Содержание<br>СОДЕРЖАНИЕ 2
<br>ВВЕДЕНИЕ 3
<br>1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 5
<br>1.1. ПОНЯТИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 5
<br>1.2. ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 11
<br>1.3. НОРМАТИВНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 15
<br>2 ТЕХНОЛОГИЯ И ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ 23
<br>2.1 ОПЫТ КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ В ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАНАХ 23
<br>2.2 ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ В СБЕРЕГАТЕЛЬНОМ БАНКЕ РФ И ПОРЯДОК ЕГО ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ 33
<br>3 ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И ВОЗМОЖНЫЕ ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ 52
<br>ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
<br>СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 59
<br>ПРИЛОЖЕНИЕ 1 62
Список литературыВведениеВведение
<br>Потребительское кредитование в настоящее время является одним из наиболее привлекательных и динамично развивающихся направлений банковской деятельности, приобретая при этом все большее значение для банковской системы страны.
<br>В апреле 2005 года Правительством РФ и Центральным банком РФ была принята стратегия развития банковского сектора на период до 2008 года. В качестве приоритетных направлений развития кредитных операций российских банков были определены, в частности, потребительское кредитование и ипотека.
<br>Рост денежных доходов населения, увеличение притока в банковскую систему среднесрочных ресурсов, расширение платежеспособного спроса, а также стабилизация экономической и политической ситуации в стране, снижение темпов инфляции заложили благоприятные предпосылки для развития потребительского кредитования в стране. Тема актуальна, так как потребительский кредит связан с максимальным удовлетворением потребностей населения, которые содействуют ускорению реализации товарных запасов, более полному и своевременному удовлетворению постоянно растущих потребностей населения.
<br>Несмотря на развитие рынка кредитования физических лиц, он слабо освоен банковскими структурами. В настоящее время доля граждан, имеющих кредитную историю минимальна. Для этого у нас в стране вообще нет нормативно-правовой базы. Если в США при выдаче кредита банки, прежде всего, обращают внимание на то, брал ли клиент ссуды раньше и как за них расплачивался, то в России существенную роль играет платежеспособность заемщика. Поэтому есть необходимость исследования процесса кредитования физических лиц в России.
<br>В настоящее время потребительское кредитования становится все более востребованной банковской услугой. Темпы роста потребительского кредитования в России выросли за период 2004-2007 гг. в 5,24 раза, а доля потребительских кредитов в общем объеме банковского кредитования на 01.01.2008г. составила 16%.
<br>Все вышесказанное предопределило цель курсовой работы - рассмотреть современное состояние потребительского кредитования в Российской Федерации.
<br>Для достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:
<br>- исследовать теоретические и правовые основы потребительского кредита;
<br>- исследовать зарубежный опыт потребительского кредитования;
<br>- исследовать отечественный процесс потребительского кредитования;
<br>- выработать рекомендации по совершенствованию процесса потребительского кредитования.
<br>Информационной базой послужили федеральные законы и законы субъектов Федерации, данные Государственного комитета статистики Российской Федерации, монографии ученых по изучаемой проблеме.
<br>
<br>
<br>1 Общая характеристика потребительского кредита
<br>1.1. Понятие потребительского кредита
<br>На сегодняшний день для большинства населения России кредит является единственной возможностью осуществления своих потребностей.
<br>Кредит – это движение ссудного капитала, который обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками.
<br>Кредитные операции относятся к активным операциям коммерческого банка. В структуре банковского бизнеса данный вид операций приносит им основную прибыль. Структура кредитных операций конкретного банка зависит от величины его активов, расположения центрального отделения, наличия и разветвленности сети отделений, состава клиентуры, специализации банка и т.д. Большое влияние оказывает также общее состояние экономической конъюнктуры в стране. Например, мелкие и средние банка, находящиеся в провинциальных городах, имеют ограниченный круг клиентуры и относительно слабо связаны с общенациональным и мировым денежным рынком. Поэтому доля ссудных операций в структуре их активов является меньшей, чем у крупных банков в финансовых центрах. Такие общеполитические и социально-экономические процессы, как острые нарушения деловой активности, вызываемые войнами, экономическими кризисами, инфляцией и т.д., также оказывают существенное влияние на состав банковских активов.
