СодержаниеВведение 3
Глава 1. Общая характеристика кредитных потребительских кооперативов. 4
Глава 2. Государственное регулирование деятельности кредитных потребительских кооперативов 10
Заключение 28
Список литературы 31ВведениеПервые кредитные кооперативы возникли в середине XIX в. и занимают особое место среди субъектов заемных обязательств. За свою относительно короткую историю кредитная кооперация вовлекла в свои ряды миллионы участников во всем мире. В соответствии со статистикой Всемирного совета кредитных союзов, в мире насчитывается 98 млн. пайщиков и 39 тыс. кредитных союзов, работающих в 84 странах. Причины такой популярности очевидны - это простой доступ к кредиту и надежность сохранения сбережений.
Для нашей страны в условиях недостаточной защищенности субъектов малого предпринимательства развитие кредитной кооперации представляется необходимым. Однако на сегодняшний день основным препятствием на этом пути является противоречивое и во многом несовершенное законодательство.
Среди организаций кредитной кооперации наибольшее распространение и наиболее детальное правовое регулирование получили кредитные потребительские кооперативы граждан, деятельность которых регламентируется нормами Федерального закона \"О кредитных потребительских кооперативах граждан\". Однако и в этой сфере законодательства остается много неразрешенных вопросов и серьезных противоречий. Это обуславливает актуальность выбранной нами темы.
Объектом в работе выступает кредитная потребительская кооперация.
Предметом работы является законодательство о кредитных кооперативах, научная и учебная литература по данной тематике.
Целью работы является определение правовых основ деятельности кредитных кооперативов.
Структура работы: введение, две главы, заключение и список литературы.ЗаключениеФедеральный закон N 117-ФЗ \"О кредитных потребительских кооперативах граждан\" был принят 7 августа 2001 г. после шестилетнего обсуждения обеими палатами Федерального Собрания, после трехкратного отклонения законопроекта Президентом и после десяти лет практической деятельности самих кредитных потребительских кооперативов граждан.
Необходимость специального правового регулирования кредитных потребительских кооперативов граждан была вызвана тем, что действовавшее тогда законодательство регулировало либо деятельность коммерческих организаций на финансовом рынке, либо деятельность традиционных кооперативов - торгово-закупочных, заготовительных, сбытовых и прочих. Не учитывалась специфика кооперативных организаций граждан с целью взаимной финансовой помощи как организаций, во-первых, финансовых, во-вторых - некоммерческих, в-третьих - кооперативных, в-четвертых - объединения только физических лиц как наименее защищенных в условиях рыночных реформ. Не предусматривались особенности их создания и деятельности, меры защиты интересов пайщиков.
Специфика кредитных кооперативов как особого экономического и социального института требует адекватного правового регулирования процедур их создания, деятельности, реорганизации и ликвидации. Так, опыт работы кредитных кооперативов выявил необходимость установить ограничения минимального и максимального числа членов кооператива на этапе его создания (подробнее см. в комментарии к ст. 10). Паевые взносы в кредитном потребительском кооперативе граждан в отличие от иных видов потребительских кооперативов принимаются в виде денежных средств, а не любого имущества (ст. 3 Закона). Закон требует предусмотреть в уставе организации условия и порядок получения займов членами кооператива, установить финансовые нормативы его деятельности (ст. 11 и 20), создать специальный фонд финансовой взаимопомощи (ст. 16 Закона). В этом проявляется отличие кредитного кооператива как действующего в сфере финансов от других потребительских кооперативов.
В то же время Закон прописывает принципы деятельности кредитных потребительских кооперативов (ст. 5), которые, по сути, есть традиционные принципы потребительской кооперации. Система органов в кредитном потребительском кооперативе граждан также выдержана как \"система сдержек и противовесов\". Вкупе с системой прав и обязанностей членов организации она образует то, что принято называть кооперативной демократией. В отличие от коммерческих финансовых структур, в кредитном кооперативе член организации одновременно является собственником, клиентом, управленцем, должником и кредитором.
