СодержаниеВведение 3
Глава 1. Современное состояние проблем правового регулирования залога недвижимого имущества 5
Глава 2. Пути совершенствования правового регулирования залога недвижимого имущества и пути решения современных проблем 10
Заключение 13
Список использованной литературы 14ВведениеПроцесс формирования в нашей стране рыночной экономики и правового государства неизменно ставит перед законодателем и правоприменительной практикой проблемы, от своевременного и успешного решения которых напрямую зависит эффективность проводимых экономических и правовых реформ, судьба национальных проектов, являющихся на сегодняшний день приоритетными.
Развивающаяся экономика нуждается в инвестициях. Следствием этого является рост объемов кредитования и активный процесс вовлечения в отношения по привлечению заемных средств новых субъектов. Получение кредита становится все более доступным, рынок по предоставлению услуг по кредитованию более насыщенным. Банки и кредитные организации постоянно работают над поиском новых схем кредитования, позволяющих привлечь максимальное количество потенциальных заемщиков. Вместе с тем растет необходимость совершенствования института обеспечения исполнения таких обязательств.
Залог имущества занимает особое место среди способов обеспечения исполнения обязательств. Он является классическим правовым институтом, начало развития которого было положено еще римским частным правом.
Сегодня он нашел широкое применение в кредитных отношениях, поскольку для банков, выступающих кредиторами, крайне важно получить такое обеспечение, которое позволяло бы в достаточной степени и максимально оперативно получить удовлетворение своих денежных требований в случае неисполнения должником своих обязательств.
Дополнительные преимущества залога перед другими способами обеспечения исполнения обязательств объясняются также и тем, что в данном случае имеется возможность взыскать сумму задолженности независимо от вины должника (в отличие, например, от неустойки или задатка, которые предполагают виновное поведение должника).
Ипотека представляет собой залог, предметом которого являются объекты недвижимого имущества, имеющие, как правило, большую стоимость и пользующиеся спросом на рынке по сравнению с прочим имуществом. Поэтому ипотека на сегодняшний день является наиболее привлекательным видом залога, особенно в сфере кредитных правоотношений. Это позволило ипотеке стать важной составляющей экономической и социальной политики государства.
В период 1998 – 2003 гг. рынок ипотечного кредитования развивался слабо и был незначительным по объему. После принятия концепции развития федеральной системы ипотечного жилищного кредитования, которая была одобрена Президентом РФ. Ипотека стала рассматриваться в качестве одного из факторов успешной реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». При этом особый упор в концепции делался на то, что ипотека должна быть рыночной, а не дотационной.
Кроме политических факторов развития ипотеки в России необходимо отметить и общеэкономические: рост доходов и уровня жизни населения, потребность улучшить жилищные условия, формирование платежеспособного спроса и развитие сферы розничного кредитования, формирование соответствующей культуры «жизни в кредит» у населения. Начиная с 2004 года, объем ипотечного рынка утраивался ежегодно, в 2006 году наблюдался настоящий бум ипотечного кредитования, во многих банках этот продукт был признан открытием года. Объемы рынка достигли по различным оценкам до 270 млрд. рублей и составили до 3% от ВВП страны.ЗаключениеТаким образом, на основании вышеизложенного в работе можно сделать следующие выводы:
В настоящее время можно с уверенностью констатировать, что создана необходимая инфраструктура ипотечного рынка залога недвижимости, стали понятны взаимоотношения между субъектами, определились основные участники этого рынка, прежде всего, ведущие банки-оригинаторы ипотечных кредитов. Стремительно развивается рынок консалтинговых и посреднических услуг в области ипотечного кредитования. Совершенствуется законодательная база: основные нормативные акты уже приняты, в стадии разработки находится законопроект, направленный на повышение эффективности механизма секьюритизации активов в России.
Рынок ипотечных кредитов постепенно оформляется в виде понятной системы для всех участников ипотечного бизнеса. При том считаю, что действующее российское законодательство должно максимально, насколько это возможно, сохранить обеспечительную роль залога, что отвечает интересам залогодержателей и потребностям гражданского оборота.
Правовое регулирование отношений по залогу должно в максимально возможной степени: - поддерживать баланс между часто непримиримыми интересами залогодателя и залогодержателя, - учитывать интересы третьих лиц, в целях исключения возможности злоупотребления, - обеспечивать равенство залогодержателей.
Поскольку залог рассматривается действующим российским законодательством как обременение, которое может затрагивать права и интересы третьих лиц, а также ввиду необходимости действующее законодательство должно достаточно подробно регулировать соответствующие отношения, с тем, чтобы ликвидировать очевидные пробелы в правовом регулировании этих отношений.ЛитератураНормативно-правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 01.12.2007) // \"Собрание законодательства РФ\", 05.12.1994, N 32, ст. 3301.
2. Земельный кодекс Российской Федерации от 25.10.2001 N 136-ФЗ (ред. от 08.11.2007) // \"Собрание законодательства РФ\", 29.10.2001, N 44, ст. 4147.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.11.2007) \"О банках и банковской деятельности\" // \"Собрание законодательства РФ\", 05.02.1996, N 6, ст. 492.
4. Закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 26.07.2006) \"О залоге\" // \"Российская газета\", N 129, 06.06.1992.
5. Федеральный закон от 21.07.1997 N 122-ФЗ (ред. от 23.11.2007) \"О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним\" // \"Собрание законодательства РФ\", 28.07.1997, N 30, ст. 3594.
6. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 26.06.2007) \"Об ипотеке (залоге недвижимости)\" // \"Собрание законодательства РФ\", 20.07.1998, N 29, ст. 3400.
7. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ. 2005. № 1 (часть 1). Ст.44.
8. Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 (ред. от 08.05.2002) \"О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации\" // \"Собрание законодательства РФ\", 17.01.2000, N 3, ст. 278.
9. Постановление Правительства РФ от 17.09.2001 N 675 (ред. от 11.08.2007) \"О Федеральной Целевой Программе \"Жилище\" На 2002 - 2010 годы\" // \"Собрание законодательства РФ\", 24.09.2001, N 39, ст. 3770.
10. \"Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год\" (утв. ЦБ РФ) // \"Вестник Банка России\", N 66, 30.11.2006.
Специальная научная и учебная литература, статьи в периодических изданиях
11. Борисов В.А. Ипотека – проблемы правоприменительной практики // Юридический вестник, 2005, № 4(11). С. 26-32.
12. Гимолеев Р. Государственная регистрация залога недвижимости: проблемы правоприменения // Право и экономика, 2006, № 4. С. 16 – 19.
13. Сперанский А. «Ипотечная» история // Бухгалтерия и банки, 2007, № 3. С. 24-27.
14. Текущее состояние ипотечного кредитования в России. Ипотечное кредитование и секьюритизация // Аналитика рынка. 21.05.2007. № 5.
15. Хрылова Т. Получить кредит на покупку новой недвижимости под залог имеющейся можно, но сложно // Деловой Петербург, 24.09.2007, № 9. С. 37-40.
|
|
