СодержаниеВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АСПЕКТ ТУРИСТСКОГО СТРАХОВАНИЯ И ЕГО РОЛЬ В НАЦИОНАЛЬНОМ СТРАХОВОМ РЫНКЕ 5
1.1. Теоретические основы страхования в сфере туризма 5
1.2. Роль туристского страхования в развитии национального страхового рынка 11
ГЛАВА 2. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РЫНКА ТУРИСТСКОГО СТРАХОВАНИЯ 20
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 36
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 41ВведениеВведение
Рассмотрение вопросов страхования, в том числе для отдельных видов хозяйственной деятельности, приобретает особую важность в последнее время в связи с тем, что страхование в России находится в стадии своего развития. Более чем десятилетняя история современного страхового рынка показала, что пока это рынок предложения страховых услуг, в то время как одним из показателей развитого страхового рынка является наличие, с одной стороны, предложения, или достаточного количества страховых компаний, предлагающих страховые услуги, с другой стороны, спроса на страховые услуги со стороны потребителей. Страховая культура и платежеспособность населения пока находится на низком уровне, государство заинтересовано лишь в некоторых страховых продуктах, и в целом экономическая ситуация не способствует росту доверия к такому способу защиты. Страхование в стране не имеет четкого, до конца отработанного механизма реализации. Одновременно с этим развитие рыночных отношений, концентрация финансовых ресурсов, расширение внешнеэкономических связей требует адекватного развития отношений и в области страхования. Следовательно, страхование следует рассматривать не просто как финансовую услугу для физических и юридических лиц, и не только с позиции участников рыночных отношений, как продажу специфического товара, с помощью которого можно защитить себя и свой бизнес в неблагоприятных ситуациях, а страховщиков необходимо оценивать как перспективных партнеров. Взаимное проникновение и слияние различных отраслей хозяйствования, в числе которых страховой бизнес, принесет дополнительные преимущества всем участникам такого процесса.
Страхование и сфера туризма имеют большое значение для развития экономики страны. Услуги, к числу которых относятся данные виды деятельности, являются важными компонентами национальной экономики. Сфера туризма имеет достаточно широкое распространение и по статистическим показателям занимает одно из первых мест в экономике по объемам предоставляемых услуг. Туристская деятельность вносит значительный вклад в экономику страны, способствуя созданию новых рабочих мест и обеспечению занятости населения, позволяя привлекать дополнительные средства в государственный бюджет, в том числе валютные, активизируя внешнеторговый оборот. Страхование - важнейший элемент экономических отношений и эффективный способ возмещения ущерба. Несмотря на неразвитость страхования в России с каждым годом увеличивается объем собираемых страховых взносов.
Актуальность проблемы исследования связана с переходом России на открытое сотрудничество с мировым сообществом. Каждый из рассматриваемых видов деятельности по-своему имеет внешнеэкономическую направленность, а во взаимосвязи «страхование и туризм» на сегодняшний день имеют ярко выраженный международный характер. Расширение внешнеэкономических связей требует соответствия всех сегментов рынка международным стандартам.
Изучение данной проблемы важно с позиции этики туризма. В нашей стране в большей мере развит выездной туризм, а, значит, при осуществлении туристских операций затрагиваются интересы не одного государства. Внешнеэкономический характер объектов туристского страхования проявляется в расположении имущественных интересов туристов и туристских фирм. Так как важнейшим условием существования страхового интереса является то, что он не существует сам по себе, а связан с определенным лицом, очевидно, что имущественные интересы туристов во время их зарубежных поездок находятся не в месте их постоянного проживания, а в стране их временного пребывания.
Активное поведение туристов объективно рождает необходимость высочайшей организации производства, труда и управления в сфере туризма. В этом смысле вся деятельность сферы туризма приобретают особый, динамичный смысл. Поэтому в этой сфере велика роль специалистов – организаторов всех видов туристкой деятельности. Что в свою означает необходимость использования страховой поддержки.
Страхование является способом снижения рисков, возникающих в сфере туризма, в частности таких его субъектов как туристских организаций и туристов. Наряду с тем, что существуют общие риски, характерные для большинства хозяйствующих субъектов, в области туризма имеются специфические риски, особенно сопровождающие туристов, как субъектов туристской деятельности.
