УЗНАЙ ЦЕНУ

(pdf, doc, docx, rtf, zip, rar, bmp, jpeg) не более 4-х файлов (макс. размер 15 Мб)


↑ вверх
Тема/ВариантИпотечное страхование
ПредметСтрахование
Тип работыдиплом
Объем работы97
Дата поступления05.09.2011
3000 ₽

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА. ОПРЕДЕЛЕНИЯ КРЕДИТА 7

1.1.Сущность и содержание понятия ипотечного кредита. 7

1.2.Принципы кредитования и риски, связанные с их реализацией. 19

ГЛАВА 2 ЗАЛОГ КАК ОДИН ИЗ СПОСОБОВ НЕЙТРАЛИЗАЦИИ КРЕДИТНЫХ РИСКОВ 23

2.1.Сущность и содержание залоговых отношений (экономический аспект). 23

2.2. Риски, присущие самому ипотечному залогу. 41

2.3. Правовое регулирование кредитных и залоговых (ипотечных) отношений 48

Глава 3 Ипотечное страхование как наиболее эффективный способ защиты от кредитных и залоговых рисков. 57

3.1.Сущность и содержание ипотечного страхования (экономический аспект) 57

3.2.Анализ условий ипотечного страхования на примере российской страховой компании. 64

3.3.Пример заключения договора ипотечного страхования на условиях правил, проанализированных в 3.2. 74

