СодержаниеВведение ....................... 3
1. Корпоративная стратегия коммерческого банка
в условиях мирового финансового кризиса
1.1. Кредитно-банковская система России в условиях
глобального финансового кризиса ........... 7
1.2. Понятие стратегии банка, ее составляющие,
виды и формы .....................22
2. Организационно-экономическая характеристика
и финансовые показатели деятельности УРСА Банка
2.1. Организационно – экономическая характеристика
УРСА Банка и основные показатели его деятельности ..39
2.2. Финансово-экономический анализ деятельности
филиала УРСА Банка ..................50
3. Пути повышения рыночной стоимости банка как
главная финансовая стратегическая цель
3.1. Стратегические цели и критерии оценки
стоимости банка .....................63
3.2. Управление с целью роста стоимости
и конкурентоспособности банка ..............................................78
Заключение .....................95
Библиографический список ..............101
Приложения .................... 106ВведениеМировой финансовый кризис показал, что доминирующей целью стратегического банковского менеджмента становится повышение рыночной стоимости, конкурентоспособности банка. Теперь уже не только в США, но и в европейских, а также во многих азиатских странах утвердилось мнение о том, что рост рыночной стоимости банков и рост капитализации банковской отрасли в целом гарантируют выполнение банками их общественных функций и обеспечивают сохранение привлекательных рабочих мест, что отвечает потребностям общественного прогресса и задачам экономического роста.
Протекание банковского кризиса в России свидетельствуют о том, что объем и структура финансового рынка не соответствуют потребностям экономики, необходимым инвестициям. Весь финансовый рынок составляет (по данным Госкомстата) 80% ВВП, в то время как в развитых странах он составляет 300-400% ВВП.
Крупный бизнес не может найти ресурсов с необходимыми сроками и стоимостью на внутреннем рынке и получает их на международных финансовых рынках. Средний и малый бизнес вынуждены пользоваться дорогостоящими ресурсами внутреннего финансового рынка, что приводит к росту стоимости его капитала. Низкая капитализация банковского сектора: у 85% банков (из 1100) уставный капитал менее 2 млн. долл., а объем финансовых рисков растет как в связи с ростом долговых обязательств банков, так и в связи с ростом кредитных портфелей и торговых портфелей ценных бумаг. Резко возрастает в условиях кризиса просроченная задолженность по кредитам российских банков. В банковской сфере не изжита коррупция.
В связи с этим, на первый план выдвигаются вопросы реформирования банковской системы России, выработке стратегии развития, повышения стоимости банков.
Проблема формирования денежно-кредитной системы в России приобрела особую актуальность. Особую остроту в условиях глобализации мирового хозяйства, охватывающей все стороны жизни общества и, прежде всего, его основу – экономику, приобрели вопросы выработки банками стратегии развития на перспективу, повышения стоимости банков. Без решения данной проблемы невозможен экономический рост России.
Однако до настоящего времени, о чем свидетельствуют публикации последнего времени, данным вопросам не уделялось достаточного внимания. Отсутствуют методологические подходы по повышению стоимости банков, которые можно было бы применять в практической деятельности. Во многом это обусловлено отсутствием достаточного теоретико-методологического обеспечения проблем повышения стоимости банков, выработке их стратегии деятельности на перспективу, что свидетельствует об актуальности темы дипломной работы.
Актуальность проблемы и недостаточная разработанность вопросов, связанных с выработкой стратегии банка, повышения его стоимости и эффективности, предопределили тему дипломной работы.
Цель дипломной работы состоит в углублении теоретико-методологических основ стратегии развития, повышения стоимости и эффективности деятельности банка на примере УРСА Банка.
Достижение поставленной цели исследования вызвало необходимость решения следующих задач:
- рассмотреть и уточнить корпоративную стратегию коммерческого банка в условиях мирового банковского кризиса;
- исследовать причины и пути преодоления мирового финансового кризиса для банковской системы России;
- проанализировать организационную структуру и основные экономические показатели деятельности УРСА Банка;
- провести финансово-экономический анализ деятельности филиала УРСА Банка;
- выявить стратегические цели и критерии оценки стоимости банка;
- оценить и предложить конкретные рекомендации по повышению стоимости и конкурентоспособности банка.
