СодержаниеВведение...............................3
1. Теоретические и методологические аспекты ипотечного кредитования
1.1.Сущность и структура кредитной и банковской системы России.......6
1.2. Участники и виды ипотечного кредитования в РФ............11
1.3. Методика экономического анализа эффективности ипотечного кредитования............................23
2. Особенности ипотечного кредитования в ОАО «Челябинвестбанк»
2.1. Организационная структура ОАО «Челябинвестбанк» ..........30
2.2. Особенности организации ипотечного кредитования
ОАО «Челябинветбанк» ...........................42
2.3. Оценка эффективности ипотечного кредитования в ОАО «Челябинвестбанк».......................49
3. Основные направления повышения эффективности ипотечного кредитования в банке
3.1. Состояние деятельности по ипотечному кредитованию в ОАО «Челябинветбанк»......................56
3.2. Основные направления повышения эффективности ипотечного кредитования............................68
Заключение...............................75
Библиографический список...............................78
Приложения ............................82ВведениеОдной из наиболее серьезных проблем, с которыми сталкиваются коммерческие банки, является риск непогашения кредитов. Банки, естественно, стремятся минимизировать этот риск с помощью различных способов обеспечения возврата банковских ссуд.
Практически наиболее действенным способом обеспечения кредита является залог, то есть право кредитора получать возмещение убытков по кредитному договору из стоимости заложенного имущества в случае неплатежеспособности должника. Залог недвижимого имущества называется ипотекой.
В настоящее время ипотечное кредитование является одним из приоритетных направлений развития российской экономики. Финансовый кризис отрицательно сказался на возможности выбора банка и ипотечной программы.
Актуальность дипломного исследования является то, что в данный момент необходимо предпринимать меры по улучшению состояния ипотечного кредитования коммерческими банками, придумывать и реализовывать новые программы по предоставлению жилищного кредита, а также необходимо четко отслеживать кредитную политику банков и стремиться к снижению процентных ставок по кредитам.
Коммерческие банки - кредитные учреждения универсального типа, осуществляющие на договорных условиях кредитно-расчетное банковское обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения операций и оказания услуг.
Цели коммерческого банка определяются с позиций его доходности, рентабельности, структуры баланса, направлений его деятельности. Основная цель любого коммерческого банка - получение прибыли. И для достижения цели применяются пассивные и активные банковские инструменты.
К пассивным относятся: привлечение денежных ресурсов путем приемадепозитов, продажи акций, облигаций, других ценных бумаг.
К активным относятся: размещение денежных ресурсов путем предоставления кредитов, покупки акций и ценных бумаг.
Цели выпускной квалификационной работы является повышение эффективности ипотечного кредитования на примере ОАО «Челябинвестбанк».
Достижение поставленных целей дипломного исследования вызвало необходимость решения следующих задач:
- исследовать сущность и структуру кредитной и банковской системы России;
- исследовать виды ипотечного кредитования в РФ;
- проанализировать методику экономического анализа эффективности ипотечного кредитования;
- рассмотреть организационную структуру ОАО «Челябинвестбанк»;
- исследовать особенности организации ипотечного кредитования ОАО «Челябинветбанк»;
- проанализировать оценку эффективности ипотечного кредитования в ОАО «Челябинвестбанк»;
- проанализировать состояние деятельности по ипотечному кредитованию в ОАО «Челябинветбанк»;
- предложить основные направления повышения эффективности ипотечного кредитования.
Область исследования – банковская сфера в части ипотечного кредитования.
Объектом исследования выбрано ипотечное кредитование ОАО «Челябинвестбанка». Который является коммерческим банком, предоставляющий различные виды услуг, в том числе кредитование. На современном этапе банк является одним из ведущих по предоставлению ипотечных кредитов в Челябинской области.
Предметом исследования является проблемы и пути повышения эффективности ипотечного кредитования ОАО «Челябинвестбанк».
Вопросами ипотечного кредитования занимаются многие российские ученые, такие как Коробова Г.Г., Лаврушин О.И., Балабанов И.Т., Голубев С.К., Жуков, Е.Ф., Захаров, B.C., Козлов А.А., Мельников В.Н., Сенчагова В.К., ВечкановГ.С., Турбанов А.В., Симановский А.Ю., Тавасиева А.М, Фетисов Г.Г., Эфимова О.В.