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 92

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 93

ПРИЛОЖЕНИЕ 97

ВЕДЕНИЕ

Ипотечное страхование это способ сокращения риска с помощью обязательства компенсации возможных убытков. Практикуется как неукоснительное условие оформления ипотеки, распространяясь на весь ее срок. Благодаря ипотечному страхованию, клиент приобретает уверенность в завтрашнем дне, поскольку избавляет себя от рисков, связанных с потенциальным ущербом. Сегодня принято страховать не только предмет залога (недвижимость), но и жизнь, трудоспособность, право собственности заемщика. Соискатель кредита имеет право выбора страховой компании, однако многие банки настаивают на сотрудничестве строго с определенными организациями. Для оформления необходимо собрать требуемый пакет документов, пройти экспертизу имущества, медицинский осмотр; банк оставляет за собой право запросить дополнительные сведения (см. состав документов для страховой компании). Очевидно, что эту процедуру подготовки, как и все последующие этапы, разумнее всего доверить специалисту. Так можно добиться получения полной информации о банковских требованиях, вероятно уменьшение сроков, упрощение сделки в целом. Работа с ипотечным страхованием включает в себя анализ устанавливаемых тарифов, которые индивидуальны для каждого клиента и зависят от его возраста, здоровья, предмета залога и др. Как правило, сумма ежегодного платежа составляет 1-1,5% от остатка по займу с учетом процентов, то есть размер страховых расходов уменьшается пропорционально погашению кредита. По факту страхового случая компания-страховщик обязуется: при физической потере предмета залога выплатить банку остаток задолженности + 10%, клиент получает разницу стоимости жилья, при повреждении предмета залога заемщику возмещается убыток, при смерти или инвалидности заемщика банку компенсируется кредит, квартира переходит в собственность наследников. Ипотечное страхование требует внимательного изучения договора и профессиональной поддержки при его заключении. Для учета всех нюансов необходимы специальные знания, а также опыт работы в этой сфере. Наши сотрудники возьмут на себя решение проблем, связанных с оформлением страховки и ипотеки на всех этапах и помогут клиентам сэкономить время и деньги. Комплексное ипотечное страхование обычно состоит из трех компонентов: страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от гибели и ущерба и титульное страхование. Не случайно, что все они ориентированы на разные риски защита получается максимально полной как для Вас, так и для банка. Страховка жизни и трудоспособности заемщика позволяет не беспокоиться о выплатах банку в таких случаях, как потеря трудоспособности (временная или полная), получение инвалидности или смерть страхователя. Этот полезный договор заключается отдельно на каждого созаемщика не все готовы платить [за себя и за того парняk. В случае смерти или полной нетрудоспособности страховая компания берет на себя обязанность погасить кредит. Полис, защищающий недвижимость от ущерба или гибели, предусматривает выплаты после повреждения квартиры в результате пожара, стихийного бедствия, действий третьих лиц, удара молнии. Можно отдельно застраховать только конструктивные элементы это выгодно, если не проживать в квартире, пока не рассчитаетесь с кредитом. Наконец, титульное страхование это страхование права на собственность. [В нашей жизни все бываетk и мошенничество при продаже квартир не редкость. Но если у Вас есть договор страхования титула, то Вы защищены от потери недвижимости. То есть квартиру отнять, конечно, могут по решению суда, но тогда страховая компания возместит ее стоимость и просто купите квартиру в другом, не менее прекрасном месте. К концу 2008 года рынок ипотечного кредитования стал настоящей головной болью как для банкиров, так и для их клиентов. Сегодня получить ипотечный кредит в России почти невозможно. Также непонятно, что делать с уже заключенными кредитными договорами. К сожалению, ипотечное кредитование в России фактически парализовано. Ипотека позволяла приобрести жилье сегодня и выплачивать полную его стоимость в течение нескольких последующих лет. Что такое ипотека, где можно взять ипотечный кредит, какие законы регламентируют ипотеку в нашей стране, какие строительные фирмы работают по ипотеке? Ипотека, ипотечный кредит (от греч. Hipotheka - заклад, залог) это кредит под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит чаще всего выдается банком, при этом кредитором может быть и любое другое юридическое лицо. Заемщик ипотечного кредита обеспечивает свое обязательство по погашению кредита залогом недвижимости, принадлежащей ему на правах собственности. С согласия арендодателя, предметом ипотеки также может быть право аренды недвижимости. В нашей стране термины [ипотекаk и [ипотечный кредитk означают получение кредита в банке для покупки жилой недвижимости (квартиры или дома). В английском языке есть специальное слово, передающее смысл этого вида кредита [mortgagek. То есть в эту категорию не попадают займы с другим целевым назначением, предоставленные под залог недвижимого имущества: например, на покупку автомобилей, бытовой техники, мебели или на другие нужды. Целью данного дипломного исследования является изучение состояния рынка ипотечного страхования России в современных условиях и рассмотрение перспектив его дальнейшего развития. В соответствии с поставленной целью были выдвинуты следующие задачи: - определить понятие ипотеки и субъектно-объектную структуру отношений, выявив основные особенности ипотечного кредитования; - определить виды ипотечных кредитов; - рассмотреть правовую и экономическую сущность ипотечного кредитования и страхования; - проанализировать рынок ипотечного страхования и его особенности; - изучить типичные риски, присущие ипотечному кредитованию, предложить ряд мер по их минимизации; - осветить процесс развития ипотечного страхования в России; - изучить проблемы, сдерживающие развитие ипотечного кредитования и на этой основе обосновать основные направления его развития. Объектом исследования дипломной работы является рынок ипотечного страхования в России. Теоретической основе дипломной работы послужили исследования ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного кредитования. В качестве информационной базы для исследования были использованы аналитические обзоры Госкомстата и социологические данные; законодательные и нормативные акты Российской Федерации, а также статьи ведущих экономических журналов и газет; информационные ресурсы сети Интернет.