<br> При помощи кредита свободные денежные средства предприятий и личного сектора аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.
<br> Не существует единой классификации форм кредита. К. Хагенмюллер и Г. Дипен, например, подразделяют кредиты по следующим признакам:
<br>1) срок – краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные;
<br>2) обеспечение – необеспеченные (бланковые), недостаточно обеспеченные, обеспеченные;Литература<br>1. Гражданский кодекс РФ (части первая, вторая и третья). Гражданский кодекс РСФСР (действующая часть): по состоянию на 1 февраля 2006 года. – М.: Сиб. унив. изд-во, 2006. – 494 с.
<br>2. О банках и банковской деятельности. Федеральный закон № 140-ФЗ от 27.07.2006 г.
<br>3. О центральном банке Российской Федерации (Банке России). Федеральный закон № 86–ФЗ от 10.07.2002г.
<br>4. О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ (с изм. и доп. от 21 марта 2002 г.).
<br>5. О кредитных бюро. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ.
<br>6. О залоге. 129-ФЗ от 26.07.06 г.
<br>7. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета. Положение ЦБ РФ России от 26.06.98 № 39-П.
<br>8. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности. Положение ЦБ РФ от 26.03.04 г. № 254-П.
<br>9. О порядке регулирования деятельности банков. Инструкция ЦБ РФ от 01.10.97г N 1128-У (с изменениями и дополнениями от 13 июля, 1, 24 сентября, 2 ноября 1999 года, 12 мая 2000 года, от 20 марта 2002 г.).
<br>10. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Федеральный закон от 23.12. 2003 года № 177-ФЗ
<br>11. О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Федеральный закон от 29.07.2004 года № 96-ФЗ
<br>12. О кредитных историях. Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ
<br>13. Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с размещением денежных средств банками и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета № 39-П от 26 июня 1998 г (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 24.12.98 № 64-П)
<br>14. Положение «О порядке формирования кредитными организация резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26 марта 2004 г. № 254-П
<br>15. Положение Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «Порядок предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»
<br>16. Алексашенко С. «Банковский кризис: туман рассеивается?», журнал «Вопросы экономики», 2000, №5. – С. 4-42
<br>17. Банки и банковское дело : учеб. пособие / Под ред. И. Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2003. – С. 8.
<br>18. Банковское дело: учеб. Под. Ред. В.И. Колесникова.- М.: Финансы и статистика.- 2000.- 460 с.
<br>19. Банковское дело: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 672 с.
<br>20. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2005.
<br>21. Бухвальд Б. Техника банковского дела : справочная книга и руководство по изучению практики банковских и биржевых операций / Пер. с нем. А. Ф. Каган-Шабшай. - М.: ДИС, 2004. - 234 с.
<br>22. Глушкова Н.Б. Банковское дело. – М.: Академ. Проект, 2005. – 324 с.
<br>23. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2003.
<br>24. Колесов А.И. О некоторых вопросах развития потребительского кредитования // Деньги и кредит. - 2005. - № 7. - С. 20-22.
<br>25. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования. – М.: КноРус, 2005. – 453 с.
<br>26. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. – 2000. - № 1. - С. 18-31.
<br>27. Печникова А.В. Банковские операции. – М.: Форум-Инфра, 2005. – 347 с.
<br>28. Попова О.В. Виды кредитных договоров (классификация) // Справочник экономиста. - 2006. - № 1. - С. 80-86.
<br>29. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с англ. – М.: Дело, 1999. – С. 268.
<br>30. Тавасиев А.М. Банковское дело. Базовые операции для клиентов. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 155 с.
<br>31. Тавасиев А.М. Банковское дело. – М.: Юнити, 2006. – 723 с.
<br>32. Халевинская Е.Д. Банковские кредиты // Аудит и финансовый анализ. – 2004. - № 4. - С. 20-25.
<br>33. www.bankir.ru
<br>34. http://www.basegroup.ru
<br>35. www.finmarket.ru/
<br>36. www.cbr.ru
|
|