Новизна дипломного исследования в изучении теоретических и методологических аспектов ипотечного кредитования, в рассмотрении особенностей ипотечного кредитования в России и в выработке рекомендаций по повышению эффективности ипотечного кредитования ОАО «Челябинвестбанк».
Результаты дипломного исследования содержат введение, три главы, заключение, библиографический список и приложения.
В первой главе будут рассмотрены теоретические и методологические аспекты ипотечного кредитования, рассмотрены основные виды ипотечного кредитования РФ и методика экономического анализа эффективности ипотечного кредитования
Вторая глава посвящена рассмотрению организационной структуры и основных показателей деятельности ОАО «Челябинвестбанк», а также оценке ипотечного кредитования ОАО «Челябинвестбанк».
В третьей главе, разрабатываются и предлагаются рекомендации по повышению эффективности ипотечного кредитования ОАО «Челябинвестбанк»
Результаты дипломного исследования оформлены на 92 листах, содержат 16 таблиц, 29 рисунков. Библиографический список включает 50 наименований.Литература1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) принят Государственной Думой РФ от 30.11.1994 года №51 – ФЗ (с изменениями от 08.01.2007 года)
2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) принят ГД ФС РФ от 05.08.2000 года №117 – ФЗ (с изменениями от 30.12.2006 года)
3. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон принят ГД ФС РФ от 16.07.1998 года (с изменениями 18.12.2006 года)
4. Об агентстве по ипотечному кредитованию: Постановление Правительства РФ от 26 августа 1996 г. № 1010
5. О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования: Указ Президента РФ от 28 февраля 1996 г. № 293
6. Об акционерных обществах: Федеральный закон от 26.12.1995 год №208 – ФЗ
7. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02. 12. 1990 года №395-1 (с изменениями от 01.01.2007 года)
8. Об ипотечных ценных бумагах: Федеральный закон принят ГД ФС РФ от 11.11.2003 года
9. Основы законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 года №4462 – 1 утвержден ВС РФ
10. О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ: Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 года №28
11. Об утверждении инструкции о порядке государственной регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества: Приказ Минюста от 15.06.2006 года №213
12. О порядке предоставления Банком России кредитов, обеспеченных залогом и поручительством: Положение утверждено ЦБ РФ от 03.10.2000 года
13. Коробовой, Г.Г. Банковское дело: Учебник / Коробовой Г.Г. – М.: Юристь, 2005. – 751 с.
14. Тосуняна, Г.А. Банковское право Российской Федерации: Учебник / Тосуняна Г.А. Особенная часть. В 2 т.— М.: Юристь, 2001.- 630 с.
15. Лаврушина, О.И. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие / Лаврушина О.И. – М.: КНОРУС, 2006.- 560 с.
16. Бабичев, М.Ю. Банковское дело: справочное пособие / Бабичев М.Ю., Бабичева Ю.А. – М.: Экономика, 2003.- 681 с.
17. Багудина, Е.Г. Экономический словарь. 2-е издание / Багудина, Е.Г. – М.: ИНФРА – М., 2006. -896 с.
18. Балабанова, И.Т. Банки и банковское дело. Учебное пособие / Балабанова И.Т. – Москва, 2005.- 542 с.
19. Колесникова, В.И. Банковское дело: Учебник / Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П. – М.: Финансы и статистика, 2005.- 812 с.
20. Белоглазова, Г.Н. Денежное обращение и банки. Учебное пособие / Белоглазова Г.Н., Тонконцева Г. В. – М.: ФиС, 2004.- 632 с.
21. Василишин, Э. Н. Регулирование деятельности коммерческого банка. Учебник / Василишин Э. Н. – М.: Финстатинформ, 2006.- 589 с.
22. Воля, В.Ф. Формирование перспективной организационной структуры банковской системы России: Научная гипотеза / Воля В.Ф. — М.: Изд-во РАГС, 2001.- 741 с.
23. Голубев, С.К. Государственное управление банковской системой России / Голубев С.К.— М.: Право и жизнь, 2001.- 654 с.