Это дает каждому пайщику возможность активно влиять на принимаемые кооперативом решения, но это налагает и особую ответственность: если в результате неэффективного менеджмента, неграмотной финансовой или кадровой политики у кооператива по итогам года образуются убытки, покрывать их при недостаточности собственного имущества кооператива придется самим пайщикам. Ответственность же банков и иных кредитных организаций ограничена размером их уставного капитала. Кредитные кооперативы ведут свою деятельность без лицензии, закон не устанавливает требований к величине их активов и профессиональной подготовке персонала, но именно поэтому закон предусматривает ограничения их деятельности, которые направлены на снижение финансовых рисков, на защиту денег пайщиков (ст. 19, 20 Закона). Этими ограничениями предмета, целей и способов ведения деятельности закон, по сути, закрепляет некоммерческий статус кредитного потребительского кооператива, его экономическую роль как организации \"спокойных финансов\".
Особенности статуса кредитных потребительских кооперативов определяют и особенности их взаимодействия с органами государственной власти. Государство не может отказаться от регулирования отношений в сфере финансов, даже кооперативных финансов, ввиду особой сложности и важности этой сферы отношений для каждого гражданина. Главные функции государства в сфере регулирования кредитной потребительской кооперации - нормативное регулирование, обеспечение защиты прав граждан, помощь развивающимся кредитным кооперативам.Литература1. Федеральный закон от 07.08.2001 N 117-ФЗ (ред. от 03.11.2006) \"О кредитных потребительских кооперативах граждан\" // Собрание законодательства РФ, 13.08.2001, N 33 (часть I), ст. 3420.
2. Федеральный закон от 08.08.2001 N 128-ФЗ (ред. от 22.07.2008, с изм. от 23.07.2008) \"О лицензировании отдельных видов деятельности\" // Собрание законодательства РФ\", 13.08.2001, N 33 (часть I), ст. 3430.
3. Губаюк В.Ю. Кредитный потребительский кооператив как участник рынка финансовых услуг: Право // Материалы научной сессии: Право. К 25-летию ВолГУ, г. Волгоград, 18-24 апреля 2005 г.. - Волгоград: Изд-во ВолГУ, 2005, Вып. 1. - С. 86-88
4. Закиров В. Цель деятельности кредитных кооперативов // Хозяйство и право. - М., 1999, № 7. - С. 103-105
5. Творогов А.С. Проблемы правового статуса кредитных потребительских кооперативов граждан // Актуальные вопросы цивилистики. Материалы студенческой научной конференции (апрель 2005 г.). - Пермь: Изд-во Перм. ун-та, 2005, Вып. 2. - С. 75-78
6. Адушкина Е.Ю. Кредитные кооперативы - участники рынка банковских услуг // Юридическая работа в кредитной организации. Методический журнал. - М.: Изд. Дом \"Регламент\", 2006, № 1. - С. 120-125
7. Минаева Ю.Д., Туманов Р.В. Проблемы правового статуса кредитных потребительских кооперативов граждан // Вестник Карельского филиала СЗАГС - 2006. Сборник статей. - Петрозаводск: Изд-во ПетрГУ, 2006, Ч. 1. - С. 200-202
8. Степанюк А.В. Ограничения деятельности кредитных потребительских кооперативов граждан // Актуальные проблемы частноправового регулирования. Материалы Международной VI научной конференции молодых ученых (г. Самара, 28-29 апреля 2006 г.): Сборник научных статей. - Самара: Изд-во \"Универс-групп\", 2006. - С. 101-103
9. Грицай Н.В. Кредитные кооперативы как субъекты заемных обязательств // Вестник Самарской гуманитарной академии. Право. - М.: Изд-во Самар. гуманит. акад., 2006, № 3 (6). - С. 84-88
10. Грицай Н.В. Кредитная кооперация: проблемы правового регулирования // Цивилист, 2007, N 3.
11. Губаюк В.Ю. Кредитные потребительские кооперативы граждан: вопросы государственного регулирования деятельности // Право и политика, 2007, N 12.
12. Шастин Д. Кредитные потребительские кооперативы граждан // Правосудие в Восточной Сибири. 2002. N 1 - 2.
13. Кредитная потребительская кооперация в процессе преобразования кредитной системы России: Материалы научно-практической конференции от 29 - 30 октября 2003 года. Волгоград: Станица-2, 2004. С. 97.
14. Официальные ведомости Государственной думы Томской области: Сборник нормативных правовых актов. 16.07.2001. N 35.
15. Байтенова А.А. Комментарий к Федеральному закону \"О кредитных потребительских кооперативах граждан\" (постатейный). М.: ЗАО \"Юстицинформ\", 2005. С. 150."
|
|