Объект исследования – ОАО «УРСА Банк».
Предмет исследования – стратегии, пути повышения стоимости и конкурентоспособности коммерческого банка.
Теоретической и методологической основой дипломной работы послужили труды классиков экономической науки, современных отечественных и зарубежных ученых по вопросам банковской деятельности. В дипломной работе использованы законодательные акты Российской Федерации, нормативные, методические материалы, публикации экономических журналов.
Решение поставленных задач осуществлялось автором на основе положений и принципов системного подхода с использованием общенаучных методов анализа, синтеза, абстрагирования, сравнения, аналогии, обобщения.
Теоретическая значимость результатов дипломной работы заключается в том, что уточненные определения, классификации, методики, имеющиеся в дипломной работе, расширяют научные представления о содержании теоретико-методологических основ банковской деятельности, путей повышения стоимости и конкурентоспособности кредитной организации.
Практическая значимость дипломной работы заключается в том, что ее результаты могут быть использованы в практической деятельности менеджмента по выработке стратегии, повышению стоимости коммерческого банка.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.
Во введении обоснована актуальность темы дипломной работы, определены цель, задачи, объект и предмет исследования, отмечена теоретическая и практическая значимость работы.
В первой главе «Корпоративная стратегия коммерческого банка в условиях мирового финансового кризиса» рассмотрены особенности протекания мирового финансового кризиса в России, его влияния на кредитно-денежную систему. Уточнены понятия стратегии банка, ее составляющие, виды и формы. Изложена миссия УРСА Банка.
Во второй главе «Организационно-экономическая характеристика и финансовые показатели деятельности УРСА Банка» раскрыто содержание организационной структуры банка, показаны основные результаты его деятельности за 2006-2008 годы, а также проведен финансово-экономический анализ деятельности филиала УРСА Банка.
В третьей главе «Пути повышения рыночной стоимости банка как главная финансовая стратегическая цель» предложена методика оценки стоимости банка, выработаны рекомендации по совершенствованию управления банком с целью выработки стратегии, роста его стоимости и конкурентоспособности.
В заключении дипломной работы изложены основные результаты дипломной работы, сформулированы выводы и практические рекомендации.Литература1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая.
2. Федеральный закон от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
3. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
5. Федеральный закон от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».
6. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
7. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
8. Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
9. Положение ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
10. Алексашенко С. Кризис – 2008: пора ставить диагноз //Вопросы экономики, №11, 2008.
11. Андрюшин С., Бурлачков В. Денежно-кредитная политика и глобальный финансовый кризис: вопросы методологии и уроки для России//Вопросы экономики, №11, 2008.
12. Арт Я. Зияющие пустоты российского банкинга//Профиль № 6, 2009.
13. Банки и банковское дело: Учебник для Вузов. – СПб.: Питер, 2007.
14. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. – М.: Логос, 2005.
15. Банки (хрупкие деньги) //Эксперт – лучшие материалы, № 6, 2008.
16. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кредитный процесс коммерческого банка. М.: ДеКА, 2008.
17. Банковские операции. Часть II. Учетно-ссудные операции и агентские услуги: учеб, пособие / под ред. О.И. Лаврушина. М.: ИНФРА-М, 2008.
18. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: учебник / под ред. A.M. Тавасиева. М.: Финансы и статистика, 2005.
19. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организации деятельности коммерческого банка: учебник. М.: Высшее образование, 2008.
20. Гришина О. Факторинг как комплекс банковских и страховых услуг //Банковское дело. 2008, № 4.
21. Гаазе К. Резьба по деревянному //Русский NEWSWEEK, № 7, 2009.
22. Дворецкая А.Е. Долгосрочное банковское кредитование как фактор эффективного финансирования экономического роста // Деньги и кредит. 2007, №11.
23. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. М.: Велби, Проспект, 2008.
24. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка: учебник. –М.: КНОРУС, 2009.
25. Ершов М. Кризис 2008 года «момент истины» для глобальной экономики и новые возможности для России //Вопросы экономики, № 12, 2008.