Необходимость страхования в сфере туризма обуславливается также международными нормами по предоставлению финансовых гарантий, что, в свою очередь, способствует развитию страхования самих турфирм, в частности, страхованию гражданской ответственности туристских организаций.
С развитием внутреннего туризма и увеличением количества иностранных граждан, приезжающих в Россию, все перечисленные выше условия создают предпосылки для более детальной проработки данного вопроса - рассмотрение теоретических и практических основ организации и проведения туристского страхования - для российского страхового рынка.
Кроме того, данное исследование, а именно туристское страхование, направлено на развитие страхования и туризма как отдельных сфер деятельности. Увеличение количества путешествующих граждан, при нормальном развитии страховых отношений, ведет к увеличению количества заключенных договоров страхования, и, соответственно, к увеличению суммы собираемых страховых взносов по туристскому страхованию и объемов страхового рынка в целом. Изменение качественной составляющей страховых продуктов позволяет на должном уровне выполнять обязательства страховщикам по договорам страхования, а туристским организациям по обеспечению безопасности туристов, стремящихся, в свою очередь, купить качественный туристский продукт. Такое взаимное влияние и расширение направлений сотрудничества способствует развитию этих секторов экономики.
Отдельные вопросы и проблемы страхования, в том числе страхования туристов и туристских организаций, уже рассматривались учеными и специалистами-практиками - Гомелля В. Б., Коломиным Е. В., Коньшиным Ф. В., Корчевской Л. И., Орланюк-Малицкой Л. А., Орловой И. В., Плешковым А. П., Райхером В. К., Рейтманом Л. И., Русаковой О. И., Серебровским В. И., Турбиной К. Е., Федоровой Т. А., Фогельсоном Ю. Б., Шаховым В. В. и др.
Вопросы страхования туристов и турфирм затрагиваются также в работах специалистов в области туризма и международных отношений - Волошина Н. И., Гвозденко А. А., Папиряна Г. А., Пузаковой Е. П., Честниковой В. А. Фомичева В. И., Ann Brown, Chris Ryan, Charles R. Goeldner, Rodney Y. Cartwrite и др.
Вместе с тем, в современной научной литературе практически отсутствует информация, посвященная туристскому страхованию как отдельному направлению деятельности страховщиков, в том числе вопросам сотрудничества страховых и туристских организаций. Кроме того, разработка теоретических вопросов туристского страхования востребована практикой взаимоотношений страховых компаний и субъектов туристского бизнеса.
Целью настоящего исследования является изучение и уточнение теоретических положений об экономической сущности и содержании туристского страхования, систематизация российского и зарубежного опыта в данной сфере, выделение проблем развития туристского страхования в Российской Федерации, а также разработка практических рекомендаций по его совершенствованию.
Объектом данного исследования является страхование как сфера финансовой деятельности, как одна из наиболее перспективных отраслей экономики, привлекающих в развитых странах значительные финансовые ресурсы, распределение и использование которых способствует устойчивому развитию экономики страны; страхование как способ защиты имущественных интересов физических и юридических лиц.
Предметом исследования является туристское страхование как отдельная сфера страховой деятельности, предполагающая предоставление страховой защиты субъектам туристской деятельности; страхование как способ снижения рисков в сфере туризма.
Теоретической и методологической основой исследования являются научные труды отечественных и зарубежных авторов, посвященные либо затрагивающие рассматриваемую тему; публикации в отечественной и зарубежной периодической печати, материалы библиотек и электронные базы, федеральные и региональные законодательные и подзаконные акты, инструктивный и методический материал.
Информационно-статистическую базу исследования составили статистические данные Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ, сведения государственного комитета по статистике; обзоры страховых рынков, составляемые рейтинговым агентством ЭкспертРА; сведения и материалы, предоставленные ведущими российскими страховыми организациями: ОАО «Военно-страховая компания», Промышленно-страховая компания, РОСНО, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия и др., данные зарубежного страхового рынка, а также материалы сети Интернет.
