.№ 02-02/08.
9. Налоговый кодекс Российской Федерации (части 1 и 2): Официальный текст. – М., «Издательство ЭЛИТ», 2007г., 480с.
10. Прогноз социально-экономического развития Российской Федерации на 2008-2010 годы (www.allmedia.ru).
11. Стратегия социально-экономического развития Челябинской области до 2020 года. Правительство Челябинской области. Челябинск, 2006г., 156с.
12. Абрамов В. Страховое дело// ЮНИТИ, 2000-367с
13. Акимов В. Российское страхование: история и современность// ЮНИТИ, 2000-452с
14. Архипов А. П., Федоров Т. А. "Управление страховой компанией в условиях кризиса платежеспособности", //Финансы. - 1999. – 354с
15. Архипов А. П. " Эффективность страховой деятельности". //Финансы. – 1999-326с
16. Интегральные показатели развития малого предпринимательства. Буев В.В., Мишин С.В., Смирнов Н.В., Шамрай А.А., Шестоперов А.М. НИСИП, Серия «Бизнес – Тезаурус», Москва, 2007.
17. Балобанов И.Т. Балобанов А.И. Страхование.// ПИТЕР, 2001-256с.
18. Дюжиков Е. Ф., Сплетухов Ю. А. "Оценка финансового состояния страховщиков". //Финансы 1995. – 320с
19. Зубец А.Н. Страховой маркетинг// М.: «Анкил», 2000-256с.
20. Ковалевская Н. С. "Система страхового права и система страхового законодательства".//Страховое право. – 2003 -295с.
21. Мудрик Д. "Контроль и оценка ситуации. Анализ финансового состояния страховых компаний".//Страховой аудит. – 1999-350с
22. Орланюк-Малицкая Л. А. "Платежеспособность страховой организации". - М.: Издательский центр "Анкил", 1994г.
23. Страхование: Учебник /Под ред. Т.А.Федоровой. – М.: Экономистъ, 2004. – 875 с.
24. Сухов В. А. "Государственное регулирование финансовой устойчивости страховщиков". - М.: Издательский центр "Анкил", 1995г.
25. Сухов В. А. "Страховой рынок России". - М.: Финансы и статистика. 1999г.
26. Ржанов А. А. "Страхование вошло в группу лидирующих по темпам роста отраслей экономики РФ". // Финансы. -2000-328с
27. Смирнова Н., Рыбина А. "Российское страхование в аспекте вступления в ВТО".//Страховое дело. – 1999-250с
28. Сплетухов Ю. А. "Государственное регулирование страховой деятельности".// Аудитор. – 2000-452с
29. Юлдашев Р., Шаплыко Д. "О финансовых ресурсах и платежеспособности страховой компании. // Страховое дело. - 2000 -278с
30. 28. http://www.znay.ru
31. www.nisse.ru/analitics
32. www.rspp.ru/Default.aspx?Catalog=1376
33. www.opora.ru
34. www.business.zakon.kz
35. www.cfin.ru/taxes/in_sweden.shtml
36. www.wciom.ru/novosti/otkrytye-proekty/opora-rossii
37. www.chelbiznes.ru/mb74
38. www.rosno.ru
39. http://rating.rbc.ru/graphs/full.shtml?2009/02/10/32300060
40. http://www.iii.org/individuals/life/facts/largest/
41. http://www.economywatch.com/insurance-companies-worldwide.html
42. http://www.economywatch
43. http://www.iii.org/individuals/life/facts/largest/
44. com/insurance-in-world/top-insurance-companies.html
45. http://all-kasko.ru/p/top1-2008
46. http://www.rcb.ru/rcb/2008-06/13620/
47. www.sistema.ru
48. www.insur-info.ru/comments/378
49. http://www.izcom.ru/1678/about/?PHPSESSID=58b9dd61e6ca7fad20276e24ca600cd6
50. http://a-s-p.org/analitika/problemy_strahovaniya_v_stroitelstve/
51. http://29.ru/tech/70460.html
52. www.ergolife.ru
53. www.sistema.ru"
|
|