24. Голубев, С.К. Санкции, применяемые Центральным банком РФ за нару¬шение банковского законодательства / Голубев С.К. — М.: Право и жизнь,2000.- 412с.
25. Голикова, Ю.С. Банк России: организация деятельно¬сти / Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. - М.: ДеКа, 2000. – 852с.
26. Гиляровской, Л.Т. Экономический анализ: Учебник для вузов / Гиляровской Л.Т. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 615 с.
27. Ефимова, Л.Г. Банковские операции. Комментарий законодательства и арбитражной практики / Ефимова, Л.Г. — М.: Инфра-М, 2000.- 746 с.
28. Жарковская, Е.П. Банковское дело: Курс лекций / Жарковская Е.П., Арендс И.О. - М.: Омега – Л, 2002.- 549 с.
29. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции / Жуков Е.Ф. – М.: ЮНИТИ, 2005.- 541 с.
30. Жуков, Е.Ф. Общая теория денег и кредита / Жуков, Е.Ф. – М.: ЮНИТИ, 2006.- 465 с.
31. Журавлева, Н.В. Кредитование и расчетные операции в России: учебное пособие / Журавлева Н.В. – М.: Издательство «Экзамен», 2006.- 498 с.
32. Захаров, B.C. Проблемы банковской системы / Захаров B.C. —М.: Деньги и кредит, 2002.- 426 с.
33. Костерина, Т.М. Банковское дело / Костерина Т.М. – М.: Маркет ДС, 2006.- 524 с.
34. Козлов, А.А. Вопросы модернизации банковской системы России / Козлов А.А. — М.: Деньги и кредит, 2002.- 513 с.
35. Мельников, В.Н. Актуальные вопросы деятельности банков по противо¬действию легализации доходов, полученных преступным путем, и финанси¬рованию терроризма / Мельников В.Н. — М.: Деньги и кредит, 2003. – 687с.
36. Нестерова, Н.М. Некоторые аспекты правового положения территори¬альных учреждений Банка России / Нестерова Н.М. — М.: Государство и право, 2002. – 753 с.
37. Пашенцев, Д.А. Банковское законодательство Российской импе¬рии / Пашенцев Д.А. - М.: НИБ, 2002.- 591 с.
38. Сенчагова, В.К. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Сенчагова В.К., Архипова А.И. – М., «Проспект», 2001.- 450 с.
39. Сажин, А.Ф. Экономический справочник. Институты рынка / Сажин А.Ф., Смирнова Е.Е. - М.: БЕК, 2003.- 435 с.
40. Вечканов, Г.С. Современная экономическая энциклопедия / Вечканов, Г.С., Вечканова Г.Р. - СПб.: Лань, 2002.- 544 с.
41. Симановский, А.Ю. Надзорные и контрольные функции банка России: краткий экскурс / Симановский, А.Ю. - М.: Деньги и кредит, 2001.- 336 с.
42. Симановский, А.Ю. К вопросу о повышении эффективности банковско¬го надзора / Симановский А.Ю. – М.: Деньги и кредит, 2002.- 345 с.
43. Турбанов, А.В. Система обеспечения возврата вкладов в реструктурируемых банках / Турбанов А.В. – М.: Деньги и кредит, 2003.- 451 с.
44. Тавасиева, А.М. Основы банковского дела: Учебник / Тавасиева А.М. -М.: Маркет ДС, 2006.- 345 с.
45. Тедеев, А. А. Банковское право: Учебное пособие / Тедеев А. А. – М.: Элит, 2006.- 265 с.
46. Поляка, Г.Б. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник / Поляка Г.Б. - М.: ЮНИТИ, 2003.- 451 с.
47. Фетисов, Г.Г., Юденков Ю.Н. Организационные аспекты формирования устойчивой банковской системы / Фетисов Г.Г., Юденков Ю.Н. –М.: Деньги и кредит, 2002.- 264 с.
48. Юткина, Т. Ф. Налоги и налогообложение: Учебник / Юткина, Т. Ф. – М.: Инфра – М, 2007 г.- 352 с.
49. Эфимова, О.В. Финансовый анализ / Эфимова О.В. - М.: Бухгалтерский учет, 2007.- 528 с.
50. www.chelinvest.ru – Официальный сайт ОАО «Челябинвестбанк»
|
|