В процессе проведения и написания исследования использовались методы системного анализа теоретического и практического материала, индукции и дедукции. Анализ статистических показателей и данных, предоставленных страховыми компаниями, проводился при помощи методов группировки и сравнения.
Научная новизна исследования заключается в разработке комплекса теоретических и практических предложений по вопросам совершенствования механизма реализации туристского страхования в РФ.
Структура работы отражает поэтапное рассмотрение всех аспектов, касающихся туристского страхования.Заключение1852ЛитератураСписок использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. -М: «Проспект», 2000. - 416 с.
2. Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от 25.04.2002 N 41-ФЗ): Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 // Российская газета. -1993. -12 января.
3. О медицинском страховании граждан в Российской Федерации: Федеральный закон (в ред. Федерального закона от 01.07.1994 N 9-ФЗ).
4. Об основах туристской деятельности на территории Российской Федерации: Федеральный закон от 24.11.1996 №132-Ф3 (в ред. Федерального закона от 10.01.2003 № 15-ФЗ).
5. Абаев Г. Страховкой надо уметь воспользоваться, хотя лучше, чтобы она осталась//Иностранец.-1997. -№ 15. -С. 16-17.
6. Аверьянова И. Страховка и туризм // Деловой круг. –2000. -№ 11. –С. 23.
7. Агеев Ш. Р., Васильев Н. М. Катырин С. Н. Страхование: теория, практика, зарубежный опыт. –М.: Экспертное бюро - М, 1998. -376 с.
8. Александров А. А. Страхование. -М.:ПРИОР, 1998. -192 с.
9. Александрова А. Ю. Международный туризм: Учебное пособие для вузов. -М.: Аспект Пресс, 2001. -464 с.
10. Андреева Е. В. Развитие страхового рынка профессиональной ответственности на рынке страховых услуг Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. -Иркутск, ИГЭА. -2000. -210 с.
11. Антонова Л. Как может развиваться сотрудничество с турбизнесом? // Турбизнес. -2001. -№ 16-17. -С. 26-29.
12. Ассистанс: путешествие без проблем//Турбизнес. -2001. -№ 3. –С. 69-71.
13. Аюшиев А. Д., Доржиева И. С, Русакова О. И., Жигас М. Г. Страхование: практикум. -Иркутск: Изд-во ИГЭА, 1997. -131 с.
14. Аюшиев А. Д., Русакова О. И. Медицинское страхование: Учеб. Пособие. -Иркутск: Изд-во ИГЭА, 1997. -109 с.
15. Базанов А. Н. Некоторые проблемы страхования в туризме (www.sure.ru)
16. Балабанов И. Т. Риск-менеджмент. М.: Финансы и статистика, 1996. - 192 с.
17. Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхование. -СПб.: Питер, 2001. -256 с: ил. (Серия «Учебники для вузов»).
18. Басаков М. И. Страховое дело. Курс лекций. -М.: Издательство ПРИОР, 2001.-128 с.
19. Болдин К. Падение «А-Тур»: проиграли все. Но кто-то все же выиграл... // О страховании. Сборник публикаций. -1999. -№8. -С. 84-88.
20. Брызгалов Д. Объединение страховщиков как уникальный субъект страхового рынка // Страховое ревю. –2003. -№ 4. –С. 8-9.
21. Вдовина О. Страхование и индустрия туризма // Страховое ревю. –2001. -№ 8. -С. 3-8.
22. Веретенов А. А., Кузьминов Н. Н. Таможня и страхование. Справочник. -М: Анкил, 1999.-208 с.
23. Взгляд на Россию // Турбизнес. -2001. -№ 13. -С. 34-36.
24. Волошин Н. И. Правовое регулирование туристской деятельности: Учеб. Пособие. -М.: Финансы и статистика, 1998. -120 с.
25. Вопрос из практики // Турбизнес. -2001. -№ 16-17. -С. 23.
26. Вопросы по существу // Турбизнес. –2002. -№ 1. –С. 40-43.
27. Вопросы по существу // Турбизнес. -2002. -№ 2. -С.44-47.