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция РФ. Принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 года // Российская газета. 1993. 237. 2. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998 г. 146-ФЗ // Российская газета. - 2004. - 1 июля. 3. Гражданский кодекс РФ. Часть первая от 30.11.1994 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 1994. - 34. - ст. 2367. 4. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая. От 26.01.1996 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 1996. - 5. - ст. 410. 5. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ // Российская газета. - 1998. - 137. 6. Закон РФ "О залоге" от 29 мая 1992 г. // Российская газета. - 1992. - 129. 7. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 г. 4015-I // Российская газета. - 1993. - 12 января. 8. Постановление Правительства РФ "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2002 - 2010 годы" от 17 сентября 2001 г. 675 // Собр. законодательства Рос. Федерации. - 2001. - 39. - ст. 3770. 9. Постановление Правительства Москвы "О концепции развития ипотечного жилищного кредитования в г. Москве" от 11 августа 1998 г. 625 // Библиотечка Российской газеты. - 2000. - 8. 10. Распоряжение Правительства РФ от 25 сентября 2002 г. 1361-р // Собрание законодательства РФ. - 2002. - 39. - ст. 3852. 11. Положение ЦБР "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" от 26 марта 2004 г. 254-П // Вестник Банка России. - 2004. - 28. 12. Постановление Правительства РФ "Об утверждении Положения о составе затрат по производству и реализации продукции (работ, услуг), включаемых в себестоимость продукции (работ, услуг), и о порядке формирования финансовых результатов, учитываемых при налогообложении прибыли" от 5 августа 1992 г. 552 // Приложение к "Российской газете". - 2000. - 28 (утратил силу). 13. "Ипотека рассорила страховщиков"; Фрумкин К. Кому дорога жизнь заемщика (Страхование ипотечных кредитов); Кривцов А. Сколько простоит пирамида ипотеки // "Мир & КапиталЪ". 2006. 2 (8) 14. Абдуллаев М. Ипотека. Организация ипотечного кредитования. - М.: МИИТ, 2003. - 112 с. 15. Акулова Т. А. Сравнительный анализ реализации основных моделей ипотечного кредитования в России // Финансы и кредит, 2005. - 12. - С. 50-54. 16. Архипов А.П., Ахвледиани Ю.Т. О страховании рисков ипотеке // Финансы, 2006. - 3. - С. 42-45. 17. Ахвледиани Ю.Т. Оценка и страхование риска утраты права собственности на жилье // Финансовый менеджмент в страховой компании, 2006. - 2. - С. 23-27. 18. Букина О., Грибоедова Т. Договор залога: правовое регулирование и бухгалтерский учет // Финансовая газета, 2005. - 29. - С. 35-37. 19. Воробьева К. Перспективы развития ипотеки // Петербургский строительный рынок, 2004. - 9. - С. 13-18. 20. Грачев И. Способна ли ипотека быстро решить жилищный вопрос в России? // Эксперт, 2005. - 21. - С. 66-70 21. Гребенщиков Э. С. Инвестиционная составляющая страхового бизнеса: новые источники и возможности // Финансы, 2005. - 3. - С. 28-31. 22. Гришаев С.П. Комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)". - М.: Юристъ, 2003. - 184 с. 23. Грудцына Л. Жилье как объект имущественных прав // Адвокат, 2005. - 12. - С. 9-13. 24. Грудцына Л.Ю. Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России // Законодательство и экономика, 2005. - 10. - С. 25-33. 25. Ежова А.Ю. Имущественный интерес в договоре страхования предмета залога // Юридическая и правовая работа в страховании, 2006. - 2. - С. 19-23. 26. Иванкина Е.В. Земельные рынки: экономика, право, ипотека. Учебное пособие для слушателей программы MBA "Управление недвижимостью". - М.: ЗАО "Экон-Информ", 2006. - 178 с. 27. Ипотека в России - взаимовыгодный диалог банков и общества" [интервью с А. Крысиным, президентом Европейского трастового банка, председателем Комитета АРБ по ипотечному кредитованию, членом межведомственной Рабочей группы по приоритетному национальному проекту "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" при Совете при Президенте РФ по реализации приоритетных национальных проектов] // Банковское дело в Москве, 2006. - 2. - С. 10-15. 28. Кагаловская Э.Т., Попова А.А. Страхование жизни: тарифы и резервы взносов (финансовые основы страхования жизни): Практическое пособие. М.: Анкил, 2000. 29. Клепикова Е. Ипотека: взгляд изнутри // Спрос, 2005. - 2. - С. 56-58. 30. Конев С. В. Проблемы и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в России // Вестник Амурского государственного университета. Сер.: Естественные и экономические науки, 2005. - Вып. 29. - С. 111-117. 31. Копейкин А.Б., Рогожина Н.Н. Страхование кредитных рисков при ипотечном жилищном кредитовании (страхование ипотечных рисков). - М.: Фонд "Институт экономики города", 2005. - 135 с. 32. Кузьминский О. Квартирный вопрос в теории и на практике // Коммерсантъ-Daily, 2002. - 9. - С.15-24. 33. Кущенко В.В. Защита прав собственника на жилую недвижимость: изменение законодательных подходов // Законодательство и экономика, 2006. - 8. - С. 15-20. 34. Кущенко В.В. Смена направленности при закреплении и защите права собственника на жилую недвижимость в российском законодательстве // Право и экономика, 2006. - 9. С. 8-11 35. Матюхин Г. Г. Тернистый путь ипотечного кредитования // Банковское дело, 2004. - 3. - С. 34-37. 36. Михайлов Е.Д. Ипотечное финансирование в США // США, 2004. - 1. - С. 9-13. 37. Муратова Д.Д., Шилкин С.А. Ипотека. Новые возможности и новые проблемы // Главбух, 2005. - 6. - С. 14-19. 38. Орлов Р. Бег с препятствиями. Как я покупал квартиру по ипотеке // Двойная запись, 2005. - 8. - С. 8-12. 39. Плешанова О. Лепнина в ипотеке // ЭЖ-ЮРИСТ, 2005. - 6. - С. 32-37. 40. Сбитнева И.Н. Реализация предмета залога: особенности налогообложения // Российский налоговый курьер, 2005. - 19. - С. 29-32. 41. Семенов В. Ипотечные риски пора страховать // Банковское дело, 2005. - 3. - С. 52-54. 42. Сидорчук Р. Семь раз проверь! Оценка титульных рисков // Банковское дело в Москве, 2006. - 2. - С. 17-22. 43. Сироткина Е. Ипотека: национальные особенности // Спрос, 2005. - 5. - С. 61-66. 44. Социально-экономическое положение России, 2005 год. - М.: Росстат, 2006. - 394 с. 45. Тарасова Н. Залог как способ возвратности кредитов // Банковское дело в Москве, 2005. - 6. - С. 6-10. 46. Фомичева Н.В. Страхование прав на недвижимое имущество и сделок с ним // Страховое дело, 2002. - 5. - С. 19-13.

Уточнение информации

+7 913 789-74-90
info@zauchka.ru
группа вконтакте