26. Илющенко К. Эхо девальвации //Д!, № 5, 2009.
27. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: учебное пособие / С.Н. Кабушкин. 2-е изд., стер. Мн.: Новое знание, 2007.
28. Кирисюк Г.М., Ляховский B.C. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. 2008 № 4.
29. Курбатов С.Ю. О развитии факторинговых услуг // Деньги и кредит. 2007, № 5.
30. Кроливецкая Л.П., Тихомирова Е.В. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2009.
31. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко СЛ. Банковское дело: современная система кредитования: учеб, пособие // под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2009.
32. Лексис В. Кредит и банки. М.: Перспектива, 2007.
33. Логвинова Н. Долговая яма//Профиль, № 5, 2009.
34. Лосев М. Без рубля в голове //РБК № 2, 2009.
35. Малеев А.В. Обоснование методов оценки бизнеса коммерческих банков. Сборник научных трудов. – Ставрополь, 2007.
36. Мерцалова А.И. Учет и операционная деятельность в кредитных организациях: кассовые, расчетные, депозитные и кредитные операции: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2009.
37. Моисеев С. Политика поддержания финансовой стабильности //Вопросы экономики № 11, 2008.
38. Морсман Э. Кредитный департамент банка: организация эффективной работы: пер. с англ. М.: Альпина Бизнес Букс, 2008.
39. Москвин В.А. Факторы инвестиционной привлекательности предприятия//Банковское дело. 2008, № 12.
40. Никифоров А.В., Никифорова С.В. Факторинг: учеб, пособие. СПб.: СПбГУЭФ, 2007.
41. Никонова А.И., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка. – М.: «Альпина Бизнес Букс», 2004.
42. Орлова Е.В. Потребительское кредитование покупателей: специфика учета и налогообложения // Иностранный капитал в России. 2007, №8.
43. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М.: ИКЦ «ДИС», 2006.
44. Пещанская И.В. Краткосрочный кредит: теория и практика, М.: Экзамен, 2008.
45. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческих банков: учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2008.
46. Полищук А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. М.: Финансы и статистика, 2007.
47. Полянченко И., Абрахманов Р. Каждый третий автомобиль в кредит //Прямые инвестиции. 2007, № 3(35).
48. Сальников К. Кредитная политика банка // Банковское дело в Москве. 2005, № 6 (126).
49. Синки Дж. Ф. Управление финансами в коммерческих банках: пер. с англ. М.: 2007.
50. Смирнова Н.Г. Гарантии малому бизнесу дает область // Банковское дело. 2006, №1.
51. Стеценко А., Баранов А., Истомин Ю. У клиентов банков появился выбор // Прямые инвестиции. 2005, № 3 (35).
52. Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: учеб, пособие / под ред. A.M. Тавасиева. М.: Финансы и статистика, 2005.
53. Тавасиев А., Филиппов А. О видах кредитной деятельности банка // Банковское дело. 2008, № 3.
54. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Вазар-Ферро, 2005.
55. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент)/ под ред. Лаврушина О.И. –М.: Юристъ, 2007.
56. Федоров Б. Как правильно взять и вернуть кредит на покупку недвижимости, автомобиля, техники. СПб.: Питер, 2006.
57. Фетисов Г. Монетарная политика России: цели, инструменты и правила // Вопросы экономики, № 11, 2008.
58. Финансовый менеджмент: Учебник под ред. академика Стояновой Е.С. – М.: Перспектива, 2008.
59. Хохлов Н.В. Управление риском: учеб, пособие / Н.В. Хохлов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.
60. Челноков В.А. Банки: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Около банковское рыночное пространство. М.: Антидор, 2007.
61. Челноков ВЛ. Деньги, кредит, банки: учеб, пособие. М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2005.
62. Эрделевский A.M. Залог: анализ судебной практики // Финансовая газета. Региональный выпуск. 2008, № 15.
63. Эриашвили Н.Д. Банковское право: учебник для студентов вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
64. Юрьев М., Леонтьев М. Выйти из кризиса //Профиль, № 5, 2009.
|
|