28. Воробьева Е. Спешите творить благо // Туризм. -2001. -№ 4. –С. 29.
29. Гвозденко А. А. Основы страхования: Учебник. -М.: Финансы и статистика, 1998.-304 с.
30. Гидаспов И. Восточный вирус (Турецкий отдых приводит к росту заболеваний) // Компания.- 2000. -№ 21. -С. 9.
31. Глебов В. Младшая сестра службы страхования // Страховое ревю. 1994. -№2. -С.48-50.
32. Гомелля В. Б. Основы страхового дела: Учеб. пособие. -М.: СОМИН-ТЕК, 1998.-384 с.
33. Гришина Т. Страховка на дорожку // Сборник публикаций о страховании. -1999. -№ 25. -С. 80-82.
34. Дегтярев Г. П. Страхование в переходный период: основные принципы // Общество и экономика. -1992 г. -№ 2 -С. 83.
35. Карпова О. Безопасность туриста // Туризм и отдых. -2002. -№ 5. - С. 173-174.
36. Квателадзе И., Кузьмин В. Страхование личной безответственности // Турбизнес. -1999. № 7 -С. 46-48.
37. Коломин Е. В. Проблемы развития страховых исследований. «Нет ничего практичнее хорошей теории» // Финансы. -2003. -№ 6. -С. 40-44.
38. Коломин Е. В. Теоретические вопросы развития страхования // Финансовый бизнес .-1998. -№ 8-9. -С. 47-51.
39. Левант Н.А. Долгосрочное страхование жизни в условиях нестабильной экономики // Финансы. -1996 г. -№ 6. -С. 42-44.
40. Ломидзе М. Страхование выезжающих за рубеж: как это должно происходить // Туринфо. -1997. -№ 6. -С. 12.
41. Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. проф. Т. А. Федорова. -М: Издательство БЕК, 1999. -776 с.
42. Пузакова Е. П., Честникова В. А. Международный туристический бизнес. -М.: Экспертное бюро-М, 1997. -176 с.
43. Райхер В. К. Общественно-исторические типы страхования / АН СССР. Ин-т права. -М., Л.: Изд. АН СССР, 1947. -282 с.
44. Романов В. С. Классификация рисков: принципы и критерии (http://aup.ru/articles/finance).
45. Рудых И. Чтобы не было мучительно больно // Эксперт. -2001. -№ 23. Панорама страхования. -С. 81-86.
46. Сборы растут, интерес падает // Турбизнес. –2001. -№ 11. -С.46-49.
47. Семенов Д.В. Социальное страхование в современной России: каким ему быть // Охрана труда и социальное страхование. -1997 г. -№ 6. -С. 41-44.
48. Современные услуги: природа, подходы к классификации, качество: Приложение к «Вестнику ИГЭА» №1. -Иркутск: Изд-во ИГЭА, 2000. –196 с.
49. Страхование в туризме: ожидание и реальность // Турбизнес. -2002. - № 18.-С. 62-64.
50. Страхование в туризме: Учебное пособие / А. А. Гвозденко. -М.: Аспект Пресс, 2002. -256 с.
51. Страхование: принципы и практика / Составитель Дэвид Бланд: Пер.с англ. -М.: Финансы и статистика, 1998 -416 с: ил. Пер. изд.: Insurance and Practice/ Compiled by David Bland. -The Chartered Insurance Institute, Great Brit ain, 1993.
52. Страховое дело: Учебник / Под ред. Рейтмана Л. И. -М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992. -525 с.
53. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. -М.: Издательство БЕК, 1999.-264 с.
54. Фогельсон Ю. Договоры страхования: типичные ошибки при заключении и исполнении (часть 1, 2) http://aup.ru/articles/finance
55. Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. –М.: Юристъ, 1999.-284 с.
56. Черкизов Т. Турист может позволить себе беспечность. Турфирма – нет // Туризм. -2001. -№ 4. -С. 25.
57. Шапрова Н. О чем торгуются страховщики и туроператоры (о тарифах и услугах. Турист в этом споре - третий лишний) // Туристический бизнес. – 1999.-№ 10.-С. 44.
|
|
